Документы необходимые для рефинансирования кредита

Необходимые документы для рефинансирования

Принятие решения об одобрении или отклонении заявки на рефинансирование задолженности принимается на основании подтвержденной информации о заемщике. Банку необходимо как можно больше знать о том, кому он выдает деньги. Чаще всего требуются подробные сведения о месте проживания и платежеспособности клиента. Уделяется внимание истории предыдущего выполнения им взятых на себя обязательств.

Для рефинансирования кредита нужны документы, подтверждающие данные, изложенные в заявлении с просьбой выдать погашающий займ на новых, более выгодных условиях. Содержание этого пакета может меняться в зависимости от обстоятельств и требований банка.

Документы, необходимые для рефинансирования кредита

Для банка важно подтверждение трех основных характеристик заемщика: его личности, платежеспособности и параметров действующих кредитных отношений . Часто, но не всегда, есть залоговое имущество, о котором следует рассказать отдельно.

В совокупности эти подтверждения составляют пакет документов для рефинансирования задолженности в стороннем банке. Для внутреннего кредитования эти бумаги не нужны, так как при выдаче первичного займа клиент уже прошел тщательную проверку.

Рассмотрим по отдельности все группы документов, выполняющих каждую из функций.

Подтверждение личности

Главный документ гражданина РФ – его внутренний паспорт. Для генералов, офицеров, младшего командного состава и рядовых-контрактников Вооруженных сил России допускается предъявление служебного удостоверения. В некоторых банках (например, в Сбербанке) услуга перекредитования оказывается иностранцам, зарегистрированным и постоянно проживающим на территории РФ. Паспорт для зарубежных поездок также может выполнять идентификационную функцию.

Использование документов, заменяющих паспорт (в т. ч. водительских прав), возможно при его утере. В этом случае желательно иметь справку из полиции, подтверждающую этот факт.

Личность определяется также ИНН. Индивидуальный номер налогоплательщика служит однозначным идентификатором не только личности гражданина, но и субъекта хозяйствования, если заемщик зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя или владельца (соучредителя) предприятия.

Подтверждение платежеспособности

Состоятельность заемщика определяется его регулярным доходом. Проще всего его подтвердить наемным работникам – они предоставляют справку 2-НДФЛ или иной документ аналогичного содержания, если в банке принят свой образец. Бланк заполняется главным бухгалтером, заверяется печатью и подписью руководителя предприятия или ИП, нанявшего заемщика.

Бизнесмены, работающие по общей системе налогообложения, независимо от масштаба деятельности предоставляют налоговую декларацию. «Упрощенцы» для этой цели используют книгу учета.

Сложнее всего приходится ИП на ЕНВД. Они вынуждены предоставлять первичную документацию (накладные, счета-фактуры, чеки) и вести упрощенный учет, чего по закону делать не обязаны. Налоговые органы этого не требуют, а банкам эти сведения нужны при выдаче кредитов.

Сложности подтверждения доходов заставляют ИП на ЕНВД проводить рефинансирование по двум документам, часто не на самых выгодных условиях. Об этой схеме будет рассказано несколько позже.

Дополнительным фактором, влияющим на решение об одобрении заявки, служит справка о состоянии личного депозитного счета из банка, в котором он открыт. Впрочем, на нем не может быть суммы, достаточной для покрытия долга, так как в этом случае не было бы нужды в заимствовании.

Еще одна справка из банка для рефинансирования – о движении средств. Она демонстрирует активность хозяйствующего субъекта. Чем больше транзакций проходит по р/с, и чем значительней оборот, тем выше шансы на положительное решение вопроса.

Документы на действующий кредит

В первую очередь это кредитный договор с банком, выступающим действующим кредитором. Заемщик, подавая заявление о рефинансировании, должен представлять себе, какие условия соглашения он планирует улучшить. Его может не устраивать годовая ставка, сумма ежемесячного взноса или период погашения, который он стремится увеличить или уменьшить. Целью также бывает снятие обременения с обеспечительного имущества или перевод валютного кредита в рублевую форму.

Банк интересуется тем, насколько успешно заемщик справляется с взятыми на себя обязательствами. Наличие просроченных платежей в прошлом и задолженностей по текущим платежам снижает вероятность успеха.

Справка о задолженности по кредиту берется в банке, с которым заключен действующий договор. Сумма нового заимствования может быть увеличена за счет дополнительных средств, выдаваемых на личные расходы.

Физическое лицо не опасается штрафных санкций за досрочное погашение кредита, в котором, собственно, и состоит суть рефинансирования. Предприятию или ИП санкции грозят, но только в том случае, если займ имел коммерческую направленность. Например, если ИП получил ипотечный кредит на приобретение жилья для своей семьи, то эта услуга рассматривается как предоставленная обычному гражданину. Покупка оборудования или иных активов – другое дело.

Целевое назначение кредита – важный фактор, влияющий как на результат рассмотрения заявления, так и на целесообразность рефинансирования.

Внешнее рефинансирование чаще всего предусматривает передачу закладной новому кредитору. Если целью ставится снятие обременения, ипотека заменяется необеспеченным потребительским займом. Правда, при таком варианте теряется право на налоговый вычет.

Кредитную историю банк в состоянии найти самостоятельно, а потому не требует ее предоставления. Но если заемщик сам укажет свой код в БКИ, то это будет рассматриваться как один из позитивных признаков его благонадежности.

На всякий случай лучше приложить копию полиса личного страхования, если он есть.

Таков расширенный пакет документов, необходимых для оформления рефинансирования. Но есть возможность его минимизировать.

