Через сколько делать рефинансирование кредита

Какие условия рефинансирования кредита необходимо соблюдать?

Уменьшение банками процентных ставок заставляет заемщиков искать возможность снизить размер ежемесячного платежа. Рефинансировать кредит несложно, если финансовое учреждение находит эту процедуру выгодной для себя, выделяет на эту программы деньги и считает, что риски минимальны. Поэтому обратившийся гражданин должен отвечать некоторых требованиям. Подробнее об этом, ниже.

Общая информация о процедуре перекредитования

Рефинансирование актуально на экономическом подъеме. Кредиты дешевеют, что означает снижение процентных ставок. На примере России такую тенденцию наглядно видно по периоду 2014-1018 годов. В 2014-2015 годах процентная ставка повышалась в связи с ухудшением экономической ситуации в стране: падение стоимости на сырье, санкции, снижение реального ВВП с 2,1 до 1,3 трлн долларов. С 2017 года этот показатель вырос, достигнув отметки в 1,57 трлн долларов и тенденция к повышению продолжается.

На это отреагировал банковский сектор, снизив процентные ставки по кредитам с 15-18% до 9-12% и ниже. Соответственно у миллионов граждан, оформивших займы в кризисные годы есть возможность их рефинансировать под более низкий процент. И э

Рефинансировать кредит можно в банке, где он оформлен или в другом финансовом учреждении. Первый вправе отказать по следующим причинам:

  • Он выдал кредит, это уже оказанная услуга, которая на момент предоставления имела другую, более высокую стоимость, чем в момент обращения за перекредитованием;
  • Прибыль от предоставленного займа уже посчитана менеджерами банка, учитывается в показателях бизнес-деятельности, рефинансирование приведет к их ухудшению.

На практике все эти сложные процессы можно объяснить по-другому. Граждане покупают оргтехнику, смартфоны, которые быстро устаревают. Покупателя посчитают безумцем, если он через два-три года придет и потребует вернуть ему некоторую стоимость купленной вещи или забрать ее за полную цену назад, а вместо этого продать более усовершенствованный аналог. Но потребители считают, что с кредитами так поступать можно.

Тем не менее, банки идут навстречу заемщикам и соглашаются на рассматриваемую процедуру, если соблюдаются условия рефинансирования. Алгоритм в общем выглядит следующим образом:

  1. Заемщик ищет приемлемые условия, под которые он готов или хотел бы изменить текущий договор.
  2. Подает заявку, которая рассматривается от одного до семи дней.
  3. При одобрении заключает договор.
  4. На счет переводятся деньги, погашается кредит, освобождается от обременения залоговое имущество (если оно есть) и сразу накладывается в пользу нового кредитора.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Каждый этап – от поиска до снятия и накладывания обременения – имеет некоторые особенности. Но главное – убедить нового или текущего кредитора в удовлетворении заявки. Сделать это можно, если заемщик соблюдает условия рефинансирования кредита, отвечает им. Это общая информация о процедуре перекредитования.

Когда и кому это выгодно делать?

По большому счету пользу извлекают все стороны. Заемщик снижает финансовое обременение за счет уменьшения размера ежемесячного платежа или срока кредитования. И в том, и в другом случае стоимость услуг банка уменьшается.

Новый кредитор увеличивает свою прибыль. Для финансовых учреждений, у которых действуют такие программы, это способ привлечь новых клиентов. Некоторые банки по результатам 2017 года более половины кредитных договоров заключали через рефинансирование.

Кроме перечисленных субъектов, кому и когда это выгодно делать, – текущий займодатель. Он освобождается от потенциально проблемных кредитов, если клиент уходит от него через эту процедуру. Альтернатива – удержать должника, предоставив ему другие условия. К ней прибегают, если стоимость привлечения таких заемщиков высокая.

Установленные требования

Как и при получении займа кредитное рефинансирование требует, чтобы получатель денег:

  • Был трудоспособен, а его средний заработок позволял выполнять обязательства по кредиту;
  • Обладал ликвидным залоговым имуществом;
  • Мог предоставить поручителя;
  • Имел хорошую кредитную историю.

Это неполный перечень условий, которые улучшают возможность удовлетворения заявки на рефинансирование. Дополнительно можно отнести наличие страховки жизни и здоровья, имущества, которое предлагается под залог. Играет роль и возраст заемщика, он не должен быть младше 21 и старше 65 лет.

Этим и объясняется диапазон предлагаемых процентных ставок. В рекламе указывается наилучшая характеристика, например, 8,6% или 9,2%, если выполняются установленные требования. При обращении в банк заявка удовлетворяется, но указывается, что могут рефинансировать кредит под 12%. Дополнительно оговаривают, что при страховании ставка снизится на 1,5%, а при наличии поручителя – еще на 1%. То есть чем ниже риск для банка, тем проценты по кредиту меньше. И наоборот, чем они выше, например, нет залогового имущества или поручителя, отсутствует страховка, тем заем рефинансирование будет дороже.

Каждый элемент или условие специфичны, имеют некоторые особенности, которые нельзя игнорировать. Заемщик предоставляется не для соблюдения формальности. Его состоятельность проверяет банк, ведь при возникновении просрочки именно он будет платить за должника. Если окажется, что доходы заемщика не позволяют выполнять обязательства перед кредитором, в заявке на рефинансирование откажут.

Немало особенностей и у залогового имущества. Незаконная перепланировка резко снижает шансы на перекредитование. Аналогичная ситуация, если супруги разведены, а имущество, предлагаемое в залог, принадлежит обоим на правах совместной собственности. Для ипотечной квартиры минусом будет прописка несовершеннолетнего ребенка.

