Что нужно чтобы взять кредит

Что нужно чтобы взять кредит: документы и требования банков кредиторов

Чтобы взять кредит, нужно обратиться в банк. Специалисты по кредитованию разъяснят, что именно от вас потребуется, и опишут всю процедуру оформления. Тем не менее, есть общие правила для получения кредитов.

При кредитовании предъявляется ряд основных требований. Возраст заемщика от 18 до 65 лет, российское гражданство, регистрация по месту проживания и справка о доходах. Если вы оформляете экспресс-кредит на небольшую сумму, то вам понадобится только паспорт. В банке вы заполните анкету, где нужно указать все требуемые сведения. Оценка заемщика в этом случае будет проводиться по скоринговой системе. Эта система подразумевает начисление балов за каждый ваш ответ. Чем больше балов вы наберете, тем вероятней будет получение кредита.

Чтобы взять кредит на большую сумму нужно предоставить банку следующие документы.

  1. Документы, подтверждающие ваши доходы (справка по форме 2-НДФЛ за 6-12 месяцев, справка о размере пенсии, налоговая декларация и др.).
  2. Документы, удостоверяющие личность (паспорт, загранпаспорт, военный билет, др.).
  3. Документы, подтверждающие регистрацию по месту прописки.
  4. Документы, подтверждающие трудовую деятельность (копия трудовой книжки, справка с места работы, свидетельство индивидуального предпринимателя и др.).
  5. Заполненная анкета.
  6. Согласие супругов на кредитование.

А также другие документы по требованию банка. Желательно иметь хорошую кредитную историю. То есть, предыдущий кредит должен быть погашен полностью и в срок, без просрочек платежей и штрафов. Предоставив все необходимые документы, вы имеете прекрасную возможность получить нужный вам кредит.

Данный перечь может меняться в зависимости от банка, наличия у вас зарплатной карты и кредитной истории в этом самом банке. У меня заработная плата переводится на карту «Сбербанка», поэтому даже при большом кредите справку по форме 2НДФЛ не запрашивают. Согласие супруга на кредитование также не спрашивали.
Относительно поручителей: при взятии кредита в «Газпромбанке» нам предложили два варианта, согласно которым, если мы находим одного поручителя, то наш процент по кредиту меньше на 2,5%, если не находим, то соответственно больше на данную величину, но кредит также дают без проблем.

Нужно точно представлять сколько денег требуется вам. Меньше брать бессмысленно, больше — накладно, увеличивается процент выплаты. Иногда банки требуют, что бы заемщик мог обеспечить залог (ювелирку, ценные бумаги, имущество).Когда все оговорите возьмите образец договора домой и еще раз очень тщательно перечитайте. На следующий день можно будет уже получить деньги.

Не обязательно, чтобы предыдущий кредит был полностью погашен. Если человек платит в срок, и банк оценивает, что доходов хватит на содержание двух кредитов, вполне могут и одобрить. По-моему, самое «неудобное» требование банков — это поручительство. Очень сложно найти человека, даже среди родственников, который согласится стать поручителем.

Я вообще противница кредитов, могу только согласиться с необходимостью кредитов для организаций или ведения бизнеса. Пожалуй, важнее, беря кредит, ознакомиться со всеми условиями (всеми % и комиссиями банка) дабы не ввязаться в кабалу.

А еще иногдп просят поручителей с такой же зарплатой,как и у заемщика

Меня удивил предельный возраст до 65 лет, я думала, что он меньше. И еще, нужна хорошая кредитная история, т.е. ранее взятые кредиты должны быть погашены. Это, видимо, относится к кредитам, взятом в данном банке, кредиты в других банках не рассматриваются. Иначе откуда тогда берутся люди, имеющие по кредиту в каждом банке?

Очень хорошая подробная статья. Однако если Вы собираетесь брать кредит, в первую очередь, следует узнать, какие требования предъявляются именно в том банке, который Вы выбрали.

Источник: http://adne.info/chto-nuzhno-chtoby-vzyat-kredit/

Какие документы нужны для получения кредита

Сейчас банки практикуют так называемую выдачу кредитов в один визит. То есть потенциальный заемщик приходит в отделение с пакетом документов, сотрудник формирует заявку и отпускает клиента. При отказе в выдаче кредита ничего не происходит, при положительном же решении кредитной организации средства автоматически зачисляются на счет.

На практике же прийти в банк требуется как минимум дважды. Первый – чтобы узнать, какие документы нужны для получения кредита, второй – чтобы подать на него заявку.

Мы хотим избавить вас от первого посещения банка и рассказать о том, какие нужно предоставить документы для получения потребительского кредита, а также напомнить, что можно подать онлайн-заявку, и тогда идти в банк вообще не придется.

Стандартный пакет документов для потребительского кредита

Конкретный перечень зависит от выбранного вами банка, однако мы проанализировали требования наиболее крупных кредитных организаций РФ и подготовили для вас список документов, которые наверняка потребуются для подачи заявки на кредит.

    Паспорт, то есть документ, подтверждающий вашу личность и статус резидента Российской Федерации.

В паспорте должен стоять штамп о постоянной регистрации. Если же вы проживаете совершенно не в том регионе, где прописаны, то в банке могут потребовать документ о регистрации по месту пребывания. Срок кредита часто зависит от срока временной прописки. Делается это потому, что в случае невыплаты долга банк должен знать, где вас искать.
Подтверждение факта вашей занятости. Это может быть копия трудовой книжки либо выписка из нее. Оба документа должны быть заверены работодателем. В случае, если трудовая книжка у вас отсутствует, ее с успехом заменит трудовой договор.

