Долг по кредиту переходит на родственников

Переходят ли долги, кредиты родителей на детей

Оформление кредита – это не только привлечение дополнительных финансовых ресурсов, но и приобретение обязательств. Кредитные правоотношения предполагают, что каждый гражданин действует от собственного имени и лично выполняет взятые на себя обязательства, в том числе, связанные с просрочкой и невозможностью погашения долга.

Но существуют и предусмотренные законом исключения, когда ответственность по долгам возлагается на других граждан. В данной статье мы рассмотрим, передаются ли кредиты от родителей – к детям?

Вопрос: передаются ли кредиты от родителей – к детям?

Ответ

Итак, в каких случаях дети отвечают по долгам отца или матери?

Дети – наследники после смерти родителей-должников

Если должник умирает, его долги переходят к наследникам. Согласно статье 1175 ГК РФ, наследники, которые приняли наследство, солидарно отвечают по долгам наследодателя — каждый из них несет ответственность пропорционально полученной доле наследственного имущества и в пределах его стоимости. Таким образом, вместе с имущественными правами наследники приобретают и долговые обязательства.

Но закон устанавливает лимит обязательств наследников перед кредиторами:

  • во-первых, общая сумма долга остается такой, какой была на момент смерти наследодателя, независимо от того, уменьшится или увеличится она впоследствии. Если на момент смерти на основную сумму долга уже начислены проценты, они тоже подлежат выплате наследниками;
  • во-вторых, сумма долга каждого наследника не превысит стоимости унаследованного им имущества.

Постановлением также предусмотрен срок предъявления кредиторами требований к преемникам должника — в течение срока исковой давности, который начинает отчет не с момента смерти должника, а с момента возникновения долгового обязательства. Смерть должника не приостанавливает и не продлевает течение срока исковой давности.

Наследники должны знать – оплачивать эту незаконно начисленную пеню нет необходимости! Вышеуказанное Постановление №9 называет такие действия банка – злоупотреблением. Начисление штрафных санкций с момента смерти должника до момента принятия наследства и получения Свидетельства – не допускается.

Больше полезной информации о том, как должны действовать наследники в случае смерти должника — читайте в статье «Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика».

Долги наследодателя не переходят к наследникам только в том случае, если последние отказываются от принятия наследства — но не путем пассивного бездействия, а путем выполнения предусмотренной законом процедуры отказа от наследства (ст. 1158 ГК РФ). Отказ можно совершить только в отношении всего наследства, то есть, невозможно принять дом и машину, а от долгов – отказаться. Иногда сумма долгов намного выше, чем стоимость наследственного имущества, поэтому такое решение – вполне оправдано. Кроме того, отказавшись от наследства, невозможно передумать, отозвать или отменить действие.

Подробнее о том, как отказаться от долгов наследодателя, читайте в статье «Как правильно оформить отказ от наследства».

Совместная собственность детей и родителей

Еще один случай, в котором взыскание долга родителей коснется детей – совместная собственность.

Однако и тут существует ограничение – размер родительской доли в совместном имуществе. Понятно, что наложить взыскание на совместное имущество, например, автомобиль, невозможно, как невозможно продать абстрактные доли. Если доля родителя-должника не может быть выделена в натуре, кредитная организация может обратиться в суд с исковым требованием о продаже доли (преимущественными покупателями являются совладельцы – дети и другие лица) и погашение долга за счет вырученной от продажи суммы.

Дети – поручители родителей

Если дети выступают поручителями отца или матери в кредитных правоотношениях, это предполагает солидарную ответственность перед кредитором.

Это самый сложный и обременительный случай. Кредитор вправе требовать от поручителя полного погашения долга, поручитель несет ответственность по кредиту должника всем принадлежащим ему имуществом. Поручитель, который погасил долг, может предъявить родителям регрессный иск – взыскать с них выплаченную по кредиту денежную сумму — в силу ст. 365 ГК РФ.

