Ассоциация кредитных брокеров россии

Кредитные брокеры: кто это такие, как могут оказать помощь

Получение банковского кредита предусматривает специальную программу и сбор пакета документов. Некоторые люди не до конца разбираются в нюансах его оформления. Поэтому, могут обратиться за помощью к кредитному брокеру, который разъяснит все моменты получения денежных средств и решит необходимые вопросы.

Кредитный брокер — это?

Понятие брокера включает в себя профессиональное посредничество между банковским учреждением и заемщиком, позволяя подобрать клиенту оптимальный банковский кредит на ипотеку или другие нужды, с наиболее выгодной программой и небольшой процентной ставкой.

Кредитный брокер оказывает консультативные услуги (финансовые и юридические), помогает в оформлении документов, разъясняет договор. Также он анализирует схему погашения, сопровождает процесс получения займа, ускоряя его по срокам, выясняет причины отказа кредиторов и ведет с ними переговоры.

Специалист самостоятельно просчитывает розничную стоимость банковского продукта, благодаря чему, заемщик экономит значительную сумму денег и не переплачивает проценты.

Посредник участвует в организации процедуры рефинансирования ипотеки в любом банке, при появлении самых выгодных программных предложений.

Фиксированные ставки за услуги брокера составляют до 10% от суммы оформленного займа. Эти расходы оправданы тем, что заемщик экономит свое время, а также средства из-за сниженной ставки процентов, которых добился для него консультант. Клиенту всегда выгодно сотрудничать с таким специалистом, так как он разбирается во всех нюансах банковской сферы, следит за рынком, проводит мониторинг их деятельности, часто лично знаком с кредитными менеджерами.

Как работают брокеры

Специалист находит клиента и налаживает с ним контакт. Затем он заключает с лицом договор на оказание посреднических услуг, в котором перечислены взаимные обязательства и ответственность сторон. Кредитный брокер никогда не даст 100% гарантию на результат, но будет делать все от него зависящее, чтобы получить одобренный кредит.

Также, клиент вместе с договором оформляет на брокера письменное поручение, дающее право выполнения любых юридических действий от своего имени.

Посредник может являться сотрудником банковского учреждения, осуществлять свою деятельность самостоятельно или представлять кредитные союзы. Он сам подает заявку на займ в банк (при этом риск отказа гораздо ниже), и срок ее рассмотрения сокращается в разы.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Какие услуги оказывают

При обращении заемщика к брокеру, назначается личная встреча в офисе или другом месте, где стороны договариваются о взаимной услуге, рассматривают варианты кредитования, сроки и процентные ставки.

Заемщик и брокер после подписания договора о сотрудничестве обсуждают все финансовые вопросы и нюансы.

Кредитный брокер окажет такие услуги:

  • выберет самый выгодный индивидуальный кредит с низкими процентами и повлияет на срок решения по его выдаче, проводя переговоры с банком;
  • вычислит платежеспособность заемщика и поможет избежать лишних расходов;
  • проверит юридическое оформление договора займа и разъяснит его клиенту, сэкономив ему время;
  • сможет стать поручителем заемщика;
  • поможет взять кредит клиенту с плохой кредитной историей, благодаря личным связям в банковской сфере.

Отзывы о реальной помощи

Отзывы о кредитных брокерах можно разделить на три категории:

  1. Самая многочисленная категория. «Мне помогли!» — после этого следует обстоятельный рассказ, где именно помогли, о деталях помощи умалчивается. Явная реклама, заказные отзывы от «мастеров пера».
  2. Не менее многочисленная группа — обстоятельные отзывы о горе-брокерах, от которых не было никакой пользы, либо о мошенниках, которые взяли с клиента неслабую предоплату, а затем сообщили, что дело не выгорело.
  3. Редко встречаются в отзывах в открытом доступе – рассказы о брокерах, которые добросовестно выполнили свою работу (то есть, не отделались элементарной массовой рассылкой в банки, которую может сделать любой заемщик самостоятельно, а действительно помогли получить кредит в сложной ситуации). Но: за свою помощь такие брокеры взяли очень приличный гонорар – 20 и более процентов суммы кредита.

Белые, черные, мошенники

Белые кредитные брокеры действуют официально, используют только законные методы и соблюдают профессиональную этику. Они являются членами профессиональных ассоциаций и никогда не станут участвовать в подделке документации, подлоге, пользоваться ложными сведениями. При низкой платежеспособности клиента, посредники честно об этом скажут.

Оплата услуг белых посредников происходит только после выплаты займа и прописана в прайс-листе. До передачи документов клиента в банк, они их не потребуют. Все белые брокеры – члены АКБР, у них есть сертификат и аккредитация от банков, сотрудничающих с ними. Проверяется это легко, звонком в банк. У белых посредников есть сайт фирмы, офисное учреждение, городской телефон и корпоративная электронная почта.