Если договор заключен на определенный срок, это может повлиять на решение банка. В Россельхозбанке, например, срок заключения кредитного договора не может превышать срок действия трудового договора.
Доказательство определенного уровня вашего дохода. Это может быть как справка 2-НДФЛ, так и ее аналог – справка по форме банка.

Второй вариант подходит тем, у кого официальная зарплата меньше фактической. Если работодатель согласен подтвердить банку размер вашего заработка, то в такой справке бухгалтер укажет сумму, которую вы действительно получаете.

Срок, за который предоставляется справка о зарплате, обычно составляет 4 либо 6 месяцев. Мы рекомендуем взять справку за полгода, чтобы иметь возможность подать заявки в несколько банков.

В некоторых случаях подтверждать размер дохода не требуется. Например, если вы обращаетесь в банк, на карту либо счет которого получаете зарплату. Тогда при оформлении заявки на кредит требуется проставить галочку в поле «Являюсь зарплатным клиентом», и сотрудники, принимающие решение по заявке, просто проверят состояние вашего счета и движение по нему денежных средств за нужный период.

Обращайтесь за кредитом в «зарплатный банк». Он не только попросит меньше документов, но и с большой вероятностью снизит ставку процента либо увеличит сумму займа.

  • СНИЛС. Его предъявления требуют не все банки, но в ВТБ, например, это один из обязательных документов. Однако помните, что у многих банков есть свои негосударственные пенсионные фонды.
  • Это означает, что при оформлении кредита вам, возможно, предложат перейти из государственного фонда в негосударственный, для чего и необходим СНИЛС. Поэтому внимательно читайте документы, прежде чем их подписать, особенно если обращаетесь в небольшой, недавно появившийся банк, который пока не имеет хорошей репутации.

    На этом список обязательных документов для предоставления кредита заканчивается. В зависимости от вида и цели кредита у вас могут попросить дополнительные документы. Допустим, заявку на кредит подает физическое лицо не в одиночку, а с созаемщиком. Тогда пакет документов потребуется от обоих. При наличии поручителя каждый должен подготовить указанные документы.

    Читайте так же:  Как получить долг по алиментам

    Если вы берете потребительский кредит, который планируете обеспечить не поручительством, а залогом какого-либо имущества (квартиры или машины), то потребуются документы, подтверждающие ваше право это сделать. То есть свидетельство о регистрации авто или выписка из ЕГРН на объект недвижимости.

    При этом помните, что залог должен быть застрахован. Следовательно, вы обрекаете себя на ежегодные расходы по продлению полиса.

    По каким двум документам выдают кредиты?

    Иногда банки, даже крупные, предоставляют кредиты при предъявлении минимального пакета документов. Делается это в рамках экспресс-программ. Список документов при этом состоит из двух пунктов.

    1. Паспорт. Как уже говорилось, он подтверждает вашу личность и гражданство.
    2. Второй документ. На официальных сайтах банков встречается именно такая формулировка. При этом использоваться в качестве второго документа для кредита может практически что угодно: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное свидетельство, даже водительское удостоверение.

    Что именно выбрать, решает заемщик. Чаще всего клиенты останавливаются на правах, поскольку они всегда при себе.

    По таким кредитам, как правило, меньше суммы, чем по прочим, и выше ставки. Таким образом банки страхуют себя от невыплаты долга. Кроме того, обычно кредиты по двум документам доступны не всем, а только тем, кто уже имеет историю отношений с банком и зарекомендовал себя как надежный клиент.

    Берите кредиты в одном банке. Если у вас пять кредитов в разных банках, в итоге вас не будут ценить ни в одном. Если же вы раз за разом кредитуетесь в одной организации, то тем самым зарабатываете себе репутацию хорошего плательщика. В будущем это может обернуться льготным кредитом.

    Документы для получения кредита пенсионеру

    Поскольку в 55 лет, как и в 60, жизнь не заканчивается, люди на пенсии тоже часто обращаются в банки. Некоторые кредитные организации даже разработали специальные программы для пенсионеров. К их числу относятся Россельхозбанк, Совкомбанк и другие. А вот в Сбербанке подобных предложений нет. Хотя кредит наличными и даже ипотеку в этом банке можно взять при условии, что вы выплатите деньги до достижения 75 лет.

    Итак, какие понадобятся документы для кредита пенсионеру?

    1. Паспорт. Ответ на вопрос о том, какие документы требуются для кредита, всегда начинается с этого слова.
    2. Подтверждение статуса пенсионера. Это может быть как пенсионное удостоверение, так и справка из Пенсионного фонда, сообщающая о факте выхода на пенсию.

    Первый документ предъявляется в том случае, если пенсионером вы стали в 55 либо 60 лет. Однако представители некоторых профессий выходят на пенсию задолго до достижения установленного законом возраста (например, сотрудники правоохранительных органов). У них пенсионного удостоверения не будет.

    Таким людям достаточно взять справку в своем отделении Пенсионного фонда о том, что они действительно имеют право на получение пенсионной выплаты.

  • Подтверждение размера пенсии. Выдает такие справки Пенсионный фонд. Как и в случае с зарплатой, если вы получаете пенсию через банк, в который обращаетесь за кредитом, данный документы может вам не потребоваться: банку уже известно, сколько и когда вы получаете и какую часть из этого тратите.
  • Непременно узнайте, является ли получение пенсии через банк-кредитор требованием. В Россельхозбанке, например, чтобы взять пенсионный кредит, необходимо перевести пенсию в этот банк. Данный пункт даже включен в кредитный договор как одно из обязательств заемщика.

    Документы для рефинансирования кредита

    Если у вас несколько кредитов в разных банках, то вы можете объединить их в один. Для этого следует оформить кредит на рефинансирование.

    Чтобы взять такой кредит, необходимы те же документы, что и на получение обычного потребительского кредита. Чтобы ознакомиться с этим списком, вернитесь, пожалуйста, к пункту первому нашей статьи.