Подведем итоги:

  • Если дети являются поручителями по кредитам родителей, банк может обратить взыскание на принадлежащее им имущество.
  • В противном случае дети не отвечают перед банком по кредитам родителей.
  • Наследники отвечают по долгам только в рамках своей доли, т.е. того имущества, которое они получили — по закону или по завещанию.
  • Вместе с основной суммой долга выплачиваются и набежавшие проценты.
  • Момент смерти человека прекращает штрафы и пени за невыплату кредита — они начисляются только через полгода, сразу после выдачи свидетельств о наследстве.
  • Отказ от наследства — очевидный способ не платить по долгам умерших родителей.

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЮРИСТУ БЕСПЛАТНО

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7(499)648-11-59
    • Санкт-Петербург и область — +7(812)655-72-96

Источник: http://law-divorce.ru/perehodyat-li-dolgi-kredity-roditelej-na-detej/

Переходят ли долги по кредиту на родственников после смерти должника

При выдаче ссуды банк старается обезопасить себя со всех сторон. Особенно спорным является вопрос, касающийся того, переходят ли долги по кредиту на родственников после смерти. Зависит это от ряда особенностей: застрахован договор займа, есть ли наследники у усопшего, согласны ли они взять на себя долговые обязательства и т. д. В любом из случаев банк сделает все возможное, чтобы получить причитающиеся ему по договору займа средства. И в этом случае закон полностью на его стороне. Но если по кредитованию осталась небольшая сумма, возможно кредитная организация решит, что взыскивать причитающиеся ей средства нецелесообразно, и задолженность будет списана. Таким образом, существует много нюансов того, кто платит долги, если должник умирает, в каких случаях обязательства переходят родственникам, а в каких – нет, и существует ли шанс, что заем не будут выплачивать.

Законодательная база

В первую очередь следует выяснить, кто несет ответственность за долги после смерти должника. Согласно статье 418 ГК обязательство заемщика прекращается с его смертью в случае, если оно неразрывно связано с личностью самого должника. То есть, оплата алиментов, возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью граждан, не могут быть переданы в наследство. Банковский заем (автокредит, ипотека, ссуда на потребительские нужды) не является тесно связанным с личностью должника, а значит, обязательства умершего по оплате переходят наследнику.

Это же подтверждает и 1175 статья ГК РФ. В ней сказано, что после гибели заемщика его имущество, равно как и его обязательства, переходят родственникам (иным лицам, указанным в завещании). Согласно статье 1154 ГК РФ после того, как наследодатель скончался, у родных есть 6 месяцев для вступления в право наследования. Но само наследство считается открытым с момента смерти гражданина (1113 ст. ГК РФ). Это значит, что смерть не является для кредитора поводом для приостановления выплат. Об этом же говорит и 1175 статья Гражданского кодекса, 3 пункт которой определил, что кредиторы могут предъявить свои требования к наследникам, либо к лицу, ведущему дело о наследстве (нотариусу), если еще никто не вступил вправо наследования. На практике это означает, что в случае несвоевременной оплаты кредита банк может обязать наследника возместить также и неустойку, так как штрафная пеня будет начисляться все время, пока идет процедура принятия наследства.

Читайте так же:  Оформление трудовых отношений включает следующие функции

Если в течение 6 месяцев никто не обратился к нотариусу или наследник сам лично отказался от принятия наследства (таковая возможность прописана в 1157 статье ГК РФ), оно будет считаться выморочным и перейдет государству. Получить его после это можно только в судебном порядке, если наследник сможет вернуть срок вступления в право наследования, доказав в суде, что пропустил его по уважительной причине. Ни при каких обстоятельствах родственники не могут принять в наследство имущество усопшего, но отказаться от его обязательств. Все наследство либо принимают полностью, либо отказываются от него. Если был выбран последний вариант, и наследство стало выморочным, кредитор начинает производство в отношении государства, которое обязано реализовать имущество заемщика, чтобы покрыть долги.