Черные посредники работают с клиентами, у которых большие финансовые трудности. Почти всегда они предлагают гибкие услуги и расходы, обходят закон. Такие специалисты подделывают печати трудовой книжки, справки 2 НДФЛ, привлекают подставных поручителей, используют чужие данные паспорта. Заемщика, по вине такого брокера, за фальсификацию документов (при выявлении уполномоченными органами) могут привлечь к уголовной ответственности или навсегда испортить КИ.

Черный брокер способен без ведома воспользоваться личными документами лица, и получить ссуду на его имя, использовав средства в своих целях. Свою услугу он оценивает в 25 % от займа.

У черных посредников нет офиса и городского телефона. Есть только мобильная связь и электронный адрес популярного портала. Они всегда просят оплатить страховку по займу и требуют предоплату своих услуг. Такие специалисты используют все методы, ухищрения и уловки, чтобы добиться займа и получить свое вознаграждение.

Читайте так же:  Соглашение по дебиторской задолженности

Под видом посредников часто работают мошенники. Они предлагают покупать у них распечатанную информацию, посмотреть которую можно на нужном сайте, обещают исправление кредитных историй (а это возможно только подделкой документов), просят деньги на взятку в банковское учреждение, просят комиссию за взятие кредита.

Где посмотреть список мошенников

Много людей в социальных сетях образуют группы и рассказывают подробно о мошенниках, с которыми столкнулись, прилагая ссылки и фотографии.

Поэтому, список мошенников можно посмотреть на любом портале банковских учреждений и в социальных группах. Обычно, существуют рубрика типа: «Внимание, кредитные мошенники».

Всегда можно проверить реальный срок работы сайта кредитных брокеров на портале: http://web.archive.org.

Существуют и другие сайты, такие как:

Ссылка на страничку в ВК наглядно показывает, что списки мошенников по РФ многочисленны

Национальная ассоциация кредитных брокеров: функции

Профессиональным объединением финансовых посредников в РФ считают Национальную Ассоциацию Кредитных Брокеров и Финансовых Консультантов (АКБР), которая была создана в 2006 году для защиты интересов всех участников банковской отрасли.

В АКБР входят более 70 организаций из 37 городов. Все они являются экспертами финансового рынка, законодательной и исполнительной власти.

Ассоциация активно разрабатывает и внедряет законодательные нормы регулирования деятельности брокеров, этику, стандарты, правила предпринимательства, инструкцию взаимодействия с банками и другие документы.

АКБР проводит обучающие программы по подготовке финансовых специалистов, ведет активную деятельность в области сертификации и аккредитации. Она сотрудничает с банками РФ, страховыми компаниями и микрофинансовыми организациями, ведет активную деятельность со СМИ.

Что такое брокеры с большим кредитным плечом

Кредитное плечо – это займ, который выводит брокер для увеличения оборотов торговли. Данное понятие используется часто на биржевых торгах или рынке Форекс трейдерами.

Плечо может быть разным, например, 1:4 или 1:100, и означает, что брокер виртуально выделяет средства в 4 или 100 раз превышающие клиентские. Имея на счёте всего 10$, можно делать сделки в максимальном объёме на 10 000$. Большое кредитное плечо не только увеличивает прибыль, но и способствует их быстрой потере. Это всегда риск. Поэтому торговать надо не на все деньги, устанавливая стоп лосс.

Кредитное плечо даёт возможность осуществлять сделки большого объёма, имея на счету небольшую сумму.

Помощь брокера при получении кредита в Сбербанке

Посредник государственного банка бесплатно или за скромный гонорар помогает быстро получить займ без очередей и консультирует клиента. Брокер:

  • заинтересован в разрешении проблемы заемщика;
  • быстрое оформляет всю документацию;
  • подбирает подходящий банковский продукт с невысоким процентом;
  • убеждает кредитных менеджеров в целесообразности одалживания средств данному лицу.

Как осуществляется поиск кредитного брокера, как найти надежного

Чтобы найти надежное агентство, нужно придерживаться таких советов:

  1. Обращаться к проверенным брокерским фирмам (с офисом, городским телефоном, сайтом, профессиональной лицензией, отзывами клиентов, а также через сайт АКБР).
  2. Убедиться в легальности используемых методов. Профессионалы обязательно проверят ваши документы и финансовое положение (сутки на проверку), уточнят кредитную историю и расскажут о шансах на получение займа. Есть рекомендация — предоставить брокеру копии своих документов с некоторыми измененными данными, например, фамилия написана через другую букву. Если потенциальный брокер спустя некоторое время сообщит, что «ваши документы прошли проверку, можем оформлять договор» — это мошенник.
  3. Необходимо знать о стоимости услуг агентства и не оплачивать заранее их услуги. Платить надо только по факту. Однако предоплата действительно может быть. Честный брокер заранее четко скажет, сколько и за что вы платите.