    В дополнение к перечисленным выше понадобятся еще документы для рефинансирования кредита.

      Кредитный договор. Если по каким-то причинам у вас нет оригинала договора (потерялся либо пришел в негодность), уточните в банке, нужен ли именно он либо достаточно предоставить общие условия кредитования. Они обычно выложены на сайте банка, их можно распечатать в любой момент.

    Если кредитора такой вариант не устраивает, придется заказывать в банке копию договора. Оригинал вам никто не отдаст, поскольку один экземпляр договора должен храниться в архиве, а вот заверенную копию сделают. Однако сроки предоставления данного документа нужно узнавать в банке.
    Справка об остатке задолженности. Как правило, такие справки банки выдают моментально, поскольку их формирует компьютерная программа, сотруднику остается только поставить подпись и печать. Однако типовая справка может не устроить кредитную организацию, в которой вы планируете оформить рефинансирование.

    Например, ВТБ и Газпромбанк имеют четкие представления о том, как должна выглядеть справка по рефинансируемому кредиту. Они дают своим клиентам список пунктов, которые в такой справке должны быть обязательно.

    Если типовая справка первичного кредитора содержит всю требуемую информацию, вы можете ограничиться ею. Если чего-то не хватает, узнайте у сотрудников, можно ли заказать справку по вашим требованиям. Сроки ее изготовления и стоимость зависят от банка.

    Всегда проверяйте информацию в полученной справке! Сотрудник, готовивший ее, может опечататься. Да, это будет его вина, но ведь возвращаться и снова заказывать справку придется вам. Поэтому внимательно прочитайте документ, который вам предоставили, и только после этого уходите.
    Справка о качестве исполнения обязательств. Этот документ содержит информацию о том, были ли у вас просроченные платежи, об их размерах и сроках выплаты просроченной задолженности.

    Иногда просят отдельную справку, иногда информацию об этом включают в предыдущий документ.

    Если вы совершали платежи с опозданием, узнайте, можете ли вы рассчитывать на одобрение заявки. У некоторых банков есть строгие ограничения по количеству просрочек. Например, 4 просроченных платежа за год – и претендовать на рефинансирование вы не можете.

  • Согласие первичного кредитора на повторный залог. Данный пункт важен только для тех, кто рефинансирует ипотечный кредит. Поскольку ваша квартира находится в залоге, вам необходимо, чтобы оба банка – прежний и нынешний – согласились, что ее стоимости хватит на обеспечение обязательств по двум кредитам. Ведь на несколько месяцев, пока вы будете гасить первую ипотеку и снимать обременение, квартира окажется в залоге в двух банках.
  • Если первый банк вам откажет, это не страшно: как правило, рефинансировать кредит все равно удается. Квартира останется в залоге у первого банка, а второй все равно переведет деньги для досрочного погашения кредита. Но до тех пор, пока вы не снимете обременение и не оформите квартиру в залог по действующему кредиту, вам придется платить по повышенной процентной ставке.

    Альтернативой рефинансированию может стать реструктуризация кредита. Однако помните, что, уменьшая ежемесячный платеж до комфортного, вы тем самым увеличиваете срок и, следовательно, переплату.

    Итак, теперь вы знаете, какие для кредита нужны документы. Только помните, что многие из них имеют срок действия, и не затягивайте с подачей заявки. Иначе справки придется собирать заново, а это не всегда быстро.


    Источник: http://moskva.kredity-tut.ru/stati/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-polucheniya-kredita

    Как брать кредит, чтобы потом не пожалеть

    А нужен ли вообще кредит?

    Как понять, сколько денег стоит брать у банка?

    Надо ли страховать кредит?

    Что ещё нужно узнать перед оформлением кредита?

    Понятное руководство от Лайфхакера и Райффайзенбанка.

    Читайте так же:  Реструктуризация кредита ипотеки сбербанк

    А нужен ли вообще кредит?

    Это первый вопрос, на который стоит ответить перед походом в банк. Вполне возможно, что денег на заветную покупку не хватает из-за особенностей вашего подхода к управлению финансами. Если пересмотреть его, не исключено, что занимать деньги не придётся.

    Проанализируйте, куда уходят ваши средства. Наверняка у вас есть мобильное приложение банка — самое время изучить статистику и структуру расходов. Скорее всего, результат исследования вас неприятно удивит: мы часто тратим деньги на всякую ерунду, грешим импульсивными покупками, а потом страдаем, что приходится жить от зарплаты до зарплаты.

    Подсчитайте, сколько вы могли бы сэкономить, отказавшись от лишних расходов. Если сумма сопоставима с планируемым ежемесячным платежом по кредиту, можно обойтись и без помощи банка. Да, придётся отказывать себе в небольших радостях, но ведь и кредит вы собирались брать не просто так. На вещь, о которой вы мечтали, часто можно накопить самостоятельно. Надо только взять себя в руки и перестать швырять деньги направо и налево.

    Если же вам предстоят крупные расходы, например ремонт или покупка машины, копить придётся долго. Кредит — верное решение. Раз в месяц вы будете отдавать долг банку небольшими частями, не переживая, что цены растут и откладывать приходится всё больше и больше.

    Как понять, сколько денег стоит брать у банка?

    Если без кредита не обойтись, заранее просчитайте все риски. Вычтите из зарплаты ежемесячные расходы на оплату коммунальных услуг и связи, траты на еду, дорогу до работы и обратно. Что останется, разделите пополам. В итоге получается примерная сумма, которую можно отдать банку и не оказаться при этом на мели.