Помимо прочего статья 1175 ГК РФ установила, что наследник должен будет оплатить только те обязательства, размер которых перекрывает стоимость полученного имущества. Условно, если ему перешла квартира стоимостью 1.5 млн, рублей и долг 2 млн р., то заплатить необходимо будет только 1.5 млн р. К оставшимся 500 000 наследник никакого отношения не имеет и у него не может быть обязанности их гасить. А значит, кредитор вынужден будет списать этот долг.

Кому переходят обязательства

Определившись с тем, отвечают ли родственники по кредиту, следует понять, кто должен платить. Исходя из вышесказанного, есть 2 варианта развития событий:

  1. Появился родственник (другое лицо, указанное в завещании) и наследство принято. Тогда этот человек и должен выплачивать кредит. Если наследников несколько, то они выплачивают заем солидарно. В том числе, это касается и несовершеннолетних родственников усопшего.
  2. Родственники не появились или они отказались от наследства и срок вступления в право пропущен. Наследство становится выморочным, и ответить за долги перед кредитором должно будет государство. Для этого оно реализует имущество, оставшееся после смерти заемщика, а вырученные средства направляет на погашение займа.

И в одном и в другом случае банк имеет право на взыскание неустойки, которая была начислена из-за пропуска платежей, пока шел процесс разбирательства с наследством.

Особый интерес вызывает ситуация с поручителем. Согласно 367 статье Гражданского кодекса РФ, смерть физического лица и ликвидация юридического лица не снимают ответственности с поручителя. Если по договору займа он должен погашать кредит в случае пропуска сроков неплательщиком, то он должен это делать и после его смерти до тех пор, пока не появится наследник. Но поручитель вправе подать иск в суд на наследника, чтобы взыскать средства, которые он уплатил банку.

Основные правила погашения

Если наследство оказалось выморочным, государство просто реализует имущество и одним платежом гасит кредит. Когда средств с продажи имущества не хватает – оставшаяся часть долга списывается.

Если наследство переходит физическому лицу (одному или нескольким), выплаты необходимо производить по тому же графику, что был составлен для первоначального заемщика. Банк не вправе требовать срочного погашения займа. Если доходы наследника объективно ниже, чем доходы умершего заемщика, он может подать запрос в банк с просьбой предоставления услуги реструктуризации долга (уменьшение суммы ежемесячных выплат за счет увеличения общего времени кредитования).

Поскольку к новому должнику предъявляются те же требования, что и к прежнему, он не имеет права прекращать погашение кредита. В ином случае банк может передать исполнительный лист судебному приставу и таким образом взыскать с него долг.

Кредиты с залогом

В данном случае следует учитывать, что по договору займа залоговое имущество является основой обеспечения кредита. Если нашлись наследники, банку ничего делать не придется, так как кредит должен будет выплачиваться в прежнем режиме. Но если наследство стало выморочным и перешло государству, банк вправе подавать иск на взыскание залогового имущества. Но здесь следует учесть, перекрывает ли залог всю оставшуюся сумму долга, или нет. В первом случае банк снимает претензии и закрывает заем. Во втором – обращается к государству с требованием о погашении оставшейся части.

По своему усмотрению наследник умершего заемщика может отказаться от выплат кредита и предложить банку забрать залоговое имущество. В таком случае кредитор должен будет вернуть ему средства, ранее уплаченные заемщиком по кредиту, если сам залог перекрывает общую сумму ссуды. С момента перехода имущества в распоряжение банка с наследника снимаются все обязательства по его содержанию (коммунальные за квартиру, налог на недвижимое имущество и т. д.).

Кредиты со страховкой

Нередко, банки страхуют выдаваемые займы, указывая в договоре, что должник может умереть. В таком случае вся оставшаяся часть ссуды должна быть выплачена страховой компанией. Но страховщики всегда стараются достигнуть как можно меньшего количества случаев страхового возмещения, поэтому они могут прибегать к некоторым юридическим хитростям. Так, в возмещении может быть отказано, если страховщика заранее не предупредили, что заемщик страдал хроническим заболеванием, от которого, в конечном итоге, и умер.