Еще один нюанс – через какое время можно рефинансировать. Обращаться с заявкой целесообразно не раньше, чем через полгода после применения в кредитном договоре последних изменений в рамках перекредитования.

Выбор подходящей программы

Перед тем как подавать заявку, рекомендуется изучить предложения банков и условия рефинансирования, выписать несколько наиболее приемлемых вариантов. Далее предстоит выбор подходящей программы. Критерии, на которые следует обратить внимание:

  • Размер процентной ставки;
  • Срок действия договора рефинансирования;
  • Необходимость представления залогового имущества и поручителя;
  • Обязательность страхования.

По новой программе разница в процентах должна отличаться как минимум на 2 пункта. При этом смена дифференцированного графика платежей на аннуитетный требует разница не менее, чем на 3 пункта. Срок действия договора рекомендуется в пределах оставшегося времени по действующему займу. Например, если осталось выплачивать кредит 8 лет, новое соглашение можно заключить на 7 или 9 лет. Если его срок будет 11-15 лет, стоимость займа существенно увеличится.

Если страхование имущества, жизни и здоровья заемщика не предусматривается и это неприемлемо для него по каким-либо причинам, следует учитывать этот фактор. Из-за этого процентная ставка может повыситься на 1-1,5%.

Особенности согласования

При обращении в банк переговоры будут вестись через его менеджера, в том числе проводится согласование условий, которые устраивают обе стороны. Сотрудник потенциального кредитора рассмотрит документы, даст предварительное одобрение или порекомендует собрать дополнительные справки, заключить соглашение со страховой.

Читайте так же:  Взыскание неустойки и убытков одновременно

Главная особенность состоит в обязательном согласовании рефинансирования с тем банком, в котором оформлен кредит. В нем нужно получить справки о состоянии займа, отсутствии задолженности. Они обязательно подаются вместе с заявкой. Если поступил отказ, можно обратиться в другой банк или одновременно к нескольким кредиторам.

Лучшие предложения банков

Ниже приведены лучшие официальные предложения банков со следующим параметрами: процентная ставка, срок действия договора, максимальный размер предоставляемого кредита. В Топ-5 вошли:

  • Райффайзенбанк – 9,5%, 30 лет, до 26 млн р.;
  • ВТБ24 – 9,5%, 30 лет, до 30 млн р.;
  • Газпромбанк – 9,2%, до 30 лет, до 45 млн р.;
  • Альфабанк – 9,3%, до 30 лет, до 50 млн р.;
  • Сбребанк – 9,5%, до 30 лет, до 80% от стоимости залогового имущества.

Дополнительно Райффайзен предлагает изменение срока кредитования или размера ежемесячного платежа, если рефинансированный кредит погашается досрочно. В ВТБ 24 можно перекредитоваться всего по двум документам, но при повышенной процентной ставке и ограниченной сумме.

Пример оформления

В.А. обратился в ВТБ 24 с просьбой о рефинансировании. Он оформил кредит в 1,5 млн р., исправно выплачивая платежи по ставке в 16% годовых. С учетом отсутствия страховки ему было предложено перекредитоваться под 12,5 %. На момент обращения прошло три года с момента получения займа. Ежемесячно выплачивалось 22 т.р., оставшаяся сумма по кредиту составила 1,4 млн р.

Далее в этом примере оформления В.А. подсчитал, что если продолжит выплачивать, как прежде, за оставшиеся 12 лет ему придется заплатить 3,17 млн р. Если он согласится на условия ВТБ, выплатить придется 2,72 млн р. Разница – 450 т.р. Предложение банка о рефинансировании было принято.

Полезное видео

Заключение

Перекредитование доступно и целесообразно в период экономического подъема, когда процентные ставки снижаются. Чем больше условий банка выполнены, тем ниже стоимость займа. Заявку можно подавать одновременно в несколько учреждений. Перед заключением договора следует внимательно высчитывать выгоду от сделки.

Источник: http://info-kreditny.ru/usloviya-refinansirovaniya-kredita.html

И снова здравствуйте — можно ли рефинансировать уже рефинансированный кредит?

Перекредитовав заем, клиент банка через некоторое время может обнаружить еще лучшие условия кредита. Разница в стоимости предоставленной ипотеки или другого потребительского займа может составлять сотни тысяч рублей. Остается обратиться в банк, который предлагает такие условия, но граждан останавливает то, что они уже один раз рефинансировали обязательства перед финансовым учреждением. Специалисты уверяют, что это не препятствия для подачи заявки.

Допускается ли повторное перекредитование?

Можно ли рефинансировать рефинансированный кредит? При благоприятной экономической ситуации банки предлагают выгодные программы, чтобы переманить к себе клиентов. У некоторых учреждений от общего объема выданных займов больше половины составляют рефинансированные. Какого-либо запрета на повторное перекредитование нет, оно допускается и законом, и руководителями банков.

Заемщик должен отвечать двум основным требованиям:

  1. Иметь хорошую кредитную историю.
  2. Быть платежеспособным.

Кроме этого, есть дополнительные критерии, отсутствие которых сделает рефинансирование рефинансированного кредита невозможным. Например, через какое время целесообразно подать заявку о новом изменении условий договора? Срок, прошедший после заключения последнего договора с банком, условия которого заявитель хочет поменять, должен быть не меньше 6 месяцев. То есть, менять условия кредитования каждые два-три месяца нельзя.

Особенность таких сделок – банки выделяют на них определенную сумму, по окончании которой программа приостанавливается. Например, если на рефинансирование перекредитованных ипотек выделено 500 млн рублей, а средний размер одного договора 5 млн рублей, программой сможет воспользоваться только 100 человек. Это немного, если учитывать, что в только в июне 2018 года было оформлено ипотек на 250 млрд рублей. За один из рекордных показателей, но предыдущие месяцы отставали не сильно:

  • В январе – около 150 млрд р.;
  • В феврале – около 200 млрд р.;
  • В марте и в мае – по 235 млрд р.;
  • В апреле 249 млрд р.