Сколько берет кредитный брокер за свои услуги

Посредник фиксирует процент, который заемщик выплачивает брокеру после получения займа. Он всегда прописан в договоре взаимного сотрудничества и обсуждается при личном общении. Прайс-лист услуг брокера всегда предоставляется потенциальному клиенту.

Таблица. Помощь в получении кредита в стандартных ситуациях (на примере по г. Ростов-на-Дону):

Сумма (руб.) Комиссия

от 100 000 до 300 000 10% от 300 000 до 500 000 8% от 500 000 до 900 000 6% от 900 000 до 1 500 000 5%

Тарифы по ипотеке для брокера составляют 2,5% от суммы кредита, но не менее 19 900 руб. Тарифы по кредитам под залог недвижимости всегда 4%.

Договор кредитного брокера с клиентом

Оказание услуг заемщику прописано в договоре о взаимном сотрудничестве. Образец документа соответствует всем правилам и нормам закона. В нем нет лишней информации. :

Верхняя часть договора называет заказчика и исполнителя, а сам документ описывает предмет обязательств, с указанием стоимости услуг и сроков выполнения.

В документе четко прописана ответственность сторон и правовые нормы (на основании закона РФ от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных»).

Договорные отношения на бумаге дают гарантию и спокойствие во взаимоотношениях, оберегают от ненужных претензий и принимают легальную форму.

Претензия к работе кредитного брокера

При редких ситуациях, когда клиенты недовольны работой кредитного брокера, они обращаются в юридические консультации для составления претензий. Если брокер работает в банке, то претензию клиент подает в банк, если в финансовой организации, то главному специалисту брокерской фирмы.

Обычно, до суда не доходит. Судебное разбирательство становится последней инстанцией, когда не удается уладить волнующий человека вопрос по-хорошему.

Спор оформляется по типу заявления, с той лишь разницей, что посередине пишут: «Претензия».

Шапку документа оформляют стандартным образом: от кого и кому, а конец претензии закрепляют подписью и датой.

Сам текст претензии содержит обоснование отказа об расторжении договора, с указанием причин и недостатков, допущенных брокером, с упоминанием ст. 29 Закона «О защите прав потребителя», возможностью обращения в суд и времени на рассмотрение претензии (10 дней).

К документу прикладывают чеки, копии актов, договора. В претензии указывается перечень прилагаемых документов.

Читайте так же:  Оплатить кредит за другого человека

Как самому стать брокером

Человек, разбирающийся в финансовому рынке (бухгалтер, юрист, менеджер), может стать брокером или организовать фирму, которая будет выполнять услуги посредника между клиентом и банком. Здесь имеет значение наличие связей в банковском учреждении и составленный бизнес-план.

Физическое или юридическое лицо должно зарегистрировать свою предпринимательскую деятельность в налоговых органах, получить лицензию кредитного (ипотечного) брокера от АКБР и заключить с банком договор о праве предоставления интересов клиентов.

Банк заинтересован в сотрудничестве, так как продажа кредитных продуктов приносит ему доход, он предоставит в информационное пользование брокера список кредитных систем, программное обеспечение и бланки документов, для взаимного обмена информацией.

Офис фирмы должен быть удобно расположен, соответствовать своему названию по размерам и удобству, сопровождаясь рекламой поблизости нахождения и на системных порталах. Трех брокеров в штате будет вполне достаточно для консультаций будущих заемщиков и оказания помощи в получении средств, с наибольшей выгодой для всех сторон. Можно нанять бухгалтера и приходящего системного администратора.

Работать по франшизе, вначале карьеры, брокеру выгодно, так как федеральные кредитные посредники будут передавать ему клиентов и структурно помогать. Но здесь придется делиться комиссионным вознаграждением.

Советы от брокеров

На видео ниже подробно разъясняется, чем именно может помочь кредитный брокер.

Источник: http://votbankrot.ru/lichnye-finansy/upravlenie-kreditami/brokery-kto-eto-takie.html

Национальная Ассоциация Кредитных Брокеров и Финансовых Консультантов

Здравствуйте!
Мы выполняем работу по обновлению сервисов сайта.
Просим Вас отнестись с пониманием.

Уважаемые представители финансоваго рынка, кредитно-посреднических услуг, клиенты и гости сайта Национальной Ассоциации Кредитных Брокеров и Финансовых Консультантов России! Обращаем Ваше внимание на случаи мошенничества с использованием имени Ассоциации. Национальная Ассоциация настоятельно рекомендует при работе с кредитными брокерами, частными лицами оказывающими помощь в получении кредита и утверждения, что они являются аккредитованными специалистами прошедшими аттестацию в АКБР, проверять данную информацию (документы,сертификаты) по номеру телефона:
8(495)003-33-70 либо по адресу электронной почты [email protected]

Давайте вместе сделаем рынок кредитных брокеров чистым, добросовестным и профессиональным!

