Банкротство физических лиц реализация

Как происходит реализация имущества при банкротстве физических лиц: этапы, сроки

В случае, когда у физического лица нет возможности погасить денежные обязательства, перед кредиторами, закон предусматривает процедуру банкротства. У должника есть возможность самостоятельно подать заявление, либо в принудительном порядке это сделают кредиторы. При этом условия принудительного банкротства наступают при долге больше полумиллиона рублей и просрочки по платежам свыше трех месяцев. В рамках проведения банкротства предусматривается проведение аукциона по продаже имущества, принадлежащее физическому лицу. Как именно происходит реализация, закон и права должника будет рассмотрено ниже.

Процедура банкротства, когда у должника нет собственности

Подача заявки в арбитражный суд обязательно сопровождается предоставлением всей информации об активах и полным пакетом документов, подтверждающих право владения. Для чего нужны указанные бумаги:

  • Таким способом проверяются признаки финансовой несостоятельности истца, которые указаны в заявлении;
  • Для того, чтобы оценить возможность погашения накопленных долгов, без процедуры банкротства;
  • Реализация собственности путем, размещения лотов на аукционах с последующим расчетом с кредиторами.

Отсутствие имущества, у лица признаваемого банкротом

Нередко, прежде чем подать заявление на признание финансовой несостоятельности, физическое лицо заблаговременно избавляется от любого имущества, передавая его родственникам и друзьям. Тот факт, что имущества нет, обязательно указывается в заявлении. В последующем со стороны арбитражного управляющего будет инициирована проверка правдивости предоставленной информации. Для этого подаются запросы в следующие инстанции:

  • Единый реестр регистрации юридических и физических лиц;
  • Государственную инспекцию по безопасности дорожного движения;
  • Банки и другие ведомства, которые могут содержать сведения об имуществе заявителя.

Если в ответе на запрос будет содержаться ответ, подтверждающий отсутствие активов, то все долги будут списаны. Однако, не все имущество, даже если оно есть в наличии может быть арестовано и реализовано для погашения обязательств. Исключения указаны в гражданско-правовом кодексе РФ в статье 446.

Какое имущество банкрота подлежит продаже

Следует знать, что кредиторы не имеют право самостоятельно распоряжаться собственностью заемщика, даже если у последнего есть полное право распоряжения им. Алгоритм действия при определении имущества для реализации, его описи, зафиксирован в федеральном законе под номером 127, в статье 213.25. Что именно входит в конкурсную массу и будет выставлено на торги:

  1. Недвижимое имущество, автомобильный транспорт, предметы быта, вещи – все, что находилось в собственности физического лица, когда в арбитражном суде выносилось решение о признании должника банкротом;
  2. Все, что было приобретено в качестве активов уже после того, как решение о финансовой несостоятельности вступило в силу;
  3. Доля имущества, которое находится в общей собственности супругов. Этот пункт действует, даже если доля должника не была выделена в натуре на момент рассмотрения дела. Здесь нужно обратить внимание, что любой из кредиторов имеет право подать требование о выделении.

Также к собственности относятся денежные средства, как наличные, таки те, что лежат на банковских счетах. Неприкосновенной остается сумма равная одному прожиточному минимуму в расчете на всех членов семьи дебитора.

Что такого опись имущества

После того, как физическое лицо будет официально признано банкротом, наступает очередь арбитражного управляющего, который займется составлением описи имущества с последующей оценкой. В список вносится все имущество, как движимое, так и недвижимое, ценные предметы и вещи. После того, как составлена опись, кредитор и дебитор внимательно знакомятся с документом. Если есть несогласия, то подается заявление в суд, где указываются причины несогласия. На этом время собственность подлежит аресту и изъятию. Далее ответственность за сохранность предметов несет управляющий.

Продажа имущества гражданина банкрота на торгах

Со стороны кредиторов может поступить предложение о продаже арестованного имущества, не организовывая торги или воспользоваться закрытыми процедурами. Но есть определенные предметы и вещи, которые обязаны быть проданы путем открытых торгов, где все заинтересованные лица смогут предложить свою цену. На торги выставляются:

  • Драгоценности, предметы роскоши, дорогие камни, общая стоимость которых больше 100000 рублей;
  • Недвижимость.

Лот отдается тому покупателю, который предложит цену больше, чем озвучили другие участники торгов. Денежные средства, полученные от реализации, направляются на погашение долгов перед кредиторами.

Этапы реализации изъятого имущества при банкротстве

Процедура продажи собственности происходит в несколько этапов:

Согласно закону торги по продаже имущества должника должны проводиться только в электронном виде. Выставляется первоначальная стоимость, которая равна рыночной, на момент открытия аукциона. Если первичные торги не привели к продаже, то следующие торги начинаются со стоимости, снижено на десять процентов. Когда не удается реализовать имущество на втором этапе, то организовывается публичный аукцион. Здесь снижение стоимости лота происходит постепенно. При этом цена может быть снижена в несколько раз.