Рефинансирование задолженности по двум документам

Рефинансирование кредитов без документов, подтверждающих платежеспособность, возможно во многих банках. Это, конечно, не означает полного доверия к заемщику. Информация о нем будет проверяться в любом случае, благо для этого при современном уровне развития коммуникаций требуется минимум времени и усилий. При этом не следует понимать выражение «без документов» буквально. На самом деле их обычно требуется два, один из которых – паспорт гражданина РФ. Второй заемщик выбирает по своему усмотрению, для чего ему предлагается типовой перечень документов. В банк для рефинансирования можно предоставить:

  • водительские права;
  • ИНН;
  • страховой полис;
  • паспорт для зарубежных поездок;
  • справку СНИЛС.

Любой из перечисленных идентификаторов позволяет узнать о клиенте все, что интересует его потенциального кредитора. Экономится время заемщика – ему не нужно беспокоиться о комплектации стандартного пакета. Некоторые банки довольствуются только паспортом, которого, в принципе, тоже достаточно.

Но это преимущество оборачивается увеличением годовой ставки рефинансирования на 1-2%.

Рассмотрим таблицу предложений ведущих российских банков, осуществляющих рефинансирование задолженностей с минимальным набором документов:

Банк Количество требуемых документов Ставка, мин. % Минимальная сумма,

тыс. руб.

Максимальная сумма,

млн руб.

Срок погашения, лет МТС-Банк 2 9,9 50 5 1–5 Уралсиб 1 (паспорт) 11,9 35 3 1–7 Открытие 2 (паспорт + подтверждение доходов) 9,9 50 5 1–5 УБРиР 2 (паспорт + подтверждение доходов) 13 30 1 2–7 Промсвязьбанк 2 (паспорт + подтверждение доходов) 14,9 50 3 1–5 Росбанк 2 (паспорт + подтверждение доходов) 10,99 100 3 1–7
Читайте так же:  Актуальность дебиторской задолженности

Напрашивается вывод о том, что документы, необходимые для рефинансирования, в большинстве случаев должны подтверждать доход заемщика, даже если их нужно только два. Исключение делается для владельцев зарплатных карт, выпущенных согласно действующей в данном банке программе, и клиентов, зарекомендовавших себя в качестве очень надежных. Для них требования к пакету документов автоматически устанавливаются минимальные.

Заключение

Пакет документов для рефинансирования в общих чертах соответствует требованиям, действующим при кредитовании. В некоторых случаях их нужно меньше.

Чем убедительнее заемщик подтверждает свою платежеспособность, тем лучшие условия погашения остаточной задолженности ему будут предоставлены.

Пользоваться возможностью рефинансирования по двум документам целесообразно льготным категориям клиентов: владельцам зарплатных карт и «супернадежным». Остальным предпочтительнее собрать полный пакет и предоставить его в банк.

Источник: http://refinans.info/dokumenty-dlja-refinansirovanija/

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Вопрос о возможности снизить кредитную нагрузку часто встает перед гражданами, которые взяли в долг деньги у банка. Рефинансирование позволяет изменить процентную ставку, уменьшить итоговую переплату или отсрочить дату выплаты кредита. Для обращения в банк, понадобится собрать пакет документов, речь о котором ниже.

Необходимые документы

Перекредитование осуществляют практически все финансовые организации РФ. Для снижения долговой нагрузки необходимо подтвердить платежеспособность. За рефинансированием обращаются кредитополучатели, у которых уже существуют определенные обязательства перед другим банком. Поэтому новый кредитор понимает, что для выдачи средств проводились необходимые проверки. Подтверждение платежеспособности производится по упрощенной схеме.

Чтобы точно знать, какие документы нужны для рефинансирования, следует обратиться в офис банка. Но основными бумагами, которые потребует финансовая организация, являются:

  • паспорт, подтверждающий гражданство РФ;
  • копия договора по кредиту;
  • сведения об уплате налогов (форма 2-НДФЛ);
  • данные о платежах по графику;
  • подтверждение трудоустройства.

Рефинансирование по двум документам

Наибольшим спросом пользуется услуга рефинансирования, предоставляемая по двум документам. Это рациональное предложение, поскольку платежеспособность заемщика можно определить по справкам от действующего кредитора. Выписка о графике погашении кредита подтверждает, что клиент благонадежен и исправно выплачивает необходимые суммы. Для снижения долговой нагрузки нужно представить в банк два документа:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документ по требованию финансовой организации (из списка банка).

Вторым документом, требуемым банком, может быть заграничный паспорт или СНИЛС. Кроме удостоверяющих личность документов в обязательном порядке нужно представить копию договора по кредиту. Финансовая организация, в которую обратился кредитополучатель, проведет анализ информации и подаст запрос в банк, где у гражданина уже имеется кредит. После получения данных о выполнении клиентом обязательств можно ожидать положительного решения по рефинансированию.

Не все банки работают в упрощенном режиме перекредитования. Среди крупнейших финансовых организаций, которые предоставляют такую услугу, можно назвать ВТБ, Альфа-Банк, Тинькофф, Райффайзенбанк. Иногда благонадежным клиентам предлагаются более выгодные условия, нежели в стандартном пакете услуг. Некоторые дополнительные опции станут отличным бонусом к новому кредиту.

Где получить помощь с рефинансированием

Всегда существует вероятность получения отказа в перекредитовании, даже если у клиента положительная кредитная история. Поэтому многие заемщики используют помощь специальных кредитных сервисов, позволяющих быстро и без проблем оформить рефинансирование.