Вопросы и предложения: [email protected]

Данный список сайтов не принадлежит официальной компании АКБР, не являются специалистами прошедшими аттестацию, и не имеют отношения к брокерской деятельности в сети Internet.

Источник: http://akbr.ru/

Ассоциация кредитных брокеров россии

You are using an outdated browser. Please upgrade your browser to improve your experience.

Контакты и информация Национальная Ассоциация кредитных брокеров и финансовых консультантов России (АКБР)

Контактная информация

Дополнительная информация

Ассоциация Кредитных Брокеров – это профессиональное объединение добросовестных кредитных посредников.

Основной миссией Ассоциации Кредитных Брокеров была и остается создание максимально прозрачных отношений на кредитно-финансовом рынке, в частности отношений «банк – кредитный брокер – клиент». Уже сегодня мы объединяем кредитных брокеров из 29 регионов РФ, общей численностью более 120 компаний, сотрудники которых прошли программу переподготовки и повышения квалификации на базе АКБР.

Главной целью Ассоциации Кредитных Брокеров является мощная, развитая и эффективная система взаимодействия кредитных брокеров и банков, координация и развитие деятельности её членов, содействие им в сфере кредитного брокериджа, а также представление и защита имущественных и иных интересов её членов на территории Российской Федерации.

Источник: http://bankir.ru/obuchenie/organizatori/assotsiatsiya-kreditnykh-brokerov-rossii-akbr-9255863/

Онлайн-конференции

24 сентября в Петербурге пройдет 5-я всероссийская конференция «Финансовые институты и кредитные брокеры: взаимодействие, перспективы, развитие» (организована КФК). До кризиса между банками и брокерами только начинали налаживаться нормальные взаимоотношения. Кризис смешал все планы, но сегодня брокеры возвращаются…

Станут ли кредитные брокеры эффективным каналом банковских продаж? Кто и как выжил на рынке брокериджа? Есть ли место брокерам на посткризисном рынке?

Источник: http://bankir.ru/iconf/6090063

Что скрывается за помощью кредитного брокера в получении кредита с открытыми просрочками на самом деле?

Приветствую, уважаемые читатели! Брали ли вы хотя бы раз в банке кредиты? Думаю, большинство дадут положительный ответ. А вовремя ли вы их вернули? Вот тут, уверен, не все смогли сказать «да». И тут снова нужны деньги, а кредитная история испорчена или вообще есть непогашенные долги – что делать?

Можно использовать помощь кредитного брокера в получении кредита с открытыми просрочками. Но вот кто он такой – этот кредитный брокер, я и решил разобраться в сегодняшнем посте.

Чем занимаются брокерские компании

Кредитные брокерские компании – это посредники между клиентами и коммерческими банками или другими финансовыми организациями.

Вы плохо разбираетесь в банковской терминологии, вам уже ранее отказали в выдаче займа или банально у вас не хватает времени ходить по банкам и искать лучшее предложение, – тогда вам стоит обратиться за помощью к кредитному брокеру.

В перечень услуг, которые могут предоставлять такие посредники, входит:

  1. Выбор банков с оптимальными условиями кредитования на основе запроса клиента, его кредитной истории, наличия непогашенных долгов и т.п.
  2. Помощь в сборе полного пакета документов и его передача в банк, оформление заявки и заполнение анкеты для получения кредита.
  3. Благодаря налаженным контактам с определенным кругом банков посредник может получить для клиента лояльную процентную ставку (на несколько пунктов ниже рынка) или индивидуальные условия, ускорить рассмотрение заявки.
  4. Разъяснение всех условий кредитного и других договоров. Особенно это касается тех условий, которые банки любят печатать в сносках мелким шрифтом и которые впоследствии оказываются самыми важными.

Сколько стоит помощь в получении кредита

Каждый посредник устанавливает свои расценки на предоставляемые услуги. Существует два вида расценок:

  1. Фиксированная цена – обычно такие цены выставляются на дополнительные услуги (страхование, оценка залога, услуги риелтора).
  2. Комиссионное вознаграждение – сумма, которую вы заплатите только в том случае, если заявку одобрят и вы получите деньги. Комиссия – это обычно процент от суммы займа в пределах 2-7% (в случае высокой сложности сделки ставка может подниматься до 10%). Если вам озвучивают слишком высокую комиссию (20% и выше), то, скорее всего, перед вами мошенники, и помощи от них ждать не стоит.
Читайте так же:  Образец отказа от кредита

Как оформляется кредит, если у клиента есть открытые просрочки и черный список

Видео (кликните для воспроизведения).

Если у вас есть открытые просрочки по кредиту, то получение нового станет непростым делом.

Для начала я бы советовал приложить максимум усилий, но вносить ежемесячные платежи вовремя. Если же избежать просрочек не удалось, старайтесь закрывать их в течение 30 дней: несвоевременные выплаты по долгам портят вашу КИ.

