Банкротство физических лиц коллекторы

Банкротство физических лиц коллекторы

Если банк продал долг коллекторам, это еще не повод поддаваться панике. Даже в этом случае интересы должника все равно охраняются законом и по отношению к Вам никто не сможет предпринять противоправных действий. Подробнее о том, как происходит продажа долга коллекторам, когда и как об этом узнать – поговорим далее.

Законно ли продавать долг коллекторам?

Эти действия вполне законны. Возможность кредитора продать долг закреплена на уровне закона в ст.382 ГК РФ. Более подробно условия и процесс реализации этого права расписаны в ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Может ли банк продать долг?

Да, при этом спрашивать согласия у должника он не обязан. Последний узнает об этом уже постфактум – после совершения сделки, скорее всего получив письменное уведомление. Хотя сообщить ему об этом могут и по телефону.

На многих юридических ресурсах можно прочитать, что если в договоре не упоминается, что долг может быть продан, значит, его продажа будет считаться незаконной.

На самом деле это не совсем так:

  • Во-первых, в п.2 ст. 382 ГК РФ указано, что даже если в договоре прямо запрещается продавать долг, то сделка по продаже не обязательно считается незаконной. Таковой она может быть признана только по решению суда, если должник обратиться с иском и докажет, что вторая сторона (коллектор) знала или могла знать об этом пункте договора. Если Вы не обратитесь в суд — сделка будет считаться совершенной без нарушения закона.
  • Во-вторых, отдельного пункта о том, как поступить, если возможность продажи в договоре не упоминается, в кодексе нет. Но если учитывать, что даже при прямом запрете сделка все равно считается законной, пока ее не оспорят, то если в договоре вообще ничего не сказано о переуступке права – логично, что такая сделка также допускается.

И потом, на практике многие банки сразу же предлагают своим клиентам договоры с пунктом, который разрешает продажу долга. Ведь текст его составляется банковскими юристами, а значит, интересы банка будут соблюдены прежде всего. Ну а если клиентам что-то не понравится – они могут воспользоваться услугами другой кредитной организации… Тут все просто.

Почему банки продают долги?

На каждый банк ЦБ выделяет квоты (то есть денежные ресурсы), которыми он может распоряжаться. У них, разумеется, есть свой уставной капитал, однако это малая доля тех средств, которые оборачиваются банком при осуществлении своей деятельности. Так вот:

  • Во-первых, ЦБ в своем указе запретил банкам держать на своем балансе неограниченное количество проблемных кредитов;
  • Во-вторых, если даже бы это было разрешено – то полученные от ЦБ деньги числились бы за кредитором (ведь они не вернулись по вине должника), а значит при следующем распределении средств – банк недополучил бы деньги и понес убытки.

При продаже долга коллекторам непогашенный договор «списывается» с кредитной организации перед лицом ЦБ. Плюс ко всему они, естественно, получают хотя бы часть денег, а не слабую надежду на погашение кредита в неопределенном будущем.

Банк продал долг: что делать?

Как уже говорилось выше – не паниковать. Не нужно уходить «в оборону», отключать телефоны, менять сим-карты и совершать прочие поступки, которые демонстрируют Ваши нежелание возвращать долг. Вернуть все равно придется, поскольку смена кредитора не освобождает от ответственности по его погашению.

Лучше не пускать ситуацию на самотек – необходимо наладить контакт с кредитором:

  1. Свяжитесь с банком и выясните точную сумму задолженности. Потребуйте расшифровку долга – Вы имеете на это право. То есть необходимо узнать, что в этой сумме является основным долгом, а что составляют проценты, пени, штрафы и пр. Это даст возможность в дальнейшем пресечь манипуляции со стороны коллекторов, если они захотят «накрутить» долг.
  2. Потребуйте у коллекторов предъявить договор цессии, заключенный с банком. Он докажет их право требовать с Вас долги.
  3. Проверьте коллекторскую организацию по указанным реквизитам (они должны быть указаны уведомлении) в ЕГРЮЛ с указанием основного вида деятельности – «взыскание просроченной задолженности». Если в реестре Ваши коллекторы не значатся, значит, они работают незаконно.
  4. Отвечайте на звонки, общайтесь с коллекторами, говорите, что собираетесь погашать долг. Если есть финансовые сложности – укажите их причину, скажите, когда сможете начать выплачивать долг. Это предотвратит возникновение неприятных ситуаций.

Как банки продают долги?

Это происходит путем оформления договора цессии. То есть происходит переуступка права со стороны банка в пользу коллекторов.

Продажа долга после суда

Это вполне может случиться, но Вам необходимо знать следующее: законной такая продажа будет считаться только тогда, когда коллектор обратиться в суд с иском о признании его новым кредитором по исполнительному листу, который был вынесен по Вашему делу.

Если суд удовлетворяет иск – только тогда приставы официально заменяют кредитора в исполнительном производстве, а значит, коллектор имеет право требовать долг.

При несоблюдении указанной процедуры сделка по продаже долга не имеет никаких юридических последствий, то есть коллекторы не наделяются полномочиями кредитора, а любые их действия по «выбиванию» долга будут считаться противозаконными.