Одним из наиболее востребованных сервисов является zaym-go.ru. При оформлении банковских услуг множество пользователей обращается в эту организацию, чтобы сократить сроки получения продукта. Алгоритм действий выглядит следующим образом:

На получение ответа уходит всего около 10 минут. Претендент получает предварительное решение по своему заявлению. После этого кредитополучатель будет напрямую взаимодействовать с выбранной финансовой организацией. Воспользовавшись нашим сайтом, клиент гарантированно может рассчитывать на получение нужного продукта.

Документы необходимые в Сбербанке

В Сбербанке от кредитополучателя требуются документы по списку:

  • заявление-анкета с необходимыми сведениями о заемщике;
  • паспорт гражданина РФ с информацией о регистрации;
  • данные о временной регистрации;
  • сведения о платежеспособности самого клиента или поручителя (справки о доходах, зарплате, состоянии финансов);
  • дополнительные данные об имеющемся кредите (по требованию финансовой организации);
  • сведения об остатке задолженности и начисленными процентами;
  • история выплат по кредиту с указанием возможных просрочек за последний год.

Три последних документа выбираются кредитополучателем в финансовой организации, которая уже выдала кредит. Сведения должны быть актуальными к моменту написания заявления в Сбербанк.

Какие документы потребуются в Альфа-банке

Услуга перекредитования в Альфа-банке оформляется после подачи документов:

  • паспорт гражданина РФ с данными о регистрации;
  • ксерокопия трудовой книжки или другое подтверждение, что заемщик на настоящее время трудоустроен;
  • данные о доходах за последние 4 месяца (сведения о зарплате, форма 2 НДФЛ, подтверждение занятости от работодателя, оформленное на фирменном бланке);
  • сведения о существующем кредите и задолженности по нему, заверенная финансовой организацией, выдавшей средства в долг (с указанием процентной ставки, суммы задолженности).

По программе рефинансирования Альфа-банк предлагает перекредитование всех видов займов: потребительских и залоговых (например, ипотеки). Кроме того, некоторые категории граждан могут воспользоваться значительными льготами от финансовой организации. К таким категориям относятся пенсионеры, бюджетники, пользователи зарплатных карт Альфа-банк, которые могут получить сниженную процентную ставку или подавать упрощенный пакет документов.

Список документов для ВТБ 24

Отличия в перечне необходимых для рефинансирования документах минимальны. Пакет остается практически неизменным:

  • паспорт гражданина РФ со сведениями о месте регистрации;
  • подтверждение доходов за последние 6 месяцев (2 НДФЛ либо справка по форме банка с временным ограничением не более 30 дней);
  • полная информация по полученному кредиту от банка-кредитора или договор;
  • сведения об индивидуальном лицевом счете (СНИЛС).

Основным требованиям к претендентам на перекредитование банк выдвигает отсутствие первичного кредита в группе ВТБ. Рефинансированию могут подвергаться как потребительские, так и кредиты под залог, в частности, ипотека.

Источник: http://zaym-go.ru/kredity/refinancing/1211-dokumenty-dlya-refinansirovaniya-kredita.html

Необходимый список документов для рефинансирования кредита

Если у вас накопилось несколько кредитов в разных финансовых организациях, и вы не можете своевременно погашать их, и поэтому решились на перекредитование, у вас тут же возникает вопрос: какие документы нужны для рефинансирования кредита?

Рефинансирование – услуга предоставляемая банками, при помощи которой клиент консолидирует несколько небольших займов единым договором. При этом заемщик получает возможность уменьшить ежемесячный процент выплат и продлить срок действия кредита.

Перекредитование облегчает участь заемщика, который при получении послабления может рассчитаться со всеми банковскими долгами. Данная программа возможна только при предоставлении заемщиком необходимых документов. Их список для разных банков может незначительно отличаться.

Список требуемых документов

Чтобы получить ответ на вопрос, какие документы нужны на рефинансирование кредита, заемщик сначала должен выбрать банк, с которым он будет заключать договор о рефинансировании. Разберем перечень необходимых документов на примере трех известных банков.

Какие документы требует Сбербанк

Для рассмотрения заявки на рефинансирирование в Сбербанке требуются следующие документы:

Анкета (заявление) заемщика.

Паспорт с регистрацией места жительства.

Свидетельство о временной регистрации, если заемщик подает заявление не по месту жительства.

Справки и другие бумаги, подтверждающие платежеспособность заемщика или его поручителя (справка с места работы о заработной плате, справка о финансовом положении).

Читайте так же:  Трудовые споры статистика

Дополнительные сведения о рефинансируемом кредите клиент предоставляет в банк по мере требования (такое право финансовое учреждение оставляет за собой).

Информацию по остатку кредитной задолженности с начисленными на него процентами.

Кредитную историю, в которой указаны просрочки (если таковые имеются) за последний год.

Последние три предоставляются заемщиком из банка-кредитора. Выписка или справка должна быть актуальной на момент подачи заявления в Сбербанк.

Основания для перекредитования в БинБанке

Основные документы для рефинансирования в БинБанке остаются те же, но к ним добавляются и другие:

Паспорт гражданина России.

Копия трудовой книжки или контракта, в котором указано, что человек трудится до сих пор.

Документ о доходах заемщика за последние четыре месяца. Это может быть справка формы 2 НДФЛ, выписка со счета заработной платы, документ от работодателя на фирменном бланке компании.

Справка о существующей задолженности, заверенная банком, выдавшим кредит. В ней указывается сумма задолженности, актуальная на дату подачи заявления, первоначальная сумма, процентная ставка.

Какие документы нужно предоставить в ВТБ 24

Для ВТБ 24 нужны практически те же документы. Отличия минимальны.

Паспорт гражданина России.

Оригинал одной из справок о доходах за последние полгода (на выбор клиента) – по форме 2 НДФЛ, в свободной форме, по форме банка ВТБ. С момента выдачи бумаги должно пройти не более 30-ти дней.

