Дали автокредит с плохой кредитной историей

Как взять автокредит с плохой кредитной историей

Приобретение автомобиля — это мечта многих жителей нашей страны. Не у всех есть возможность приобрести автомобиль за наличный расчет. Большинство граждан для этих целей оформляют автокредит. Испорченная репутация перед банками может послужить поводом для отказа. Как поступить в данной ситуации? Ответ на этот вопрос приведен ниже.

Перспективы для заемщика с испорченной КИ

Наличие плохой репутации клиента является отрицательным фактором для кредиторов. Большинство организаций предпочитают отказывать таким заемщикам в выдаче ссуды. Причиной испорченной репутации может стать регулярный пропуск платежей на несколько дней, длительная просрочка и т. д. Произойти это может по различным причинам:

  • незнание графика платежей по выплате задолженности, то есть заемщик не уточнил дату, когда необходимо вносить платеж;
  • выплата заработной платы не совпадает с датой платежа;
  • большая финансовая нагрузка.

Как влияет просрочка на кредитную историю

Прежде чем обращаться за новой ссудой, необходимо выяснить причину своих просрочек и постараться сделать вывод, ведь получить новый займ с плохой КИ будет гораздо сложнее. А дадут ли банки автокредит заемщику, у которого плохая кредитная история? Получить кредит на покупку авто можно, так как в случае допуска просрочки, у банка будет хоть какая-то гарантия, потому что авто будет находиться в залоге у банка.

Важно! При оформлении автокредита с плохой кредитной историей и прошлыми просрочками, кредитор будет выдвигать более жесткие требования и условия по договору.

Также получение автокредита заемщику, у которого плохая КИ, будет стоить повышенной процентной ставки.

Все же банки, которые готовы выдать автокредит клиенту с плохой КИ, предлагают следующие условия:

  • повышенную процентную ставку;
  • срок кредитования небольшой;
  • величина денежных средств ниже, чем другим клиентам;
  • необходимость внесения большого первоначального взноса;
  • возможно, потребуется предоставить поручителя;
  • отсутствие льготных условий.

Такие условия помогают минимизировать финансовые риски и увеличить прибыль.

Как получить займ на покупку авто с плохой КИ

Для того чтобы узнать, как получить автокредит заемщику с плохой кредитной историей, необходимо для начала оценить свои шансы на выдачу ссуды. Для этого следует поступить следующим образом:

    Запросить КИ из БКИ, чтобы убедиться, что все предыдущие долги погашены. Посмотреть длительность просроченных платежей, возможно, задержка была небольшая. Если все штрафы и просрочки выплачены, можно попробовать оформить ссуду.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Образец выписки КИ по Эквифакс

Заемщик может исправить плохую КИ, но на это требуется время. Способами улучшения плохой репутации являются:

  • оспаривание неточностей в отчете БКИ;
  • оформление мелкого займа с последующей выплатой;
  • участие в программах по улучшению КИ;
  • обратиться за помощью к брокерам и т. д.

После того как были выполнены рекомендации, описанные выше, следует обратиться в банк за оформлением сделки. Процесс покупки авто в кредит выглядит так:

  1. Обратиться в организацию со всеми свежими документами и выписками из бюро.
  2. Внимательно заполняйте и проверяйте все документы. При оформлении кредита организация предоставит на руки кредитный договор. Сделка с частным лицом должна быть закреплена распиской в получении денежных средств, которую следует составить, как полагается. Покупая автомобиль в специализированном салоне, не забывайте брать договор купли-продажи.
  3. Не забывайте получить документы на приобретенный автомобиль. Покупая авто в салоне, их выдадут сразу же после покупки. Если приобретаете машину у частного лица, не забывайте подать документы на переоформление автомобиля на ваше имя.

Какие банки дают автокредит с испорченной КИ

Для того чтобы получить ответ на вопрос, как взять автокредит заемщику с плохой кредитной историей, нужно ознакомиться с банками, которые готовы предложить данный продукт такому клиенту.

Организация охотнее всего выдаст деньги на покупку нового автомобиля из салона, чем на приобретение подержанной машины. Рассмотрим предложения кредитных организаций:

  1. Восточный экспресс-банк. Готов предложить ссуду на покупку авто на сумму до полумиллиона рублей, по ставке от 27,5% годовых. На выдачу кредита могут рассчитывать граждане, которые имеют стабильный доход и закрытые просрочки.
  2. Хоум кредит банк также готов предложить клиентам кредитный продукт, но с повышенной процентной ставкой по договору. Максимальная сумма на покупку автомобиля выдается до 500 тысяч рублей.
  3. Русский Стандарт выдает кредиты практически с любой КИ. Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого заемщика, в зависимости от КИ и платежеспособности.
  4. Русфинанс банк выдает займы до 1,5 миллиона рублей, по ставке от 17,25% годовых. Для получения займа необходимо убедить кредитора в своей благонадежности.

Чтобы увеличить шансы на получение ссуды, рекомендуется предоставить организации залог. Это может быть как приобретенное авто, так и недвижимость. Лучше всего, если это будет квартира или дом, так как автомобиль является источников повышенной опасности. Если заемщик готов предоставить имущество в залог, то вероятность получить одобрение возрастает.

Оформление

Оформление договора на покупку автомобиля происходит точно так же, как и процедура выдачи обычного займа. Для этого необходимо обратиться в финансовое учреждение и предоставить обязательные документы. Помимо основных документов, можно предоставить дополнительно справки с работы, выписки по счетам или другие варианты подтверждения ежемесячного дохода. Также потребуется принести документы на приобретаемый автомобиль.