Банк продал долг без решения суда

Под данной формулировкой можно понимать две ситуации:

  1. Банк не обращался в суд с целью принудительного взыскания долга, а сразу продал долг коллекторам. Действия законны, однако могут быть оспорены, если в кредитном договоре значился запрет на переуступку права.
  2. Банк обратился в суд, спор был разрешен – судебное решение вынесено и уже даже начато исполнительное производство. И в этом случае долг тоже может быть продан, только для этого понадобится еще одно решение суда, которое «переназначит» кредитора.

Отдельная ситуация по кредитным договорам, которые подписывались до 1 июля 2014 года. Долги по ним нельзя продавать без решения суда, поскольку тогда действовали законы, запрещающие разглашать сведения о должнике без его ведома. Если же дело доходит до суда, то после вынесения решения – задолженность можно продать без согласия.

Частые вопросы

Какие банки передают долги коллекторам?

Практически все, если долг считается безнадежным. Среди наиболее популярных банков стоит упомянуть:

Такие банки как Хоум кредит, Лето банк, Русский стандарт не имеют своих специалистов по возврату проблемной задолженности, поэтому продают практически все долги сразу же коллекторам.

Кому все-таки платить долг?

Долг придется отдавать уже коллекторам, поскольку в отношениях «кредитор-должник» произошла замена одного из участников – кредитора. Численный состав отношений остался тот же, изменился только «качественный». Несмотря на то, что деньги Вы брали в банке, отдавать их Вы будете другой организации.

Не упустите этот момент, поскольку бывают случаи, когда клиенты банка продолжают платить по старым реквизитам, хотя банк и обязан был закрыть старый счет. Получается, что деньги «уходят» не туда. Обязанность по их возврату «ляжет» на коллекторов, поскольку по закону банк должен уведомить должника о продаже, а коллекторы – начать диалог с ним о возврате долга. Если уведомления не было – клиент никакой ответственности не несет.

Некоторые юристы во время консультаций могут это преподнести как «проблемы коллекторов», однако в действительности Вы тоже можете пострадать:

  • Некоторые коллекторы успеют насчитать штрафы за просрочку платежей – деньги ведь им не поступали, а потом возникнут лишние и ненужные хлопоты с их оспариванием;
  • Срок на погашение средств будет тем временем истекать – Вас будут считать недобросовестным должником, и если вовремя не разобраться в происходящем – коллекторы даже могут начать угрожать пустить Ваше имущество с молотка.
Читайте так же:  Сколько высчитывают алименты на 1 ребенка

Долг продан другому: должен ли я банку?

Нет, банку Вы более ничего не должны. Банк при продаже долга утрачивает все права на него. Перепродавая Ваш долг, он полностью от него отказывается, получая за него деньги от коллекторов. Теперь кредитором будут выступать именно они – им Вы и будете выплачивать оставшуюся задолженность.

В каких случаях банки продают долги?

Каких-то универсальных правил нет – каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке и каждым банком по-своему. Это зависит от:

  • уставного капитала организации;
  • количества кредитных договоров;
  • числа клиентов и т.д.

В обобщенном виде случаи, когда банк может продать долг коллекторам, бывают следующими:

  • должник ни разу не заплатил по кредиту или осуществил одну-две выплаты, не более;
  • в течение 3 месяцев с момента предъявления претензии должник не осуществил ни одного перечисления;
  • клиент не отвечает на звонки и сменил адрес;
  • если сумма долга невелика (для некоторых банков – граничным пределом считается 50 тыс и не более, для других – 300 тыс);
  • если долг ничем не обеспечен (нет залога, поручителей).

Большие суммы банк не продает, поскольку ему это невыгодно, ведь при сделке коллекторы платят в десять раз меньше, чем основная задолженность.

За сколько банки продают долги?

Обычно стоимость сделки составлять от 5% до 15% от общей суммы. Под общей суммой имеется ввиду объем долговых обязательств по всем кредитным договорам, который именуется портфелем. Коллекторы покупают именно такие «портфели», а не единичные долги.

Через сколько времени банк продает долги?

Как показывает практика, стандартный срок – это 90 дней просрочки. Но некоторые банки даже прописывают в договорах, что после 30 дней задержки выплат, он может продать долг коллекторам.

Как узнать продал ли банк мой долг?

Об этом Вас уведомит сам банк, а также если это случилось на этапе исполнения судебного решения – еще и судебные приставы.

Если Вы хотите проявить инициативу и выяснить это сами, можете обратиться в свой банк с запросом. Они предоставят ответ.

Также если Вы пришли уплатить очередной взнос по старым реквизитам, а Вам сообщили, что счет закрыт – это еще один фактор, указывающий на то, что скорее всего Ваш долг продали. Опять-таки, требуйте объяснений от банка.

Но скорее всего, в неведении Вы пребывать не будете, так как коллекторы сами заинтересованы в возврате долга, поэтому с момента его «покупки», они начнут звонить Вам по телефону.

Источник: http://24legat.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits/esli-bank-prodal-dolg-kollektoram.html

Банк продал долг коллекторам: что делать должнику

Банки обычно не церемонятся с допускающими большие просрочки должниками. Они или подают документы в суд на принудительное взыскание долга, либо продают вашу задолженность коллекторскому агентству. Но если банк продал долг коллекторам, не спешите расстраиваться — в большинстве случаев это только сыграет вам на руку. Главное знать, как правильно с ними общаться и уметь отстаивать свои права.

Всегда ли банки продают долги коллекторам?

