Банк подал в суд на взыскание

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита

Автор: Андрей Юрьевич Колотов, консультирующий юрист сайта

Последние 2 года принесли много изменений в законодательство, касающееся долговых отношений. Банки получили дополнительные привилегии, в том числе в виде права напрямую обращаться в ФССП.

Сейчас кредиторам проще и выгоднее действовать официально по взысканию долга, нежели продавать его коллекторам за копейки. Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита?

Как узнать, подал ли банк в суд за неуплату кредита

Итак, банк решил идти в суд. Об этом заемщик должен быть уведомлен заранее, но мало кто воспринимает всерьез угрозы.

Если финансовая организация направила иск с требованием рассмотреть дело в приказном порядке, должник узнает об этом по факту, получив копию судебного приказа. О начале искового производства ответчика ставят в известность приглашением (повесткой) на предварительное слушание.

Тем не менее стоит уточнить полученные сведения. Чтобы узнать, подал ли банк в суд за неуплату кредита, как будет проходить разбирательство, нужно позвонить в отделение по месту жительства.

С января 2017 г. банк может обратиться к приставам напрямую, без судебного вмешательства, по исполнительной надписи нотариуса. Сделать это он вправе только по договорам, предусматривающим такой порядок (то есть заключенным в 2017 г.), после 2-месячной просрочки. Перед этим кредитор обязан выслать клиенту официальное уведомление с требованием выплатить долг в полном размере.
Не ищите ответы на вопросы вслепую, проконсультируйтесь с квалифицированным юристом прямо сейчас, совершенно бесплатно

Когда банк подает в суд за долг по кредиту

По ст. 14 ФЗ № 353 от 2013 г., в случае нарушения заемщиком сроков выплаты кредита более чем на 2 месяца в течение последнего полугода банк может потребовать у него всю сумму единовременно и(или) расторгнуть договор.

О своем решении он должен уведомить клиента и дать ему не менее 30 дней на исполнение. Таким образом, фактически право обращаться в суд у банка возникает после 3-месячной просрочки.

Подача искового заявления — привилегия банка, а не обязанность. Некоторые финансовые учреждения тянут до последнего (почти до окончания срока давности), чтобы общий размер задолженности вырос из-за процентов и штрафов.

Период исковой давности по кредитам — 3 года с момента первой просрочки. Он открывается заново, когда банк инициирует судебное разбирательство или должник подтверждает свои обязательства письменно или лично, например приходит в отделение обсудить сложившуюся ситуацию и написать заявление на реструктуризацию/рассрочку.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Чем грозит суд с банком по кредиту

Подача искового заявления прекращает начисление неустойки по кредиту и, по сути, разрывает договор. Ответчик становится должен всю сумму сразу вместе с процентами и штрафами, которые набежали за период просрочки.

Судебное разбирательство по кредитным договорам в 90 % случаев заканчивается в пользу банка. Для должника это означает начало исполнительного производства в его отношении, то есть:

  • арест банковских, зарплатных, социальных счетов;
  • списание части дохода в пользу кредитора;
  • арест и ограничения в распоряжении имуществом;
  • реализацию имущества;
  • запрет выезда за границу;
  • ограничение в праве управлять авто.

Особенности обращения банка в суд за невыплату кредита

Согласно ГПК РФ, долговые споры решаются судами по месту проживания ответчика — клиента. Тем не менее практически повсеместно в текст кредитного соглашения вносят пункт о договорной подсудности (ст. 32 ГПК РФ). Поэтому зачастую банк подает иск по месту нахождения филиала, за которым числится дебиторка.

Если размер долга не превышает 500 тыс. руб., кредитор обращается к мировому арбитру за вынесением приказа. При большей сумме дело ведет суд общей юрисдикции.

Заявлению должно предшествовать требование банка вернуть всю сумму целиком и отказ от договора по его инициативе. В цену иска включается не только оставшаяся задолженность, но и штрафы за неуплату и пени.

Что делать, если в суд подали коллекторы? Профессиональные «взыскатели» работают иначе, чем банки, но и они подчиняются закону — ФЗ № 230 от 03.08.2016 г. План действий для заемщика остается таким же, как и в случае с банком.

Этапы искового производства по кредитным делам

Исковое производство по кредитам проходит все стадии, предусмотренные ГПК:

  • после получения заявления арбитр возбуждает гражданское дело, о чем рассылает уведомления всем участникам процесса. Ответчику дается время на подготовку возражений, позиции, ознакомления с материалами дела;
  • на определенную дату назначается предварительное слушание — встреча судьи с истцом и ответчиком. Если должник признает свои обязательства уже на этом этапе, арбитр выносит решение без дальнейших разбирательств;
  • если ответчик готов побороться за свои интересы, назначается время первого заседания. Слушание может быть отложено из-за неявки сторон. Обычно после 2 перенесенных заседаний 3-е проводится без их участия;
  • если решение принято в пользу банка, через 30 дней (необходимых для подачи апелляции и вступления акта в законную силу) он получает исполнительный лист.