    Рассчитывать сумму кредита и время, в течение которого вы планируете его вернуть, стоит таким образом, чтобы в месяц тратить не более 30% вашего дохода. Идеально — 20%. Возвращать деньги придётся дольше и с переплатой, но зато вы будете уверены, что в принципе сможете выплатить кредит.

    Хороший вариант — заблаговременно создать финансовую подушку безопасности в размере минимум трёх ваших зарплат. Если возникнут непредвиденные расходы, она поможет вовремя внести очередной платёж по кредиту.

    Надо ли страховать кредит?

    Представим, что события развиваются по совсем плохому сценарию. Вы одолжили у банка деньги, но внезапно остались без средств к существованию. Болезнь, увольнение, что угодно — кредит всё равно надо выплачивать. В этом вам может помочь банк.

    У Райффайзенбанка, с которым мы написали эти карточки, есть программа финансовой защиты заёмщиков. Она действует для потребительских кредитов и позволяет полностью погасить долг перед банком за счёт страховой выплаты. Оформить участие в программе финансовой защиты вы можете при заполнении заявления на выдачу потребительского кредита.

    К примеру, если вы потеряли работу, Райффайзенбанк начисляет вам ежемесячный платёж, пока вы пребываете в статусе безработного. В конце месяца эти деньги придут на ваш счёт.

    Решение не страховать кредит — идея крайне сомнительная. Мы не можем с уверенностью сказать, что произойдёт даже через месяц, не говоря уже о более длительных сроках. Если поддержка банка вам в итоге не понадобится — прекрасно, но в случае чего у вас есть куда обратиться за помощью.

    Что ещё нужно узнать перед оформлением кредита?

    Выясните, есть ли у банка дополнительные бонусы для заёмщиков. Например, Райффайзенбанк запустил новые условия потребительского кредитования: через год после оформления кредита ставка снижается с 11,99 до 9,99%. Такие условия возможны при оформлении финансовой защиты. Если вы всё-таки не хотите страховать кредит, ставка в первый и последующие годы составит 16,99%.

    Зафиксированное в договоре снижение ставки сейчас особенно актуально. Центробанк в последнее время постоянно снижает ключевую ставку. В итоге уменьшаются банковские ставки по кредитам.

    Например, в 2018 году ожидается снижение ключевой ставки на 1,25%. Соответственно, ставки по потребительским кредитам тоже пойдут вниз. Если в договоре прописано снижение ставки, как у Райффайзенбанка, вам не придётся тратить время и нервы на поиск выгодных вариантов рефинансирования.

    Не имеет значения, какую сумму и на какой срок вы берёте в кредит. В любом случае ставка в первый год будет 11,99%, а затем снизится до 9,99%.

    Оформить кредит в Райффайзенбанке можно без залога и поручителей. Если у вас уже есть зарплатная карта банка, понадобятся только паспорт и анкета. Подать заявку можно через кол-центр. Решение о том, одобрен кредит или нет, будет принято в течение часа. Если оформить заявку на получение кредита на сайте банка, ждать вердикта придётся всего 5 минут.

    Кредит — это удобный и выгодный финансовый инструмент, если заранее изучить условия и оценить вероятные риски. Решите, действительно ли он вам нужен, и трезво оцените свои возможности насчёт общей суммы и ежемесячных платежей. При разумном подходе кредит не превратится в постоянную головную боль и источник беспокойства.

    Источник: http://lifehacker.ru/kak-brat-kredit/

    Какие документы нужны для оформления кредита

    Наличием кредитов в настоящее время уже никого не удивишь, данная банковская услуга плотно вошла в повседневную жизнь современного человека. Разнообразие предлагаемых услуг позволяет найти средства в любой ситуации, независимо от цели использования. Однако требования российские банки постоянно меняют, поэтому вопрос о том, какие документы нужны для кредита, не теряет своей актуальности. Дать на него однозначный ответ не представляется возможным, ведь кредит пенсионерам или его рефинансирование имеют различные требования к физическому лицу. Тем не менее, можно выделить ряд общих правил, которые сходны для всех банковских учреждений.

    Основные документы, необходимые для оформления кредита

    Если вы планируете привлечь финансирование той или иной банковской организации, примите во внимание одно из главных правил: чем больше кредитор уверен в платежеспособности просителя, тем более выгодные условия сотрудничества он готов предложить. При этом все выводы делаются на основе предоставленных документов. Дополнительно проверяется кредитная история.

    Следовательно, если вы отказываетесь предоставлять, например, справку о доходах или с места работы, банк автоматически рассматривает это как недостаточную надежность и стремится сократить свои риски в первую очередь завышением процентной ставки.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    При поиске ответа на вопрос, какие документы нужны на потребительский кредит, вы гарантировано встретите предложения об экспресс-кредитовании. Здесь достаточно паспорта и второго любого документа из предложенного банком перечня.

    Такая упрощенная процедура оформления помогает максимально быстро получить денежные средства, однако предполагает повышенные расходы на обслуживание кредита.

    В связи с этим при наличии возможности старайтесь представить максимально полный пакет документов.

    Что включает в себя список документов на оформление кредита?

    Рассмотрим процедуру подачи заявки на примере двух крупнейших банков – Сбербанк и банк ВТБ. По общему правилу то, какие документы для получения кредита потребуются, зависит от двух факторов:

    • категории, к которой относится клиент;
    • цели кредитования.

    Несмотря на множество нюансов, можно выделить те материалы, которые будут запрашиваться в любом случае. К ним относятся такие как:

    • заявка-анкета (заполняется на официальном бланке, который можно найти на сайте банка или в любом его отделении);
    • паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность (в нем обязательно должны содержаться сведения о регистрации);
    • справка о доходах за последние 3, 6 или 12 месяцев по форме банка или по форме 2-НДФЛ;
    • заверенная копия трудовой книжки или трудового договора в качестве подтверждения своей занятости;
    • СНИЛС или ИНН;
    • для мужчин — военный билет;
    • для пенсионеров – пенсионное удостоверение.
    Читайте так же:  Как правильно написать на подачу алиментов

    —>

    Важно помнить, что наличие регистрации (временной или постоянной, в регионе присутствия банка или на территории Российской Федерации) является обязательным условием для получения кредита. Если в паспорте отсутствует отметка о месте постоянной регистрации, необходимо представить документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (временную).