Документ, выданный банком-кредитором, в котором отображена полная стоимость займа. В качестве альтернативы клиент может предоставить сам договор.

Страховое свидетельство СНИЛС.

Как написать заявление

Заявление на рефинансирование кредита – это еще один документ, без которого перекредитование невозможно. В заявлении заемщик указывает список финансовых организаций, перед которыми у него существуют долговые обязательства. Написать заявление можно двумя способами:

отправить в банк письмо с заполненной анкетой на получение одобрения по программе рефинансирования;

заполнить форму в режиме on-line на официальном сайте банка, предлагающего услуги перекредитования.

Образец заявления на рефинансирование кредита для отправки письмом можно скачать в сети Интернет. Первый вариант более действенный, поскольку в конверт клиент может сразу вложить необходимые документы, подтверждающие наличие постоянной работы, справку о доходах и доказательства тяжелой финансовой ситуации, сложившейся в данный момент. Эти бумаги служат основаниями, учитывая которые банк выдаст заем.

Заявление на перекредитование не имеет установленных законодательных рамок. Если вы не хотите использовать образец заявления о рефинансировании кредита из интернета, напишите его в произвольной форме. Но лучше воспользоваться формой, размещенной банком на его официальном сайте.

Сотрудники финансового учреждения обязательно проверят вашу кредитную историю, поэтому не стоит идти обманным путем и указывать в заявлении, что деньги нужны для дополнительных целей, например для поездки на отдых, для ремонта и так далее. Обнаружив лукавство со стороны клиента, кредитная организация наверняка ответит отказом.

Можно ли рефинансировать кредит по 2-ум документам

Некоторые банки всячески стараются упростить процедуру рефинансирования и предлагают оформить соглашение по двум документам. В этом случае клиенту необходимо предоставить только паспорт гражданина РФ и еще один документ, удостоверяющий личность. К таким документам относятся:

Идентификационный номер налогоплательщика.

Удостоверение на право вождения автомобиля.

Такое рефинансирование кредитов не требует справки о доходах, подтверждающей платежеспособность заемщика. Для получения рефинансируемого обязательства перед финансовыми организациями не придется предоставлять трудовую книжку, трудовой договор или копии этих документов. Информацию же о кредитной истории клиента банк запросит сам в специальном кредитном бюро.

Кредитование без справок о доходах, при котором заемщик обязан предоставить всего 2 документа, кому-то может показаться упрощенным вариантом. На практике все обстоит иначе – одобрение заявки на рефинансирование растягивается на неопределенный срок. Иногда этих оснований недостаточно. Чаще банк требует от клиента предоставление поручительства или залога. Лишь небольшой процент финансовых организаций ограничивается двумя документами, идя на риск.

Помните, что заявка на рефинансирование с плохой кредитной историей одобряется редко, а если банк и соглашается на перекредитование, то процентная ставка может быть очень высокой. То есть прием вашего заявления на основании двух документов еще не является согласием на рефинансирование. Сотрудники кредитно-финансового учреждения обязательно проверят кредитную историю, только после этого они будут принимать решение.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита


Источник: http://refinansirovanie.org/refinansirovanie/17-dokumenty-nuzhny-dlya-refinansirovaniya-kredita.html

10 частых ошибок при рефинансировании кредита. Как их избежать и уменьшить долги?

Программы рефинансирования представлены в каждом крупном банке в виде погашения 1 кредита с объединением нескольких кредитных обязательств, увеличением срока выплат и лимита выделенной линии. И все же далеко не всегда рефинансирование – верное решение. Как у любой сделки, у программы рефинансирования есть свои отрицательные последствия, которые вместо ликвидации проблемы лишь усугубляют ее.

Главные ошибки заемщика

Сложно устоять перед предложением снизить расходы на процентную переплату, если менеджер банка сообщает, что кредит предварительно одобрен и осталось подписать пару бумаг. Не стоит принимать такие решения в спешке – разумным станет подвергнуть анализу каждый пункт предлагаемых условий рефинансирования. Подписывать новый контракт с кредитором можно при полной уверенности в отсутствии ошибок при переоформлении.

Сомнительная выгода

Рефинансирование не дает гарантии, что ставка будет ниже, чем текущий действующий процент. Если разница в ставке не превышает 2%, говорить о выгоде при переходе на кредитование в новый банк нет смысла. Процентная прибыль обнуляется с учетом:

  • расходов на переоформление кредита;
  • уплаты комиссий, штрафов;
  • дополнительных платежей, сопровождающих закрытие первоначального кредита.

Имеет ли смысл отказываться текущему кредитору, если новые условия экономически нецелесообразны?

Новый кредит – новые опции и услуги

Видео (кликните для воспроизведения).

Подписывая новый кредитный договор, тщательно изучают указанные в соглашении пункты. Банк, рефинансировавший кредит, вправе выдвинуть дополнительные условия, при которых возможно предоставление выгодных процентов. Зачастую такой опцией становится приобретение личной страховки через дочернюю компанию той же финансовой структуры. Если в момент оформления кредита менеджер сообщает требование заключить договор личного страхования, попросите рассказать подробнее об условиях страхования и стоимости полиса.

Перед тем как согласиться на оплату опции, рекомендуется произвести простейший математический расчет – если разница по общей сумме процентной переплаты по кредиту меньше, чем стоимость страхового полиса, сделка теряет свою привлекательность.