Как правило, кредитные организации заинтересованы в самостоятельном возврате долга заемщиком. Поэтому к крайним мерам они прибегают лишь в случае, когда полностью исчерпают все доступные способы воздействия на должника. Помимо того, крупнейшие банки страны обычно продают долги коллекторам в следующих случаях:

  • если работы по взысканию задолженности банк посчитал несообразными;
  • если у банка отсутствуют объективные причины ждать от заемщика самостоятельного погашения долга;
  • если заемщик скрывается от банка, либо отказывается от погашения долга.

Согласно ст. 381 ГК РФ, кредитору дозволяется использовать любые законные средства для возврата задолженности. В том числе передавать долг третьим лицам, вне зависимости от согласия должника. Даже если при оформлении договора кредитования заемщик не выразил согласия с возможностью продажи задолженности коллекторам, при нарушении им условий кредитования банк имеет право так поступать.
Обычно сразу же к услугам коллекторов прибегают небольшие региональные банки и МФО. Крупные финансовые организации сначала стараются разработать совместное решение с должником по долгу. Если же не выходит — подают в суд или продают долг коллекторам. Чаще второе — ведь даже после суда шанс вернуть свои средства для банка невысоки, а обращение к коллекторам — гарантированный вариант незамедлительно получить их, пусть и не в полном объеме.

Как узнать, что ваша задолженность продана банком

Довольно часто должники узнают о том, что коллекторы выкупили долг, непосредственно от работников коллекторского агентства. И, несмотря на то, что банки должны уведомлять заемщика о продаже долга, фактически в отношении их не предусмотрена ответственность за несвоевременное уведомление должника.
Вне зависимости от того, должен ли банк уведомлять о передаче долга коллекторам, и собирается ли он вообще исполнять эти обязательства, должнику лучше самостоятельно проверить статус своего долга. Ведь предупрежден — значит вооружен.
Проверить это следующим способом:

  • обратиться в предоставивший вам кредит банк. Можно позвонить на горячую линию, направить письменный запрос по почте (в произвольной форме), лично обратиться к кредитному менеджеру банка;
  • если с вами свяжутся представители коллекторских агентств, то потребовать от них бумажной копии документа, свидетельствующего о переуступке долга;
  • обратиться к инспектору ФССП — если банк подал в суд, то на основании судебного решения (приказа), приставы обязаны возбудить исполнительное производство.

Что касается обращения банком в суд: статья 196 ГР РФ строго определяет, какой срок исковой давности — он составляет 3 года. Долг может быть списан только в случае, если по истечении этого срока кредитор не обратился в суд за принудительным взысканием долга. Но при смене кредитора отсчет начинается заново.

Поскольку банк может продать долг коллекторам как до суда, так и после получения судебного решения, ждать окончания срока исковой давности в большинстве случаев бессмысленно.

Как правильно общаться с коллекторами

Итак, вы узнали, что банк продал долг коллекторам, что делать в этом случае? Ваши действия просты:

  1. Попытаться с ними договориться. Поскольку коллекторские агентства выкупают долги за минимальную стоимость (от 3-5% и более от их величины), разумно договориться с коллекторами о частичном или единовременном погашении реальной суммы долга. Узнать эту сумму вы можете из договора цессии (переуступки прав требований), на основании которого легко можно выяснить, кому платить и как рассчитывать итоговый размер задолженности.
  2. Если не желаете общаться с коллекторами лично или по телефону, направьте в центральный офис агентства заявление о необходимости общения исключительно посредством переписки по электронной или обычной почте.
  3. Если коллекторы нарушают ваши права (беспокоят во внеурочное время, приходят на работу, к соседям и родным, раскрывают посторонним информацию о долге, угрожают), то не стесняйтесь жаловаться на их действия. Подать жалобу можно в Прокуратуру РФ, полицию, ФССП, Роспотребнадзор, НАПКА (национальную ассоциацию коллекторских агентств). Наибольший эффект оказывает подача жалобы в Прокуратуру.
Читайте так же:  Алименты счет бухгалтерского

Интересно знать, что в 2019 году Минэкономразвития предложило проработать законопроект, обязывающий банки предлагать выкупить долг сначала заемщикам, а уже потом коллекторам. Это позволит должникам избежать общения с коллекторами и добровольно погасить все открытые задолженности со значительной скидкой.
Позвонили коллекторы, а вы не знаете, как с ними общаться? Наши юристы помогут вам защитить свои права в спорах с кредиторами и коллекторскими агентствами, снизить размер задолженности или полностью избавиться от долгов через банкротство. Для бесплатной первичной консультации позвоните нам по телефону или задайте интересующий вас вопрос специалистам онлайн.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Источник: http://xn—-7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/bank-prodal-dolg-kollektoram/

Коллекторы и банкротство физических лиц

Последняя редакция 20 января 2020

Время на прочтение 5 минут

Встреча с коллекторами всегда и для всех нежелательна

Должникам по кредитам известны полууголовные и уголовные методы «выколачивания» денег коллекторами: угрозы, хамство, звонки в ночное время, порча имущества, давление на других членов семьи, применение силы и т.п. Необходимость в законе, ограничивающем подобные действия, назрела давно. А в эпоху кризиса в стране стала еще острее, ведь количество должников многократно возросло, вместе в этим возросло и количество правонарушений со стороны коллекторов.

Известен случай, когда беременная женщина подвергалась домогательствам коллектора, нередки ситуации, когда коллекторы звонят соседям, угрожают родственникам должника, грозятся отобрать ребенка. О том, что действительно могут сделать коллекторы, какие у них права, и как изменилось законодательство в их отношении, рассказано в этой статье.