    При определенных обстоятельствах ответ на вопрос «для того чтобы получить кредит наличными какие документы нужны» расширяется. В частности, если потенциальный клиент не достигнул минимального установленного банком возраста (чаще всего это 21 год), ему понадобится привлекать поручителя. Соответственно, в пакет нужных документов добавится свидетельство о рождении (или иной документ, подтверждающий родство, например, свидетельство об усыновлении).

    Следует быть готовым к тому, что банк может попросить дополнительные сведения. Например, свидетельство о заключении брака (в частности, при смене фамилии) или о рождении ребенка.

    Напротив, для некоторых категорий клиентов процедура оформления кредита упрощается. В частности, для зарплатных клиентов документы для кредита Сбербанка заметно менее многочисленные. Им достаточно только паспорта, при этом условия кредитования не ухудшаются.

    В том случае если есть необходимость в привлечении поручителей или созаемщиков, о них также собирается полная информация. В частности, требуется паспорт, а также документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое положение.

    Уточнять требования по тому или иному кредитному продукту следует непосредственно в самом банке. Каждый из них придерживается своей позиции. Например, при ответе на вопрос, какие документы нужны для кредита в ВТБ, копия трудовой книжки или трудового договора будет упомянута только в том случае, если запрашиваемая сумма превышает 500 тысяч рублей.

    Отдельно стоит отметить такую услугу как рефинансирование кредита. Если вы нашли вариант получения денежных средств на более выгодных условиях, для заключения нового соглашения к стандартному набору документов следует добавить такие как:

    • действующий кредитный договор;
    • справка о размере имеющейся задолженности.

    Рассмотрение предоставленных документов занимает определенный промежуток времени. Внимательно отнеситесь к выполнению всех требований банка (проверьте наличие печатей, подписей, отметки заверения и так далее). При наличии недочетов сотрудник банка имеет права не принять заявление на получение кредита, что еще больше удлинит срок решения вопроса.

    Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/wikf-dokumenty-dla-kredita

    Что нужно, чтобы взять кредит в Сбербанке?

    Ответы экспертов

    Ответы пользователей

    Добрый день! Действительно процентная ставка в Сбербанке одна из самых выгодных по всей России, поэтому и неудивительно что так много людей хотят оформить кредит именно здесь. Но есть и другая сторона медали, Сбербанк очень тщательно проверяет все документы и если что не понравится может отказать. Очень важно чтобы у человека претендующего на кредит был стаж не менее года, а на последнем месте работы он должен проработать как минимум 6 месяцев.

    Ответ полезен? Да 0 / Нет 0 0

    Алина Семячкина ответила очень подробно. Я позволю себе чуть-чуть не согласиться, на большой кредит онлайн заявку лучше не подавать, часто отказывают и не понятно по чему, если общаешься с живым сотрудником чаще всего причину отказа Вам объяснят, онлайн годится для не больших займов (до 100000 тысяч рублей), если все правильно оформлено скорее всего Вы получите кредит. Часто отказывают в онлайн заявке, когда при телефонном звонке, человек не может чотко сказать на какие нужды ему нужен кредит и начинает «мямлить». Лучше обратиться лично в отделение, больше мороки, но и шансы увеличиваются!

    Источник: http://www.vbr.ru/otvety/krediti/cto-nyjno—ctobi-vzyat-kredit-v-sberbanke/

    Что нужно для того, чтобы взять кредит в банке

    Кредит давно стал неотъемлемой частью жизни большинства людей. Одни берут заём на приобретение техники и мебели. У других целями становятся крупные покупки вроде автомобиля и недвижимости. Что нужно, чтобы взять кредит в банке – самый распространённый вопрос у людей, которые планируют взять средства под проценты.

    Общие требования к заёмщику

    Перед подачей заявки на получение кредита следует ознакомиться с требованиями банка к будущему клиенту. Чем выше сумма займа, тем жёстче критерии. Основными из них считаются:

    1. Гражданство РФ.
    2. Постоянная или временная регистрация в регионе обращения.
    3. Совершеннолетний возраст.
    4. Предельный возраст кредитования ограничивается 60-65 годами (исключительные случаи – 75 лет).
    5. Положительная кредитная история.
    6. Официальное трудоустройство или иные постоянные источники дохода.
    7. Поручитель – для крупных займов.
    8. Недвижимость в собственности – для займа крупных сумм или ипотеки.

    Чтобы получить кредит потребуется предоставить необходимый пакет документов. В зависимости от цели займа и требований банка перечень бумаг может отличаться:

    • паспорт гражданина РФ;
    • подтверждение официального трудоустройства – договор или трудовая книжка;
    • сведения о доходах – справка 2-НДФЛ;
    • при неофициальном доходе – выписка из банковского счёта или кредитной карты с движением средств за последние 3-6 месяцев;
    • военный билет – характерно для мужчин призывного возраста (до 27 лет).

    Большую роль играет сумма кредита. Чем она выше, тем больше документов необходимо предоставить банку.

    Виды кредитов и требования

    Займы для населения условно делятся на несколько категорий. Причем в каждом банке существует своя индивидуальная программа и название кредитного продукта. Деление осуществляется на основе суммы кредитования.