После составления заявки и проверки документов, заявка отправится на рассмотрение инспектора. Решение обычно принимается в течение двух-трех дней. Если получен отказ, то подать повторную заявку можно спустя пару месяцев.

Документы

Перечень документом для оформления кредитного договора:

    заявление на получение кредита на покупку авто;

Бланк заявления на получение автокредита

Образец справки 2-НДФЛ

Образец ДКП авто

Договор автокредита

При покупке авто в салоне будет заключен договор купли-продажи. Оплата по договору проходит в два этапа:

  1. Клиент, покупающий машину, вносит первоначальный взнос.
  2. Остальные денежные средства должен перевести кредитор.

Приобретая машину, покупатель подписывает два документа — договор с финансовым учреждением и с автосалоном.

Типовой бланк автокредита

При подписании бумаг с кредитором, следует уделить особое внимание следующим моментам:

  1. Проверить график платежей по займу на весь срок кредитования, уточнить процентную ставку.
  2. В платежном графике не может быть скрытых комиссий и дополнительных взносов, не оговоренных при оформлении ссуды.
  3. Следует проверить отсутствие дополнительных комиссий, например, за выдачу кредита, за обслуживание счета и т. д.
  4. Нужно обратить внимание на пункт с процентной ставкой, а точнее на возможность изменить ее в течение срока кредитования.
  5. Внимательно ознакомиться с прописанными штрафами за пропуск платежа.
  6. Уточните, есть ли возможность досрочного погашения займа, и будет ли взята комиссия за погашение.
  7. Обратить внимание, если есть возможность реструктуризации и рефинансирования долга.
Читайте так же:  Перечисление алиментов банковскую карту

Оформление автомобиля в кредит сопровождается получением и оформлением полиса КАСКО. Это является обязательным условием кредитора, но некоторые банки готовы выдать ссуду без страхования, тем самым увеличив процентную ставку. На этот момент также необходимо обратить внимание.

Требования к заемщику

Получить займ на покупку автомобиля могут лица, соответствующие следующим требованиям кредитора:

  • граждане РФ;
  • постоянная регистрация на территории присутствия отделений финансового учреждения;
  • возраст заемщика от 21 до 65 лет;
  • официальное трудоустройство по трудовой книжке;
  • стабильный и высокий уровень ежемесячного дохода.

В каких случаях есть шанс получить одобрение кредита

Обращаясь в кредитную организацию за получением кредита, следует помнить, что большинство банков не передают сведения в БКИ, если просрочка была менее 30 дней. Даже если у клиента была один раз длительная просрочка более 120 дней, то она также может никак не повлиять на решение по заявке, если дальше все выплаты были в точно установленный срок и без пропусков.

Если после просрочек заемщик обращался в банк и брал ссуды или займы, вовремя погасил, то шанс на получение кредита для покупки машины возрастает, так как клиент успел реабилитироваться в глазах кредитора.

Помимо вышеперечисленного, кредитор может закрыть глаза на прошлые просрочки, если их поводом послужили уважительные причины:

  • появление новорожденного ребенка в семье;
  • временная утрата трудоспособности;
  • тяжелое заболевание;
  • увольнение или сокращение численности штата, а также перевод на нижеоплачиваемую должность.

В каких случаях автокредит не дадут

Почему банк может отказать в кредите

Шанс получить деньги на покупку машины равны нулю, если:

  1. У клиента имеется длительная непогашенная задолженность. Пока задолженность не будет погашена полностью, смысла обращаться в банк, нет.
  2. Неоплаченный займ был единственным в истории заемщика. Этот факт может показаться кредитору, как предрасположенность клиента к невыплате долга.
  3. Проблемный займ был на большую сумму и погашался с просрочками. Для получения новой ссуды потребуется убедить организацию в своей платежеспособности.
  4. Клиент не имеет стабильный источник дохода, имущества в собственности, надежных поручителей. Если заемщик имеет большое количество иждивенцев и несовершеннолетних детей — это тоже стоп фактор для кредитной организации.

Что делать при получении отказа

После того как был получен отказ в выдаче, не стоит переживать. Повторную заявку можно подать спустя некоторое время. За этот период необходимо постараться улучшить КИ. Например, рекомендуется оформить товарный кредит и выплачивать его согласно графику платежей. Не стоит закрывать договор досрочно, так как банки не любят досрочное погашение.

Способы улучшения КИ

Отличным вариантом для повышения вероятности получения займа является предоставление залога по автокредиту. Например, предложите банку оформить автокредит под залог недвижимости или же постарайтесь привлечь 2-3 поручителей или созаемщиков.

Необходимо помнить, что КИ поручителей и созаемщиков должна быть хорошая.

Важно! Повысить свои шансы на одобрение автокредита можно предложением внести первоначальный взнос по кредиту в размере более 50% от стоимости авто. Первоначальный взнос может убедить кредитора в том, что вы готовы платить по графику платежей.

Есть ли альтернатива автокредиту

На сегодняшний день МФО стали активно предлагать оформить сделки на покупку авто своим клиентам. Лицам с испорченной КИ, это станет отличным альтернативным вариантом получения кредита. МФО не столь требовательны к заемщикам, нежели банки. Но не стоит забывать, что МФО выдают займы под высокие проценты, которые начисляются еженедельно или ежедневно. Переплата по займу может превышать полную стоимость авто.