И это только ипотека за первое полугодие 2018 года, но кредиты брались и раньше, и после этого, и не только на жилье. Поэтому, если на программы по рефинансированию рефинансированных кредитов выделяется несколько сотен миллионов рублей, это небольшой объем. Желающих сменить условия займа сотни тысяч россиян.

Причина спроса на такую услугу в том, что за полтора года – с января 2017 по июнь 2018 года средняя процентная ставка снизилась с 11,9% до 9,5%. И она продолжает уменьшаться, не редки предложения, в которых процентная ставка ниже 9%. Тенденция сохраниться до тех пор, пока идет рост экономики. А значит и спрос на рефинансирование рефинансированных кредитов будет не только сохраняться, но и повышаться.

Выясняем, сколько раз позволено

Как указано выше – каких-либо ограничений нет. Но сам факт обращения за рефинансированием уже перекредитованных займов дает основание банку отказать в заявке. Даже если кредитная история и платежеспособность обратившегося лица удовлетворяет условиям, отказ будет мотивирован:

  • Отсутствием программы или денег по ней;
  • Действующий договор не отвечает условиям предоставления займов в этом банке;
  • Цель получения кредита не соответствует той, под которую финансовое учреждение заключает соглашение ипотеки или какое-то другое.

Условия кредитования банков могут отличаться как по размеру предлагаемых сумм, так и по сроку действия договора. Наконец, у разных учреждений разные требования к возрасту и доходу заемщика. И если в одном случае предоставляются средства для покупки жилой недвижимостью на вторичном рынке, в другом могут выступать противниками приобретения квартир где-либо еще, кроме новостроек. Поэтому рефинансировать рефинансированный кредит можно и дважды, и трижды. Но каждая последующая заявка будет проверяться тщательно, риски отказа возрастают.

Кому это может быть выгодно?

Обращаться в банк необходимо после тщательных расчетов стоимости переоформляемого займа. Поэтому первый бенефициар – кредитополучатель. Банк соглашается на рефинансирование только в том случае, если ему это выгодно и риски приемлемы. Он получает и доход (стоимость выданной суммы), и нового клиента. Последний может и другие операции проводить через нового кредитора.

Среди тех, кому это может быть выгодно, находится банк, который первоначально оформил заем. Он получает обратно деньги, проценты за период действия договора, снижает риск проблемных кредитов. Лояльность клиента, который уходит к в другой банк повышается, потому что ему предоставлена возможность рефинансирования.

Эта выгода неочевидна в ближайшей перспективе, когда клиент платит по графику, хотя и испытывает трудности. Затем у него появляются трудности с оплатой.

Договор может предусматривать обязательное разрешение на перекредитование со стороны залогодержателя (квартира, автомобиль остаются в залоге у банка). И если оно дается, значит в финансовом учреждении просчитали риски и пришли к выводу о целесообразности такого шага.

Инструкция, как снова сделать рефинансирование

Начинать процедуру следует с поиска учреждений, у которых работает соответствующая программа. За помощью можно обратиться к кредитным юристам, которые проконсультируют, составят список банков, куда можно обратиться, и документов, которые нужно собрать и подать вместе с заявкой.

Читайте так же:  Достают коллекторы куда обращаться

Если есть возможность, предварительно заявка подается через онлайн-сервис. В ответ придет сообщение или позвонит менеджер банка, назначит встречу. На нее необходимо принести действующий кредитный договор и паспорт. Сотрудник банка выслушает и изучит соглашение. В его задачу входит:

  • Отсеивание тех, кто изначально не подходит под действующую программу;
  • Привлечение тех, кто отвечает требованиям учреждения, как потенциальный заемщик, их подробный инструктаж, какие документы необходимо собрать.

Если отказа не последовало, нужно собрать документы по списку, который продиктовал или предоставил менеджер. К ним относятся:

  1. Соглашение о предоставлении кредита (рефинансировании).
  2. Договор купли-продажи недвижимости или другого имущества, для чего и оформлялся заем.
  3. Выписка из госреестра (ЕГРП).
  4. Вывод эксперта (оценка) о стоимости и состоянии залогового имущества.

Дальнейшая инструкция, как снова взять деньги и сделать рефинансирование, будет продиктована менеджером. Он поможет составить заявку в банк, заберет ее вместе с документами. Если ее одобрят, менеджер свяжется с заявителем для подписания договора. Затем предстоит:

  1. Письменно обратиться к текущему кредитору с просьбой о досрочном погашении займа.
  2. За счет переведенных из нового банка денег, закрыть кредит, получить справку о погашении финансовых обязательств, отсутствии задолженности.
  3. Получить закладную на залоговое имущество, снять обременения с него и снова наложить, но в пользу нового банка.

На этом процедура перекредитования ранее рефинансированного кредита окончена. Следующий платеж проводится по новой процентной ставке и графику платежей.

Список банков, одобряющих неоднократное обращение

Программы повторного рефинансирования проводятся не во всех банках. Как правило, их можно встретить у ведущих кредиторов, а именно:

Это не исчерпывающий список банков, одобряющих неоднократное обращение. Появляются такие программы и в других учреждениях. Необходимо уточнять по месту в режиме реального времени или проконсультироваться у кредитного юриста.

Что делать, если поступил отказ?