Какой срок дается на реализацию имущества при банкротстве

Согласно действующему законодательству, на продажу и погашение долгов, после признания физического лица банкротом, отводится срок равный шести месяцам. Но при наличии веских оснований со стороны финансового управляющего может быть подано ходатайство о том, чтобы продлить срок. Судья рассматривает прошение и увеличивает продолжительность процедуры.

Процесс считается завершенным, после того, как все имущество, зафиксированное в списке, продано, финансовые обязательства погашены. Завершающим этапом становится подача управляющим соответствующего отчета о самой процедуре. При этом к отчету подкладываются необходимые бумаги. Судья внимательно рассматривает предоставленные документы и только после этого дает окончательное заключение, которым физическое лицо признается банкротом со всеми вытекающими последствиями.

Как правило, полученных от реализации имущества денежных средств не хватает на то, чтобы погасить все финансовые обязательства физического лица. При этом каждый кредитор находится на определенном месте по погашению долга. Например, если есть два кредитора, но по одному из них имеется задолженность по алиментам, то в первую очередь будут погашены алименты, а оставшийся незакрытый долг списан.

Также не всегда удается реализовать все имущество, предметы или вещи. Если кредитор отказывается брать такую собственность, чтобы закрыть долг, тогда вещь возвращается должнику.

Процедура реализации проводится в полном соответствии с законом, отступления не допускаются.

Читайте так же:  Алименты и другие долги

Источник: http://yurid-sovet.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits/realizatsiya-imushhestva-pri-bankrotstve.html

Реализация имущества при банкротстве. Привилегии и риски финансовой несостоятельности

Стать банкротом на основании своего решения нельзя, признать финансовую несостоятельность может только Арбитражный суд. Процедура носит название реализации имущества при банкротстве физических лиц (личном банкротстве граждан). Она предполагает продажу имущества должника в счет погашения долгов с последующим списанием остатков задолженностей. Сейчас банкротство признали 123 000 человек, по данным ОКБ, «на очереди» еще около 1 000 000 человек (имеются в виду заемщики, у которых долг более 500 000 рублей и просрочки от трех месяцев).

Когда применяется реализация имущества должника?

Банкротство предусматривает 2 возможные процедуры:

  • реабилитацию финансового положения через реструктуризацию долгов;
  • полноценное банкротство, то есть реализацию имущества.

Важно! На любом из упомянутых этапов может быть заключено мировое соглашения между сторонами. Судебный процесс в таком случае прекращается.

Реструктуризация вводится первой, если инициатор банкротства не ходатайствовал о вводе реализации имущества. В рамках реструктуризации разрабатывается план по погашению долгов сроком до 3-х лет. Далее суд утверждает документ, и должник постепенно рассчитывается со своими долгами.

Реализация имущества вводится, если:

  • участники судебного процесса не представили разработанный план реструктуризации;
  • должник не может быть реабилитирован: нет постоянного дохода или его не хватает на погашение задолженностей;
  • суд не утвердил представленный план;
  • должник не смог рассчитаться по долгам в установленные сроки;
  • кредиторы выступили против плана по погашению задолженности;
  • стороны заключили мировое соглашение, но должник не смог соблюсти его условия.

Инициировать реализацию имущества гражданина может любое заинтересованное лицо посредством подачи ходатайства в Арбитражный суд.

Какими бывают стадии реализации имущества?

  1. Включение требований в реестр. Кредиторы обращаются в суд, ведущий дело о банкротстве, с заявлением о включении в реестр требований кредиторов (РТК) и документами о долге — это расписки, кредитные договоры, судебные приказы и определения, исполнительные производства. Все требования проверяются и включаются в реестр, который заполняет и ведет управляющий. Таким образом выводится общая сумма долга.
  2. Формирование конкурсной массы. Все имущество банкрота составляет конкурсную массу. Если должник был инициатором банкротства, он должен приложить к заявлению опись имущества (образец внизу страницы). Конкурсная масса формируется на основании этой информации, но дополнительно управляющий осуществляет следующие мероприятия.

    Проводит проверку на предмет скрытого имущества с последующим его изъятием в конкурсную массу.

    Обычно делаются запросы в регистрирующие органы — в Росреестр о правах на недвижимость (например, может обнаружиться доля в праве на земельный участок, дачу или имущество, записанное на бывшего супруга), ГИБДД, Ростехнадзор (о технике, зарегистрированной на банкрота — тракторах, снегоходах), в налоговую, Роспатент, ГИМС. Также может проверить информацию о наличии собственности, сообщенную кредиторами.

    Анализирует сделки должника. Управляющий может в судебном порядке оспаривать сомнительные сделки и требовать возвращения имущества в конкурсную массу. Подозрительными являются сделки, совершенные гражданином за 3 года до объявления себя банкротом, по цене значительно ниже рыночной (статья 61.2 Закона о банкротстве).

    Также проверяются «сделки с предпочтением» — когда должник расплатился с одним кредитором в ущерб другим (статья 61.3). Внимание вызовут сделки с родственниками, партнерами по бизнесу, бывшими супругами, дарение или залог имущества незадолго до банкротства. Если сделка оспорена, имущество возвращается в собственность должника и включается в конкурсную массу для дальнейшей продажи на торгах.