Не стоит обращаться за помощью к мошенникам, которые предлагают свои услуги в получении автокредита. Как правило, они оформляют невыгодные сделки, а после того как получат свое вознаграждение, просто исчезают.

Не стоит исключать вариант одолжить денег у родственников или знакомых. Если у вас уже есть некоторая сумма денег, и вам не хватает на покупку машины, можно занять у друзей или близких. В этом случае вам не нужно собирать документы на получение ссуды, а также не нужно платить проценты за пользование деньгами.

Гражданин, который уже давно работает на предприятии и заслужил хорошую репутацию у руководителя, может обратиться к нему за недостающей суммой в счет следующей зарплаты. Таким образом, организация может стать кредитором и удерживать из заработной платы часть средств на погашение долга.

Совет! Альтернативных вариантов большое количество, главное, о чем стоит помнить, что, достигнув своей цели, нужно своевременно оплачивать задолженность, чтобы реабилитироваться в глазах кредитора.


Источник: http://investorschool.ru/avtokredit-s-plohoy-kreditnoy-istoriey

Как взять автокредит с просрочками и плохой кредитной историей?

Покупка автомобиля – событие, которое требует немалых расходов. Когда наличных средств на его приобретение не хватает, люди обращаются в банки.

Но если кредитная история далека от идеальной, это может стать серьезной проблемой. Банкиры настороженно относятся к заемщикам, уже допускавшим просрочки, и не хотят рисковать. Но ситуация не безнадежная: в некоторых организациях можно получить автокредит с плохой кредитной историей. Правда, условия могут быть не самыми выгодными.

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей и просрочками?

Негативная кредитная история клиента – серьезный риск для банка. Если человек допускал просрочки, высока вероятность, что проблемы возникнут и с выплатой автокредита. По этой причине взять ссуду без первого взноса и без справок о доходах почти нереально. В организациях, которые готовы одобрить заявку клиенту с плохой КИ, его могут ждать:

  • повышенная процентная ставка;
  • короткий срок кредитования;
  • сравнительно небольшая сумма кредита.

Как получить?

Чтобы претендовать на получение ссуды, нужно постараться убедить банк в своей платежеспособности. Для этого рекомендуется сделать следующее:

  • При наличии кредитов или долгов за услуги ЖКХ постараться их погасить. Если такой возможности нет, стоит попробовать договориться о реструктуризации.
  • После погашения задолженности попросить у кредитора соответствующую справку.
  • Взять несколько небольших микрозаймов и вовремя их погасить. По сути эти займы являются ненужными, но кредитная история будет улучшаться. Кроме того, специальные программы по исправлению КИ предлагают некоторые кредитные организации, например, Совкомбанк.

Чтобы получить автокредит без отказа с плохой кредитной историей, клиенту придется предоставить залог — например, купленный автомобиль. Это не значит, что им нельзя будет пользоваться: заемщик просто отдаст в банк оригинал ПТС до полного погашения долга.

Кроме того, многие банки охотнее дают кредиты с первоначальным взносом, который составляет от 20% стоимости машины. Еще лучше, если удастся найти поручителя с достойной зарплатой и хорошей кредитной историей.

Какие банки дают автокредит с плохой КИ?

Если у заемщика испорченная КИ, машину придется покупать в автосалоне: на новые автомобили деньги выдают легче, чем на бывшие в употреблении. Оформить ссуду можно в следующих банках:

  • «Хоум Кредит» в России считается одним из самых лояльных. Организация предоставляет финансовую помощь на сумму до 500 000 рублей, а действующим клиентам – до миллиона: https://www.homecredit.ru/avtokredit/avtokreditovanie. Максимальный срок — 5 лет, ставка – от 14,9%, но при плохой кредитной истории она может быть повышена. Поскольку оформляется обычный потребительский кредит, машину можно купить без предоплаты. Оставлять залог и отчитываться о расходах не нужно. О предварительном решении сообщат после заполнения заявка на сайте банка.
  • «ВТБ-24» предоставляет автокредиты на новые машины и авто с пробегом: https://www.vtb.ru/personal/avtokredity/legkovye-avtomobili/#tab1_1##program_0#. Сумма кредита – от 100 000 до 7 000 000 рублей, срок – до 7 лет. Процентная ставка начинается от 8,9%. От заемщика требуется первоначальный взнос в размере 20%, а также комплексное страхование.
  • Банк «Восточный» — еще одна организация, с помощью которой можно купить авто в кредит: https://www.vostbank.ru/client/credit/avtokredit/. Заявка рассматривается в течение дня, клиенту может быть выдана сумма от 100 000 до 1 000 000 рублей. Срок – от 13 до 59 месяцев, минимальная ставка – 19%. Оформление КАСКО не требуется, но ПТС на автомобиль должен быть оставлен в залог. Если у клиента есть стабильный доход и отсутствуют непогашенные долги, он вправе рассчитывать на получение ссуды.
  • «Локобанк» дает автокредиты на сумму от 250 000 до 5 000 000 рублей: https://www.lockobank.ru/personal/loans/auto/loko-avto-prestizh. Срок – от года до 7 лет, минимальный процент – 10,4%. Деньги выдаются под залог приобретаемой машины, которая может быть новой или подержанной. Дополнительно придется внести первый взнос от 10%, оформить страховки КАСКО и ОСАГО.
  • «Россельхозбанк» готов выдать до 3 000 000 рублей по ставке от 13,5% в год: https://rshb.ru/natural/loans/. Заявление рассматривается до 4 дней. Деньги должны быть израсходованы на покупку нового автомобиля или прицепа. Срок кредитования – от месяца до 5 лет, клиенту понадобится оставить транспорт в залог и заплатить первоначальный взнос от 15%.
Читайте так же:  Суд назначил алименты на жену