Как не платить по долгам наследодателя

Есть 2 возможных варианта, когда наследник может быть освобожден от обязательств наследодателя:

  1. Истечение срока исковой давности. Согласно статье 196 ГК РФ он составляет 3 года и начинает отсчитываться с момента внесения последнего платежа заемщиком. Но если наследник напишет расписку о том, что он признает долг, который занял наследодатель, срок исковой давности начнет отсчитываться заново.
  2. Банкротство. Свою несостоятельность необходимо объявлять уже после вступления в право. Тогда банк будет вынужден списать остаток по долгу. Но здесь следует учесть, что при банкротстве конфискуется и реализуется все доступное имущество гражданина.

О задолженности после смерти должника будет рассказано в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://baikalinvestbank-24.ru/juridicheskie-sovety-ot-jeksperta/perehodiat-li-dolgi-po-kredity-na-rodstvennikov-posle-smerti-doljnika.html

Платить ли долги за родственников

Любой дееспособный человек, достигший 18 лет, вправе взять кредит и нести ответственность по его уплате, а также должен обеспечивать себя и детей, оплачивать штрафы, квитанции за коммунальные услуги, образование, отчислять налоги с доходов и на жилье. Но не все люди добросовестно выполняют эти обязательства, которые затем перекладываются на их окружение. Когда родственник делает долги, нужно знать, что делать и на чьей стороне закон, когда обязательно их выплачивать, а когда нет.

Почему люди не отдают долги

Порой складываются ситуации, когда заемщик с самого начала или спустя некоторое время прекращает возвращать деньги. Распространенными причинами являются:

  • Резкое ухудшение материального положения.
  • Возникновение тяжелой жизненной ситуации, например, болезнь.
  • Простое нежелание платить.
  • Рост процента, пени, налагаемые при просрочке штрафы.
  • Если кредит взят в иностранной валюте и она выросла по отношению к рублю.
  • Смерть заемщика.
Читайте так же:  Обзор трудовых споров

Возникает вопрос – переходит ли долг по кредиту на родственников.

5 случаев, когда долги придется платить

Нужно рассматривать каждый случай индивидуально, поскольку в некоторых из них можно уклониться от оплаты долгов, но есть варианты, когда избежать этого точно не удастся.

При поручительстве

Банки отказывают в выдаче крупных сумм, если заемщик не приведет поручителя. Им может выступать любой знакомый человек или организация, и нужны они как подтверждение того, что тот, кто берет кредит, способен платить. Если он в дальнейшем не будет погашать заем, поручители обязаны делать это вместо него. При этом набежавшие проценты, штрафные начисления, пени, комиссии и судебные издержки тоже придется взять на себя.

Если поручитель откажется платить, суд имеет право забрать его движимое или недвижимое имущество. Поэтому стоит хорошо подумать, прежде чем поручиться за другого человека.

Если в договоре стоит дата его окончания, то, как только она настанет, претензии к поручителю снимаются. Когда конкретная дата не указана и организация, предоставившая кредит, на протяжении года с момента подписания не направила поручителю иск о возмещении задолженности, долг признается недействительным.

Поручительство можно прекратить через суд:

  • при возникновении недееспособности;
  • в случае потери стабильного заработка;
  • если выплаты превышают 70% от доходов;
  • если банк меняет условия кредитного договора без предупреждения и получения согласия поручителя.

Если заемщик умер, поручитель возмещает банку остаток долга.

Долги умершего человека

Наследники получают всё – не только имущество покойного, но и имеющиеся задолженности: по коммунальным платежам, кредитным картам, неуплаченные налоги, банковский кредит, ипотека.

Можно ли от них отказаться?

  • Нет, если человек вступает в наследство.

Частичное вступление в наследство невозможно – нельзя согласиться получить имущество умершего и отказаться от долгов. Но бывает, что задолженность превосходит общую стоимость наследства. В этом случае будет погашена та часть, на которую хватает имущества покойного. Если кредиторов несколько и наследство меньше, чем все долги, деньги возвращаются тем кредиторам, которые успели первыми обратиться в суд, остальные получат отказ, а долги будут списаны.