    если у должника есть доходы, ему ежемесячно выдаются денежные средства в размере прожиточного минимума на него и по числу иждивенцев (несовершеннолетние дети, нетрудоспособный родитель или супруг).

    Если управляющий не исключил личное имущество из конкурсной массы, можно обратиться к нему и потом в суд с Ходатайством об исключении имущества из конкурсной массы или Ходатайством об установлении размера ежемесячных выплат в банкротстве (Образец в конце статьи).

    Проведение расчетов в соответствии со статьей 213.27 Закона о Банкротстве. Оплачиваются:

    • сначала рассчитываются с кредиторами по текущим платежам – это алименты, судебные расходы, вознаграждение финансовому управляющему и оплата услуг привлеченных специалистов (только обоснованных документально);
    • во вторую очередь удовлетворяются требования о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работавших по трудовым договорам;
    • в третью очередь удовлетворяются требования о внесении платы за ЖКХ, коммуналку, капремонт;
    • потом очередь удовлетворяются требования по иным текущим платежам.

    В каждой очереди текущие требования удовлетворяются в порядке календарной очередности.

    После текущих удовлетворяются реестровые требования, то есть возникшие до того, как человек подал в суд заявление о банкротстве:

    • в первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов;
    • во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;
    • в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами.

    Здесь в каждой очереди долги удовлетворяются пропорционально размерам требования.

    Если имущество было под залогом, то 80 % суммы, вырученной от реализации предмета залога, забирает кредитор-залогодержатель. Оставшиеся 20% направляются на текущие платежи (10%) и удовлетворение 1 и 2 очереди (10%), а если их нет – включаются в конкурсную массу.

    Активов у банкрота меньше, чем долгов, поэтому в законе прямо указано, что требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом. Не списываются только алименты, долги работникам, субсидиарная ответственность и возмещение вреда.

  3. Завершение процедуры реализации. Управляющий подает отчет о проведенных мероприятиях на рассмотрение суда. Определяется остаток долга, который в итоге списывается в рамках финального заседания.
  4. Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

    Сколько длится процедура реализации?

    Нормы Закона о банкротстве предусматривают сроки реализации 4-6 месяцев. Но срок может продлеваться по решению суда. Такая необходимость часто возникает, если установленных сроков недостаточно для решения всех возникающих вопросов. Например:

    • если оспариваются сделки должника;
    • если проводятся поиски скрытого имущества;
    • если обжалуются определенные судебные постановления;
    • если в деле возникают другие обстоятельства, требующие времени для разрешения.

    Какое имущество подлежит реализации?

    По общим положениям № 127-ФЗ, реализации подлежит все имущество, кроме защищенного законодательным иммунитетом. Не может быть изъято и выставлено на торги:

    • единственная квартира или дом;
    • профессиональное/рабочее оборудование, которое необходимо должнику для работы;
    • семена для посева;
    • средства для передвижения или обеспечения комфортных условий быта для должника-инвалида;
    • объекты сельского хозяйства;
    • продукты питания;
    • бытовые вещи;
    • техника;
    • мебель;
    • домашний скот;
    • другие объекты, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ.
    Читайте так же:  Рефинансирование нескольких кредитов

    Реализация залогового имущества проводится, даже если оно относится к пунктам ст. 446 ГПК РФ. Иными словами, единственное жилье подлежит реализации, если оно является предметом залога или было выдано в ипотеку.

    Что еще могут забрать при банкротстве физ. лица?

    1. Земельные участки.
    2. Недвижимость (кроме единственного жилья, не обременённого залогом).
    3. Дачи, загородные дома, гаражи.
    4. Автомобиль или другое транспортное средство (реализация представленного движимого имущества осуществляется, если авто не является средством для заработка).
    5. Имущество супругов (имеется в виду собственность, приобретенная за годы брака).

    Последствия введения процедуры реализации

    1. Все финансовые расчеты проводятся управляющим.
    2. Доходы банкрота поступают на счета управляющего.
    3. На осуществление сделок стоимостью выше 50 000 рублей следует получать одобрение управляющего.
    4. Все исполнительные производства в отношении должника приостанавливаются.
    5. Все требования кредиторов прекращаются и заявляются только через суд.
    6. Начисления процентов, неустоек, штрафных санкций за просрочки прекращаются.
    7. У должника возникает обязанность представлять нужные документы и сведения по запросу управляющего.

    После окончания дела и списания долгов возникают последствия банкротства.

    1. Банкрот не может занять руководящую должность в течение 3-х лет.
    2. Нельзя повторно стать банкротом в течение 5-ти лет.
    3. Нельзя взять новый кредит без предупреждения кредитора о своем статусе в течение 5-ти лет.

    Также, если ранее банкрот вел предпринимательскую деятельность, в течение 5-ти лет после процедуры он не сможет снова зарегистрировать ИП.

    Но самое главное, после реализации имущества и завершения банкротства гражданин свободен от долгов – кредиты и займы списываются полностью и окончательно, и можно начинать двигаться
    вперед и только вперед.