Последний шаг — направление исполнительного листа в ФССП. Как правило, ответчику дается краткий период (до 5 дней) для добровольного выполнения требований. Затем пристав проводит поиск и арест его имущества и счетов.

Если средств не хватает, чтобы в разумные сроки возместить долг, имущество выставляется на торги. Есть перечень вещей, которые закон защищает от реализации. К ним относят единственное жилье, инструменты заработка и существования, предметы личного пользования и т. д.

После реализации приставы рассчитываются с кредитором и забирают себе 7 % суммы в качестве исполнительского сбора. Остатки средств получает должник.

Действия, если банк подал в суд на взыскание кредита

Действовать необходимо задолго до того, как узнали, подал ли банк в суд. В финансовую организацию следует направить письмо с просьбой пересмотреть условия ссуды, предоставить кредитные «каникулы» или реструктуризацию. Если просрочка уже допущена, банк, скорее всего, откажет. Но письмо станет подтверждением тому, что заемщик пытался уладить спор в досудебном порядке.

Читайте так же:  Дисциплинарные взыскания применяемые к госслужащим

Спасать ценные вещи и недвижимость от принудительной реализации путем их продажи или дарения стоит не менее чем за 2 месяца до предполагаемой подачи иска.

Приставы проверят сделки, совершенные за 1–2 месяца до возбуждения производства, и с большой долей вероятности оспорят их. А перед должником замаячит дополнительное обвинение в мошенничестве.

✔Если банк уже подал в суд за неуплату кредита, что делать в таком случае

Перед заседанием следует собрать все доказательства того, что просрочка наступила без умысла и вины должника, в связи с ухудшением финансового состояния. Это могут быть копия трудовой книжки с записью о сокращении, листы 2-НДФЛ, больничные заключения.

На основании собранных документов и копии письма о реструктуризации подаются 2 иска: один о рассрочке/отсрочке исполнения, другой — об уменьшении суммы переплаты по ст. 333 ГК. Дела будут объединены в одно производство.

Для подготовки к заседанию можно ознакомиться с материалами дел, в которых банк подал в суд иск за невыплату кредита, но арбитр уменьшил размер начисленных пени (например, дело брянского райсуда № 2-4065/2016/М-3456/2016 от 21.08.2016 г.).

Взыскание долга по кредиту в порядке искового производства

В приказном порядке долговые споры разрешает мировой суд. Особенность этого типа производства — отсутствие обычных судебных заседаний. Арбитр принимает решение в 5-дневный срок самостоятельно только на основании поданных документов.

Итоговый акт — судебный приказ — самодостаточный исполнительный документ. Банк направляет его приставам, и те возбуждают производство. Если банк или коллекторы подали в суд и рассмотрение уже состоялось, ответчик узнает об этом из уведомления с копией приказа.

Приказ легко отменить. Для этого в течение 10 дней следует подать арбитру письменные возражения. В отличие от апелляционных заявлений, ответчику не нужно обосновывать мотивы оспаривания. Они могут быть разные, самый распространенный — несогласие с ценой иска. Поданное возражение автоматически отменяет судебный приказ, и дело передается в суд на исковое производство.

Что может решить суд по иску банка о невыплате кредита

В ходе рассмотрения иска суд может прийти к следующих выводам:

  • полностью согласиться с требованиями банка. Через месяц истец получит исполнительный лист, по которому будет вестись принудительное взыскание;
  • удовлетворить требование банка в части, например сократить размер неустойки. Ответчик обязан будет выплатить меньшую сумму;
  • отказать банку и закрыть дело. Предугадать, что будет делать банк, если он подал в суд за неуплату кредита и проиграл, сложно. Вполне возможны как апелляция, так и обращение к коллекторам.

Решение может быть оспорено в течение месяца во 2-й судебной инстанции той и другой стороной.

Какие банки подают в суд на должников

Не существует перечня финансовых компаний, которые со 100 % вероятностью пойдут в суд, а не к коллекторам. Тем не менее практика показывает, какие банки чаще всего становятся истцами по долговому делу:

Из организаций, которые редко ходят по судам, можно отметить Тинькофф и Русский Стандарт.

Ответы на часто задаваемые вопросы по долговым судам с банком

Правда ли, что после 3-летней просрочки заемщику «прощается» его долг?

Три года с момента первой просрочки — период исковой давности по кредитам. Тем не менее любое письменное согласие клиента с долгом, взаимодействие с банком (просьба о реструктуризации, например), а также подача искового заявления начинают отсчет срока заново. Суд по ходатайству кредитора вправе продлить его. Так что скрываться в надежде, что «само рассосется», — плохой выход.