Все начисления по кредиту после наступления смерти наследники выплачивать не обязаны, они отдают лишь сумму долга на момент смерти бравшего займ. Проценты продолжают насчитывать после открытия права на наследство.

Коммунальные платежи необходимо оплатить в полной мере, включая пени.

Сумма долга делится на всех наследников согласно их долям. Пример: наследников трое. Одному отходит половина наследства, остальным – по четверти. Долги наследодателя делятся в таких же пропорциях.

Если наследник несовершеннолетний, решение за него принимают законные представители (родители, опекуны, попечители). Унаследованные долги выплачивают они. Никаких смягчений законом не предусмотрено.

  • Да. Наследники не должны возвращать долги умершего родственника:
    • при отказе от наследства – дальше все вопросы решает государство;
    • наличии у заемщика поручителей – все обязанности переходят на них, даже если они не состоят в родственных связях с умершим;
    • если долг личный (алименты, выплаты за причинение вреда здоровью или имуществу человека, затопление квартиры соседей, не оказанные услуги, штрафы, займы без расписок) – взыскателю никто не должен возмещать убытки, если сам наследник не захочет рассчитаться по долгам покойного;
    • если жизнь заемщика была застрахована – страховая компания берет выплаты на себя.

Если только после вступления в наследство выяснилось, что у усопшего были крупные долги, можно отказаться от наследства в течение 6 месяцев.

За пропавшего без вести

Пока пропавший должник официально не признан умершим, банк не может настаивать на том, чтобы кредит возмещали потенциальные наследники. Умершим человека признают по прошествии 5 лет.

Если подозревают, что причиной пропажи стал несчастный случай или преступные действия, человек считается умершим уже через 6 месяцев.

За бывшего мужа/жену

Долги, набранные в браке, автоматически считаются общими и при его расторжении распределяются между супругами, но не всегда поровну. Если доля имущества одного супруга больше, то его часть долга выше.

Избавиться от задолженности по кредиту супруга можно при условии, что:

  • был составлен брачный контракт или мировое соглашение о разделе имущества;
  • в кредитном договоре не стоит подпись супруга, с которого пытаются требовать возвращение, если только деньги не использованы на нужды семьи (улучшение жилищных условий, коммунальные платежи, образование детей, крупное приобретение);
  • супруг не был поручителем или созаемщиком;
  • деньги ушли на индивидуальные траты одного супруга (образование, лечение, путешествие, покупка ценных вещей и пр.) и это можно доказать.

Организация может забрать долю неплательщика из совместно нажитого имущества. Если же самого имущества нет, то взыскание долга невозможно, поскольку собственность второго супруга неприкосновенна.

Коммунальные платежи после развода должны вносить оба супруга, если они зарегистрированы в квартире. Лицевые счета при этом следует разделить.

Личные долги не делятся, если удастся доказать, что они принадлежат только одному супругу, а второй к ним отношения не имеет.

Если в браке были несовершеннолетние дети, бывший супруг должен не только выплачивать алименты, но и половину коммунальных начислений на детей.

За близкого родственника

Если родственник фигурирует как созаемщик (лицо, имеющее равные права и обязанности с заемщиком), права и кредитный долг ложатся в равных долях на обоих. Разделить долг пополам и вносить свою половину не получится. Если есть поручитель, банк имеет основания потребовать оплаты у клиента и поручителя одновременно. После погашения задолженности своими средствами поручитель вправе через суд стребовать у должника их возврата.

Когда родственники проживают вместе и один не платит за коммунальные услуги, существуют два варианта. Если жилье муниципальное, оплачивать счета должны все прописанные люди, если приватизированное – платить обязан собственник.

Если человек зарегистрирован в квартире, но проживает в другом месте, по закону платить он все же должен, когда нет счетчиков. Все прописанные люди делят начисления поровну. Не нужно вносить платежи по квартплате, если стоят счетчики и есть доказательства того, что человек услугами не пользуется.