    Потребительский кредит

    Сумма средств не превышает 100 000 рублей и предусматривает любые цели использования. Требования к заёмщику:

    • возраст выше 18 или 21 года;
    • гражданство РФ;
    • предоставление сведений о работе – иногда данные записываются со слов, а в других случаях требуется предоставить копию трудовой книжки;
    • сведения о доходах – также со слов или на основе справки 2-НДФЛ.

    Срок кредитования не превышает 5 лет.

    Целевой кредит

    Разновидность потребительского займа, но при этом деньги можно потратить только на определённые цели:

    • ремонт дома;
    • ремонт машины;
    • приобретение строительных материалов;
    • лечение.

    Заём выдается на условиях приобретения конкретного товара или услуги, после чего необходимо предоставить отчетность о трате средств (квитанция или чек). Нередко банк заключает с фирмой-посредником договор, на основе которого заёмщик вместо денег получает готовый товар.

    Сумма кредитования чаще всего не превышает 250 000 рублей, поэтому от заёмщика требуется паспорт и подтверждение платежеспособности.

    Товарный кредит

    Аналог целевого займа, но в данном случае сумма не превышает 100 000 рублей. Товарный кредит популярен в магазинах бытовой техники, мебельных салонах, строительных торговых центрах. Договор заключается на месте, после чего человек забирает приобретенный товар домой. Требования при оформлении товарного кредита минимальны – совершеннолетний возраст и наличие паспорта РФ. Отказы возможны только в случае испорченной кредитной истории или при наличии большого количества других займов.

    Данные о работе и заработной плате указываются со слов заёмщика, поэтому иногда для получения кредита можно немного приукрасить сведения. Проверка со стороны банка осуществляется автоматически – определение других займов и состояния кредитной истории. На работу начальнику в этот момент никто не звонит.

    Кредитные карты

    Распространенный продукт практически всех банков. Условия везде разные, но принцип действия одинаков:

    • предоставление клиенту карты с определенным балансом;
    • лояльный период погашения при оплате картой;
    • стандартная процентная ставка при снятии наличных.

    В случае, если человек снимает деньги с карты, то по факту он пользуется обычным кредитом. К примеру, срок действия карты 3 года. Клиент снял с нее 50 000 рублей. Соответственно, сумма автоматически рассчитывается равными долями на 3 года, включая проценты.

    Кредитную карту можно оформить практически в любом банке, но при этом продукт чаще всего предлагается держателям дебетовых и зарплатных карточек. В таком случае никаких требований к заёмщику не предъявляется, поскольку все данные уже есть в базе.

    В случае, если кредитная карта оформляется у стороннего банка, требования минимальны и аналогичны потребительскому займу.

    Читайте так же:  Военный билет бесплатно

    Микрокредитование

    Услугу предоставляют МФО – микрофинансовые организации. Отличительной особенностью микрокредитования считается небольшая сумма (до 30 000 рублей) и короткий период возвращения средств (до 30 дней). При этом процентная ставка достигает 1-1.5% в день, что равняется 30-45% в месяц или 360-540% годовых.

    Требования к заёмщику минимальны – наличие паспорта и гражданства РФ. Все остальные данные записываются со слов или даже игнорируются.

    Автокредит и ипотека

    Разновидность целевого кредита, когда вместо средств клиент приобретает в собственность автомобиль или недвижимость. В этом случае требования к заёмщику максимально высокие:

    • минимальный стаж работы – от 1 года;
    • размер заработной платы – после внесения ежемесячного платежа у человека должна оставаться сумма не менее прожиточного минимума;
    • предоставление полного списка документов;
    • в некоторых случаях обязательное наличие поручителя или залогового имущества;
    • внесение первоначального взноса в размере 15-20% от суммы кредитования.

    Все данные проверяются тщательным образом, поэтому решение выносится в течение 3-5 рабочих дней. Сотрудники банка уточняют информацию у работодателя, а служба безопасности проверяет на наличие задолженностей по другим кредитам.

    Способы взять кредит без отказа

    Задаваясь вопросом, что нужно для кредита, в первую очередь необходимо обратить внимание на требования банка. К примеру, взять потребительский, целевой или товарный кредит, когда нужно предоставить только паспорт и устные сведения о работе, очень просто.

    При обращении за ипотекой, автокредитом или потребительским кредитом от 500 000 тысяч нужно полностью соответствовать имеющимся критериям. Важную роль играет:

    1. Заработная плата – если сумма имеет деление по принципу «МРОТ начисляется официально, а остальное в конверте», то учитывается именно «белая» зарплата. В таком случае рассчитывать на большую сумму займа не придется. Имеет смысл поговорить с руководителем, чтобы он хотя бы на время начислял доход в «белом» виде. После оформления ипотеки или автокредита для банка не имеет значения, какая зарплата у клиента.
    2. Кредитная история – приветствуется положительная история. Чистая, когда человек ни разу не брал деньги под проценты, не может гарантировать выдачу большой суммы. Имеет смысл оформить 1-2 потребительских кредита (телефон, планшет) и быстро с ними расплатиться. Размер кредитования не имеет значения, но при этом история будет отображаться в положительном свете.
    3. Залог, поручитель – лучше заранее позаботиться о людях, которые могли бы выступить в качестве поручителя. Нередко случаются моменты, когда банк готов предоставить желаемую сумму на выгодных условиях, но только при наличии поручителя. Залог (недвижимость, автомобиль) – хороший способ увеличить сумму кредитования и снизить процентную ставку.

    Оформить кредит не так уж и сложно, учитывая, что банки порой сами предлагают различные варианты и идут навстречу клиентам. Сложнее потом, когда приходится на протяжении нескольких лет выплачивать долг. Перед подписанием договора следует всё тщательно обдумать и решить, есть ли необходимость в кредите.