Черные списки клиентов банки формируют по-разному, но в целом за небольшие просрочки, пусть их у вас было и несколько, вы туда точно не попадете. В списки вносятся лица:

  1. Допускающие просрочки по выплатам на постоянной основе.
  2. Предоставившие поддельные документы и недостоверную информацию.
  3. Не идущие на диалог о реструктуризации, выплатах по частям.

Если вы попали в черный список какого-то банка, за кредитом туда можете больше не обращаться . Лучше искать другие с более лояльным отношением к клиентам с плохой историей. При этом будьте готовы предоставить подлинные документы, подтверждающие вашу платежеспособность, а в отдельных случаях и залог.

В качестве другого варианта могу предложить вам попробовать улучшить свою кредитную историю через оформление нескольких микрозаймов или рассрочку на бытовую технику. Естественно, для достижения результата их нужно выплатить вовремя.

Ждать большой помощи от кредитного брокера в получении займа в банке, имея открытые просрочки и черный список, не стоит. Можно рассмотреть другие финансовые организации, которые тоже оказывают помощь в кредитовании.

Кто еще может помочь помимо брокера

Помимо посредника, в получении кредита вам смогут помочь:

  • банковские сотрудники;
  • частные лица.

Но тут нужно понимать, какого рода помощь они смогут вам оказать. Банковские сотрудники, чья специализация – кредитование, всегда имеют планы по выдаче займов, поэтому в отдельных случаях могут оказать помощь клиентам в получении средств:

  1. Проконсультировать по заполнению кредитной анкеты в наиболее выгодном виде.
  2. Подобрать максимально выгодные условия кредитования.
  3. Помочь в правильном сформировании пакета документов (могут подсказать, какие можно предоставить дополнительные справки, чтобы они перевесили чашу весов в вашу пользу).

Если обратиться за помощью к частному лицу (таких объявлений сейчас в интернете масса), то в лучшем случае это будет просто консультант. Он подскажет некоторые моменты для повышения шансов на получение кредита. А в худшем вы попадете на мошенника, и будьте внимательны, если разговор зашел в сторону необходимости аванса или подписания на это договора или под расписку – лучше сразу откажитесь. В этом случае вы рискуете остаться и без аванса, и без кредита.

Как найти хорошего кредитного брокера для получения кредита

Если вы точно решили, что самостоятельно не справитесь и помощь кредитного брокера непременно нужна, то для начала нужно найти надежного посредника. Первый шаг – проверить членство посредника в Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов (АКБР). Сделать это можно на официальном сайте ассоциации.

Если по каким-либо причинам вы пропустили первый рекомендованный шаг, то предлагаю подробно разобрать, как работает профессионал и чем от него отличается «черный» брокер.

Как работает легальный посредник

Если кредитный брокер работает легально, то его деятельность отличается следующими признаками:

  1. Собственный офис, официальный сайт, сертификат.
  2. «Белый» брокер никогда не гарантирует 100% получение займа.
  3. С клиентами заключается официальный договор на оказание услуг.
  4. Брокер не берет с клиента никаких предоплат.

Как отличить мошенников

Как понять, что вам попался мошенник?

Они чаще всего не имеют собственного офиса, поэтому встретиться вам, скорее всего, предложат в кафе или другом публичном месте.

Легальный брокер задает вам много подробных вопросов, чтобы подобрать оптимальные кредитные предложения.

Список лучших брокеров, реально помогающих взять кредит с просрочками

Сейчас на российском рынке брокериджа работает порядка 3 тысяч кредитных брокеров, а их основная масса сосредоточена в Москве и МО, что вполне объяснимо.

Учитывая, что деятельность кредитных посредников в России не подлежит лицензированию, официальных рейтингов нет. Но народные рейтинги в интернете всегда найдутся. Так, по моему мнению, в первую пятерку легально работающих брокеров я бы поставил: МБК Кредит, Кредит Консалтинг Брокеридж, ЦФК Финанс, Royal Finans, Финанс Кредит.

Но будьте осторожны, мошенники активно используют схожие названия в своей деятельности – тщательно все проверяйте.

В заключение хочу сказать, что кредитные брокеры могут помочь с получением займов, даже если ваша кредитная история неидеальна. Главное, всегда будьте начеку и выбирайте только проверенного брокера.

Подписывайтесь на мои обновления и обязательно делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!