Боюсь, что банк подал в суд на взыскание кредита. Мои действия могли бы предотвратить это?

Некоторые отчаянные должники действуют «на опережение»:

  • сразу после первой просрочки просят о реструктуризации;
  • если банк отказывает, подают заявление в суд о расторжении договора и уменьшении размера долга на сумму пени и неустоек;
  • далее ходатайствуют о рассрочке/отсрочке платежей.

Если позиция и поведение в суде правильные, заемщик остается должен только оставшуюся часть основного долга и проценты по ней, которые он и уплачивает по удобному графику.

При какой сумме долга можно не ждать иска, а сразу подавать заявление на банкротство?

Согласно ФЗ № 127 от 26.10.2002 г., должник может подать заявление на признание его банкротом при просрочке более 3 месяцев и суммарном размере долга перед всеми кредиторами от полумиллиона рублей. В некоторых случаях несостоятельность — это лучший выход, нежели суд и исполнительное производство.

Проконсультируйтесь с квалифицированным юристом прямо сейчас, совершенно бесплатно

Источник: http://svoyuristonline.ru/dolgi-po-kreditam/bank-podal-v-sud-za-nevyplatu-kredita.html

Банк подал в суд на взыскание кредита

Подписав кредитный договор, не все заемщики осознают уровень ответственности, который они на себя взяли. Одни клиенты не вносят платежи по уважительным причинам, а другие – по своей халатности. В любом случае, итог будет один – кредитор подаст в суд для принудительного взыскания задолженности.

Содержание

Через сколько времени вызовут в суд?

После того, как возникла просроченная задолженность, финансовое учреждение использует методы досудебного взыскания долга. Клиенту звонят сотрудники службы безопасности, привлекут к работе коллекторов. Если просрочка так и не была погашена, то остается только обратиться в суд. Сделать это можно через три месяца. В том случае, если заемщик вносит хотя бы небольшие платежи, с иском могут повременить. привлечение коллекторов

Действия организации во многом продиктованы поведением самого должника. Если он избегает встреч с представителями финансового учреждения, не отвечает на звонки или изменил номер телефона, не предпринимает никаких действий для восстановления графика платежей, то кредитор не будет тянуть с обращением в соответствующие инстанции.

Согласно положениям соглашения, если заемщик не выполняет свои обязательства, то организация имеет право расторгнуть соглашение в одностороннем порядке и потребовать досрочного возврата займа в полном объеме.

Клиенту нужно внести довольно внушительную сумму: штрафы, проценты и остаток долга по «телу».

Если банк подал в суд за неуплату кредита, то впадать в панику и опускать руки нельзя ни в коем случае. Для клиента это может стать лучшим решением. Если он грамотно построит свою защиту, то сможет добиться отмены начисленных штрафов и проведения реструктуризации на выгодных условиях. Также нужно помнить, что с момента подачи иска, начисление процентов и штрафных санкций останавливается. Сумма долга больше не будет увеличиваться. к содержанию ↑

Читайте так же:  Охрана труда на предприятии торговли

Получили иск – что делать дальше?

Банк подал в суд за неуплату кредита, что делать в первую очередь? Самое главное — обратиться за консультацией к квалифицированному специалисту. Нужно предоставить юристу все документы, а он разработает стратегию защиты. исковое заявление

В пользу клиента сыграют письменные доказательства, что он обращался в организацию за предоставлением отсрочки и сможет доказать, что просрочка возникла по уважительным причинам. Долг ему не спишут, но штрафы точно отменят.

Самого судебного процесса не стоит бояться. Все самое неприятное начнется потом. Истец выиграет суд и примут решение для принудительного погашения. На все активы должника наложат арест. Если он самостоятельно не внесет деньги, то вещи будут проданы на аукционе и за счет полученных средств закрываются долги.

Второй вариант – погашение по исполнительному листу. Документ направляется работодателю, и бухгалтерия ежемесячно удерживает часть зарплаты (сумма указывается в листе). Если заемщик выйдет на пенсию, то далее будет отдавать часть своих денег, до полного погашения.

У работающих граждан могут удерживать половину заработной платы.

Если в семье есть двое и более детей, то максимальная сумма удержания составляет 30%. Безработных должников заставят встать на учет в Центр занятости и половину социального пособия будут перечислять в счет погашения долга.

Третий вариант – при сумме просрочки свыше 30 000 рублей клиенту могут запретить выезд за границу. Пока она не закрыта, выехать за пределы России нельзя.

Если банк подал в суд за неуплату кредита, куда обращаться в первую очередь вы теперь знаете. Необходимо только найти грамотного юриста и попытаться склонить чашу правосудия в свою сторону. обращение к юристу к содержанию ↑

Алгоритм действий для банковских заемщиков

Основная проблема должников – игнорирование судебного процесса. Большинство из них даже не приходят на заседание. Опустив руки, они добровольно лишают себя шанса улучшить свое положение.