Выше указаны причины, по которым может быть дан отказ. Есть и другие. Например, залоговое имущество упало в цене, из-за чего ухудшилась его ликвидность. При ипотеке в двойном перекредитовании откажут, если проведена незаконная перепланировка. Аналогично поступят, если не оформлялся залог на имущество или отсутствует страховка, при получении кредита использован материнский капитал.

Что делать в таких случаях, зависит от причины отказа. Придется исправлять ситуацию, если это возможно: оформление страховки, предоставление другого ликвидного имущества, поиск другого банка, у которого действует программа двойного рефинансирования.

Полезное видео

Заключение

Двойное перекредитование возможно. Чем лучше экономическая ситуация в стране, тем больше банков предлагают соответствующие программы. Хорошая кредитная история и платежеспособность – залог удовлетворения заявки заемщика. Но нужно учитывать и другие факторы, которые могут стать причиной отказа.

Источник: http://info-kreditny.ru/mozhno-li-refinansirovat-uzhe-refinansirovannyj-kredit.html

Сколько раз можно рефинансировать кредит и стоит ли это делать?

Масса людей прибегает к банковским кредитам, но для многих из них они становятся непосильной ношей.

Существует услуга рефинансирования займов, которая позволяет снизить ставки и размеры платежей, увеличить срок кредитования, получить дополнительную сумму.

Ее предлагают многие банковские организации. Условия у каждой из них отличаются, но есть общие моменты, актуальные для большинства предложений.

Когда и сколько раз можно делать рефинансирование кредита, через какой срок возможно повторно его рефинансировать?

Когда можно сделать рефинансирование, через какое время

Рефинансирование или перекредитование – взятие денег в банке для погашения одного или нескольких взятых ранее кредитов.

Обычно банки предлагают перекредитовать от 1 до 5-6 кредитных продуктов. Иногда предлагается дополнительная сумма, которая может быть потрачена на любые свои нужды кроме погашения имеющейся задолженности.

Условия этой процедуры отличаются у разных банков. Через какое время можно сделать рефинансирование кредита?

Обычно начинать пользоваться этой программой можно не ранее, чем через три месяца с момента, когда ссуда была взята. За это время не должно быть никаких просрочек.

Есть возрастные ограничения для заемщиков, которые обычно составляют 65-75 лет.

Сколько раз можно рефинансировать кредит? Относительно этого в законодательстве никаких ограничений нет. Банки же в основном ограничивают возможность двукратного перекредитования.

Это не слишком целесообразно, с точки зрения самого заемщика. Обычно потребительские кредитования берутся не больше, чем на пять лет, ключевые ставки за это время серьезных изменений не претерпевают.

Вряд ли можно надеяться на снижение ставок настолько, что будет смысл в их повторном рефинансировании.

Выгодно ли это

Основная цель рефинансирования — улучшение условий кредитования или увеличение срока погашения задолженности.

Такая услуга может быть выгодной:

    Если текущую свою задолженность заемщик не может обслуживать в силу высоких процентных ставок или повышения регулярного платежа. При необходимости продления срока погашения долга. При этом можно снизить ежемесячные финансовые нагрузки. Если есть несколько займов, то их можно объединить в один и перевести в другое финансовое учреждение, улучшив контроль над погашением долга и сделать этот процесс более удобным.

Не всегда физические и юридические лица думают о рефинансировании уже тогда, когда не могут обслуживать текущее кредитование.

Иногда это делается просто, чтобы найти более выгодные предложения: снизить величину ставок или комиссий, устранить необходимость оплачивать страховку, оценку имущества и т.д.

Бывает, когда клиент в силу определенных причин не может внести ежемесячный платеж, а в следующем месяце у него ожидаются серьезные денежные поступления.

Тогда перекредитование не имеет смысла — проще взять средства в микрофинансовых организациях или оформить в банке кредитную карту и за счет заемных средств внести платеж.

Что такое рефинансирование кредита, выгодно ли это:

Мы поможем вам разобраться в этой теме. Читайте такие материалы о рефинансировании:

Источник: http://cursinfo.com/kogda-mozhno-refinansirovat-kredit/

Через сколько можно подавать на рефинансирование кредита?

При рефинансировании банки выдвигают определенные требования не только к самому заемщику, но и к кредиту, который будет закрываться. Одно из важных требований — срок жизни ссуды. То есть нельзя сегодня оформить кредит в одном банке, а завтра прийти в другой за рефинансированием этого займа.

Через какое время можно оформить перекредитование — это лучше уточнять в банке, услуги которого вас интересуют. Стандартно указывается, что срок жизни кредита — минимум 3 или 6 месяцев. Например, Сбербанк указывает 180 дней, ВТБ аналогично — 6 месяцев, Открытие — 3 месяца.

Зачем банки указывают срок?

Рефинансированию подлежат только качественные кредиты, по которым нет просрочек. И именно для определения качества банку нужно время. Эти 3-6 месяцев наглядно покажут настрой заемщика. Если он не совершает просрочек, ему могут одобрить перекредитование.

Обратите внимание и на то, то есть требование по сроку до закрытия кредита по графику. Обычно это те же 3 или 6 месяцев. На небольшие периоды проводить рефинансирование банку просто не интересно.

Что касается выгоды

Подавляющее большинство банков рассчитывают график погашения по аннуитетной схеме. То есть первый платеж практически полностью состоит из процентов, в последующих процентов становится немного меньше. Фактически в начале выплат заемщик в большей части погашает проценты, концу — основной долг.

Читайте так же:  Уволить работника по сокращению

При таком раскладе, чем раньше вы обратитесь за рефинансированием, тем выгоднее. При перекредитовании будет фигурировать сумма основного долга.

Видео (кликните для воспроизведения).