    Если вас интересуют подробности порядка реализации имущества, вы намерены пройти банкротство и избавиться от претензий банков – обращайтесь к нашим юристам. Мы всегда готовы ответить на все ваши вопросы. При необходимости мы окажем услуги юридического сопровождения и поможем списать долги с минимальными потерями!

    Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

    Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

    (6 оценок, среднее: 5,00 из 5)


    Источник: http://xn—-7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/realizaciya-imushhestva-pri-bankrotstve/

    Как гражданину объявить себя несостоятельным?

    Резкий рост сферы потребительского кредитования в России сопровождался и увеличением портфеля просроченных кредитов у банков. Все это обострило необходимость принятия закона о банкротстве физических лиц, который начал действовать с 2015 года. После принятия, появился новый вопрос, как объявить себя банкротом физическому лицу?

    Раньше положение у должников было практически безвыходное: им приходилось брать новые кредиты на погашение прежних, что только усугубляло проблему задолженности и еще больше загоняло человека в долги. ФЗ о несостоятельности призван решить проблему вечных долгов и позволяет законным способом списать неподъемные долговые обязательства путем банкротсва.

    Суть банкротства физических лиц

    По своей сути банкротство гражданина – это официальное объявление о неспособности физического лица более производить выплаты по кредитам или налогам. Ранее россияне попадавшие в долговую яму в сущности уже были банкротами, только не могли объявить об этом официально. Такое право до 2015 года закреплялось только за юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

    Отличительной чертой объявления банкротства является тот факт, что статус банкрота должен быть официально подтвержден в судебном порядке.

    Признаки несостоятельности гражданина

    Физическое лицо может инициировать свое банкротство как добровольно, так и в обязательном порядке. Когда объявление о своем банкротстве обязательно? Для этого необходимо одновременное соблюдение нескольких условий:

    1. Задолженность физлица перед банками, другими гражданами, Налоговой инспекцией в совокупности превышают 500 тыс.р.
    2. У гражданина нет возможности платить по долгам более 90 дней.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Но когда у физического лица имеются все основания и признаки полагать, что он не сможет справиться с обязательными платежами в фиксированные сроки, он также вправе объявить себя банкротом. При этом требуется, чтобы задолженность превысила ликвидационную стоимость собственности физлица (если же ее стоимость выше, то гражданин не будет считаться банкротом).

    Пошаговая инструкция банкротства физических лиц

    Объявление физического лица о своей несостоятельности состоит из нескольких этапов.

    Начинается процедура с подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства банкрота. Документы можно передать лично, отправить электронной почтой и переслать заказным письмом. Стоит сразу учесть, что старт процесса потребует определенных затрат. Они включают госпошлину в размере 300 р. и затраты на оплату труда финансового управляющего в сумме до 25 тыс.р., которая вносится на депозит.

    Суд может отказать должнику в удовлетворении иска, если он не соответствует признакам банкрота или нет доказательств его неплатежеспособности.
    При первом рассмотрении дела в арбитраже судья назначит финансового управляющего, который будет контролировать финансы должника и является своего рода посредником между физическим лицом и его кредиторами, призван соблюдать баланс их интересов.

    Название СРО, из числа которого будет выбран управляющий, должнику необходимо прописать в заявлении, которое он передает в суд (иначе оно останется без движения). К заявлению также допускается приложить ходатайство об отсрочке по оплате услуг управляющего до окончания судебной процедуры.

    Если суд постановит, что заявление на объявление банкротства физического лица обосновано, то он назначает в отношении него процедуру реструктуризации или же реализации имущества. В рамках процедуры реструктуризации имущества физлицу назначается новый график выплат по просроченным кредитам сроком на три года. Для перехода к этапу реструктуризации должник должен доказать суду, что он имеет достаточный размер ежемесячных доходов, чтобы следовать графику и подтвердить документально факт отсутствия судимости по экономическим преступлениям.

    На данной стадии описывается и оценивается все имущество гражданина, а затем оно уходит с молотка на открытых торгах. Если должник не согласен с произведенной оценкой, то вправе привлечь к ней независимого оценщика. Хотя сам управляющий не заинтересован в продаже собственности по заниженной цене (он получает процентное вознаграждение с ее продаж).

    Читайте так же:  Справка о доходах расходах 460

    В ходе данного этапа управляющий анализирует все сделки должника за последние три года и если они покажутся ему подозрительными, то он вправе их аннулировать и вернуть собственность в конкурсную массу. С практически 100-ной вероятностью будут оспорены договора дарения и продажи, совершенные в пользу ближайших родственников.

    Сроки для реализации имущества не могут превышать полгода. После того как конкурсная масса сформирована, начинается этап удовлетворения кредиторских требований. В завершении конкурсный управляющий отчитывается в суде по результатам погашения долгов перед кредиторами и процесс прекращается. Все неисполненные по результатам торгов в банкротстве обязательства аннулируются.

    Как объявить себя банкротом гражданину перед банком?

    Для объявления банкротом перед банковской организацией, в которой был оформлен кредит, физическому лицу требуется обратиться в суд. Копия искового заявления о признании несостоятельности должна быть направлена в банк и он будет уведомлен о финансовых сложностях гражданина.