Откуда берутся коллекторы

Человек берет в банке или микрофинансовой организации кредит (займ, микрокредит, микрозайм и т.п.), выплачивает задолженность. Затем в силу каких-то обстоятельств теряет возможность платить. Банк в этом случае сначала самостоятельно пытается узнать у должника, с чем связано невыполнение обязательств по договору и будет ли он дальше их исполнять. Если это не приносит результата, банк может продать долг коллекторскому агентству. С этого момента коллекторы могут законно требовать от должника возвращения долга. Мы разобрались, откуда берутся коллекторы, а что конкретно они могут делать?

Что могут сделать коллекторы с должником

Все перечисленные выше действия, являются противозаконными. Разберемся, что могут сделать коллекторы с должником, если будут действовать в рамках закона, при наличии долга и корректном оформлении уступки требований.

    требовать выполнения долговых обязательств в рамках действующего законодательства;

Это значит, что коллекторы могут обращаться к должнику с предложениями выплатить долг в досудебном порядке, поскольку это экономически выгоднее для коллектора – не нужно платить госпошлину за подачу иска в суд. Если у должника денег нет, то коллектор может предложить выплатить долг иными методами: как правило, это передача в счет долга имущества – машины, предметов антиквариата, драгоценностей, недвижимости и т.п. Все действия коллектора должны подчиняться закону – никаких угроз физической расправы, звонков в ночные часы.

  • при невозможности найти компромиссное решение подать иск в суд;
  • принимать материальные ценности для погашения долга (только при добровольном согласии должника с подписанием соответствующего акта);
  • утверждать иной график платежей при согласовании его с должником в досудебном порядке;
  • находиться в жилище должника с его согласия;
  • обращаться к дееспособным и совершеннолетним членам семьи (родители должника, дети, достигшие 18 лет, муж/жена и т.п.)
  • Отметим, что если должник проходит в суде процедуру банкротства физического лица, после объявления банкротом этого лица коллекторы лишаются права предъявлять свои требования.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Незаконные действия коллекторов

    Граждане часто сталкиваются с незаконными действиями коллекторов, когда те напрямую нарушают закон. Существует несколько видов противоправных действий:

    • отказ назвать свое имя и организацию;
    • личное оскорбление, употребление ненормативной лексики;
    • оказание психологического давления (шантаж, вымогательство);
    • незаконное проникновение в жилище должника;
    • физическая расправа (при проявлении особо агрессивных форм такого воздействия и причинении вреда жизни и здоровью коллектору грозит уголовная статья);
    • угроза расправы;
    • порча имущества должника;
    • изъятие имущества и денег у должника без законных на то оснований;
    • требование передачи имущества или денег в размере суммы долга;
    • включение «счетчика» (когда коллектор под угрозой расправы или с применением силы требует выплаты дополнительных денежных сумм);
    • звонки и отправка смс по выходным дням с 20:00 до 10:00 и с 22:00 до 08:00 по будням
    • разглашение банковской тайны (размер долга, размер кредита, период невыполнения обязательств);
    • намеренные звонки с угрозами родителям, родственникам, друзьям, работодателям должника;
    • угрозы опекой, возможностью отобрать ребенка, лишением родительских прав;
    • предъявление требований по чужому долгу и его возмещению;
    • частые выезды на дом к должнику (разрешена одна встреча раз в семь дней);
    • наложение ограничений на передвижения должника.

    Как бороться с коллекторами

    Чтобы понимать, как бороться с коллекторами, нужно знать некоторые тонкости законодательства. В случае нарушения коллектором закона вам нужно будет доказать этот факт, чтобы предъявить обвинения.

    Записывайте разговоры, сохраняйте смс-сообщения, не удаляйте переписку по электронной почте и через социальные сети. Сделайте опись имущества и заверьте ее. Маргарита Холостова,
    финансовый управляющий

    Всегда просите коллектора представиться, записывайте его данные. Требуйте предоставления документов. Не «ведитесь» на поддельные документы, проверяйте наличие печатей. Если у коллекторов каким-то образом появились данные о вашем долге, это не значит, что у них есть законное право на этот долг.

    Сами не сообщайте коллекторам лишнюю информацию о себе, свой семье и работе. Не давайте им адреса и телефоны родственников и коллег по работе.

    При предъявлении к вам жестких требований сообщите в ответ, что вы намерены сами подать встречный иск. Куда обращаться с жалобами? В прокуратуру, полицию, Центробанк, Роскомнадзор и Роспотребнадзор.

    Если вы не должник, и вам угрожают коллекторы по чужому кредиту

    Известно много случаев, когда человек не брал кредит, а ему начинают звонить с требованием выплатить долг. Что делать, если вы не должник, и вам угрожают коллекторы по чужому кредиту? Они могут звонить, если в переданном их агентству договоре вы указаны в качестве поручителя или контактного лица. В первом случае действия коллекторов абсолютно законны, во втором они будут законны только тогда, когда вы вступите в права наследства человека, оформившего кредит. В третьем случае вы никакого отношения к кредиту не имеете, а ваши данные попали в договор ошибочно. Следует выяснить личность взявшего кредит, обратиться в банк за справкой о том, что вы никакого отношения к долгу не имеете, отправить копии этой справки в банк и коллектору вместе с заявлением об ошибочном использовании ваших личных данных.