Например, вы взяли потребительский кредит на сумму в 300 000 на срок 60 месяцев по ставке 18,5%. Платеж при этом — 7700. Сумма основного долга на седьмой месяц — 280 824. На тринадцатый — 259 806. При этом ежемесячными платежами за полгода вы отдали 46200 (а долг сократился только на 21000). Если бы вы сделали рефинансирование раньше, переплата за этот срок была бы гораздо ниже.

Так что, если в планах рефинансирование, лучше делать его сразу, как только ссуде «исполнилось» 3-6 месяцев.

Источник: http://bankiros.ru/questions/cerez-skolko-mozno-podavat-na-refinansirovanie-kredita

Все о рефинансировании кредитов

Добрый день, дорогие читатели нашего блога!

Спасибо, что нашли время и заглянули на наш блог о рефинансировании кредитов. Надеюсь, что здесь Вы найдете много полезной для себя информации.
Здесь вы найдете ответы на большинство интересующих вас вопросов, касающихся рефинансирования ипотечных, потребительских, автокредитов, микрозаймов и других видов кредитов, приемуществах и недостатках данной услуги. И если Вам это поможет рассчитаться по кредиту, мы будем искренне рады.

Рефинансирование позволяет заемщику улучшить условия кредитного договора, изменить сумму ежемесячного платежа, понизить процент, поменять сроки и валюту выплат. Перед принятием решения важно оценить расходы на перекредитование и выгоду от этого. При возникновении финансовых затруднений в выплате займа правильно сразу же обратиться за помощью в финансовое учреждение и принять совместное решение о рефинансировании проблемного кредита.

В наше время сложно найти человека, который ни разу не брал в банке кредит. Кредитование дает возможность получить желаемый товар или услугу здесь и сейчас без длительного накопления. Рефинансирование помогает избежать просрочек и пени в случае сложной финансовой ситуации и не испортить кредитную историю.

Источник: http://banknash.ru/

Можно ли, где и как рефинансировать рефинансированный кредит?

Рефинансирование кредита — популярная услуга, которая предполагает взятие нового займа для закрытия уже имеющегося и улучшение условий выплат.

Но бывает так, что человек уже прибегнул к перекредитованию, но вот некоторые моменты все равно его не устраивают.

Можно ли рефинансировать рефинансированный кредит снова? Такая возможность существует, но нужно предварительно изучить все нюансы и сравнить разные предложения.

Стоит ли делать повторное перекредитование

Многие банки позволяют произвести двойное, и даже тройное рефинансирование, но основным условием при этом будет хорошая кредитная история заемщика.

Если по задолженностям уже образовались просрочки, риск того, что вам будет отказано, очень велик. Кроме того учтите, что обычно перекредитованию не подлежат ранее реструктуризированные займы.

Оформление процедуры происходит на стандартных условиях. Для потребительских ссуд сроки кредитования обычно составляют до 5-7 лет, а ставка начинается от 10-12% и определяется индивидуально.

Помимо хорошей кредитной истории из требований к заемщику выделяются возрастные ограничения (обычно 21-65 лет), гражданство РФ, официальное трудоустройство.

Сам заём должен оформляться (в этом случае — перекредитовываться) не меньше полугода назад, и оставаться актуальным еще в течение не менее чем трех месяцев.

Выгода от услуги рефинансирования рефинансированных кредитов есть во многих случаях.

Часто, найдя улучшенное предложение, заемщик может снизить процентную ставку и величину ежемесячного платежа, увеличить (а при необходимости уменьшить) сроки кредитования.

Повторное перекредитование ипотеки тоже возможно, но это будет иметь выгоду далеко не всегда. Придется снова проверять документы, проводить оценку стоимости залогового объекта, подписывать договор страхования.

Кроме того, произвести процедуру в первый год с момента оформления нельзя.

Повторное рефинансирование ипотеки:

Предложения банков

При отсутствии просрочек и хорошей КИ произвести повторное рефинансирование можно практически в любом банке, который в принципе предоставляет эту услугу.

Например, можно обратить внимание на следующие предложения:

    СКБ Банк. Предлагает на перекредитование сумму от 30 000 до 1 300 000. Сроки — до пяти лет. Ставка составляет 19,9%. При этом обеспечение не требуется, и можно объединить несколько своих долгов.

ВТБ 24. Позволяет одновременно перекредитовать до шести займов, а также подать заявку в онлайн-режиме. При сумме до 600 000 р. ставка составит 14-17%, при большей — 13,5%. Сроки — от 6 месяцев до пяти лет.

Как правило, заявки рассматриваются на протяжении 1-2 дней. Заемщик должен быть старше 23 лет. Перекредитовать можно потребительские ссуды, автокредиты, ипотеку, долги по кредиткам. Совкомбанк. Несмотря на то что эта организация не предоставляет непосредственную услугу рефинансирования, она дает возможность оформить заём на обычных условиях, и направить его на погашение имеющегося.

Например, можно обратить внимание на продукт под названием «Стандартный плюс». Сумма, которую можно получить в его рамках — 40 000 — 300 000 р., ставка — 22-32%. Период — от 1 до 3 лет. Заявки рассматриваются в течение одного дня. Ренессанс кредит. Если есть просрочки по рефинансированному кредиту в этом банке можно оформить программу «На срочные цели».

Она позволяет получить 30 000 — 100 000 р. со ставкой 19,9-27,5%. Сроки составляют 2-5 лет. Решение принимается в течение 1-2 дня. Райффайзенбанк. Дает возможность объединить до пяти задолженностей. При разных форматах займов — до трех. А также можно закрыть до четырех кредитных карт.

Ставки довольно низкие — 11,9-16,9%, сумма, которую можно получить — от 90 000 до 2 000 000 р., период -2-5 лет. Рассматривается заявка на протяжении 1-2 дня.