Все долги несовершеннолетних детей ложатся на плечи законных представителей.

Если должник получил инвалидность, это не освобождает его от оплаты долгов, но высчитывать их можно с зарплаты или за счет имущества, выплаты по инвалидности неприкосновенны. На родственников долги не перекладываются.

Когда чужие долги платить не нужно

Важно знать, все ли долги переходят на родственников. Наследник кредита имеет право аннулировать договор, если в нем были найдены нарушения закона. При расторжении договора указывается размер задолженности, проценты и штрафные санкции не применяются.

По назначению суда запускается процесс принудительного взимания уплаты. Чтобы предотвратить это, человек может написать заявление на отмену решения по причине того, что он не присутствовал на судебном заседании и не мог отстаивать свои интересы.

Если заемщик признан банкротом, кредитные организации не могут настаивать на возвращения долга по кредиту родственниками.

При наличии с должником общего недвижимого имущества следует знать, что на его долю суд может наложить арест и выставить на торги. Совладельцу предложат выкупить эту часть недвижимости, дальше решать ему.

Когда родственники пользуются имуществом должника (проживают в его квартире или ездят на его машине), рассчитываться с его долгами они не обязаны, но есть смысл выручить близкого человека, столкнувшегося с денежными трудностями, ведь последствия затронут их самих.

Читайте так же:  Как работает закон о банкротстве физических лиц

Что будет, если не платить

Банк может обратиться к коллекторам, которые будут воздействовать на должника либо его родственников с расчетом вернуть выданные средства. Но чаще взыскания осуществляются через суд. На имущество неплательщика налагают арест и продают в счет погашения займа, либо часть средств удерживается ежемесячно с заработной платы.

На неплательщика налагается запрет на выезд из страны до 3 лет, ведение предпринимательской деятельности и в дальнейшем получение нового кредита. Условный срок или лишение родительских прав за неплатеж не предусмотрены.

Что делать, если нечем платить

Если нет имущества и человек официально не трудоустроен, он может прийти в арбитражный суд с документами, доказывающими неплатежеспособность. Через суд продается ценное имущество, оплачиваются судебные издержки и часть кредитов. При этом закон гласит, что единственная жилплощадь заемщика не подлежит продаже.

Наиболее разумным решением будет попытаться договориться с банком о рефинансировании (объединении кредитов), реструктуризации (изменение условий платежей) или кредитных каникулах на период от 3 до 6 месяцев (придется платить лишь проценты).

Можно взять микрозайм, если процентная ставка будет ниже, и перекрыть прежний кредит.

Чтобы не платить за коммунальные услуги, нужно выписаться из квартиры.

Еще один вариант – пройти процедуру банкротства, если заем превышает 500 000 рублей.

Заключение

Прежде чем вступить в наследство, стоит оценить его размер. Если сумма долгов превосходит его, проще отказаться от наследства полностью. Если стоимость наследства выше задолженностей, стоит погасить их и получить остатки средств в свое пользование.

Важно помнить, что самому копить долги недопустимо, чтобы не создавать проблем родственникам, не имеющим к ним отношения.

Прежде чем принимать решение, связанное с крупными деньгами, лучше проконсультироваться у опытного юриста, чтобы оценить все возможные последствия и риски. Особенно это касается поручительства.

Источник: http://bolshedeneg.net/financial-advice/platit-li-dolgi-za-rodstvennikov/

Могут ли долги по кредиту взыскать с родственников должника

Время на чтение: 4 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно!

Видео (кликните для воспроизведения).

Знакомая для многих ситуация, когда представитель банка звонит родственникам должника и требует погасить его долг. При этом многие специалисты ведут жесткую беседу, угрожая, что будет изъято имущество, и родственники в будущем не смогут получить кредит. Рассмотрим, может ли банк взыскать долг с родственников должника и что делать, если поступают угрозы.