    Читайте так же:  Доказательство оплаты алиментов

    Закон о коллекторах (2016)

    Законопроект, названный в народе законом о коллекторах (2016), вступит в силу примерно в августе 2016 года.

    Он регламентирует деятельность коллекторских служб:

    • отслеживает методики воздействия на должников;
    • указывает временные рамки, которые коллекторы должны соблюдать при обращениях к должникам, а также количество таких обращений;
    • указывает лица, которые имеют право обращаться к должнику;
    • описывает противоправные действия коллекторов.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot


    Источник: http://bankrotconsult.ru/kollektory-i-bankrotstvo-fizicheskih-lits/

    Банкротство физических лиц. Спишем 100% долга через банкротство.

    Оставьте Ваши контактные данные, и мы свяжемся с Вами в ближайшее время

    Оставить контактные данные

    Кто может подать на банкротство
    физического лица?

    Банкротство физических лиц — относительная новая процедура признания факта невозможности расчета по долгам. Многие относятся к ней с неким опасением. И совершенно напрасно, ведь в большинстве случаев банкротство является единственно верным способом снять с себя груз по крупным задолженностям и избавиться от претензий кредиторов.

    Какие процедуры финансового оздоровления возможны при банкротстве физического лица?

    Существует ряд мероприятий, позволяющих оздоровить финансовое состояние гражданина. К ним относят:

    1. Продажу имущества;

    2. Реструктуризацию долга;

    3. Мировое соглашение.

    Предпочтительнее заключать мировое соглашение на любой стадии процедуры банкротства. Но достигнуть консенсуса между должником и кредитором зачастую бывает сложно. Поэтому физлицу лучше прибегнуть к помощи компетентных юристов, знающих толк в урегулировании существующего вопроса.

    Реализацию имеющегося у должника имущества целесообразно рассматривать как способ удовлетворения потребностей кредитодателей. Реструктуризация долга (к примеру, продление сроков выплаты кредита) способствует восстановлению платежеспособности физического лица, которое в дальнейшем сможет успешно рассчитаться по своим долгам.Для оценки возможных рисков в ходе санации и выбора правильного мероприятия по финансовому оздоровлению рекомендуется обращаться к практикующим юристам, которые знакомы с нормами закона не понаслышке.

    Оставьте заявку сейчас или позвоните по телефону +7 996 191-40-78

    Этапы работы

    1. Бесплатная консультация

    Проанализируем ситуацию. Проконсультируем по общению с кредиторами. Подготовим план действий.

    2. Подготовка документов

    Подготовим и предоставим рекомендации по получению необходимых документов для Суда.

    3. Подача заявления в Суд

    Предоставим заявление и все требуемые документы в Арбитражный суд для признания Вас банкротом.

    4. Признание Вас банкротом

    С этого момента Вас не тревожат кредиторы и не требуют возврата долгов. Начинает работу финуправляющий.

    5. Финансовый управляющий

    Общение с кредиторами переводится на финансового управляющего. Требования кредиторов проверяются на обоснованность и законность. Собирается информация об имуществе.

    6. Освобождение от долгов

    В конце процедуры банкротства Суд выносит определение об освобождении Вас от обязательств перед кредиторами. С Вас списывают все долги.

    Что произойдет после признания должника банкротом?

    Законодатель определяет ряд последствий для гражданина-должника, признанного банкротом, а именно:

    • — первые 5 лет с момента оглашения себя банкротом при взятии очередных кредитов возникает обязанность заявлять о своем финансовом статусе;
    • — следующие 5 лет запрещено претендовать на несостоятельность и списание долгов;
    • — первые 3 года лицо не вправе избираться/назначаться на руководящие должности, а также принимать участие в управлении юридическим лицом;

    Стоимость банкротства физических лиц

    Обращаясь в нашу компанию Вы гарантированно получите
    фиксированную стоимость процедуры банкротства без переплат

    Цена
    от 90 тыс.руб.

    «Под ключ» В стоимость входит
    оплата финансового управляющего

    Рассрочка
    1 месяц

    Гибкая система оплат

    Бесплатная
    первичная консультация

    получить итоговую стоимость
    можно после первой консультации

    При рассрочке сумма увеличивается на 15%

    Получить бесплатную консультацию

    Избавим от звонков коллекторов
    законным способом!

    Какие долги списываются через процедуру банкротства:

    Кредиты, займы в
    микрофинансовых организациях.

    Долги по коммунальным услугам

    Долговые расписки
    физическим лицам

    Задолженности по штрафам,
    налогам, пеням.

    Как будет меняться ваша ситуация
    после обращения к нам

    Вы в тупике

    Звонки коллекторов не дают Вам покоя. Вас одолевают кредиторы. Долг неумолимо растет. На вас подали заявление в суд. Со счетов списывают деньги. Вы не находите выхода в сложившейся ситуации.

    Консультация

    Есть план решения Вашего вопроса. Известны все подводные камни процедуры банкротства. Вы понимаете как выстраивать общение с коллекторами. Есть понимание, что банкротство не навредит. Появилось чувство уверенности в себе

    Подключаемся мы

    Отзывается Ваше соглашение на обработку персональных данных. Вам перестают звонить коллекторы и кредиторы, приходить к Вам домой, на работу. Вы видите работу грамотных юристов и чувствуете их защиту.