Много важной и полезной информации на тему перекредитования вы найдете на страницах нашего сайта. Читайте о том, каковы условия и правила рефинансирования:

Источник: http://cursinfo.com/mozhno-li-refinansirovat-refinansirovannyj-kredit/

Рекомендации, как сделать рефинансирование кредита максимально эффективно

Около 55 млн россиян имеют один или несколько кредитов, общий объем которых на первое полугодие 2018 года по количеству превысил 96 млн. Совокупная сумма оформленных займов исчисляется триллионами рублей. Например, только в первом квартале 2018 года было выдано около 8,7 млн кредитов на сумму до 1,6 трлн рублей. Количество лиц, которые нуждаются в изменении условий взятых перед банками обязательств, измеряется сотнями тысяч. Насколько реально это сделать, условия и какие действия необходимо предпринимать, об этом и другом — ниже.

Краткая информация о процедуре

Рефинансирование кредита предназначена для изменения текущих условий займа с целью облегчить обязательства плательщика-клиента банка или другой финансовой организации. Его особенности:

  • Меняются не только условия, но и сам договор;
  • Проводится как тем банком, который выдал кредит, так и другим.

Краткая информация о процедуре, как получить средства:

  1. Выбирается банк, у которого действуют программы рефинансирования.
  2. Подается заявка.
  3. Обращение проверяется и удовлетворяется.
  4. Подписывается договор с новым кредитором.
  5. Деньги переводятся на счет банка, с которым оформлен первоначальный договор, долг перед ним погашается.
  6. Заемщику выдается график платежей.

Если заявка не удовлетворяется, взять новый кредит не получилось, заемщику следует обращаться к новому кредитору. Но рассмотрение заявки – платная услуга. Много обращений в разные финансовые учреждения обойдется недешево. Поэтому перед тем как сделать рефинансирование кредита, следует тщательно изучить предложения, практику и отзывы того банка, куда обращается заемщик.

Читайте так же:  Уволиться без отработки выходом на пенсию

Кому и когда это выгодно?

Рефинансирование выгодно всем. Заемщик решает финансовые проблемы, новый банк получает клиента, а бывший избавляется от проблемного кредита. Но так происходит только в условиях экономического роста.

Непосредственно должник решает с помощью перекредитования следующие задачи:

  • Снижает процентную ставку по займу;
  • Уменьшает размер ежемесячного платежа;
  • Объединяет два и более кредита в один;
  • Снимает обременение с предмета залога.

Каждый из пунктов ценен сам по себе. В совокупности они дают ощутимое облегчение заемщику, резко снижают давление на семейный бюджет. Но сама услуга не всегда выгодна, спрос на нее актуален не постоянно. И то, и другое взаимосвязаны и имеют свой закономерный цикл.

Экономические процессы отвечают на вопрос, кому и когда это выгодно. Например, когда страну лихорадило в 2014 году, услуга оказывалась редко и неохотно. Финансовые учреждения придерживали деньги в период валютных колебаний и девальвации рубля. Клиенты также не спешили обращаться за рефинансированием, поскольку процентные ставки в банках только росли. Проблему усиливала рост безработицы.

Но уже через три года все происходило с точностью наоборот. Экономический рост приводил к стабильности и снижению процентным ставок. Перекредитование снова стало востребованным, а банки предлагают низкие процентные ставки и выгодные условия.

Перед тем как сделать рефинансирование кредита, нужно не только изучить предложения банков, но и текущее состояние экономики, прогнозы специалистов. Возможно, в течение одного-двух месяцев процентная ставка понизиться еще больше и получится перекредитоваться на более выгодных условиях.

Как можно оформить перекредитование?

Начинается процедура с изучения предложений на рынке. Как уже было отмечено выше, к этому этапу нужно отнестись ответственно, поскольку многократно подавать заявку в банки обойдется дорого. Есть два варианта, как можно оформить перекредитование:

  1. Обратиться в тот банк, в котором оформлялся кредит.
  2. Подать заявку другую финансовую организацию.

После этого подается заявка, которая рассматривается в течение одно рабочей недели. В борьбе за клиента банки снижают срок рассмотрения заявки до одного-двух дней. Если просьба удовлетворена, предстоит разговор с менеджером. Он уточнит сведения, указанные в заявке, сообщит список документов, которые нужно собрать для оформления кредита. Дальнейший алгоритм действий:

  1. Сбор необходимых документов.
  2. Звонок менеджеру, посещение отделения банка, подача документов.
  3. Получение одобрения.
  4. Подписание договора.
  5. Подача заявки текущему кредитору на досрочное погашение займа.
  6. Обращение с требованием выдачи справки о том, что финансовые обязательства погашены, задолженность перед банком отсутствует.
  7. Получение закладной на залоговое имущество (ипотечную квартиру).
  8. Снятие обременения с предмета залога и его наложение в пользу нового банка.

Уже следующий платеж осуществляется по новому графику. Процентная ставка ниже, соответственно и вносимая сумма будет меньше. Есть и другие варианты рефинансирования, которые не уменьшают и даже увеличивают размер ежемесячного платежа, но срок кредитования меньше. Это уменьшает стоимость займа, позволяет его выплатить за непродолжительное время.

Подаем документы, как частное лицо

Итак, после разговора с менеджером предстоит собирать пакет необходимых бумаг. Как частному лицу, нужно подать следующие документы:

  1. Кредитный договор (оригинал).
  2. Соглашение купли-продажи, если заем оформлялся под покупку чего-либо (например, недвижимости).
  3. Выписка из госреестра (ЕГРП).
  4. Экспертиза (оценка) залогового имущества.