Следует отметить, что успешное погашение автокредита поможет улучшить кредитную историю и снова вернуть доверие банков. В будущем нужно стараться рассчитывать свои силы и не допускать просрочек, ведь для получения ссуды с плохой КИ придется приложить немало усилий.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Источник: http://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/avtokredit/s-prosrochkami-i-ploxoj-ki.html

Как взять автокредит с плохой кредитной историей

Приобретение автомобиля — это мечта многих жителей нашей страны. Не у всех есть возможность приобрести автомобиль за наличный расчет. Большинство граждан для этих целей оформляют автокредит. Испорченная репутация перед банками может послужить поводом для отказа. Как поступить в данной ситуации? Ответ на этот вопрос приведен ниже.

Перспективы для заемщика с испорченной КИ

Наличие плохой репутации клиента является отрицательным фактором для кредиторов. Большинство организаций предпочитают отказывать таким заемщикам в выдаче ссуды. Причиной испорченной репутации может стать регулярный пропуск платежей на несколько дней, длительная просрочка и т. д. Произойти это может по различным причинам:

  • незнание графика платежей по выплате задолженности, то есть заемщик не уточнил дату, когда необходимо вносить платеж;
  • выплата заработной платы не совпадает с датой платежа;
  • большая финансовая нагрузка.

Как влияет просрочка на кредитную историю

Прежде чем обращаться за новой ссудой, необходимо выяснить причину своих просрочек и постараться сделать вывод, ведь получить новый займ с плохой КИ будет гораздо сложнее. А дадут ли банки автокредит заемщику, у которого плохая кредитная история? Получить кредит на покупку авто можно, так как в случае допуска просрочки, у банка будет хоть какая-то гарантия, потому что авто будет находиться в залоге у банка.

Важно! При оформлении автокредита с плохой кредитной историей и прошлыми просрочками, кредитор будет выдвигать более жесткие требования и условия по договору.

Также получение автокредита заемщику, у которого плохая КИ, будет стоить повышенной процентной ставки.

Все же банки, которые готовы выдать автокредит клиенту с плохой КИ, предлагают следующие условия:

  • повышенную процентную ставку;
  • срок кредитования небольшой;
  • величина денежных средств ниже, чем другим клиентам;
  • необходимость внесения большого первоначального взноса;
  • возможно, потребуется предоставить поручителя;
  • отсутствие льготных условий.

Такие условия помогают минимизировать финансовые риски и увеличить прибыль.

Как получить займ на покупку авто с плохой КИ

Для того чтобы узнать, как получить автокредит заемщику с плохой кредитной историей, необходимо для начала оценить свои шансы на выдачу ссуды. Для этого следует поступить следующим образом:

    Запросить КИ из БКИ, чтобы убедиться, что все предыдущие долги погашены. Посмотреть длительность просроченных платежей, возможно, задержка была небольшая. Если все штрафы и просрочки выплачены, можно попробовать оформить ссуду.

Образец выписки КИ по Эквифакс

Заемщик может исправить плохую КИ, но на это требуется время. Способами улучшения плохой репутации являются:

  • оспаривание неточностей в отчете БКИ;
  • оформление мелкого займа с последующей выплатой;
  • участие в программах по улучшению КИ;
  • обратиться за помощью к брокерам и т. д.

После того как были выполнены рекомендации, описанные выше, следует обратиться в банк за оформлением сделки. Процесс покупки авто в кредит выглядит так:

  1. Обратиться в организацию со всеми свежими документами и выписками из бюро.
  2. Внимательно заполняйте и проверяйте все документы. При оформлении кредита организация предоставит на руки кредитный договор. Сделка с частным лицом должна быть закреплена распиской в получении денежных средств, которую следует составить, как полагается. Покупая автомобиль в специализированном салоне, не забывайте брать договор купли-продажи.
  3. Не забывайте получить документы на приобретенный автомобиль. Покупая авто в салоне, их выдадут сразу же после покупки. Если приобретаете машину у частного лица, не забывайте подать документы на переоформление автомобиля на ваше имя.

Какие банки дают автокредит с испорченной КИ

Для того чтобы получить ответ на вопрос, как взять автокредит заемщику с плохой кредитной историей, нужно ознакомиться с банками, которые готовы предложить данный продукт такому клиенту.

Организация охотнее всего выдаст деньги на покупку нового автомобиля из салона, чем на приобретение подержанной машины. Рассмотрим предложения кредитных организаций:

  1. Восточный экспресс-банк. Готов предложить ссуду на покупку авто на сумму до полумиллиона рублей, по ставке от 27,5% годовых. На выдачу кредита могут рассчитывать граждане, которые имеют стабильный доход и закрытые просрочки.
  2. Хоум кредит банк также готов предложить клиентам кредитный продукт, но с повышенной процентной ставкой по договору. Максимальная сумма на покупку автомобиля выдается до 500 тысяч рублей.
  3. Русский Стандарт выдает кредиты практически с любой КИ. Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого заемщика, в зависимости от КИ и платежеспособности.
  4. Русфинанс банк выдает займы до 1,5 миллиона рублей, по ставке от 17,25% годовых. Для получения займа необходимо убедить кредитора в своей благонадежности.
Читайте так же:  Что является зарплатной картой сбербанка

Чтобы увеличить шансы на получение ссуды, рекомендуется предоставить организации залог. Это может быть как приобретенное авто, так и недвижимость. Лучше всего, если это будет квартира или дом, так как автомобиль является источников повышенной опасности. Если заемщик готов предоставить имущество в залог, то вероятность получить одобрение возрастает.