    Заявление в суд

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Вы перестаете бояться звонков коллекторов и кредиторов. Вы находитесь под защитой нашего юриста 24/7 . Если во время процедуры банкротства на Вас подают в суд, то дело прекращается. Вы понимаете как добиться результата и уверены в себе.

    Признание банкротом

    Звонки коллекторов и кредиторов забыты. Все исполнительные производства прекращены. Судебные приставы не списываю деньги со счетов. С имущества снимают аресты.

    Освобождение от долгов

    Вы освобождены от кредитных обязательств и обязательств по распискам. Обязательств по налогам, микрофинансовых займов, задолженности по коммунальным услугам.

    В чем плюсы процедуры банкротства?

    • Это единственный законный способ избавиться от своих долгов раз и навсегда;
    • С момента подачи заявления в суд Вам НЕ будут начисляться проценты, штрафы и пени на сумму долга;
    • Вас больше не будут преследовать судебные приставы и коллекторы;
    • Все Ваши долги полностью аннулируются.

    6 мифов о банкротстве:

    Суд заберет у меня все имущество

    В соответствии со ст. 40 КРФ и ГК РФ и ППВС РФ от 25.12.2018 г. №48 – каждый имеет право на жилище и не может быть произвольно лишен жилища, на единственное имущество в совокупности с минимальными гарантиями установленными государством не может быть наложено взыскание при банкротстве

    Я не смогу выезжать за границу

    Суд вправе ограничить выезд гражданина на период проведения процедуры банкротства – это только 6 месяцев до завершения процедуры реализации имущества при банкротстве. На практике нашей работы — это исключение из правил. После завершения процедуры банкротства должник осовобождается от обязательств по кредитам и займам.

    Читайте так же:  Понятие основания и виды дисциплинарной ответственности

    Для банкротства нужен долг от 500 тыс руб

    возможность признать себя банкротом есть у физ лица с задолженностью от 300 тыс руб.

    Банкротом признают только по одному кредиту, остальные нужно будет платить

    После формирования реестра имущественной массы (при наличии таковой) и продажи ее с торгов при завершении процедуры реализации имущества должник освобождается от обязательств перед всеми кредиторами включенными и не включенными в реестр, за исключением алиментных обязательств,обязательств о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

    Я не смогу найти хорошую работу после банкротства

    Задача законодателя предоставить каждому гражданину начать жизнь с чистого листа. Банкротство никак не связано с трудоустройством, если вы не руководящий работник. Ограничения касаются права использовать заемные средства банков. Которые в последующие 5 лет будут недоступны.

    Коллекторы все равно не оставят в покое

    Коллекторы и иные кредиторы после введения публикации о банкротстве имеют право общаться только с финансовым управляющим, который на период ведения процедуры выполняет роль законного представителя должника перед

    Сделаем всё за вас.

    Проведем процедуру банкротства, соберем документы, подадим заявления в арбитражный суд, признаем банкротом, спишем долги или вернем деньги! Получить консультацию

    Наши клиенты

    Что произойдет после подачи заявления в арбитражный суд?

    Любое делопроизводство о банкротстве предполагает назначение финансового управляющего. В заявке о признании банкротом прописывают только саморегулируемую организацию, в состав которой будет входить лицо, назначенное финуправленцем.

    Должник, конкурсный кредитор или уполномоченный орган не вправе подавать кандидатуру управляющего. Если ее отобразить в заявлении, дело о банкротстве не получит ход. Как выше сказано, в прошении о признании физлица банкротом обозначаются название и адрес саморегулирующей организации. Регулятору буде направлен запрос на кандидатуру финансового управляющего, фигурирующего в конкретном деле. В задачи финансового управляющего, назначенного судом, входит контроль имущества должника, его сделок и финансовых расчетов. В связи с тем, что функции контроля отводится ключевая роль в процедуре банкротства, целесообразно ответственно назначить саморегулируемую организацию.

    Три часто встречающихся варианта признания физ.лица банкротом

    Банкротство физических лиц, если есть доходы
    Тем, кто работает официально или имеет другие источники доходов, при подозрении на несостоятельность не обязательно и дальше рассчитываться по взятым кредитам. При наличии постоянного дохода физлицо вправе подать заявку о признании себя банкротом. Скорее всего, долг будет реструктуризирован, а россиянину придется в течение 3 лет направлять часть заработка на погашение ссуды. Кредитор установит комфортную ежемесячную плату. Кроме того, должник избавится от штрафов и переплат, связанных с несвоевременным погашением долга.Если заработная плата должника является минимальной и не позволяет провести полноценную реструктуризацию долга, то после «пробной» реструктуризации будет назначена процедура реализации имущества, после которой вся задолженность будет списана.

    Если нет ни денег, ни имущества
    Если гражданин не работает и не имеет другого имущества (кроме единственной квартиры), процедура банкротства позволит «очистить» его от долгов. Стоит заметить, что в таком случае потребуются деньги на саму процедуру, выплату комиссионных арбитражному управляющему и оплату услуг юристов. Во избежание дальнейшего роста долгов и уголовного преследования лучше найти эти деньги.

    Банкротство с ипотекой
    Риск утраты квартиры при банкротстве физического лица велик. Исправно платить проценты по ипотеке и требовать списание долгов с других кредиторов у вас не получится. Ипотечное жилье будет продано с молотка, а полученные деньги пойдут на покрытие «общего» долга. Даже ели ипотечная квартира — ваше единственное жилье, запрет на ее реализацию не распространяется.Таким образом, при проблемах с долгами для сохранения жилья, в частности приобретенного в ипотеку, и прочего имущества физического лица лучше всего нанять компетентных юристов, которые поспособствуют реструктуризации займа или заключению мирового соглашения.