Новый договор – новые расходы на переоформление

Ипотечные заемщики, найдя программу рефинансирования на 2-3% ниже, чем по текущему кредиту, столкнутся с необходимостью обязательного переоформления ряда важных бумаг, включая оценку кредитной квартиры и перезаключение страхового договора. При сравнении действующей и будущей программы рефинансирования учитывают:

  • расходы на оценку жилья, иного залогового обеспечения;
  • оплату новой страховки объекта залога.

Конечно, законодательство оставляет лазейку, при которой средства, потраченные на страхование, могут вернуться страхователю после отказа от услуг в течение первых 5 дней. Однако применение «периода охлаждения» грозит испорченными отношениями с новым кредитором, который после отказа от страховки вправе пересмотреть процентную ставку по кредиту.

Читайте так же:  Процедура военной ипотеки

Когда рефинансировать поздно

И снова при подсчете итоговой экономии потребуются арифметические расчеты. Большинство программ кредитования применяют аннуитетную систему платежей, при которой платеж остается неизменным на протяжении всего периода погашения, однако основные выплаты первой половины срока направлены на уплату банку процентов, когда тело кредита снижается незначительно. Настоящая выгода от рефинансирования возможна только в первой половине погашения кредита, а лучше – первой трети всего срока действия кредитного договора.

Внимание: штрафные санкции

Если с прежним кредитором в процессе длительного сотрудничества уже выработаны определенные правила взаимодействия, то при рефинансировании возникает потребность тщательной оценки условий – возможно, в предложенном договоре содержатся более жесткие штрафные санкции за просрочку по кредиту или взимается комиссия за обслуживание карты, через которую происходит зачисление на кредитный счет.

Низкая ставка – жесткие условия

Обсуждая условия предстоящего контракта, менеджер может в последний момент упомянуть о том, что ставка рефинансирования будет действовать только при условии выполнения определенных требований банка. Например, к таким условиям относится немедленное погашение предыдущего кредита и получение справок, подтверждающих закрытие. На предъявлении подтверждающей справки отводится срок до 30-45 дней, период оформления подобной справки в Сбербанке – 30 дней, Бинбанк требует 45-дневного срока. Несложно подсчитать, что в случае непредвиденной ситуации заемщик рискует не успеть получить нужные документы об отсутствии финансовых претензий и закрытии ссудных счетов.

Утрата доверия в прежнем банке

Доверительные отношения с банком выстраиваются годами успешного кредитования и использования депозитных программ. Когда клиент сообщает о намерении досрочно вернуть кредитные средства, данная новость однозначно воспринимается как негативный фактор, лишающий банк запланированной прибыли. Когда заемщик спустя год повторно обратится в кредитную структуру, не стоит удивляться отказу в сотрудничестве. Одно досрочное погашение может перечеркнуть многолетнее партнерство с банком. Ошибкой станет не воспользоваться шансом попытаться переоформить кредит в том же банке, ссылаясь на веские причины ухудшения платежеспособности либо представив информацию о готовности другого кредитора дать лучшие условия по рефинансированию. Даже в случае отказа вы будете знать, что честно пытались сохранить партнерство, использовав все способы.

Не учитывать пункт о досрочном погашении

Собираясь через рефинансирование досрочно погасить «неудобный» заем, следует быть готовым к прохождению длительной процедуры с дополнительными расходами. Чтобы компенсировать недополученную процентную прибыль, многие банки, не имея права запретить досрочное погашение, выдвигают ряд условий для погашения, включая штрафы за нарушение графика выплат. Аналогичные меры ждут заемщика и при переходе на обслуживание к другому кредитору. Если в планах клиента вернуть деньги раньше срока, следует учесть возможные штрафы при расчете экономической выгоды.

Увеличение лимита при рефинансировании

Программы рефинансирования часто позволяют консолидировать долги по нескольким кредитам, предлагая использовать 1 заем в качестве основного к погашению, а по остальным – выделяя увеличенный лимит, который далее заемщик будет расходовать по своему усмотрению. Соблазн воспользоваться «легкими деньгами» на удовлетворение иных потребностей велик, но не стоит забывать, что повышенный кредитный лимит влечет увеличение обязательств, а значит, увеличивает финансовое бремя платежей. Правильным решением станет использование для рефинансирования той суммы, которая окажется достаточной для расчетов с предыдущими кредиторами, и лишь затем можно рассматривать возможность нового кредитования.

Неточные сведения о задолженности

При согласовании суммы, которую необходимо перечислить для погашения текущего кредита, не избежать проблем с правильным расчетом задолженности перед банком. Уточняя долг на момент перечисления средств, следует учесть, что деньги будут зачислены на кредитный счет спустя некоторое время. Если средства поступили в банк день спустя, будет начислен процент за прошедший период. Так как заранее точную сумму задолженности на конкретный день погашения банк не сообщает, есть риск, что после перечисления заемщику придется доплачивать средства для закрытия кредита. Ошибкой станет не учитывать процент, набежавший за срок, пока перечисление от одного банка поступает на кредитный счет другого кредитора.

Когда выбор правильный

Если процентная ставка по кредитному договору серьезно превысила актуальные ставки, рефинансирование поможет привести в соответствие выявленный дисбаланс. Главное, при подсчете экономии учесть связанные с переоформлением расходы: доплаты, штрафы.

Отвечая на вопрос, в каком банке лучше рефинансировать ипотеку, следует тщательно обдумать все имеющиеся варианты. Первое, что необходимо сделать до замены кредитора, – попробовать договориться о новых условиях в текущем финансовом учреждении. Сохраняя успешный опыт сотрудничества, обе стороны остаются удовлетворены:

  • банк сохраняет процентную прибыль по кредиту;
  • заемщик подтверждает свою лояльность и приверженность одному кредитному учреждению, переходя в ранг постоянных надежных клиентов.