    Источник: http://fintolk.ru/banki/kredity/chto-nuzhno-dlya-togo-chtoby-vzyat-kredit-v-banke.html

    Как получить кредит в банке: необходимые документы и нюансы процедуры

    Сегодня взять кредит несложно, однако минимум требований к заемщику и скорость выдачи кредита влекут за собой высокие процентные ставки, поэтому к условиям банка рекомендуется относиться внимательно.

    Любите путешествовать? Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

    Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

    • cтрахование при выезде за рубеж;
    • подвоз топлива;
    • эвакуация автомобиля при ДТП;
    • такси в случае ДТП;
    • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

    Условия и тарифы.

    Автокредитование — отличная возможность приобрести понравившийся автомобиль уже сегодня!

    Специальные кредитные программы совместно с Jaguar и Land Rover — отличная возможность обзавестись легендарной машиной на максимально выгодных условиях.

    Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

    • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
    • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
    • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
    • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

    Где можно оформить карту?

    Получить кредит в банке сегодня очень просто — потребительское кредитование давно стало самым популярным финансовым продуктом и каждый банк предлагает десятки вариантов. Поэтому сейчас есть возможность оформить кредит без поручителей, справок и проверок, затратив на процесс подачи заявки и ожидание одобрения всего несколько минут.

    Прежде чем решиться на оформление кредита, следует тщательно и трезво оценить свои возможности — ведь долг рано или поздно придется отдавать, причем с процентами. Кроме того, будет совсем не лишним потратить немного времени на сравнение предложений по кредитам в разных банках, так как условия могут значительно различаться.

    Определяемся с целью кредита

    В случае получения нецелевого кредита никто не поинтересуется, как вы намерены потратить полученные средства. Однако за удобство приходится платить — нецелевые кредиты обходятся дороже, так как ставки по ним выше, и процедура банковской проверки клиента будет более тщательной. К тому же в этих случаях есть ограничения по сумме займа.

    Необходимые документы

    Для того чтобы получить кредит в банке, потребуется предоставить пакет документов, и прежде всего — паспорт гражданина РФ и заявление-анкету. В остальном же правила банков различаются, к тому же для целевых и нецелевых кредитов нужны разные документы.

    Обычно в список документов, которые банки требуют от заемщиков, входят:

    • документ, удостоверяющий личность (паспорт, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет);
    • справка с места работы о полученном заемщиком доходе за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
    • копия трудовой книжки или трудового договора, заверенного работодателем.
    • В зависимости от ситуации вас, возможно, попросят предоставить и другие документы — свидетельство о регистрации транспортного средства, свидетельство о присвоении ИНН или страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, справку из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

    Для получения целевого кредита требуется представить документы, подтверждающие тот факт, что вы действительно намерены потратить деньги на конкретные нужды — например, договор со строительной компанией и смету ремонтных работ, договор с учебным учреждением и т.д. Получение наиболее популярных целевых кредитов банками унифицировано — к ним относится ипотека и автокредит, которые предлагаются кредитными организациями как самостоятельный финансовый продукт.

    Какой кредит лучше взять?

    Главная ошибка, которую вы можете совершить, собираясь прибегнуть к заемным средствам — это отправиться в ближайшее отделение банка и согласиться на первое же предложение. Чтобы получить банковский кредит и не прогадать, необходимо проанализировать свои нужды и возможности, а затем изучить как можно больше предложений, чтобы выбрать по-настоящему выгодный вариант. Рассмотрим основные виды кредитов, предлагаемых кредитными организациями.

    Экспресс-кредит

    Если деньги нужны срочно и сумма относительно невелика, можно обратиться к экспресс-кредитованию. Получить наличные заемные средства можно не только в банках (кредит), но и в микрофинансовых организациях (заем). Для получения кредита потребуются лишь паспорт и заявление, процесс оформления заявки и получения решения о выдачи денежных средств займет всего несколько минут. Однако суммы подобных «быстрых» кредитов очень невелики (до 50–70 тыс. рублей), а ставки по ним весьма высокие (могут достигать 80% годовых). Обычно экспресс-кредиты выдаются на срок от 12 до 36 месяцев.

    Кредит без поручителей и залога

    В случаях, когда заемщику нужна более существенная сумма, но нет возможности (или желания) привлекать поручителей или предоставлять залог, можно взять кредит по упрощенной схеме, предоставив паспорт, второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, водительские права, военный билет и т.д.), анкету, справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Важное условие для выдачи кредита без поручителей — хорошая кредитная история и стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев. На рассмотрение заявки уйдет от 30 минут до 1-3 дней. Сумма кредита может доходить до 2 000 000 рублей, а срок погашения — от 6 до 60 месяцев. Ставки по таким нецелевым кредитам к концу 2016 года составляют в среднем 30% (амплитуда колебания составляет от 13,5% до 46%) годовых.

    Читайте так же:  Правильная форма заявления на увольнение

    Без справок с работы

    В некоторых ситуациях клиент банка не может представить справку с места работы — у фрилансеров, пенсионеров, студентов, мелких индивидуальных предпринимателей и многих других категорий документально подтвержденного места работы просто нет либо официально выплачивается только часть заработка. Однако и они могут получить кредит. Для этого придется предоставить не только паспорт и заявление, но и один из документов, подтверждающих их финансовую состоятельность. Например, выписка по счету, открытому в любом банке, документы, подтверждающие право собственности клиента на имущество или подтверждающие приобретение товаров или услуг в течение последнего календарного года на значительную сумму, а также кредитный отчет, доказывающий положительную кредитную историю. На таких условиях можно получить кредит размером до 1 500 000 рублей на срок до 84 месяцев. Ставка составит от 14,9% до 35% годовых.