Оформление

Оформление договора на покупку автомобиля происходит точно так же, как и процедура выдачи обычного займа. Для этого необходимо обратиться в финансовое учреждение и предоставить обязательные документы. Помимо основных документов, можно предоставить дополнительно справки с работы, выписки по счетам или другие варианты подтверждения ежемесячного дохода. Также потребуется принести документы на приобретаемый автомобиль.

После составления заявки и проверки документов, заявка отправится на рассмотрение инспектора. Решение обычно принимается в течение двух-трех дней. Если получен отказ, то подать повторную заявку можно спустя пару месяцев.

Документы

Перечень документом для оформления кредитного договора:

Видео (кликните для воспроизведения).

    заявление на получение кредита на покупку авто;

Бланк заявления на получение автокредита

Образец справки 2-НДФЛ

Образец ДКП авто

Договор автокредита

При покупке авто в салоне будет заключен договор купли-продажи. Оплата по договору проходит в два этапа:

  1. Клиент, покупающий машину, вносит первоначальный взнос.
  2. Остальные денежные средства должен перевести кредитор.

Приобретая машину, покупатель подписывает два документа — договор с финансовым учреждением и с автосалоном.

Типовой бланк автокредита

При подписании бумаг с кредитором, следует уделить особое внимание следующим моментам:

  1. Проверить график платежей по займу на весь срок кредитования, уточнить процентную ставку.
  2. В платежном графике не может быть скрытых комиссий и дополнительных взносов, не оговоренных при оформлении ссуды.
  3. Следует проверить отсутствие дополнительных комиссий, например, за выдачу кредита, за обслуживание счета и т. д.
  4. Нужно обратить внимание на пункт с процентной ставкой, а точнее на возможность изменить ее в течение срока кредитования.
  5. Внимательно ознакомиться с прописанными штрафами за пропуск платежа.
  6. Уточните, есть ли возможность досрочного погашения займа, и будет ли взята комиссия за погашение.
  7. Обратить внимание, если есть возможность реструктуризации и рефинансирования долга.

Оформление автомобиля в кредит сопровождается получением и оформлением полиса КАСКО. Это является обязательным условием кредитора, но некоторые банки готовы выдать ссуду без страхования, тем самым увеличив процентную ставку. На этот момент также необходимо обратить внимание.

Требования к заемщику

Получить займ на покупку автомобиля могут лица, соответствующие следующим требованиям кредитора:

  • граждане РФ;
  • постоянная регистрация на территории присутствия отделений финансового учреждения;
  • возраст заемщика от 21 до 65 лет;
  • официальное трудоустройство по трудовой книжке;
  • стабильный и высокий уровень ежемесячного дохода.

В каких случаях есть шанс получить одобрение кредита

Обращаясь в кредитную организацию за получением кредита, следует помнить, что большинство банков не передают сведения в БКИ, если просрочка была менее 30 дней. Даже если у клиента была один раз длительная просрочка более 120 дней, то она также может никак не повлиять на решение по заявке, если дальше все выплаты были в точно установленный срок и без пропусков.

Если после просрочек заемщик обращался в банк и брал ссуды или займы, вовремя погасил, то шанс на получение кредита для покупки машины возрастает, так как клиент успел реабилитироваться в глазах кредитора.

Помимо вышеперечисленного, кредитор может закрыть глаза на прошлые просрочки, если их поводом послужили уважительные причины:

  • появление новорожденного ребенка в семье;
  • временная утрата трудоспособности;
  • тяжелое заболевание;
  • увольнение или сокращение численности штата, а также перевод на нижеоплачиваемую должность.

В каких случаях автокредит не дадут

Почему банк может отказать в кредите

Шанс получить деньги на покупку машины равны нулю, если:

  1. У клиента имеется длительная непогашенная задолженность. Пока задолженность не будет погашена полностью, смысла обращаться в банк, нет.
  2. Неоплаченный займ был единственным в истории заемщика. Этот факт может показаться кредитору, как предрасположенность клиента к невыплате долга.
  3. Проблемный займ был на большую сумму и погашался с просрочками. Для получения новой ссуды потребуется убедить организацию в своей платежеспособности.
  4. Клиент не имеет стабильный источник дохода, имущества в собственности, надежных поручителей. Если заемщик имеет большое количество иждивенцев и несовершеннолетних детей — это тоже стоп фактор для кредитной организации.

Что делать при получении отказа

После того как был получен отказ в выдаче, не стоит переживать. Повторную заявку можно подать спустя некоторое время. За этот период необходимо постараться улучшить КИ. Например, рекомендуется оформить товарный кредит и выплачивать его согласно графику платежей. Не стоит закрывать договор досрочно, так как банки не любят досрочное погашение.

Способы улучшения КИ

Отличным вариантом для повышения вероятности получения займа является предоставление залога по автокредиту. Например, предложите банку оформить автокредит под залог недвижимости или же постарайтесь привлечь 2-3 поручителей или созаемщиков.

Необходимо помнить, что КИ поручителей и созаемщиков должна быть хорошая.

Важно! Повысить свои шансы на одобрение автокредита можно предложением внести первоначальный взнос по кредиту в размере более 50% от стоимости авто. Первоначальный взнос может убедить кредитора в том, что вы готовы платить по графику платежей.