    Сам должник конечно может заявить банку о своей несостоятельности, но такое объявление не будет иметь юридической силы. Физическому лицу нужно пройти установленную законодательством процедуру банкротства.

    Как объявить себя банкротом перед физическим лицом?

    Законом не запрещается объявлять себя банкротом в отношении долгов перед другими физическими лицами. ФЗ-127 не распространяется исключительно на банки и другие кредитные учреждения. При этом для объявления банкротом перед гражданином такие долговые обязательства должны быть подтверждены официально. У кредитора-физлица должна быть на руках расписка о передаче денег в долг.

    Документы для признания несостоятельности физического лица

    Для признания гражданина банкрота ему потребуются документы:

    1. Заявление о банкротстве.
    2. Документация, которая подтвердила наличие задолженности (договор и расписка), основания для ее возникновения (претензия или акт сверки).
    3. Документы, которые служат подтверждением неспособности удовлетворения кредиторских требований (справка о доходах и выписка со счета).
    4. Выписка из ЕГРИП, которая подтверждает отсутствие у физического лица предпринимательского статуса.
    5. Перечень всех кредиторов с суммами задолженности.
    6. Опись имущества с указанием залогодержателя.
    7. Копии документов, подтверждающих право собственности на собственность гражданина.
    8. Документы о совершенных сделках за последние 3 года: операциях с недвижимостью, акциями, долями в ООО, ТС.
    9. СНИЛС.
    10. ИНН.
    11. Справка из центра занятости о признании физлица безработным.
    12. Копия свидетельства о заключении брака/рождении ребенка/расторжении, брачный договор.
    13. Иные документы, подтверждающие доводы физического лица.

    Таим образом, указанный перечень является открытым и судом могут запрашиваться дополнительные сведения.

    Стоимость объявления банкротства физического лица

    Именно стоимость процедуры объявления банкротства гражданина является сдерживающим фактором для того, чтобы процедурой воспользовались все желающие должники.
    В таблице приведены составляющие затрат на процедуру признания несостоятельности.

    Статьи трат Составляющие Цена Стоимость в среднем за всю процедуру
    Оплата услуг финансового управляющего Фиксированная часть 25000 р. за каждую процедуру (реструктуризация/реализация/мировое соглашение) От 25000 р.
    Переменная часть 7% от стоимости реализованного имущества
    Публикация сведений в газете «Коммерсант» О признании банкротом и введении этапа реализации 1 кв.см стоит 200 р. 16 коп. Около 11000 р.
    Об утверждении графика реструктуризации
    Публикация сведений в ЕФРСБ Сообщение для процедуры реструктуризации долгов 402,5 р. за каждое сообщение Около 3000 р.
    Сообщение для процедуры реализации имущества
    О наличии признаков фиктивного банкротства
    О включении в реестр кредиторских требований
    О прекращении производства по делу
    Об отстранении финуправляющего
    О результатах торгов
    О проведении кредиторского собрания
    О проведении торгов
    О завершении каждой из процедур
    Об утверждении плана реструктуризации
    Госпошлина 300 р. 300 р.
    Прочие расходы Почтовые затраты Около 2000 р.
    Банковские услуги
    Расходы на торги

    Стоимость банкротсва зависит от процедуры, которая была утверждена судом по отношению к физическому лицу. Если стороны остановились на реструктуризации, то она обойдется должнику в сумму около 45-50 тыс.р. + 7% от размера выплат в пользу кредиторов.

    При процедуре реализации она составит около 45 тыс.р., а также 7% от ушедшей с молотка собственности. Например, при цене имущества в 1 млн.р. банкротство физического лица обойдется в 115 тыс.р.

    Особенности объявления несостоятельности гражданина

    Особенности объявления банкротства физического лица заключаются в том, что после вынесения соответствующего решения на гражданина накладывается мораторий на удовлетворение кредиторских требований, штрафы перестают начисляться, прекращается начисление пени и штрафов, приостанавливается исполнительное производство (снимается наложенный арест с имущества).

    При объявлении гражданина банкротом этот факт имеет определенные последствия. Так, физлицу запрещается занимать управленческие должности в компаниях в течение 3 лет. Могут возникнуть сложности при обращении за заемными средствами, так как банкрот обязан будет сообщать об этом факте банкам (сведения об этом содержатся в кредитной истории).

    Источник: http://bankrotstvo-lite.ru/obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomy-litsy/

    Банкротство физических лиц: последствия для должника

    При банкротстве физических лиц последствия для должника могут быть негативными и положительными. В РФ с 01.10.2015 работает гл. 10 №127-ФЗ «Закона о банкротстве», которая относится к признанию банкротами физических лиц.

    С помощью этой законодательной нормы люди официально снимаются с себя задолженности, освобождаются от выплаты штрафов, пеней по ним. Кредитным учреждениям и иным кредиторам этот закон позволяет возвратить выданные денежные средства хотя бы частично.