Источник: http://greedisgood.one/pomosch-kreditnogo-brokera

НАЦИОНАЛЬНАЯ АССОЦИАЦИЯ КРЕДИТНЫХ БРОКЕРОВ И ФИНАНСОВЫХ КОНСУЛЬТАНТОВ

  • ОГРН

— 1076300007948

  • ИНН
  • — 6312079247

  • КПП
  • — 771401001

    Сведения о регистрации

    5 декабря 2007 юр.лицу присвоен ОГРН 1076300007948

    Регистратор — Управление Федеральной налоговой службы по г.Москве

    Адрес регистратора — 125284,Москва г,Хорошевское ш,12А

    2 февраля 2011 юр.лицо поставлено на учет в налоговом органе, присвоен ИНН 6312079247

    Налоговый орган — Инспекция Федеральной налоговой службы № 14 по г.Москве

    Юр.лицо зарегистрировано 11 февраля 2011 под номером 087216003706

    Территориальный орган — Государственное учреждение — Главное Управление Пенсионного фонда РФ №5 по г. Москве и Московской области муниципальный район Хорошевский г.Москвы

    Юр.лицо зарегистрировано 27 июля 2011 под номером 630220721877201

    Территориальный орган — Филиал №20 Государственного учреждения — Московского регионального отделения Фонда социального страхования Российской Федерации

    Источник: http://synapsenet.ru/searchorganization/organization/1076300007948-nacionalnaya-associaciya-kreditnih-brokerov-i-finansovih-konsultantov

    Рейтинг лучших кредитных брокеров 2020: топ 10

    16 августа 2019

    Здравствуйте, уважаемые читатели моих статей.

    Сегодня разговор пойдет о том, кто такой кредитный брокер, чем он занимается, стоит ли доверять подобным организациям. Забегая вперед, сразу скажу, что стоит. Но с оговорками. А какие оговорки, на что следует обращать внимание при выборе брокера — чуть ниже в статье.

    Читайте так же:  Как законно получить отсрочку от армии

    Кто такой кредитный брокер и чем он занимается

    Как я уже неоднократно писал, брокер — посредник. А кредитный брокер — посредник в получении кредита.

    Экая невидаль, скажут многие и будут по-своему правы. Но не спешите отметать с порога, есть посредники, реально помогающие получить ссуду по самым выгодным условиям. Взять займ в настоящее время легко, практически на любой улице есть конторы, предлагающие деньги, кто под залог недвижимости или автомобиля, кто требует только паспорт и обещает за несколько минут оформить.

    Но главный вопрос, как отдавать, сколько будет составлять переплата по процентам. Вот здесь возникает необходимость в услугах посредника, что помогает определиться.

    Кредитными брокерами бывают как люди, так и организации.

    Какие услуги оказывает

    Ведущие такой бизнес хорошо знают рынок кредитных услуг. У них есть связь с банками, специалисты хорошо разбираются в нюансах кредитных предложений и знают, каким образом заполнять бумаги и оформлять сделку. Не зря ведь говорят, что дьявол кроется в мелочах. А в случае оформления соглашения, мелочей огромное количество, даже человеку с университетским образованием в них разобраться непросто.

    Посредники предлагают следующие услуги:

    • выбор наиболее привлекательных предложений по условиям клиента;
    • консультация по всем выбранным вариантам;
    • расчет всех параметров кредита и суммы выплат;
    • подготовка сделки;
    • оформление договора.

    Самым главным во всем этом процессе является то, что кредитный брокер представляет интересы человека, берущего заем, но не кредитора.

    Брокер консультирует клиента на всех этапах совершения сделки, помогает оформить документы. При участии посредника шанс получить ссуду на лучших условиях возрастает, а обнаружить дополнительные платежи в договоре уменьшается.

    При отказе в выдаче ссуды одним банком организация поможет получить заем у другого кредитора. Ведущие посреднический бизнес отрабатывают сразу несколько вариантов с учетом кредитной истории клиента, суммы займа, лояльности кредитора к тем или иным заемщикам.

    Кому нужен кредитный брокер

    Обращаться за помощью, прежде всего, следует, когда требуется большая сумма. Во-первых, с ним больше шансов на одобрение самого кредита, во-вторых, даже с учетом оплаты комиссионных можно выиграть большую сумму при выплате долга и процентов по нему.

    1. Малому бизнесу подобные условия подходят больше всего.
    2. Людям, слабо разбирающимся в юридических терминах и финансовых условиях кредитования, берущим ссуду впервые, также нужно обращаться за помощью. Это сохранит время, нервы, а часто деньги, которые кредиторы любят брать за дополнительные услуги и условия.
    3. Заемщику с плохой кредитной историей или с недостатком средств для залога.

    Получение ссуды наличными может вызвать определенные трудности, поэтому стоит воспользоваться услугами посредника с лицензией.

    На чем зарабатывает

    Посредник зарабатывает на процентах от суммы кредита или имеет фиксированную ставку за оказываемые услуги. Он может брать их с банка, но в российских реалиях оплачивать все приходится заемщику.