Учитывая негативный опыт ошибок, накопленный за время действия программ рефинансирования, можно сделать выводы о целесообразности кредита, если происходит объединение нескольких долгов в разных банках, полученных недавно, а предстоящая сделка не влечет расходов, превышающих экономию по процентной переплате.

Источник: http://kredit-blog.ru/credit/oshibki-refinansirovaniya-kredita.html

Какая нужна справка для рефинансирования кредита — образцы с разных банков

Услуга рефинансирования чаще всего предлагается банками, которые хотят переманить к себе клиентов других кредитных учреждений. По сути, заемщику выдается новый кредит – только под более выгодные условия, чем был оформлен старый, а также под более выгодный процент, чем в тот же момент времени этот банк предлагает взять обычный кредит.


Зачем это нужно банку? Все просто. Выдавая кредит новому заемщику, он рискует. Даже если у клиента уже успела сформироваться положительная кредитная история (был опыт пользования и своевременного погашения займов), неизвестно, сможет ли он в настоящий момент опять повторить опыт добросовестного пользования заемными средствами.

А когда речь идет о рефинансировании, заемщик привлекается уже проверенный – ведь если у него есть просроченные платежи или текущая задолженность, то перекредитовывать его никто не станет. Банк заинтересован в клиентах, которые уже успели подтвердить свою платёжеспособность и исполнительность. Для них он готов предложить более выгодные условия кредитования, чем для новых клиентов.

Но как банк узнает, есть ли задолженность? Из пакета документов, который необходимо собрать каждому потенциальному клиенту. Непременно нужны справки для рефинансирования, а также типовые документы – паспорт, справка о доходах и т.п. Причем, в некоторых случаях бывает достаточно только паспорта и второго документа. К ним добавляются кредитные договоры по тем займам, которые подлежат перекредитованию. Также потребуется взять справку в банке для рефинансирования.

В данной статье рассмотрим требования к таким справкам, где их брать, а также как написать письмо в банк и другие важны вопросы.

Какие могут понадобиться справки для рефинансирования кредита

Весь пакет документов делится на две части – одна типовая, которая понадобилась бы при обычном кредитовании. Вторая – необходимая для проведения перекредитования.

Читайте так же:  Как написать жалобу банку

Какая справка нужна для рефинансирования? Их может быть несколько.

Основная справка – из банка, где был взят ныне перекредитуемый займ.

В ней указываются основные сведения о кредите – сколько осталось его выплачивать, каковы размеры ежемесячных платежей, процентная ставка, наличие задолженности. Называется она справка-выписка.

Там же прописывается остаток задолженности на момент выдачи справки – это важный показатель, так как именно от размера задолженности зависит сумма перекредитования (даже если заемщик попросит дополнительную сумму, отталкиваться банк все равно будет от размера оставшейся задолженности).

В документе обычно содержится и номер счета банка, на который можно перевести средства в счет погашения займа. Этот вариант наиболее предпочтителен для нового кредитора – так он будет знать, что деньги точно поступили в кредитную организацию и полностью перекрыли задолженность, и теперь клиенту остается выплачивать только новый займ. В некоторых случаях допускается, чтобы заемщик сам погасил рефинансируемые займы – и тогда речь пойдет еще об одной справке – см. ниже.

Справка, подтверждающая погашение рефинансируемых кредитов.

Банку необходимо удостовериться в том, что заемщик потратил деньги на те цели, для которых они были выданы – то есть, на закрытие имеющихся кредитных обязательств. Если договором или политикой банка не предусмотрено погашение путем безналичного перевода средств, то заемщик должен оплатить задолженность самостоятельно. На это ему дается в среднем от одного до трех месяцев. В указанный срок он должен взять справку о рефинансировании кредитов и предоставить ее в свой новый банк. Чтобы подстраховаться, банки назначают до того момента повышенную ставку или, наоборот, повышают ее после того, как сроки предоставления документа были пропущены.

Какие еще могут понадобиться справки при рефинансировании:

С места работы – о размере заработной платы (2-НДФЛ).

О доходах – по форме банка.

О прохождении воинской службы – с указанием должности, стажа, места службы, оклада.

Список можно продолжить. Но если речь идет о рефинансировании потребительского займа, то основной будет выступать именно справка-выписка.

Какие нужны справки для рефинансирования ипотеки

Перекредитовать ипотеку сложнее – понадобится дополнительная кипа бумаг. Часть из них придется заказывать с нуля.

Для рефинансирования ипотеки потребуются:

Справка-выписка (аналогичная той, о которой шла речь выше – с суммой оставшейся задолженности и реквизитами кредитора, поскольку такие большие суммы банки обычно не доверяют заемщикам, а переводят на со счета на счет лично).

Справки с места работы (о заработной плате, занимаемой должности и т.п.),

Справки из коммунальных служб – в них подтверждается, что задолженности по адресу залоговой недвижимости нет,

Справка о составе семьи.

Узнав, какие нужны справки для рефинансирования ипотеки, многие заемщики приходят в ужас – ведь, помимо указанных, требуется еще целый пакет документов – о самой недвижимости, о согласии супруга/супруги, свидетельства о браке/разводе/рождении детей, отчет о рыночной стоимости объекта залога и т.п. и т.д. И возникает закономерный вопрос – можно ли предоставить только самые необходимые справки по форме банка при рефинансировании ипотеки? Можно. Для этого нужно изучить предложения конкретных банков, привлечь нескольких созаемщиков или согласиться на перекредитование под достаточно высокий процент. Так кредитор снижает свои риски.

А что такое письмо с просьбой о рефинансировании ипотеки? Это заявление, которое подается в тот банк, который вам понравился по своим параметрам (ставка и прочие условия).