    Основные последствия банкротства физических лиц

    Процедура реализуется для списания задолженностей перед кредитными учреждениями. После проведенных заседаний кредитные учреждения не вправе предъявлять претензии по долговым обязательствам – это главная причина реализации процедуры.

    Юридическими последствиями банкротства физического лица в 2019 году являются:

    • Невозможность регистрации индивидуального предпринимательства в течение пяти лет.
    • Невозможность скрытия факта признания физического лица несостоятельным.
    • Невозможность взятия новых долговых обязательств (если банк не поставлен в известность относительно проведенной ранее процедуры банкротства).
    • Существенное ухудшение кредитной истории.
    • Физическое лицо, признанное несостоятельным, не может повторно подать заявление на банкротство в течение пяти лет с момента продажи имущества и восьми лет по завершению реструктуризации задолженностей.
    • Невозможность занимать руководящие должности в течение трех лет (банкрота не назначат на пост генерального директора, он не войдет в совет директоров предприятия и т.д.).

    Скрытые последствия

    При судебных разбирательствах арбитражный управляющий будет проверять обоснованность заявления истца относительно признания его банкротом. Во время проверок устанавливается:

    • Не является ли банкротство фиктивным. Арбитражный управляющий проверяет, есть ли необходимость в признания физического лица банкротом. В банкротстве Арбитражный суд может отказать, если у заявителя есть деньги на заграничных счетах, либо оформленное на близких родственников имущество, которым он пользуется.
    • Совершаются ли заявителем неправомерные действия. К этой категории можно отнести: обман судебных органов, дача ложных показаний по своему делу, осуществление операций со своим имуществом или деньгами без уведомления суда.
    • Не является ли банкротство преднамеренным. Преднамеренным банкротством в судебной практике считается ситуация, при которой физические лица самостоятельно доводят себя до банкротства для списания долговых обязательств. В этой ситуации целью арбитражного управляющего является поиск доказательств факта преднамеренности банкротства.

    Если банкротство физического лица признается фиктивным или преднамеренным, то процедура признания его несостоятельным прекращается, все долговые обязательства остаются при нем. Скрытые последствия для родственников при банкротстве физических лиц зависят от того, насколько законно была запущена процедура признания физического лица несостоятельным

    Существуют ли долги которые нельзя списать?

    При осуществлении процедуры банкротства физического лица списываются не все долговые обязательства. Арбитражный суд не имеет права списать следующие задолженности:

    • Алименты (на содержание супруги/супруга, детей).
    • Денежная компенсация, которая была назначена судом вследствие причинения заявителем вреда имуществу, здоровью, жизни.
    • Выходные пособия, зарплаты (предназначенные для бывших работников).
    Читайте так же:  Военная ипотека улан удэ

    Последствия банкротства для должника

    Последствия для должника после банкротства можно разделить на негативные и положительные. Некоторые последствия наступают еще при осуществлении процедуры банкротства, а другие – после нее.

    Негативные последствия банкротства

    Банкротство физического лица – это не только возможность избавиться от долговых обязательств перед кредиторами. Люди после признания их несостоятельными сталкиваются с определенными проблемами, которые в зависимости от рода деятельности или значимые, или несущественные:

    • Невозможность выезда за границу из Москвы, СПб и любого другого города России (решение в каждом случае индивидуально принимает Арбитражный суд в зависимости от обстоятельств дела).
    • Невозможность безвозмездной передачи или внесения активов в уставные капиталы юридических лиц.
    • Невозможность использования оставшегося после списания долгов имущества как залога для получения новых заемных средств.
    • Невозможность самостоятельного выполнения регистрационных действий с имуществом (только под контролем арбитражного управляющего).
    • Переход банковских счетов, пластиковых карт, депозитов по управления арбитражного управляющего.
    • Невозможность приобрести новое имущество дороже 30 т.р. без разрешения арбитражного управляющего.
    • Невозможность быть гарантом, поручителем, заниматься купли-продажей долговых обязательств.
    • Невозможность осуществления сделок по купли-продаже в капитале юридических лиц.

    Положительные последствия признания несостоятельности

    Физические лица с большим количеством долговых обязательств видят в банкротстве единственный выход. Поэтому помимо негативных последствий банкротства существуют и положительные:

    • Погашение задолженности осуществляется постепенно (по решению суда). Сроки, суммы и другие факторы выбираются, учитывая интересы сторон. Поэтому заявитель сможет погасить долг постепенно, без выплаты штрафов и пеней.
    • Исполнительное производство в отношении заявителя временно прекращается.
    • Иски от кредиторов поступают только в Арбитражный суд (в ту судебную инстанцию, где рассматривается дело о банкротстве заявителя).
    • Проценты, штрафы, пени и т.п. не учитываются при подсчете общей суммы задолженности и аннулируются.

    Какие последствия банкротства предусматриваются для родственников физлиц?