В каком случае банк имеет право взыскать долг

Закредитованность граждан в России с каждым месяцем только увеличивается. Многие заемщики, попав в сложную финансовую ситуацию, начинают игнорировать требования банка. В результате этого страдают родственники, которым звонит сотрудник отдела с проблемными клиентами. Цель звонка – решить вопрос с возвратом долга или заставить родственника его оплатить.

Такие требования со стороны банка законы, если родственник:

Получение денег в кредит с привлечением поручителя очень развито. Как правило, им выступает кто-то из членов семьи, поскольку друзья или коллеги не будут брать на себя такие обязательства.

В рамках кредитного соглашения поручители имеют такие же обязательства, что и заемщик. Получается, специалист финансовой компании имеет право звонить ему и требовать внесения денег.

Бывают исключения, когда поручитель обязан погашать ежемесячные платежи в конкретных случаях. К примеру, если просрочка превышает более 30 дней. Такие условия редкость, но, тем не менее, иногда прописываются в договоре. При наличии такого условия звонить родственнику-поручителю ранее указанного срока нельзя.

На практике такое актуально только при оформлении ипотечного кредита. Второй супруг или родитель выступает созаемщиком. В рамках закона и кредитного соглашения он фактически такой же заемщик, который берет на себя обязательства.

Звонить ему кредитор имеет право сразу на следующий день, при возникновении просрочки.

Не секрет, что не только имущество может переходить по наследству, но и кредитные долги. Если наследник должника принимает имущество в дар, то обязан погасить долги. При этом важно учитывать, что сумма долга не должна превышать стоимость имущества, которое он получает.

Пример. Петров Сергей принял в наследство от отца старый автомобиль, стоимостью 150 000 р. Банк выставил требование вернуть долг по кредитной карте в размере 230 000 р. В рамках закона Сергей Петров выплатил только 150 000 р, а 80 000 р. кредитор списал.

Если наследник отказывается от переданного имущества, то в рамках закона финансовое учреждение не может требовать погашения кредита.

Может ли банк обратиться в суд

В рамках закона финансовая компания имеет полное право передать дело в суд, если родственник выступает поручителем или созаемщиком. Но также это актуально, когда он принимает ценное имущество в наследство.

В таком случае судебный пристав:

  • Арестует его счета для списания средств в счет погашения задолженности. Что касается зарплатной или пенсионной карты, то в рамках закона он обязан оставлять сумму не менее 1 прожиточного минимума.
  • Поставит ограничение на выезд за пределы РФ. В таком случае не получится выехать даже в служебную командировку.
  • Может изъять имущество, которое реализуется через аукцион.
  • Внести негативную отметку в кредитную историю.

Получается, в таком случае родственнику не избежать ответственности, если взыскать долг с заемщика не получается.

Что делать, если банк требует оплату незаконно

Распространенная ситуация, когда сотрудник финансовой компании звонит и в жесткой форме требует, чтобы родственник внес оплату за должника. При этом приводит непонятные нормы закона, ссылаясь на то, что он будет тоже привлечен к ответственности за мошенничество.

В такой ситуации самый правильный выход – это успокоиться. Необходимо понимать, что:

  • Специалист банка может совершить звонок с целью получения сведений о заемщике: где находится, почему нельзя до него дозвониться, уточнение нового номера телефона и т. д.
  • Если родственник не выступает поручителем или созаемщиком, то платить за фактически чужие долги он не обязан.
  • Финансовый менеджер не имеет права оскорблять родственника и тем более угрожать.

В случае, когда специалист кредитного учреждения нарушает нормы закона, следует:

  1. Написать жалобу на сайте Центрального банка. Для этого сделана простая форма обратной связи, благодаря которой вы можете написать обращение совершенно бесплатно, в любое время.
  2. Обратиться в суд с иском. В документе следует указать, что были получены угрозы со стороны сотрудника. Не лишним будет предъявить доказательства, к примеру, запись телефонного разговора. В таком случае кредитора могут обязать выплатить штраф в качестве моральной компенсации.