Если банк подал в суд за неуплату кредита, необходимо действовать по следующей схеме:

  1. Собрать все бумаги, подтверждающие потерю основного источника доходов и своевременность оплаты ежемесячных платежей в прошлом. Если вас сократили с работы, то нужно приложить копию трудовой книжки с соответствующей записью.
  2. После получения иска, подать встречный. На это есть минимум времени. Вы должны успеть до начала заседания.
  3. Во встречном иске подтвердить, что вы не вносите платежи по уважительным причинам. Также предложить схему реструктуризации, которая вас устроит с учетом имеющихся доходов.
  4. Обратиться к юристу, который проведет тщательный анализ кредитного договора. Если в нем будут найдены нарушения нормативных документов, то сделка признается фиктивной. В таком случае нужно вернуть только полученные деньги.
  5. Пересчет задолженности. Нужно внимательно просчитать все проценты и штрафы. Если они завышены, то такие действия финансового учреждения признают незаконными.

Ни в коем случае нельзя сидеть сложа руки. Необходимо решительно действовать и защищать свои права.

Клиент добьется желаемого результата в том случае, если не платит по уважительной причине. Тем заемщикам, которые намеренно уклонялись от выполнения своих обязательств, ничего хорошего от суда ждать не стоит. Им придется заплатить и проценты, и штрафы в полном объеме. штраф к содержанию ↑

Что делать после решения суда?

Окончание судебного процесса и принятие решение не снимает с физического лица его обязательства. Он в любом случае должен вернуть полученные деньги. Процесс взыскания включает следующие этапы:

  1. Принятие решения и уведомление о нем обеих сторон.
  2. Исполнительный лист направляется в банк. На его основании инициируется процесс принудительного взыскания.
  3. Заемщику дается немного времени, в течение которого он может самостоятельно погасить задолженность.
  4. Если есть средства на банковских счетах, то они списываются в счет выплаты долга в первую очередь. Далее – очередь за недвижимостью и автомобилем.

Многие пытаются спасти свое имущество и перепродают его родственникам. Эти действия ни к чему не приведут. Сделка признается фиктивной и аннулируется. к содержанию ↑

Срок давности по кредиту после принятия судебного решения

Согласно действующим законам срок давности по кредиту составляет три года. Если банк не обратился в соответствующие инстанции, то сделать ничего нельзя. судебное решение

Когда подается иск, срок давности обнуляется. Процедура проходит в стандартном режиме. Каждый подписанный документ или соглашение – новая точка отсчета заветных трех лет. Должнику не стоит надеяться, что банк забудет про него и заветные 36 месяцев пройдут. Такая ситуация могла произойти лет 10-15 назад, когда сфера кредитования активно развивалась.

Сейчас финансовые учреждения разработали четкую схему работы с должниками и никаких поблажек им не дают.

Получение кредита – ответственная сделка. Если не уверены в своей платежеспособности, то лучше не соглашаться на нее. Заемщик обязан ежемесячно вносить платежи согласно полученному графику. Если возникнет просроченная задолженность свыше 90 дней, то кредитор имеет право обратиться в соответствующие инстанции для принудительного взыскания долга. Чем это грозит должнику? Во-первых, могут запретить выезд за границу. Во-вторых, арестовать имущество и продать его на аукционе. В-третьих, отчислять часть заработной платы в счет погашения. Такой вариант, как списание долга возможен в очень редких случаях. Например, смерть клиента. Поэтому не стоит надеяться на милость финансовой организации, нужно своевременно выполнять свои обязательства. Если это не делать, то серьезных проблем не избежать.

Источник: http://temabankov.ru/bankovskie-uslugi/kredity/bank-podal-v-sud-na-vzyskanie-kredita.html

Как вести себя, когда банк подал в суд на взыскание кредита

Если у заемщика довольно долгое время присутствуют задолженности, и он их не собирается погашать, то дело передается приставам. Как бы он не пытался минимизировать ежемесячные платежи, избежать взыскания долга по кредиту, хотя бы основное тело и проценты, не удастся.

Содержание

Сущность судебного приказа

Видео (кликните для воспроизведения).

Под судебным приказом следует понимать бумагу, заверенную судьей, который отвечает за дела по бесспорным сделкам и оформленную по заявлению банка. Кредитный договор относится к данной классификации, если сумма займа не превышает полмиллиона рублей. Финансовой организации целесообразней обратиться к приставам, если ссуда не более 500 000 рублей и отсутствуют поручители или залоговое имущество. Приказ придет в виде информационного письма на адрес места жительства заявителя. судебный приказ

Читайте так же:  Какие документы получает работник при увольнении

Банку выгодно сотрудничество с приставами по следующим причинам:

  • размер государственной пошлины значительно ниже;
  • представитель от банковского учреждения не требуется;
  • Заявка рассматривается в течение пяти дней;
  • Возможность защищать свои права у клиента отсутствует.