Есть ли альтернатива автокредиту

На сегодняшний день МФО стали активно предлагать оформить сделки на покупку авто своим клиентам. Лицам с испорченной КИ, это станет отличным альтернативным вариантом получения кредита. МФО не столь требовательны к заемщикам, нежели банки. Но не стоит забывать, что МФО выдают займы под высокие проценты, которые начисляются еженедельно или ежедневно. Переплата по займу может превышать полную стоимость авто.

Не стоит обращаться за помощью к мошенникам, которые предлагают свои услуги в получении автокредита. Как правило, они оформляют невыгодные сделки, а после того как получат свое вознаграждение, просто исчезают.

Не стоит исключать вариант одолжить денег у родственников или знакомых. Если у вас уже есть некоторая сумма денег, и вам не хватает на покупку машины, можно занять у друзей или близких. В этом случае вам не нужно собирать документы на получение ссуды, а также не нужно платить проценты за пользование деньгами.

Гражданин, который уже давно работает на предприятии и заслужил хорошую репутацию у руководителя, может обратиться к нему за недостающей суммой в счет следующей зарплаты. Таким образом, организация может стать кредитором и удерживать из заработной платы часть средств на погашение долга.

Совет! Альтернативных вариантов большое количество, главное, о чем стоит помнить, что, достигнув своей цели, нужно своевременно оплачивать задолженность, чтобы реабилитироваться в глазах кредитора.


Источник: http://investorschool.ru/avtokredit-s-plohoy-kreditnoy-istoriey/amp

Автокредиты с плохой кредитной историей в Москве

Поиск автокредитов с плохой кредитной историей в Москве

Сравнительная таблица кредитов на автомобиль с плохой кредитной историей в Москве

Взять автокредит с с плохой КИ в банках Москвы

Не все финансовые компании Москвы в 2020 году обращают внимание на кредитную историю клиента. Поэтому если вам нужен автомобиль в кредит, но вы боитесь отказа, то волноваться не о чем.

Читайте так же:  Прогнозирование величины дебиторской и кредиторской задолженности

Как найти и оформить авто в кредит с плохой кредитной историей без отказа в Москве

На сегодняшний день для клиентов с с плохой КИ действует 18 кредитных продуктов со ставками от 9.5 до 23.2 % годовых . Все они собраны на этой странице для удобства сравнения условий. Чтобы выбрать лучшее предложение, используйте кредитный калькулятор автокредитов в Москве. Он рассчитает примерную переплату и сумму ежемесячного платежа.

Следует знать, что автокредит для клиентов с испорченной финансовой историей имеет ряд особенностей:

  • Получение средств возможно по повышенной ставке.
  • Сумма и сроки погашения могут оказаться небольшими.

Чтобы получить автокредит с испорченной финансовой историей и просрочками в Москве, заполните анкету на сайте. Смс с ответом придет в течение 1-2 дней.

Источник: http://moskva.bankiros.ru/autocredits/plohaya-kreditnaya-istoriya

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история – важный показатель для банка. Поэтому взять автокредит с плохой кредитной историей довольно сложно. Но шансы есть, потому что автокредит берется под залог приобретаемого транспорта. То есть у банка есть гарантии возврата денег, поэтому он может закрыть глаза на небольшие просрочки по предыдущим кредитам.

Специальных банковских продуктов с названием типа «Кредит с плохой историей», конечно, нет. Можно согласиться на худшие условия кредитования или улучшить историю предыдущих займов.

Одобрят ли автокредит с плохой кредитной историей?

Банки имеют право не сообщать, по какой причине клиент получил отказ. Но самые популярные причины – это низкая заработная плата и подпорченная кредитная история.

Ответ на вопрос, дадут ли банки деньги, зависит от того, насколько плоха КИ:

  1. Если до сих пор числится непогашенный просроченный кредит – однозначный отказ. Кредитным организациям не нужны лишние проблемы, поэтому тут только один вариант – оформить заём на другого человека.
  2. Если история испорчена из-за незначительных просрочек на несколько дней – есть шанс купить машину в кредит.

Чтобы точно знать, в каком состоянии находится кредитная история, нужно отправить запрос в бюро кредитных историй. Любое физическое лицо может бесплатно один раз в год получить информацию в БКИ.

Кредитная история может быть испорчена из-за технической ошибки банка. В этом случае нужно прийти в кредитную организацию со справкой о полном погашении кредита и исправить недоразумение.

Если же кредитная история испорчена по вине банковского клиента, можно улучшить ее, а затем обращаться за кредитом.

Как улучшить кредитную историю и получить кредит без отказа?

Если история выплат испортилась по объективным причинам (сокращение с работы, проблемы со здоровьем и т.д.), можно вместе с предварительной заявкой прикрепить документы, подтверждающие этот факт. Это может быть справка из медицинского учреждения или справка из бухгалтерии о том, что зарплату задержали.

Другой вариант – взять кредит на небольшую сумму в том банке, в котором собираетесь взять кредит на автомобиль. Быстрые кредиты выдаются без запросов в БКИ, поэтому получить их не составит труда. А если погасить задолженность быстро и в срок, то кредитная история улучшится. А вместе с тем отпадет проблема, как получить автокредит.

Как взять автокредит с плохой историей?