    При осуществлении процедуры признания физического лица несостоятельным определенные последствия касаются и родственников должника. Сначала стоит поговорить об официальном супруге заявителя:

    • При реструктуризации задолженностей супруг должника ни с какими последствиями не столкнется, потому что по судебному решению схема выплаты денежных средств назначается, если заявитель имеет стабильный доход и работу.
    • При продаже имущества происходит его изъятие для последующей реализации, чтобы удовлетворить требования кредиторов. Интересы супруга здесь затрагиваются, потому что изымается совместно нажитое имущество, оспариваются сделки, которые касаются совместно нажитого имущества.

    Имущество, совместно нажитое в браке, для удовлетворения требований кредиторов будет продано, даже если имуществом супруги владеют 50/50, либо в другой пропорции. После удовлетворения требований кредиторов оставшаяся сумма, получившаяся после реализации имущества, передается супругу должника.

    Остальных родственников последствия процедуры банкротства должника обычно не касаются, но их интересы, теоретически, затрагиваются в следующих ситуациях:

    • Долевая собственность. Если заявитель владеет квартирой/домом или другой недвижимостью, которая принадлежит ему только на половину, то эта половина продается в рамках реализации имущества должника, вне зависимости от лица, владеющего второй половиной недвижимости.
    • Материальные сделки. Если за некоторое время до начала процедуры банкротства заявитель продал автомобиль или иное имущество близкому родственнику, то совершенная сделка оспаривается арбитражным управляющим. В результате положительного исхода ее оспаривание имущество изымается у родственника, а затем реализуется, чтобы удовлетворить требования кредиторов.

    Скрытые угрозы

    Процедура банкротства физического лица предусматривает наложение на заявителя определенных ограничений, о многих из которых люди не знают. «Подводными камнями» признания человека банкротом считаются:

    • Все заработанные должником деньги находятся под контролем арбитражного управляющего (для траты крупных сумм потребуется его официальное разрешение).
    • При наличии задолженностей по алиментам они в ходе осуществления процедуры банкротства не списываются.
    • Нельзя подать иск о признании человека банкротом раньше, чем через 5 лет после реструктуризации долга по предыдущему заявлению.
    • Наложение ограничений на выезд из страны и пересечение границ (ограничения устанавливаются судом индивидуально в каждом случае).
    • Невозможность занимать любые руководящие должности в течение трех лет по завершению процедуры банкротства.
    • Необходимость оплаты госпошлины, судебных издержек (если физическое лицо само выступает в качестве заявителя по делу, а не его кредиторы).
    • Любые сделки, заключенные должников в течение последних трех лет с момента подачи заявления, могут быть оспорены и аннулированы.
    • Кредитная история заявителя сильно портится.
    • Имущество частично или полностью реализуется на торгах в целях удовлетворения требований кредиторов (нельзя продавать единственное жилье и вещи первой необходимости).

    Как избежать негативных последствий?

    При реализации процедуры банкротства нельзя не столкнуться с негативными последствиями. Но можно их минимизировать, грамотно, осознанно и честно подойдя к делу о своем банкротстве. Простыми правилами в этой сфере являются:

    • Нельзя фальсифицировать сдаваемые бумаги и документы, осуществлять сомнительные манипуляции со своим имуществом и недвижимостью – подозрительные сделки оспариваются и аннулируются арбитражным управляющим. Наличие сомнительных сделок, совершенных перед процедурой банкротства или во время нее – повод для Арбитражного суда отказаться заявителю в удовлетворении его запроса.
    • Нельзя делать одного кредитора более приоритетным, чем других. В этой ситуации ущемляются права других кредиторов, которые имеют право подать в суд на подобные действия.
    • Нельзя незаконно договариваться с финансовым управляющим. Недобросовестные управляющие заинтересованы в собственном заработке, поэтому нельзя договариваться с ними о совершении сомнительных и авантюрных сделок, действий.

    Если вы выступаете в качестве заявителя по делу о своем банкротстве, то рекомендуется принимать участие во всех заседаниях, посещать собрания кредиторов, отслеживать ведение дела и вникать в детали. Присутствие должника на всех заседаниях не позволит арбитражному управляющему, кредиторам злоупотреблять положением.

    Видео

    Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

    Источник: http://wdia.ru/bankrotstvo/informatsiya/bankrotstvo-fizicheskih-lits-posledstviya-dlya-dolzhnika

    Читайте так же:  Пошаговая инструкция увольнения работника

    Банкротство

    Объявить о своем банкротстве – это буквально означает заявить о финансовой несостоятельности. Таким правом наделены как физические, так и юридические лица.

    Что такое банкротство (несостоятельность)

    Под банкротством понимается признанная уполномоченными государственными инстанциями неспособность должника исполнить свои долговые обязательства в части требований кредиторов или исполнить свои обязанности по уплате обязательных государственных платежей.

    В этом плане определение финансовой несостоятельности является единым для физических и юридических лиц. Также рассмотрением данной категории дел в обоих случаях занимаются арбитражные суды. Юрисдикция дела определяется с учетом места регистрации юридического лица или проживания – физического.

    Именно арбитражным судам принадлежит исключительное право объявить должника банкротом. Кредиторы объявить лицо банкротом не могут.