Если ссуда свыше полмиллиона рублей или есть залоговое имущество, то придется обращаться в арбитраж общей юрисдикции.

Данный способ является наиболее выгодным для заемщика, так как он сможет оспаривать акты, выдвигать требования и защищать свои интересы. Главным недостатком признана длительность выдвижения окончательного постановления.

Срок приказа о взыскании задолженности по кредиту зависит от мнения истца. Например, если банковская организация и ее квалифицированные юристы посчитают это дело малоперспективным, то они не будут заново обращаться в юстицию в случае его отмены. В таком случае, по прошествии трех лет исковой приказ потеряет срок давности, и они уже не смогут предпринять какие-либо меры по нему.


Однако если сумма займа достаточно большая, то исковая давность может обновляться. Например, если потребитель признает наличие долга, общается с консультантами, юристами, погасил часть задолженности и так далее. к содержанию ↑

Возможные последствия

Многих должников интересует вопрос о том, что делать, если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту. взыскание долга

У них есть только два выхода:

  1. Оспорить акт.
  2. Оплатить задолженность.

Выполнить требования приказа гражданин может на добровольной или принудительной основе. Он может собственноручно отправить денежные средства на счет истца и взять у него справку, подтверждающую погашение. В противном случае, если деньги не будут зачислены в течение пяти рабочих дней, то возбуждается исполнительное производство.

Инструментами принудительного взыскания задолженности по кредиту являются:

  • арест счетов и снятие с них денежных средств без уведомления;
  • вычет части средств из заработной платы;
  • арест имущества или другой собственности.

Человеку лучше самостоятельно начать выплачивать штрафы, чтобы избежать возникновения дальнейших проблем.

Если заемщик не работает на официальной работе и не получает ежемесячный доход, то компания будет арестовывать имущество или счета.

К основным действиям исполнителей относится сбор данных о недвижимости и ее арест, ограничение выезда за границу, направление работодателю приказа об удержании части заработной платы, проведение разъяснительной беседы и так далее. арест недвижимости к содержанию ↑

Отмена судебного приказа

Если банк подал в суд на взыскание кредита, то есть несколько вариантов решения. Например, потребитель может опровергнуть решение или задолженность. Для банковской организации отмена также может быть полезна, так как после вынесения решения он сможет продолжать начислять проценты и, тем самым, сможет увеличить свою прибыль. К тому же, если судья вынесет судебное решение о вычете из заработной платы, с нее сначала будут вычитаться штрафы, пени, проценты и только потом само тело заема. Другими словами, исполнитель не решает главную проблему и не приостанавливает начисление процентных ставок.

Многие задаются вопросом: суд вынес решение о взыскании долга по кредиту без моего участия, что делать? Оспорить его можно только в течение десяти дней. Датой отсчета принято считать день, который указан на конверте письма в адресной строке. В течение этого периода необходимо написать заявление и отправить соответствующему судье.

Согласно статистике, вероятность отмены очень высока. Единственным условием является наличие весомой причины. Например, следует внимательно прочитать условия кредитного договора и прописанную там сумму. В случае положительного ответа, истец отправляет запрос в арбитраж общей юрисдикции, который является наиболее благоприятным для должника. арбитражный суд к содержанию ↑

Банк подал в суд на взыскание кредита: мои действия

Гражданин может придерживаться двух вариантов развития событий в случае подачи в арбитраж за неуплату истцом:

  1. Отказываться приходить на заседании. Самый плохой вариант, так это может отрицательно отразиться на постановлении.
  2. Посмотреть предъявляемые требования. Попробовать договориться на счет отсрочки или рассрочки.

Если учреждение не идет на уступки, то рекомендуется тщательно подготовиться к заседанию в суде, попробовать максимально минимизировать платежи, спланировать удобный график выплат.

Заемщику в таком случае нужно:

  • ознакомиться с материалом дела, не пренебрегая общением с банковскими сотрудниками и посещением квалифицированных юристов;
  • подробно описать причины накопившихся долгов (увольнение, реорганизация производства, рождение ребенка и так далее);
  • предоставить оплаченные квитанции о прошлых выплатах.

увольнение с работы

Если гражданин получает гарантированный, стабильный доход в малом количестве и не имеет возможности выплатить весь долг, он должен написать заявление о рассрочке исполнения производства мировому судье. Его нужно подкрепить документами, которые подтверждают эти причины и описать возможности для оплаты суммы фиксированными выплатами каждый месяц.