Последнее оформляется как в тех случаях, если кредит оформлялся под залог или рефинансирование производится под какое-либо ликвидное обеспечение. Нередко именно клиенты микрофинансовых организаций нуждаются в этом, чтобы банк пошел им навстречу и согласился их перекредитовать.

Если предмет залога – жилая недвижимость, дополнительно предоставляется справка с миграционной службы о количестве зарегистрированных в ней лиц. Понадобится и согласие мужа (или жены) заемщика, если залоговое имущество относится к совместно нажитым ценностям. Документ заверяется у нотариуса.

Исчерпывающий список справок, выписок, соглашений и т.п. предоставляет менеджер банка, в который подается заявка. Он проинструктирует относительно требований к каждому из них, подскажет, куда следует обращаться, укажет на сроки получения и предполагаемые расходы.

Выбираем банк и программу (условия)

С 2014 года процентные ставки упали с 15-18% до 7-9%. Однако рефинансирование предоставляется под более высокий процент – 10-13%. Его размер может колебаться, в зависимости от условий, а именно:

  • Оформление страховки;
  • Наличие залогового имущества;
  • Кредитная история;
  • Характер займа;
  • Другие финансовые обязательства заявителя.

Например, отказ страховать предмет залога, жизнь и здоровье заемщика повысит процентную ставку на один пункт, и вместо 11% придется платить 12%. Если кредит оформлялся в МФО, вместо 11-12% перекредитоваться получится под 15-17%.

Поэтому, когда выбираем банк и программу, нужно обращать внимание не на общие условия, которые указываются в рекламе, а на реальные, которые подходят непосредственно заявителю. Их можно узнать при общении с менеджером банка или от кредитного юриста. Последний порекомендует учреждение, исходя из ситуации обратившегося к нему лица, дает советы как сделать рефинансирование кредита оптимальным способом.

Получаем согласование

Чтобы увеличить шанс на оформление рефинансирования с первого раза, необходимо тщательно подготовиться и обсудить условия и детали с менеджером банка. Игнорирование его рекомендаций может привести к отказу.

К примеру, отсутствие нотариально заверенной доверенности от супруга на залоговое имущество с высокой вероятностью приведет к отклонению просьбы. Аналогичный результат у проблемных и сомнительных займов (например, микрокредит), если заявитель не предоставляет в залог ликвидное имущество. Получить согласование можно, если в ходе оценки рисков ответственное лицо банка убедится в целесообразности перекредитования.

Пример из практики

А.В. обратился в ВТБ для рефинансирования остатка потребительского кредита в 350 т.р. Указанная в рекламе процентная ставка в 10,7% была намного выгоднее, чем 17%, под которые он получал заем в 2015 году. В банке А.В. сообщили, что 10,7% теоретически возможный процент, но для этого нужно выполнить некоторые условия, а именно:

  1. Предоставить залог.
  2. Застраховать его, а также жизнь и здоровье заемщика.

Не выполнив эти условия, А.В. мог рассчитывать на процентную ставку в 14,5%, что было не так выгодно. В этом примере из практики заемщик пошел на условия банка, предоставив в залог автомобиль и заключив договор страхования.

Полезное видео

Заключение

Перекредитоваться можно и нужно, когда в стране экономический рост. Банки предлагают выгодные условия, позволяющие заемщикам решать всевозможные задачи, облегчающие их финансовую нагрузку. Но следует тщательно выбирать нового кредитора, быть готовым, что понадобиться выполнить определенные условия.

Источник: http://info-kreditny.ru/kak-sdelat-refinansirovanie-kredita.html

Можно ли рефинансировать рефинансированный кредит

Двойное и даже тройное рефинансирование возможно, однако кредитная история заемщика должна быть положительной, иначе ему будет отказано в повторном рефинансировании. Смысл в рефинансировании очевиден: человек находит более выгодные условия для погашения задолженности и приходит к решению перекредитовать ссуду. В общем, повторное рефинансирование осуществляется по тем же причинам, что и первое – будут более выгодные кредитные условия, позволяющие заемщику без особых проблем ежемесячно рассчитываться с финансовой организацией. Как правило, рефинансирование оформляется с целью снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж или уменьшить срок кредитования, чтобы в конечном счете снизить переплату по ссуде.

Читайте так же:  Как взять ипотеку с черной зарплатой

Ситуации бывают разные, поводов для повторного рефинансирования может быть сколько угодно много, но так или иначе решение принимает заемщик на основании рассматривания материальной выгоды в новых условиях погашения долга.

Принципы рефинансирования дважды

Рефинансирование рефинансированного кредита – обычная процедура. Нет в ней ничего таинственного и загадочного. Перекредитование происходит на стандартных условиях, ведь заемщик только лишь хочет сменить финансовую организацию, в которой уже является клиентом, на новую, предлагающую более выгодные ему условия.

Нельзя забывать, что повторное рефинансирование доступно только заемщикам с хорошей кредитной историей. Если бы эту услугу банки предоставляли всем без разбора, были бы должники, бегающие из одного банка в другой, и они нигде не отличались бы платежеспособностью – это никому не нужно. Каждый банк хочет завоевать хорошего, исправно платящего по кредиту клиента.

Финансовые организации конкурируют между собой, поэтому каждая старается предложить потенциальному клиенту наиболее выгодные условия, что и является поводом для ухода от одного банка к другому. Например, некоторые организации предлагают по программе рефинансирования составление индивидуального графика выплат по кредиту – это заманчивое предложение для многих заемщиков, которые недовольны текущим графиком кредитных платежей, очень интересно.