Если нет желания улучшать кредитную историю предложенными способами, можно согласиться на худшие условия банков. Как было сказано, у банков есть гарантии на возврат денег, поэтому с плохой кредитной историей можно будет получить деньги, выполнив требования:

согласиться на высокую процентную ставку. Взять новое авто в кредит можно под 12-15 процентов. С плохой историей будьте готовы к предложениям от 20%.

  • выплатить большой взнос. Если стандартный первоначальный взнос – 20-30 процентов (для подержанной машины больше), то тут придется заплатить своими деньгами как минимум половину стоимости.
  • согласиться на добровольное страхование. Оформление страхования КАСКО – это обязательное условие. А вот подписание договора для страхования жизни и здоровья – добровольная процедура. Если оплатить весь пакет, шансы получить автокредит с плохой кредитной историей увеличатся.
  • предоставить полный пакет документов – паспорт, справка о доходе (2-НДФЛ или справка по форме банка), документы на машину, копию трудовой книжки.
  • можно привлечь поручителей и принести их документы, включая справку о заработной плате.

Вероятность одобрения заявки выше в том банке, где клиент получает зарплату. Тем более, если доход выше среднего. Лучше, чтобы в этом же банке был открыт депозит. Если банк увидит высокую платежеспособность, он может выделить деньги на покупку автомобиля.

Если банки все же отказали, стоит обратиться в микрофинансовые организации. Они не делают запросы в БКИ и требуют меньше документов. Однако ставки у них значительно выше.

Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей

Такого секретного списка, конечно, нет. Но есть банки, которые лояльнее остальных относятся к предыдущим просрочкам. Ориентироваться можно на отзывы других людей с такой же проблемой.

Таким банком является Тинькофф банк. На данный момент специализированного автокредита там нет, но можно взять кредитную карту с плохой КИ, чтобы ее улучшить.

В Русфинансбанке есть возможность взять авто в кредит с плохой КИ. Ставка – от 15 процентов. Но с подпорченной историей она будет намного больше.

Другие банки, которые могут закрыть глаза на испорченное кредитное прошлое, – Райффайзенбанк, Совкомбанк и др.

Попробуйте обратиться в некрупный банк или тот, который недавно начал работать. Такие организации нарабатывают клиентскую базу и согласны идти на уступки.

Увеличить вероятность подтверждения кредита можно, если отправить сразу несколько заявок. Сделать это несложно, так можно заполнять анкеты онлайн. Срок обработки предварительной заявки – от суток до четырех дней. Банк известит о решении с помощью смс-сообщения или письма на электронную почту.

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/kak-vzat-avtokredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej

Как взять автокредит с плохой кредитной историей

Кредитная история – важный показатель финансового рейтинга банковского клиента. И следить за ее состоянием следует тщательно, ответственно подходя к своевременной выплате займов. Иначе, при негативном статусе потенциальным заемщикам придется столкнуться с отказами в оформлении очередного кредита. Это касается всех займов, в том числе и автокредитования.

Столкнувшись с несколькими отказами, граждане, желающие приобрести в ссуду машину, задаются вопросом, как взять автокредит с плохой кредитной историей. Конечно, можно попытать счастье в мелких кредитно-финансовых компаниях и получить там займ. Но на очень невыгодных условиях, ведь даже маленькие банковские структуры не хотят рисковать из-за доказанной в прошлом неплатежеспособности клиента.

Можно использовать несколько способов, помогающих оформить автокредит клиенту с плохой кредитной историей

Читайте так же:  Невыплата заработной платы в полном объеме

Как кредитная история влияет на получение кредитов

Кредитный рейтинг в обязательном порядке рассматривается практически всеми крупными банковскими организациями при рассмотрении заявки на кредитование. Если у заявителя имеются иные непогашенные ссуды, или же в прошлом были допущены просрочки платежей, то в выдаче нового займа такому человеку откажут. Кредиторы не рискнут оформлять автокредит заемщику с ненадежным рейтингом, из-за риска потерпеть определенные убытки.

Кредитная история – оценка показателей определенного лица по ранее имеющимся займам. Рейтинг формируется на основе ранее имеющихся займов. Даже одна просрочка может значительно ухудшить позиции займополучателя и превратить КИ в негативную.

Конечно, можно оформить автокредит без отказа с плохой кредитной историей, для этого просто стоит обойти все имеющиеся в городе кредитные организации. Ведь далеко не все финансовые структуры берут во внимание КИ клиента. Но, если клиент вознамерился оформить выгодный для себя займ, под низкие проценты и приемлемые условия, с отказом придется столкнуться.

Стоит заранее уточнить состояние своей КИ

Особенности автокредитования

Стоит понимать, что даже клиенту с кристально чистой и высокой по уровню КИ банки также могут отказать в выдаче автокредита. Никто не способен дать абсолютную гарантию в получении необходимой суммы. Основными и наиболее частыми причинами отказа в автоссуде становятся следующие ситуации:

  • маленький уровень зарплаты;
  • отсутствие официального места работы;
  • наличие других, еще непогашенных займов;
  • нет прописки или гражданства;
  • имеются судимости, процедуры банкротства или судебные тяжбы.

Специалисты советуют все тщательно взвесить перед таким шагом, как оформление займа и воздержаться от кредита, предлагаемого по ставке от 17,00%. Стоит поискать лучшие предложения по автокредитованию, которые имеются в иных банках. Но предварительно следует уточнить там, дают ли автокредит с плохой кредитной историей, ведь даже небольшую ссуду с негативным рейтингом получить по приемлемым условиям становится очень сложно. Но даже такую проблему можно разрешить.