В российском законодательстве четко не прописано, какие документы необходимо прилагать, так как это индивидуально для каждого потребителя. Можно приложить справку о доходах, о количестве человек, которые проживают в квартире, их зарплаты и так далее. Рассрочка обычно предоставляется на срок один или полтора года. к содержанию ↑

Апелляционная жалоба

Если клиент оспорил постановление суда, но оно получило отрицательный ответ, то можно написать апелляционную жалобу, точный образец которого содержится в Гражданском Кодексе РФ. Для написания правильного и успешного письма, необходимо тщательно аргументировать свою подачу. Для этого необходимо прочитать заявление о взыскании долга по кредиту и описать пункты, с которыми абсолютно не согласны. Не появление клиента на слушание не является основательной причиной. Аргументированными основаниями признаны неправильно написанная сумма, неверно рассчитанные штрафные санкции, неустойки и так далее. апелляционная жалоба

В апелляции должно быть четко прописано наименование суда, который вынес постановление, контактные данные заемщика, позиция заявителя, с чем он не согласен и что именно готов опровергнуть и так далее.

Таким образом, главная задача судьи состоит в том, чтобы взыскать с должника накопившиеся штрафы, неустойки, задолженности, а заемщик только стремится минимизировать все свои риски и побыстрее закончить исполнительное производство.

Источник: http://temabankov.ru/bankovskie-uslugi/kredity/kak-vesti-sebya-kogda-bank-podal-v-sud-na-vzyskanie-kredita.html

Можно ли не возвращать долг — срок давности по кредиту после решения суда

Одна из стратегий недобросовестных заемщиков – если нет имущества и активов, то даже решение суда в пользу банка не имеет смысла. Взять с должника нечего, сколько не приходили бы приставы. Действительно, интересная ситуация, когда по решению суда взять с ответчика нечего, списываются ли с него долги? Рассмотрим проблему подробнее.

Читайте так же:  Запреты после банкротства физического лица

К чему приводит задолженность в банке?

Финансовая несостоятельность заемщика приводит к следующему:

  1. На неуплаченные вовремя суммы начисляются проценты.
  2. Кредитор назначает штраф и рассчитывает неустойку, предъявляет эти суммы должнику к оплате.
  3. Направляются претензии с требованиями о выплате задолженности.
  4. Если досудебный порядок урегулирования спора не привел к нужному результату, банк направляет иск в суд.

Дополнительно банк может потребовать возместить ему убытки, которые были нанесены несвоевременным выполнением обязательств по кредитному договору. Но на заседании нужно доказать причинно-следственную связь между фактом неуплаты заемных средств и причиненным ущербом.

Как показывает юридическая практика, исковые требования отличаются от первоначальной суммы долга в несколько раз. Адвокаты указывают на такую возможность обратившимся к ним за помощью заемщикам. Специалисты-правоведы рекомендуют искать компромисс с кредитором, чтобы решить спор в досудебном порядке или прийти к мировому соглашению.

Судебный процесс

Шансы выиграть дело у банка велики по следующим причинам:

  • Он заблаговременно страхуется выгодными для себя условиями договора;
  • Его позицию отстаивают штатные и наемные профессиональные юристы;
  • Деятельность защиты обеспечивают штатные менеджеры финансовой организации.

На первом заседании истцом подается ходатайство о принятии мер по обеспечению исковых требований. Его удовлетворение приводит к наложению ареста на имущество и активы ответчика. Далее слушается дело по существу.

В этой ситуации ответчик нуждается в хорошей правовой защите, чтобы, как минимум, снизить необоснованные требования истца. Наличие фактических материалов, подтверждающих вину ответчика, позволяет завершить судебный процесс в течение одного-двух заседаний.

Временные рамки (сроки) после вынесения решения

Срок исковой давности для обращения банком в суд составляет три года. Столько же времени отводится на выполнение решения суда. Надежда ответчика на то, что банк:

  • Не подаст исполнительный лист в Федеральную службу приставов (ФСС) в течение 3 лет;
  • ФСС вернет исполнительный лист банку и после этого также пройдет три года.

То есть, процедура после вынесения судебного решения, удовлетворяющего исковые требования банка, следующая:

  1. Кредитор направляет исполнительный лист в ФСС.
  2. На основании полученного документа приставы открывают исполнительное производство.
  3. Принимают меры к выполнению решения суда, на что отводится срок в 2 месяца.

Подробнее о последнем пункте. В рамках производства сотрудники ФСС направляют ответчику требование о погашении долга в добровольном порядке. Ему предоставляется срок для этого в 5 дней. Если требование не выполнено, остается два варианта:

  1. Принудительные меры взыскания за счет активов и имущества должника, если такое есть.
  2. Прекращение производства, если взять с должника нечего.

После возврата исполнительного листа кредитору, последний имеет право снова подать его в ФСС. Служба снова обязана открыть производство, в рамках которого начать поиск имущества и активов должника. Ограничений по обращению с исполнительным листом в ФСС нет.