Преимущества и недостатки

Преимущества в повторном рефинансировании, несомненно, есть, иначе бы услуга перекредитования не была востребованной. Как было сказано выше, многие банки предлагают индивидуальные условия клиентам, а это и нужно людям, заинтересованным в первом или повторном рефинансировании, ведь они идут на этот шаг как раз потому, что текущие кредитные условия их не устраивают. Перечислим некоторые возможности, представляющиеся заемщику за счет перекредитования:

  • объединить несколько кредитов;
  • избежать различных комиссий;
  • изменить залоговый объект;
  • продлить или уменьшить срок кредитования;
  • снизить на несколько процентов тарифную ставку;
  • изменить сумму ежемесячного платежа.

Ситуация с преимуществами и недостатками следующая: для одного клиента увеличение срока погашения кредита – это преимущество, для другого недостаток. Повторное рефинансирование – это подбор выгодных условий для конкретного клиента. Поскольку в данном вопросе понятие «выгодные условия» субъективно, то и в привычной форме, по пунктам, расписать плюсы и минусы повторного рефинансирования нельзя.

Условия повторного рефинансирования

Главное условие для рефинансирования рефинансированного кредита – хорошая кредитная история заемщика. Это значит, что он, как клиент финансовой организации в прошлом, должен был отличаться платежеспособностью. Если хоть в одном из банков, клиентом которого был гражданин, желающий оформить повторное рефинансирование, он заявил о себе как о нежелательном клиенте, то есть не платил исправно взносы, то в заключении договора на рефинансирование рефинансированного кредита ему будет отказано. И вряд ли получится найти такой банк, который, закрыв глаза на плохую кредитную историю, заключит с нежелательным клиентом договор.

Как повторно рефинансировать кредит?

Ваша кредитная история хорошая, значит повторно рефинансировать кредит получится, и вы смело можете отправляться на поиски кредитора, предлагающего наиболее выгодные условия. Если такая организация найдена, придется посетить ее офис лично, в режиме онлайн рефинансирование оформить не получится, а если вы позвоните на телефон горячей линии выбранного банка и спросите, можно ли в их компании рефинансировать кредит другого банка, вас, скорей всего, направят в офис банка.

Алгоритм действий

Можно написать мини-инструкцию к действию после нахождения кредитора.

  1. Нужно явиться в офис кредитной организации.
  2. Обратиться со своим вопросом к сотруднику банка.
  3. Обговорить детали предоставления новой ссуды.

Третий пункт включает в себя более подробное знакомство с условиями перекредитования, если они вам импонируют, можете переходить к заполнению заявления, которое предоставит вам менеджер.

Что потребуется?

Список документов, которые потребуется для оформления рефинансирования, вам скажет менеджер. В разных банках требования могут быть свои, однако, само собой, понадобятся следующие документы:

  • заполненная анкета (заполняется в банке);
  • паспорт с пропиской;
  • справки с места работы;
  • кредитный договор.

Также нужно будет получить в банке, который предоставил вам услугу рефинансирования, справку, в которой будут отражены ваши личные данные, сумма оформленного кредита, кредитные условия и прочие подробности. Чтобы ее получить, нужно прийти в свой банк и сказать представителю: собираюсь оформить повторное рефинансирование, мне нужна справка. Вас поймут и справку выдадут.

Если рефинансируется повторно ипотечный кредит, набор документов будет отличаться. Лучше все же самостоятельно уточнять у представителя банка пакет документов, потому что, как говорилось, условия у всех организаций могут быть разные.

Как банки рассматривают такие заявки?

Банком проверяется предоставленная клиентом информация, затем принимается решение. Уведомляют обычно банки о своем решении, а также назначают день сделки, путем телефонного звонка клиенту. Рассмотрение заявки на рефинансирование рефинансированного кредита обычно происходит в течение одного или нескольких рабочих дней, максимум – одна неделя.

Причины отказов

Распространенная причина в отказе на повторное рефинансирование: плохая кредитная история. Если представитель банка дает понять, что их организация занимается рефинансированием рефинансированного кредита, а у вас хорошая кредитная история, то ваша заявка, вероятно, будет одобрена.

Как повысить вероятность второго рефинансирования?

Кредитная история уже испорчена. Один за другим банки отказывают в повторном рефинансировании. Как повысить вероятность получения ссуды? Никак. Главный критерий получения такого займа – хорошая кредитная история. Можно пытаться ходить в разные организации, но результат будет один, если история плохая.

У вас хорошая кредитная история и в повторном рефинансировании отказано? Обратитесь в другую банковскую организацию.

Последствия двойного рефинансирования

Негативных последствий двойного рефинансирования быть не может, если вы четко планируете свои действия. Разумеется, нет смысла в повторном рефинансировании, если вы не сможете исправно отчислять банку ежемесячный платеж. Последствия будут ровно такие же, как и при просрочке платежей по первому кредиту: дело передастся в суд, а далее на основании его постановления будут приняты соответствующие меры, например, арест имущества.

В каких банках возможно дважды рефинансировать кредит?

Банков, предоставляющих клиентам возможность рефинансировать рефинансированный кредит, много, каждый из них предлагает свои условия. Самым логичным шагом в поиске подходящего кредитора будет рассмотрение условий всех организаций, предоставляющих услугу повторного рефинансирования, перечислим лишь некоторые, крупнейшие финансовые организации, которые оказывают эту услугу:

  • Сбербанк,
  • Банк ВТБ 24,
  • МДМ Банк,
  • Хоум Кредит,
  • Российский Сельскохозяйственный банк.

Благодаря интернету можно за один день ознакомиться с условиями большого количества банков, ведь почти все финансовые компании имеют официальные сайты, на которых представлена вся необходимая потенциальному клиенту информация.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/mozhno-li-refinansirovat-refinansirovannyj-kredit/

Через сколько делать рефинансирование кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here