Образцы справок на рефинансирование

Некоторые справки можно составить в свободной форме, другие же требуют точного соблюдения всех правил составления – и печатают строго на бланках установленного образца. К последним относится справка 2-НДФЛ и справка-выписка.

Образец справки для рефинансирования кредита нужен не столько для заемщика, сколько для той организации, которая ее выдает. У разных банков форма справки-выписки может незначительно отличаться. Общими будут являться следующие элементы:

Наименование банка-кредитора, его адрес и прочие реквизиты,

Сумма, (которая была взята, и которая осталась),

Номер кредитного договора,

Сроки его действия (с… по),

Остаток задолженности на дату выдачи документа,

Информация о залоге и поручителе (если есть),

Дата выдачи справки,

Печать, подпись выдавшего лица.

Образец письма-заявки на рефинансирование есть на сайте каждого банка. По сути, это заявка на кредит. При написании можно воспользоваться и свободной формой, но все же лучше использовать справки для рефинансирования кредита – образец гарантирует, что вы ничего не забудете при заполнении.

Справки для популярных банков

Единой, утвержденной законом формы справки-выписки не существует. Поэтому каждый банк использует свою.

Сбербанк

Справка для рафинирования кредита в Сбербанк заполняется служащими того банка, в котором у вас оформлен займ. Помимо справки рефинансирования, Сбербанк запросит анкету, заявление, справку о доходах.

Альфа-Банк

Возможно переоформление всего по двум документам. Обязательно нужны документы по рефинансируемым займам. В Альфа-Банк справку для рефинансирования выдают другие банки – те, в которых у вас оформлен кредит. Требования к такому документу см. выше.

ВТБ 24

Справка для рефинансирования ВТБ подается вместе со всем пакетом документов – из нее банк узнает об остатке задолженности, реквизитах кредитора и прочих параметрах займа.

Какой должна быть для ВТБ 24 справка для рефинансирования? Строгих требований к ней нет, главное, чтобы документ содержал все требуемые пункты и был заверен печатью кредитной организации и подписью выдавшего ее лица.

Справку по форме банка можно скачать ниже.

Тинькофф

Если вам нужно получить такую справку, обратитесь в Службу помощи клиентов Тинькофф. Справка для рефинансирования не может быть выдана в офисе банка, поскольку у него нет офисов как таковых. Но ее могут прислать с курьером или по почте.

ОТП Банк

В ОТП банк справка для рефинансирования не нужна по той просто причине, что он данной услуги не оказывает. Вместо нее здесь готовы выдать займ под выгодной процент на любые цели, в том числе на погашение уже действующих кредитов – а как именно, в каком порядке и в каком размере их погашать, решает уже сам заемщик. По итогам погашения также никакие документы предоставлять в офис не требуется.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Источник: http://refinansirovanie.org/refinansirovanie/199-obrazec-spravka-dlya-refinansirovaniya-kredita.html

Документы для рефинансирования кредита в Сбербанке

Финансовые организации серьезно подходят к перекредитованию. Клиент приносит в банк действующие договоры, справку о состоянии текущего счета и реквизиты. Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Сбербанке, следует уточнить у специалистов. К каждому заемщику устанавливаются индивидуальные требования, однако главным пунктом одобрения должна быть чистая кредитная история.

Характеристика процедуры

Выгодные условия Сбербанка привлекают многих клиентов рефинансировать свои действующие займы. Процедура имеет особенности и недостатки.

Читайте так же:  Зарплата по комиссии по трудовым спорам

Описание и цель программы

ПАО Сбербанк предлагает кредит на сумму до 3 млн р. по ставке 13,5%. Погашать заемные средства можно в течение пяти лет. Рефинансирование позволяет клиентам уменьшить переплату по действующим кредитам, производить платеж один раз в месяц, снизить размер ежемесячного взноса и оформить дополнительные средства. Кредит предоставляется в рублевой валюте, без комиссии и обеспечения.

Объекты перекредитования сторонних банков:

  • Потребительский и автомобильный кредит.
  • Карты.

В Сбербанке рефинансированию подлежит потребительский заем и автокредит. Заявка подается при личном посещении отделения. Ссуда выдается не позднее 30 дней с даты вынесения положительного решения банка. Фактическим предоставлением заемных средств является момент зачисления кредита на текущий счет в Сбербанке. Одновременно с этой процедурой по письменному распоряжению заемщика производится безналичный перевод денежных средств в счет погашения кредита.

Кредит оплачивается равными платежами по графику, а также это можно сделать досрочно. Процесс осуществляется в системе «Сбербанк Онлайн» или по заявлению, составленному для отделения банка. Исполнение требования о досрочном погашении происходит в дату оплаты, указанную в заявлении.

Отсутствует минимальная конченая сумма и комиссия за раннее закрытие долга. За несвоевременную уплату взимается неустойка 20% годовых с суммы просроченного взноса.

Основные требования

Заемщик должен зарекомендовать себя добросовестным клиентом и своевременно оплачивать первичный кредит в течение последнего года. Срок действия рефинансируемого кредита на время обращения должен быть не менее 180 календарных дней с момента подписания кредитного договора. Период до окончания срока действия договора составляет не менее трех месяцев.

Кредит не должен быть реструктуризирован за весь период действия, не должны изменяться любые пункты договора. Эти характеристики не внушают доверия банку о потенциальном заемщике.

Требования к клиентам:

  • Возраст от 21−65 лет.
  • Стаж на последнем месте работы составляет не меньше полугода и не менее одного года общего стажа за последние пять лет.