Банк может это делать бесконечно, и он имеет на это права с учетом потраченных средств:

  • В качестве предоставленного кредита;
  • На досудебное и судебное разбирательство.

При этом должник может не знать, что против него снова открыто следующее исполнительное производство. Приставы просто проигнорируют необходимость направления требования о добровольной выплате долга.

Расчет банка на то, что со временем у ответчика появится какой-либо доход, имущество, с которых можно взыскать долг. Это может произойти и через 5-6 лет. Ответчик забывает про существующую угрозу, приобретает автомобиль или недвижимость либо на его счету появляется существенная сумма. Распространенный случай, когда на платежную карту приходит сумма в 100-200 т.р. и более, но она внезапно оказывается заблокированной.

Задолженность перед кредитором будет списана только в том случае, если после возвращения исполнительного листа банк в течение трех лет не будет снова обращаться с ним в ФСС. Чтобы в этом удостоверится наверняка, рекомендуется направить запрос в службу об исполнительных производствах против должника в течение последних трех лет. Отсутствие таковых – это основание считать долг списанным.

Практика дел

Реальный случай, произошедший с должником. В 2008 г. он приобрел в кредит автомобиль. Размер займа – 260 т.р., срок действия договора до середины 2013 г. В связи с кризисными явлениями в мировой экономике через год у него возникли финансовые трудности, по кредиту образовалась задолженность.

В январе 2010 г. суд удовлетворил требование банка, вынес решение взыскать с ответчика:

  • По основному долгу – 215,5 т.р.;
  • Компенсацию судебных расходов.

Там же было указано, чтобы на автомобиль было обращено взыскание в соответствии с договором залога. Начальная стоимость транспортного средства определена в 324 т.р. В апреле и мае 2010 г. ответчик оспаривал действия приставов, после чего на три года его общение с банком прекратилось.

Но в ноябре 2013 г., т.е. спустя 2,5 года обе карты должника были заблокированы, общая сумма на них – 304 т.р. Причина блокировки – арест счетов судебными приставами. Как выяснилось в дальнейшем, на протяжении всего периода банк неоднократно инициировал исполнительное производство против должника.

Полезное видео

Заключение

Рассмотренный случай 2008-2013 годов демонстрирует, что банк внимательно относится к заемщикам, в том числе и к тем, с которых судебным приставам сразу не удалось взыскать долг. Понадобилось несколько лет, чтобы у кредитора появилась реальная возможность получить положенные ему средства в полном объеме. Поэтому должникам рекомендуется периодически интересоваться в ФСС наличием исполнительных производств против них.

Источник: http://info-kreditny.ru/srok-davnosti-po-kreditu-posle-resheniya-suda.html

Если банк подал в суд на взыскание кредита: Ваши действия и возможности по закону

Задержка платежа по кредиту – неприятность, которая может возникнуть у заемщика по разным причинам. Например, из-за задержки заработной платы или ухудшения материального положения. Как правило, банки не подают в суд на должника, если он не уклоняется от своих обязательств и пытается мирно урегулировать конфликт с организацией.

Судебный процесс – единственная законная возможность для банка взыскать свои деньги с недобросовестного потребителя. Компании подают иски в случае, если заемщик длительное время не вносит платежи и сумма остаточного долга высокая. Каковы же последствия судебного разбирательства и что делать при этом?

Читайте так же:  Антон взял кредит

Последствия кредитной задолженности

На небольшие задержки платежей, если они не регулярные и составляют до 30 дней с момента внесения ежемесячного взноса, банки закрывают глаза, считая, что заемщик добросовестно исполняет свои обязательства. Конечно, кредитный рейтинг из-за просрочек у клиента будет снижен, но это не несет существенных последствий. А вот судебное взыскание долга – процесс крайне неприятный, но иногда – единственно возможный.

Помимо этого, принудительное взыскание кредита несет и другие последствия, которые могут оказаться существенными:

  • Должник может лишиться своего имущества, в том числе и кредитного;
  • Ежемесячно из дохода гражданина будет удерживаться платеж в пользу банка;
  • Заемщик-должник не имеет права выезда за границу.

Самое тяжелое последствие судебного процесса – это принудительное взыскание задолженности. Дело может быть передано в службу приставов, и они будут принимать меры по возврату кредита в банк. Если банк подал в суд на взыскание долга, то заемщик в дальнейшем не сможет брать займы в финансовых учреждениях, поскольку его кредитная история будет негативной.

Что делать в данной ситуации?

Банк может подать в суд на взыскание долга в упрощенной форме, без приглашения ответчика на рассмотрение дела. Законодательство позволяет выносить судебные решения по невыплаченным кредитам в заочной форме на основании иска заявителя и его документов. Но заемщик имеет право обжаловать такой порядок и добиться рассмотрения дела в общем порядке.