    Схема работы финансового посредника

    Как работают люди и организации, можно описать следующими этапами:

    1. Начинается все с консультации у брокера. Как правило, за это денег не берут. На первом этапе происходит ознакомление с пожеланиями клиента: какую сумму хотел бы взять, на какой срок, под какие проценты.
    2. Затем знакомятся с кредитной историей потенциального заемщика. Без такого ознакомления ни один серьезный посредник никаких шагов предпринимать не будет.
    3. Узнав кредитную историю клиента, ознакомившись с его запросами и финансовым положением, брокер начинает подыскивать лучшую кредитную программу в банках.
    4. После выбора таких программ совместно с клиентом проводится обсуждение, где даются конкретные характеристики всех условий, сколько это может стоить.
    5. Выбрав предложение, помогает составить заявку.
    6. При подписании готового договора в банке сопровождает клиента.

    Как кредитный брокер работает с банками

    Посредники, анализируя спрос на кредиты своих клиентов, выбирают банковские предложения, наиболее подходящие по заявкам. Так как ведущие бизнес посреднических услуг анализируют предложения всех банков, то они могут помочь не только своим клиентам, но и кредитным организациям в наборе клиентской базы.

    То есть под конкретную банковскую услугу кредитные брокеры помогают найти заемщика и связать его с банком под определенную кредитную программу. Тогда учреждение будет работать с посредником.

    Выгодно ли получать кредит через брокера

    Чтобы понимать, насколько логично брать кредит при помощи брокера, нужно знать выгоды этого способа получения денег.

    Преимущества и недостатки

    • знает ситуацию на рынке, кредитные программы банков, хорошо ориентируется, как банки одобряют кредит, в их условиях;
    • помогает оформлять документы и сопровождает сделку;
    • все эти действия многократно экономят время клиента;
    • больше шансов получить займ по выгодным условиям для заемщика, но не для банка;
    • кредитный брокер обеспечивает безопасное проведение сделки.

    К недостаткам можно отнести:

    • оплата услуг;
    • возможность попасть на мошенников либо недобросовестных брокеров, вошедших в сговор с банком.

    Стоимость услуг кредитного брокера

    Посредники могут взимать плату двух видов: фиксированную или процентную. Фиксированная чаще взимается за дополнительные услуги, а составление заявки, получение одобрения, оформление ссуды обычно берется в процентах.

    Какой процент брокер забирает

    Сумма процента за оформление сделки должна оговариваться сразу, еще до оформления соглашения по кредиту. Она может быть от 1 до 5% от всей суммы.

    Обязательно нужно учесть, что лучшие брокеры работают без предоплаты и обмана, а деньги получают после того, как кредит одобрен и получен.

    Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей через брокеров

    Возможно. Но нужно учесть, что это потребует дополнительного времени и денежных затрат посредника. Стратегия переговоров потребует усилий со стороны кредитного брокера, процент по оплате услуг, возможно, перерастет 5%.

    Клиентам с открытыми просрочками не поможет даже честный посредник.

    Как правильно выбрать брокера для получения кредита

    При выборе нужно соблюдать осторожность, узнать всю информацию, начиная от его лицензии на право заниматься конкретной деятельностью и заканчивая списком банков, с которыми сотрудничает.

    В РФ этот вид бизнеса довольно молод, информации о нем мало, люди с опаской подходят к вопросу промежуточной инстанции при получении денег. И напрасно. Честные посредники существуют, они зарабатывают не на обмане одного-двух, но на количестве выданных кредитов.

    Как отличить мошенников от легальных брокеров

    Никаких объявлений на заборах, в транспорте, других «бесплатных» местах. Солидная компания рекламирует себя иным образом и за рекламу платит. Обещания без справок в течение минут срочно оформить займ являются самым наглым враньем, говорит от нечистоплотности посредника. Оформление по телефону тоже нужно сразу отбрасывать.

    Репутация кредитного брокера, отзывы о нем клиентов, участие в белых списках помогут выбрать правильного посредника. Профессиональные посредники не дают никаких обещаний без предварительных консультаций, анализа документов.

    Читайте так же:  О коммерческой тайне от 29 07 2004

    Не давать номера карт и банковских счетов посреднику, вся эта информация может быть доступна только работникам банка.

    Главное — «черные» предлагают обманные схемы получения денег, с оформлением фиктивных документов.

    Рейтинг самых надежных кредитных посредников России

    1. МБК Кредит, сайт mbk-credit.ru.
    2. Кредит Консалтинг Брокеридж, creditcb.ru.
    3. ЦФК-Финанс, cfk-finans.com.
    4. Royal Finance, royal-finance.ru.
    5. Финанс Кредит, finanskredit.ru.
    6. МСК кредит, mskcredit.ru.
    7. СЦК (Столичный цент кредитования), clc-credit.ru.
    8. ПрофФинанс, pfcredit.ru.
    9. Премиум-финанс, premium-finance.ru.
    10. ССК (Служба Содействию Кредитования), 1sibkredit.ru.