    Для покупки товаров

    Сегодня практически все крупные продавцы товаров и услуг предлагают своим клиентам услугу продажи в кредит. Оформить последний можно прямо в магазине или офисе компании. По сути, кредит на покупку товаров — это тот же экспресс-кредит, для его получения понадобится паспорт и заявка. Может возникнуть вопрос — почему же магазины зачастую предлагают кредит без процентов, в то время как в банке за любой кредит приходится платить? Все просто — проценты, как правило, уже заложены в стоимость товара, поэтому цены в компаниях, дающих возможность покупки по беспроцентному кредиту, выше.

    Ипотека и автокредитование

    Практически все банки предлагают своим клиентам специальные кредитные продукты для покупки жилья или машины. Условия и ставки заметно различаются — на них влияют как правила банка, так и сумма кредита. Планируя крупную покупку, следует обращать внимание именно на подобные целевые кредиты, так как необходимые суммы очень велики, и получить их, взяв нецелевой кредит, просто невозможно. Срок погашения по таким кредитам обычно значительный — до 6 лет по кредиту на автомобиль и до 25 — по ипотечному кредиту, а ставки относительно невысоки. Но потребуется собрать внушительный пакет документов и приготовиться к долгому взаимодействию с банком, который будет контролировать каждый этап покупки.

    На что обратить внимание

    Итак, вы выбрали подходящий кредитный продукт и уже готовы заключить договор. Но прежде чем поставить свою подпись, следует тщательно изучить все условия и уточнить некоторые вопросы.

    • Ежемесячные выплаты.

    Не стесняйтесь узнать у менеджера, какая именно полная стоимость кредита (с учетом «тела» кредита, процентов и всех комиссий), какой график погашения и размер обязательного ежемесячного платежа.

  • Стоимость сопутствующих кредиту услуг.
  • Некоторые банки берут плату за рассмотрение кредитной заявки, за ведение кредитного счета и выдачу наличных денег либо проведение безналичного перечисления.

  • Валюта.
  • Чтобы избежать потерь при конвертации, следует открывать счет в той валюте, в которой вы получаете зарплату.

  • Погашение кредита.
  • Обязательно узнайте, предусмотрены ли штрафные санкции за частичное или полное досрочное погашение кредита, а также где и какими способами можно погашать задолженность. Чем шире список вариантов, тем лучше для вас.

  • Страховка.
  • Некоторые банки автоматически включают в кредитный договор страхование жизни и здоровья заемщика. По законодательству РФ никто не может обязать человека застраховать свою жизнь. Поэтому можете сказать менеджеру, что страхование вам не требуется, если это, конечно, так.

  • Пеня за просрочку.
  • Заранее выясните, во сколько вам обойдется факт просрочки по кредиту и каждый ее день, каковы условия и срок задержки платежа, после которого банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита.

    Оформление заявки

    В борьбе за клиентов банки стараются сделать обслуживание как можно более удобным. Сегодня подать заявку на кредит можно самыми разными способами. Традиционный путь — получить кредит в банке, в ближайшем отделении. Там можно будет лично переговорить с менеджером и задать все имеющиеся вопросы, но неудобства очевидны — клиент зависит от времени работы банка, в отделении может быть очередь, да и сам офис не всегда удобно расположен.

    Другой вариант — подача заявки онлайн. Сегодня многие банки предлагают такую услугу, особенно для экспресс-кредитов. Этот способ очень удобен — подать заявку можно сразу в несколько банков: хотя бы один наверняка даст положительный ответ. Не требуется никуда ехать, ждать в очереди и терять время — все можно сделать, не теряя ни минуты времени и не вставая с кресла.

    И наконец, оформить заявку на получение кредита можно у представителей банка, работающих вне отделения — стойки разных банков и кредитных организаций можно найти в аэропортах и торговых центрах, а в некоторых банках предусмотрен выезд представителя к вам на дом или к месту работы.

    Вероятность отказа в кредите

    Несмотря на то, что получить кредит сегодня несложно, отказы все же случаются. Вот наиболее распространенные причины:

    • Низкая зарплата и невозможность подтверждения дополнительных доходов.
    • Недостоверная информация о заемщике — банки действительно проверяют предоставленные данные, и ложь сводит шансы получить кредит к нулю.
    • Плохая кредитная история, крупные долги за коммунальные услуги.
    • Плохие отношения заемщика с законом — частые правонарушения, судимости.
    • Ошибки в оформлении документов — например, причиной для отказа может стать даже отсутствие кода города перед телефоном организации в справке 2-НДФЛ.

    И наконец, банки не любят полное отсутствие какой бы то ни было кредитной истории: если речь идет о крупной сумме, то лучше перед подачей заявки на кредит «потренироваться» на небольших кредитах и аккуратно их выплатить — тогда шансы на положительное решение увеличатся. Чем больше информации заемщик предоставит банку, тем ниже вероятность отказа, причем все данные должны быть точными и правдивыми.

    В каком банке можно взять кредит на выгодных условиях?

    На сегодняшний день почти 600 банков по всей России предлагают свои кредитные продукты. Однако далеко не все из них предлагают выгодные решения и при этом — гарантируют надежность. Если рассматривать банки с этой точки зрения, можно выделить лишь с десяток кредитных организаций. И одной из них будет «ЮниКредит Банк». Здесь предлагают потребительские и ипотечные кредиты, а также карты и автокредитование. На потребкредиты ставка составляет от 12,9% [1], на автокредиты — от 3,9%, на ипотеку — от 10,75%. А с кредитной картой (льготный период которой, кстати, — 55 дней) можно позволить себе многое из того, что откладывалось раньше. Cash back при этом — от 1% до 3%.

    Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

    Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://www.kp.ru/guide/kak-poluchit-kredit-v-banke.html

    Что нужно чтобы взять кредит
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here