С банком можно договориться о порядке реструктуризации задолженности и составлении нового плана платежей. Каковы Ваши действия, если дело все-таки дошло до взыскания кредита в суде? Этот вопрос часто возникает и сейчас мы расскажем вам о том, как правильно нужно поступить в такой ситуации.

Изучение иска и требований

Первое, что нужно сделать ответчику – это изучить сам иск от банка, который был подан в суд. При этом внимательно прочитайте и условия своего кредитного договора. Нередко в них бывают серьезные нарушения по части начисления штрафов и пеней, расчета долга и процентов по нему.

Желательно на этом этапе обратиться к юристу, который поможет изучить вам кредитный договор и судебный иск о взыскании, поданный банком против вас. Рекомендуем вам также самостоятельно провести расчеты остатка по долгу с учетом неустойки, указанной в соглашении. Нередко банки ошибаются с цифрами и неправильно производят начисление пеней (разумеется, в свою пользу).

Если банк подал в суд на взыскание невыплаченного кредита, то в его исковом заявлении обращаем внимание на следующее:

  • Были ли нарушены банком условия кредитного договора;
  • Не истек ли срок давности иска (он составляет три года с момента внесения последнего платежа);
  • Как именно проводилась работа по досудебному взысканию (были ли нарушения).

Также стоит обратить внимание на сумму, которая была внесена вами в качестве платежей по кредиту. Бывают ситуации, когда банки не учитывают некоторые платежи из-за технических проблем.

Подготовка к заседанию

Скажем сразу, что если банк подал в суд на взыскание задолженности, то избежать возможности возврата кредита не получится. Но своими действиями заемщик-ответчик может добиться более мягкого решения судебного органа, снизив требования банка. Например, можно уменьшить или отменить вовсе начисленные штрафы и пени за просрочку, снизить кредитную ставку и добиться удобного порядка погашения долга.

Но для этого суду нужны доказательства того, что должник являлся добросовестным заемщиком, который в силу некоторых обстоятельств сейчас не имеет возможности сразу и в полной мере вернуть долг банку. Как подготовиться к процессу:

  1. Представьте суду все выписки и квитанции, свидетельствующие о том, что вы ранее исправно платили платежи по кредиту.
  2. Соберите доказательства ухудшения материального положения. Возьмите выписку о зарплате, трудовую книжку (если уволили) или другие бумаги, которые могут указывать на уровень вашего дохода.
  3. Стоит подготовить и заявления, которые вы отправляли ранее в банк с просьбой мирно урегулировать вопрос задолженности, например, путем ее реструктуризации или снижения размера платежей.

Во время рассмотрения дела предоставляйте суду доказательства того, что вы исправно исполняли свои обязательства и сейчас от них не отказываетесь. Также можно сослаться на статью 333 Гражданского кодекса РФ, указав на заседании факт того, что банк не имеет права требовать с заемщика штрафы в размере, превышающем сумму кредита (несоразмерная неустойка).

Если проиграли в первой инстанции

Банковский иск был удовлетворен судом и вас не утроило решение? Смело подавайте апелляцию. Сделать это можно в течение 10 дней с момента получения решения суда первой инстанции. Новое исковое заявление подается в районный суд заемщиком.

Для обжалования судебного решения нужно составить новый иск в вышестоящие инстанции, обосновав в нем свое несогласие с результатами рассмотрения дела. Нередко апелляции связаны с тем, что требования банка не соответствуют законным и слишком завышены.

Практика дел

Как правило, если ответчик не скрывается от банка, то дело о взыскании кредита заканчивается мировым соглашением: клиент и компания составляют договор с оптимальными условиями погашения долга. Нередко суды первой инстанции удовлетворяют требования банка частично, снижая размер неустойки и суммы задолженности.

Если же банк подал в суд на взыскание и получил решение в свою пользу, то заемщик может его обжаловать в районном суде. При повторном рассмотрении дела заемщик может добиться отмены пеней, снижения процентной ставки до установленной Центробанком РФ.

Полезное видео

Заключение

Что же делать, если банк подал в суд на взыскание невыплаченного кредита? Помните, что решение суда будет в пользу заявителя, но его условия могут зависеть от действий должника. Не игнорируйте возможность мирного урегулирования спора и участвуйте в судебном процессе. Постарайтесь подготовить доказательства того, что вы были добросовестным заемщиком, но из-за плохого материального положения сейчас не имеете возможности погасить свои обязательства.

Лучше всего обратиться к юристу, который поможет изучить иск банка, его требования и кредитный договор. При правильно выстроенной схеме защиты в суде всегда есть возможность добиться мягкого решения, которое будет оптимальным для вас.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://info-kreditny.ru/esli-bank-podal-v-sud-na-vzyskanie-kredita.html

Банк подал в суд на взыскание
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here