    Как выбрать и оформить кредит через брокера

    Лучше воспользоваться следующими критериями:

    • определить, кто лучше способен удовлетворить ваши запросы;
    • прочесть отзывы клиентов, кому помогли;
    • внимательно изучить лицензию на ведение деятельности;
    • сделать визит в офис и провести беседу с персоналом;
    • действовать по схеме, что указана выше в тексте.

    Кредитные программы

    Кредитные брокеры предлагают следующие программы:

    • получение ссуды под залог недвижимости или транспортных средств;
    • ипотечное кредитование;
    • выдача ссуды наличными без определения цели кредита;
    • займы безработным, клиентам с плохой кредитной историей;
    • оформление кредита с налоговым вычетом.

    Отзывы клиентов

    Заключение

    Кредитный брокер — вид бизнеса (наряду с финансовыми посредниками или риэлторами). Он призван помогать людям. Но, как и в любой области, где вопрос касается денег, возможны встречи с мошенниками.

    Надеюсь, моя статья поможет отличить честных бизнесменов от нечистоплотных дельцов. Поэтому призываю делиться ссылками на нее в соцсетях и мессенджерах. Помогая другим, вы поможете и себе.

    16 августа 2019

    Частный инвестор и редактор раздела о ценных бумагах.

    Источник: http://greedisgood.one/kreditnyy-broker

    Кредитные брокеры в Москве

    Задачей брокера является посредничество между компанией и клиентом. Сопровождение последнего от подачи заявки и получения кредита. За оплату кредитный брокер подберет подходящие договора и займется документацией, необходимой для оферты.

    Заемщику останется, оформить договор и получить утвержденную сумму кредита. Услуги посредника не гарантируют успех предприятия, но серьезно увеличивают вероятность взятия кредита с приемлемыми условиями.

    Сегодня, по экспертным данным, в России действуют около 2000-3000 маклеров по кредитам, как официальных, так и неофициальных. В этой сфере, заняты еще и частные лица, посредники при получении кредита. Эти же действия могут оказывать консультанты налоговых инспекций и прочие подобные организации связанные с кредитованием.

    Чем занимаются брокеры по кредитам?

    Едва появившись, профессия «брокер» была серьезно очернена непрофессионалами и мошенниками. Псевдо-брокеры, выполняя услуги кредитного брокера, во времена бума кредитования пытались зарабатывать на неопытности и неразборчивости многих россиян в вопросах банковских ссуд и всего, что с ними связано. Аферисты, таким образом, попросту оказали многим нуждающимся в кредите «медвежью услугу». Однако сейчас из брокерской практики почти исчезло такое понятие, как «бизнес на неведении».

    • агенты в финансовой сфере;
    • консультанты клиента;
    • ведущие документацию клиента.

    На пути оформления кредита, — от подачи заявки до получения кредита (для страхования квартиры после приобретения, если речь идёт об ипотеке), агент ведет все дела клиента в соответствии со своими обязанностями. Специалисты брокериджа входят в специальную коллегию национальной ассоциации, кредитных брокеров и финансовых консультантов — «АКБР». Совместно с Ассоциацией региональных банков России, занимается выдачей письменных удостоверений кредитного брокера, после окончания, полного обучение. Наличие удостоверяющего документа дает возможность не ошибиться в специалисте, и не попасть в руки неквалифицированного афериста — подобрать себе компетентного агента .

    ТОП кредитных брокеров

    кредитные брокеры рейтинг
    1 МБК Кредит 5.0
    2 Кредит Консалтинг Брокеридж 5.0
    3 ЦФК Финанс 5.0
    4 Royal Finans 4.8
    5 Финанс Кредит 4.8

    Чем выгоден брокер?

    Кредитный брокер окажет помощь в получении кредита. Основные его задачи – подбор подходящего варианта по кредиту, подготовка документации, правильное оформление заявки и посредничество между клиентом и банком. Правильно рассчитает расходы, при этом сэкономив деньги, проведёт рефинансирование, а также подыщет лояльную кредиторскую компанию. Вероятность положительного ответа в этом случае намного выше. К тому же, благодаря брокеру есть возможность, подать на апелляцию на вынесенное банком решение по кредиту.

    Чтобы оказаться в прибыли и не попасться «на удочку» мошенников, пользуйтесь услугами, которые предлагают только проверенные брокеры. Для этого необходимо хорошо изучить список кредитных брокеров.

    Занимаясь поисками помощника в получении кредита, особенно важным является не попасть в руки к мошенникам . Ведь отличительная особенность черных кредитных брокеров – действие в обход российскому законодательству. Для этих целей они могут применить множество поддельной информации, например: липовая справка о доходах, телефонные номера подставных лиц, заранее указанные неверно сведения в подаваемой заявке. Если это выясняется банком буквально в начале, то заявителю не только отказывают в получении кредита, но и может наступить более суровое наказание, в виде административного или уголовного.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://bestforexbrokers.pro/kreditnye-brokery/

    Ассоциация кредитных брокеров россии
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here