    Стоит отметить, что понятие банкротства неоднородно и включает в себя несколько видом финансовой несостоятельности. Это:

    В процедуре банкротства могут принять участие такие субъекты банкротства, как:

    1. Арбитражный суд.
    2. Должник.
    3. Его кредиторы.
    4. Уполномоченные органы в лице ФНС и других органов государственной власти, перед которыми у должника образовалась задолженность по обязательным платежам.

    В процессе признания финансовой несостоятельности компании или бывшего предпринимателя могут принять участие его работники.

    Правовое регулирование

    Процедура банкротства для обеих указанных категорий производится по одному закону – 127-ФЗ «О финансовой несостоятельности» от 2002 года. Но физическим лицам, которые не вели предпринимательскую деятельность, разрешили банкротиться гораздо позже: только с 2015 года.

    Таким образом, процедура банкротства юридических и физических лиц опирается на разные положения 127-ФЗ, что обуславливает ее особенности для каждой категории.

    Признаки финансовой несостоятельности

    Для того чтобы заявить о своем банкротстве, граждане и юрлица должны соответствовать ряду признаков. Для указанных банкротящихся категорий они различаются. Критериями являются сроки просрочки по долговым обязательствам и сумма задолженности.

    Для подачи заявления о несостоятельности сроки просрочки по обязательствам для физических и юридических лиц составляют три месяца и более. Но минимальная сумма долгов для передачи заявления о банкротстве различается.

    Для физических лиц минимальная сумма долгов составляет 500 тыс. р., тогда как для юрлиц – 300 тыс. р. Но пороговое значение в 500 тыс. р. для физлиц является условной. Именно при такой сумме долгов допускается инициировать процедуру банкротства кредиторам, тогда как сам должник вправе подать соответствующее заявление в арбитражный суд и при меньшей сумме долга.

    Законодательно установлено две ситуации: когда должник имеет право подать заявление о банкротстве, и когда он обязан это сделать. В последнем случае у него есть 30 дней для передачи заявления в суд, иначе его привлекут к административной ответственности.

    При подаче заявления о банкротстве учитываются долги перед всеми кредиторами в совокупности. В отношении юрлиц речь идет о долгах перед банками по договорам кредитования, перед бюджетом в части налогов, перед контрагентами по гражданско-правовым договорам, перед работниками по трудовым договорам и пр. Физлица могут накопить задолженность перед банками, частными кредиторами, МФО и пр.

    Основные этапы процедуры банкротства физлиц

    В отношении гражданина может быть введена одна из указанных процедур:

    1. Реструктуризации задолженности.
    2. Реализации имущества.
    3. Подписания мирового соглашения.

    Процедура признания физлица несостоятельным предполагает прохождение таких этапов:

    1. Выбор СРО, из числа которой будет назначен управляющий.
    2. Сбор необходимых документов для инициации процедуры банкротства. Это документы по долговым обязательствам, список кредиторов и принадлежащего имущества, сведения обо всех сделках за последние три года.
    3. Подача заявления на банкротство в арбитражный суд. В нем указывается ФИО гражданина, адрес его проживания, информация о задолженности, сведения о кредиторах, перечень имущества должника, причины невозможности погашения долгов перед кредиторами, наименование СРО для выбора управляющего.
    4. Назначается первое судебное заседание. На нем выбирается управляющий, который будет исполнять регулирующие функции в ходе процедуры. Также суд принимает решение о введении в отношении физлица одной из следующих процедур: реструктуризации задолженности или реализации имущества.

    Реструктуризация

    Реструктуризация задолженности – это реабилитационная процедура признания физлица неплатежеспособным. На этой стадии еще можно избежать окончательного банкротства и допускается возврат долгов кредиторам.

    Сущность процедуры реструктуризации заключается в разработке индивидуального графика погашения задолженности физического лица с более щадящими условиями по сравнению с действующим графиком платежей.

    Решение о введении в отношении физлица процедуры реструктуризации суд принимает, если у физлица есть достаточные официальные доходы для производства выплат по графику (после внесения платежа по графику у должника должны оставаться деньги в размере прожиточного минимума для своего проживания и его иждивенцев), отсутствует судимость за экономические преступления.

    На практике процедура реструктуризации в отношении должника вводится не так часто. Нередко физлица сами ходатайствуют о пропуске этого этапа и переходу к этапу реализации.

    Реализация имущества

    Процедура реализации предполагает аккумуляцию и продажу имущества должника на торгах. Вырученные средства направляются в пользу кредиторов для погашения долгов перед ними.

    Если судом был введен этап реализации имущества, то процедура происходит по такому алгоритму:

    На завершающем этапе управляющий должен отчитаться перед судом о результатах прохождения процедуры банкротства. После утверждения отчетности судом процедура считается завершенной. Все непогашенные долги списываются.

    Мировое соглашение

    На любом этапе банкротства физлица кредиторы и должник могут подписать мировое соглашение со свободными условиями. Дело о банкротстве приостанавливается. Если должник неоднократно нарушает условия мирового соглашения, то он сразу признается судом банкротом, и в отношении него вводится этап реализации.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://zakonguru.com/bankrotstvo

    Банкротство физических лиц реализация
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here