    Источник: http://xn--80adhqaok7a.xn—-7sbcf0afblnombxpob1b2b.xn--p1acf/

    Как бороться с коллекторами законными методами

    автор: Алексей Жумаев

    Просмотров: 12 598

    Время на прочтение: 7 минут

    Неприятное знакомство с коллекторами грозит тем, кто не исполняет свои финансовые обязательства. Действия коллекторов, хамство и угрозы, конечно, давят на человека. Чтобы свести все неприятные моменты общения с коллекторами на «нет» нужно знать, как отличить добросовестных коллекторов от телефонных вымогателей и уметь постоять за себя.

    В этой статье мы расскажем, кто такие коллекторы, какие они имеют права и обязанности и как защитить себя от мошенников, вымогающих деньги.

    Если оценивать деятельность коллекторских фирм с точки зрения закона, то тут позиция далеко не однозначная. С одной стороны, ни в одном нормативном акте Вы не найдете прямого запрета на коллекторскую деятельность, а нормы Гражданского кодекса не запрещают уступку прав требования. С другой стороны, в треугольнике кредитор-коллектор-должник, напрочь вычеркивается институт банковской тайны.

    Банк передал долг коллекторам. Законно ли?

    Продажа долга коллекторам, как и передача долга коллекторам в определенных случаях может быть законна. Это предусматривает ст. 382 ГК РФ – «Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором». Однако при этом у нового кредитора могут возникнуть неблагоприятные последствия, если заемщика не уведомили о переходе прав в письменной форме.

    Как это работает?

    Банк или другой кредитор может передать Ваш долг другому лицу только путем заключения договора уступки прав требования. И если иного не предусмотрено договором, Вашего согласия на это не требуется.

    Тем не менее, уведомить надлежащим образом вас должны. Закон дает должнику право не погашать задолженность до тех пор, пока ему не будут представлены доказательства перехода прав требования.

    Важно: большинство коллекторов – телефонные мошенники, не имеющие никаких прав на ваш долг. Подтвердить уступку права требования может лишь заверенный печатью и подписью должностного лица банка экземпляр такого договора. Письма коллекторов не являются таким подтверждением.

    Есть вопросы по процедуре банкротства?

    Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
    Это бесплатно.

    Могут ли коллекторы действовать от имени банка?

    Да, могут, в рамках агентского договора. Агентский договор подразумевает, что третье лицо совершает определенные юридические действия по поручению банка. При этом сумма долга не переходит к третьему лицу (коллектору) и погашение задолженности должно происходить только в банк.

    Что делать если звонят коллекторы?

    При общении с кредиторами и коллекторами будьте спокойны, вежливы и корректны. Прежде чем начать разговор, попросите звонящего представиться. Запишите его данные (ФИО, должность, контактный номер телефона), данные об организации, место ее нахождения.

    Далее разъясните коллектору о необходимости предоставить документальное заверенное подтверждение перехода прав требования долга или доверенность, подтверждающую полномочия конкретного лица действовать от имени банка. Не верьте голословным рассказам о том, что все документы имеются. Документы могут быть представлены по почте, но они в любом случае должны быть заверены печатью, а не отсканированы или напечатаны в типографии. Наличие у коллекторского агентства информации о Вашем долге не подразумевает наличие на него прав.

    Читайте так же:  Если заемщик умирает поручитель платит кредит

    Не забывайте о сроке исковой давности! Сомневаетесь – обратитесь за консультацией к специалисту. Прошедший срок исковой давности делает невозможным все требования банка или коллекторов.

    Посылайте коллекторов обращаться в суд и взыскивать денежные средства в судебном порядке.

    Не разглашайте коллекторам информацию о себе, своей работе, месте жительства, родственниках.

    Если коллектор ведет себя некорректно, открыто угрожает вам, сообщите о своем намерении подать жалобу в полицию, прокуратуру, Роспотребнадзор, Роскомнадзор и Центробанк.

    Наши адвокаты помогут Вам составить юридически грамотную жалобу на незаконные действия коллекторов с учетом Вашей конкретной ситуации.

    Банкротство в вопросах и ответах

    Ниже собраны часто задаваемые вопросы наших клиентов, которые обратились к нам по поводу проведения процедуры банкротства и ответы адвоката.

      Что будет после признания должника банкротом?

    После признания должника банкротом, гражданин будет освобожден от погашения долговых обязательств. Иными словами, все его долги будут списаны.

    Какие последствия признания банкротом физлица?

    Закон «О банкротстве (несостоятельности)» предусматривает 3 последствия признания банкротом физического лица:

    • В течение последующих 5 лет гражданин при обращении за кредитом или займом должен сообщить о проведенной процедуре банкротства кредитору;
    • В течение 5 лет нельзя инициировать повторную процедуру банкротства;
    • Запрет на занимание должностей в органах управления юридических лиц в течение 3 последующих лет;
  • Какие последствия признания должника банкротом?
  • В случае, если Вашего должника признают банкротом и его имущества будет недостаточно для погашения задолженности, решением суда все обязательства должника будут считаться погашенными.

    Что значит объявить себя банкротом?