Оригинальные и достоверные документы необходимы для рефинансирования кредита в Сбербанке. Главным показателем является высокая платежеспособность и чистая кредитная история заемщика. Чтобы подать заявку, нужно заранее подготовить все бумаги.

Для клиента разрешается наличие временной регистрации. Заявка подается в офисе, на сайте и рассматривается в течение двух рабочих дней.

  • Заявление-анкета.
  • Паспорт гражданина России.
  • Справка 2 НДФЛ, по форме банка.
  • Документы, подтверждающие остаток долга по первичному кредиту.
  • Информация об отсутствии просроченной задолженности.

Пакет документов для рефинансирования в Сбербанке должен быть максимально исчерпывающим. Это условие обеспечит скорейшее решение кредитного отдела. Перекредитование небольших сумм невыгодно. Иногда затраты на всю процедуру превышают итог и рефинансирование становится бессмысленным. Если количество действующих займов больше пяти, рефинансируется только допустимое число.

Достоинства и недостатки перекредитования

Экономическая ситуация меняется и люди, добросовестно платившие кредиты, не справляются с финансовой нагрузкой, возникают просрочки.

Если заемные средства оформлялись 2−3 года назад под высокие проценты, это становится невыгодным для клиента в связи с усовершенствованными программами перекредитования населения. Эта процедура приносит плюсы обеим сторонам. Например, банк, переманивая клиентскую базу сторонних банков, получает дополнительную прибыль. Заемщик платит кредиты на новых условиях по сниженным ставкам.

Выгода заключается в экономии времени, ведь не нужно оплачивать пять кредитов отдельно (в разные даты и банки). Клиент должен сравнить текущую и новую ставки, рассчитать выгоду.

Сниженный процент обусловливает уменьшение ежемесячного взноса и переплаты. Более длительный срок выплаты кредита значительно сократит платежи. Другими плюсами рефинансирования в Сбербанке являются минимальный срок принятия решения, отсутствие комиссий и удобство погашения.

  • Жесткие требования к отсутствию просрочек за последний год.
  • Максимальное число кредитов — пять.
  • Отсутствие дистанционной подачи заявки через интернет.

Сравнив условия текущих кредитов и возможного их изменения, выбирается лучший вариант для заемщика.

Прочие условия

Предварительное одобрение клиент получает сразу после отправления заявки. Для точного подтверждения необходимо собрать важные документы, которые, например, актуальны в течение месяца.

Подробное предоставление информации

Стандартный перечень подается как для оформления обычного кредита. Паспорт является главным документом, удостоверяющим личность. Потенциальные заемщики, у которых стоит отметка о временной регистрации, могут не переживать. В банк предоставляется документ, подтверждающий регистрацию по месту нахождения.

Анкета-заявление составляется в присутствии кредитного специалиста. Сотрудник всегда подскажет, как правильно заполнить данные.

  • Фамилия, имя и отчество.
  • Данные паспорта.
  • Номер телефона.
  • Адрес регистрации и проживания.
  • Место работы и контактный телефон.
  • Данные из справки о доходах.
  • Сведения об образовании и наличии имущества.
  • Выписка об оставшейся задолженности, оригиналы договоров и график оплат.
  • Точные данные о рефинансируемых кредитах.
  • Залоговые документы.

Сбербанк предоставляет возможность клиентам объединить до пяти кредитов прочих банков. Возможна ситуация, когда клиент рефинансируется четыре кредита Сбербанка и один из стороннего банка. Однако все пять кредитов, оформленных в Сбербанке, не удастся рефинансировать.

Кредитное учреждение учитывает квартиры, дома, дачи, автомобиль, находящийся в собственности клиента. Не учитывается дорогостоящее движимое имущество. Справка о доходах должна быть оригинальной формой, а не копией. В расчет берется только 15 источников дохода, в противном случае выбираются только весомые. Из трудовой книжки снимаются дубликаты всех заполненных страниц, копируется договор, заключенный с работодателем.

Индивидуальные предприниматели предоставляют следующие документы: паспорт, ИНН, свидетельство ЕГРИП о постановке на налоговый учет, выписка об отсутствии задолженности по налогам и налоговая отчетность. Кредитные специалисты обращают внимание на номер договора, дату составления, период действия, валюту и ставку.

Документы в Сбербанк для рефинансирования кредита подаются после отправления заявки на рассмотрение. Процесс индивидуален в каждом случае, прежде чем менять кредитора, нужно досконально изучить документы по действующим кредитам. Многие учреждения вносят в договор пункт о штрафных санкциях при досрочном погашении.

Залоговое обеспечение

По некоторым видам кредита требуются гарантии погашения задолженности. Для каждого конкретного займа предлагается индивидуальный список документов. Для залога автомобиля требуется в качестве залога ПТС, свидетельство о регистрации, полис КАСКО и согласие супругов на передачу транспортного средства в качестве залога.

Жилая недвижимость обеспечивается сертификатом о государственной регистрации права собственности, отчетом об оценочной стоимости, выпиской из ЕГРП, кадастровым паспортом, планом помещения и согласием супругом на процедуру или брачным контрактом.

Земельный участок, передающийся в залог банка, передается по сертификату о регистрации права собственности, оценочной информации, выписки из ЕГРП, кадастровому паспорту и согласию супругов.

А также предоставляются документы на обеспечение ценных бумаг, драгоценных металлов и прочего имущества. Банки оформляют страхование рисков неуплаты долга. Например, в случае рефинансирования автокредита от заявителя требуется страхование транспортного средства от угона или нанесения ущерба. Возможно страхование жизни и здоровья при потребительском кредитовании.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://kreditmoneya.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-refinansirovaniya-kredita-v-sberbanke.html

Документы необходимые для рефинансирования кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here