Негативный кредитный рейтинг влияет не только на возможность оформленияссуды

Как взять автокредит с плохим рейтингом

Конечно, рассчитывать на получение автоссуды с низким финансовым рейтингом под низкие проценты чрезвычайно сложно. Если кредиторы готовы пойти навстречу таким клиентам, то они предлагают кредиты по таким условиям:

  • высокие годовые ставки;
  • небольшая сумма, разрешенная к выдаче;
  • маленький период самого займа;
  • увеличенный размер первоначального взноса (от 40-50,00%).

Конечно, такие условия не могут считаться приемлемыми и вряд ли подойдут для покупки хорошей машины. Но есть некоторые способы, которые помогают решить вопрос, как взять машину в кредит с плохой кредитной историей. Их стоит изучить и взять на вооружение.

Значительно повысить шансы на одобрение займа для покупки автомобиля можно, если клиент докажет, что произошедшие некогда просрочки по ссудам случились не по его личной вине.

Кредитование под залог

Можно попробовать оформить автокредит с плохой кредитной историей под залог авто либо иной ценной собственности (недвижимости, акций, драгоценностей). Банки-кредиторы достаточно охотно идут навстречу таким заемщикам и предлагают кредитование по достаточно приемлемым условиям. Кстати, от клиента, возможно, не потребуется и внесение первоначального взноса.

Многие банки под залог недвижимости предлагают хорошие условия кредитования, без проверки КИ

Госпрограммы

На всей территории нашей страны действуют различные государственные программы. Среди их достаточно разнообразного перечня можно найти и такую, которая помогает оформить автокредит клиенту с негативной КИ. Конечно, условия участия в ней довольно строгие, но порой это становится единственным шансом в получении одобрения автозайма. Стоит знать имеющиеся условия, предусмотренные правилами такой госпрограммы:

  1. Приобретаемый автомобиль должен быть отечественной сборки.
  2. Вес машины обязан быть до 3,5 тонн.
  3. Общая сумма кредитования: до 750 000 руб.
  4. Первоначальный взнос: от 15,00% (30.00% вносит государство).
  5. Период кредитования: до 3 лет.
  6. Процентная ставка: 15,00%.

Для заемщика с негативным рейтингом, такие условия автокредитования являются чрезвычайно привлекательными. Конечно, можно купить машину только из ограниченного списка. Но зато прочие условия довольно удобны и приемлемы.

Многие банки предлагают собственные программы, направленные на улучшение кредитной истории

В какие банки лучше обратиться

В России очень много банковских организаций и структур. У каждого учреждения существуют собственные внутренние правила. Среди них можно отыскать и такие банки, которые выдают кредиты без рассмотрения КИ. Конечно, компенсируя это довольно высокими процентами. Например:

Банковская организация Размер ссуды (в руб.) Годовые проценты (в %)
Банк Восточный Экспресс до 1 млн от 19,00
ЮниКредит-Банк 100 000-1,2 млн от 18,90
Сетелем-банк 100 000-1,5 млн от 18,40
Локо-банк 250 000-2 млн от 21,40
Плюс-банк 30 000-3 млн 20-25,70
Связь-банк 100 000-3 млн от 21,50

Также стоит испытать удачу и в других банковских организациях. Они достаточно лояльно относятся к негативному кредитному рейтингу. Поэтому есть высокий шанс убедить их в своем намерении точно оплатить взятый займ. Это следующее организации:

  • Ренессанс Кредит;
  • Бин-Банк;
  • Русский Стандарт;
  • Get Money-Банк;
  • Пробизнес-Банк.

Кто может помочь в кредитовании при плохой КИ

Пытаться самостоятельно каким-то образом искусственно внести изменения в существующую КИ невозможно. В сети встречаются реклама в помощи исправления кредитной истории. Откликаться на подобные предложения нет смысла, все окончится потерей денежных средств, ведь данные объявления распространяют обычные мошенники. Доступ к КИ клиентам не имеют даже банковские служащие самого высокого ранга.

Если и пытаться исправить свой финансовый рейтинг, то делать это следует грамотно и с умом. Если нет времени, чтобы своими силами повысить КИ (через оформление мелких займов, их благополучного погашения) нет, то стоит воспользоваться услугами кредитных брокеров. Это узкопрофильные специалисты, которые занимают подбором ссуд под имеющиеся условия. Такие компании гарантируют получение автокредита даже с негативным финансовым рейтингом. Но за их работу придется платить. Чаще всего оплата взимается в виде определенного процента из полученного займа.

Советы экспертов

Специалисты в области кредитования настоятельно рекомендуют не затягивать с исправлением кредитного рейтинга. А повышать его своими силами. То есть оформлять в кредит какие-то вещи, технику, иной товар и вовремя расплачиваться, не допуская ни дня просрочки. И спустя определенное время статус заемщика значительно повысится. Лучше иметь кристально чистую репутацию, чтобы в будущем можно было использовать наиболее выгодные предложения банков.

Выводы

Планируя покупку машины с помощью банковских ссуд и обладая при этом плохой кредитной историей, не стоит надеяться на волшебство. Банки вряд ли разрешать брать крупную ссуду при таких условиях. Поэтому, если клиент знает, что в недалеком прошлом у него бытии просрочки по ссудам, прежде чем отправляться в банк за автокредитом, стоит приложить свои усилия по восстановлению финансового рейтинга.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/kak-vziat-avtokredit-s-plohoi-kreditnoi-istoriei.html

Дали автокредит с плохой кредитной историей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here