    Объявить себя банкротом – значит доказать свою неплатежеспособность и невозможность обеспечивать свои кредитные обязательства.

    Кто может объявить должника банкротом?

    Инициировать процедуру банкротства может любой кредитор, уполномоченный государственный орган либо сам гражданин, но объявить должника банкротом вправе только суд.

    Что такое — Закон о признании гражданина банкротом (AP о банкротстве физических лиц, закон о признании банкротом)?

    Часто упоминаемый ФЗ о банкротстве физических лиц или закон о признании банкротом — это отдельная глава в существующем ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» под названием «Банкротство граждан». Данная глава была подписана Президентом РФ 27 декабря 2014 года и вступила в силу с 1 октября 2015 года.

    Можно ли признать гражданина банкротом?

    С 1 октября 2015 года гражданина, имеющего суммарный долг более 500 тысяч рублей и срок просрочки платежей более 3х месяцев можно признать банкротом, инициировав соответствующую процедуру.

    Несостоятельными (банкротами) могут быть признаны:

    Граждане, имеющие суммарный долг более 500 тысяч рублей и срок просрочки платежей более 3х месяцев, отвечающие признакам неплатежеспособности.

    Как объявить себя банкротом перед банком?

    Для признания банкротом необходимо подготовить документы, требуемые законом о банкротстве и подать в суд заявление о банкротстве. Невозможно объявить себя банкротом перед одним банком. Процедура банкротства применяется ко всем кредиторам.

    Что такое объявление физического лица банкротом?

    Объявление физического лица банкротом производится только в судебном порядке, после проведения процедуры банкротства.

    Что такое определение о признании должника банкротом?

    Суд признает гражданина банкротом при невозможности применения реструктуризации долгов или при неисполнении утвержденного судом плана реструктуризации. С признанием гражданина банкротом вводится процедура реализации имущества.

    Какие основания для признания должника банкротом?

    Основанием для признания должника банкротом является доказанный факт неплатежеспособности должника.

    Какой порядок признания физического лица банкротом?

    ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» предусматривает следующий порядок признания физического лица банкротом: для признания должника-физического лица банкротом необходимо подать соответствующее заявление в суд. Суд, признав заявление обоснованным, вводит процедуру реструктуризации долгов на срок до 3х лет, которая представляет собой график платежей всем кредиторам с учетом дохода должника. При непредставлении такого плана или невозможности его исполнения должник признается банкротом. Одновременно вводится процедура реализации имущества, которая заканчивается вынесением решения об освобождении должника от дальнейшего исполнения обязательств.

    Когда станет возможным признание гражданина несостоятельным (банкротом)?

    Признать гражданина банкротом можно с 1 октября 2015 года, подав соответствующее заявление в суд по месту проживания должника.

    Как происходит признание физического лица банкротом?

    Для признания физического лица банкротом необходимо инициировать соответствующую процедуру, подав заявление в суд по месту жительства должника.

    Какая процедура признания банкротом физического лица?

    Порядок признания банкротом включает в себя два этапа. Первый – реструктуризация долгов, которая может быть введена на срок до 3х лет по отношению к должнику, имеющему постоянный доход. По завершению реструктуризации или невозможности ее применения суд признает гражданина банкротом и вводит процедуру реализация имущества, которая заканчивается либо полным удовлетворением требований кредитора, либо решением о снятии с должника обязательств по погашению задолженности.

    Что такое решение о признании гражданина банкротом?

    Решение о признании должника банкротом принимает суд при невозможности применения реструктуризации либо неисполнения им плана реструктуризации. Одновременно с вынесением решения суда о признании банкротом вводится процедура реализации имущества.

    Какая нужна сумма задолженности для признания банкротом?

    Признать банкротом можно гражданина, суммарный долг которого превышает 500 тысяч рублей и срок просрочки платежей более 3х месяцев. В сумму задолженности включают не только долг перед банками, но и перед микрофинансовыми организациями, гражданами, задолженность по налогам и коммунальным платежам.

    Какова госпошлина о признании банкротом?

    При подаче заявления о банкротстве, заявитель должен единовременно внести на депозит суда сумму в 25 000 рублей, которая в дальнейшем будет направлена финансовому управляющему.

    Что делать если должник объявил себя банкротом?

    Если должник объявил себя банкротом, то сумма невыплаченных обязательств по решению суда будет считаться погашенной, а обязательства по погашению долга – сняты.

    Что такое заявление о признании банкротом?

    Заявление о признании банкротом подается в суд по месту жительства должника. О требованиях к составлению такого заявления Вы можете прочитать в статье — Как составить заявление о банкротстве физического лица.

    Можно ли объявить себя банкротом?

    Очень часто к нам обращаются клиенты с вопросом: «можно ли признать себя банкротом?» Да, можно, при суммарном долге более 500 тысяч рублей, просрочке платежа более 3х месяцев и несостоятельности исполнять финансовые обязательства.

    Что значит объявление банкротом физ лица?

    Объявление банкротом — это судебное признание гражданина неспособным исполнять финансовые обязательства и освобождение от уплаты долгов.

    Что значит отказ в признании банкротом?

    Федеральным законом «О банкротстве (несостоятельности)» не предусмотрено оснований для отказа в признании банкротом. Однако заявление о признании банкротом может быть не принято в связи с нарушениями в его составлении, либо признано необоснованным.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://2lex.ru/kak-borotsya-s-kollektorami/

    Банкротство физических лиц коллекторы
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here