Подведем итоги

В завершение можно отметить, что сотрудник банка имеет право позвонить родственнику, с целью получения необходимой информации. Требовать возврата долга может только в том случае, когда он: поручитель, наследник или созаемщик.

Если родственник не обязан платить, но банк угрожает, то следует жаловаться. Составить обращение можно на сайте Центрального банка. Дополнительно с жалобой можно обратиться в суд и получить компенсацию за причиненные неудобства.

Источник: http://profinansy24.ru/finance/dolgi/mozhet-li-bank-vzyskat-dolg-s-rodstvennikov-zaemshhika

Когда долг переходит на родственника

Отмена договора дарения
Какие “сюрпризы” для Дарителя таит договор дарения?

Когда долг переходит на родственника

Обращение к коллекторам
В подобных случаях банки и кредитные организации обращаются к коллекторским агентствам, и начинается психологическое давление на окружение должника. И если во многих случаях данные действия ничем не урегулированы, то есть и определенная категория родственников, в отношении которых действия банков и коллекторов вполне правомерны.

Читайте так же:  Образец искового заявления в суд на алименты

Взыскание с родственников — законно
С кого из родственников вправе взыскивать задолженность должника? Это несколько категорий:

Родственник, выступивший со заемщиком должника;
Родственник, выступивший поручителем должника;
Родственники должника, которые после его смерти становятся наследниками.
Супруг должника, если в судебном порядке будет доказано, что средства были потрачены исключительно на семью.

Когда долг переходит на наследников?
Необходимо выяснить, при принятии решения о вступления в наследство, есть ли у наследодателя долги. Так как наследник не вправе принять только имущественные блага, предоставляемые ему в порядке наследования, и отказаться от обязательств наследодателя перед банком.

В том случае, если на момент смерти должника банк утратил право предъявления требований в силу истечения срока давности, аналогичное правило будет распространяться и на наследников. Необходимо иметь ввиду, что с момента перехода прав на наследуемое имущество у банка появятся законные основания требовать уплаты долга. Если у должника несколько наследников, то банк вправе предъявлять требования об уплате долга к каждому из них.

В каких случаях наследник может избежать переход долга наследодателя?
После того как нотариус откроет наследственное дело, у вас есть шесть месяцев на подачу заявления о принятии наследства. Вы вправе отказаться от принятия наследства, если допустим, выяснится, что стоимость наследства значительно меньше долгов. В течение срока подачи может истечь срок исковой давности предъявления банком претензий. В таком случае Вам нечего бояться – можете смело подать заявление о принятии наследства. Банк не вправе предъявлять требования о взыскании задолженности, которая в сумме превышает полученное наследником имущество в наследство.

Также важно знать, что в случае с поручительством у банка имеется право, а не обязанность, требовать взыскания задолженности с родственников, а в случае наследования долг по кредиту переходит на родственников автоматически с принятием наследства.

Банк в лице своих представителей не может требовать с родственников погашение задолженности должника не имея к этому серьезных правовых оснований, которые были перечислены выше, иначе все их действия будут являться противозаконными и родственники, на которых осуществляется давление со стороны банка, могут защищать свои права.

Многие граждане, не зная своих законных прав, при осуществлении давления на них оплачивают долги родственника. Чтобы избежать ненужных растрат, необходимо ознакомиться со своими правами.

Источник: http://krimpravo.ru/kogda-dolg-perehodit-na-rodstvennika/

Должны ли мы платить по кредиту своего родственника?

Если кто-то из Ваших родственников взял кредит и по каким-либо причинам перестал по нему платить, означает ли это что Вы должны будете выплачивать кредит за него? Многие из нас ответят примерно так: «я кредит не оформлял, какие могут быть ко мне претензии?» .

В данной статье мы рассмотрим ситуации, при которых не выплаченное кредитное обязательство нашего родственника в какой-то степени является и нашим обязательством.

Если Вы являетесь поручителем по кредиту своего родственника. В данной ситуации , в случае, если заемщик (ваш родственник) перестал платить по кредиту, банк будет требовать с Вас погашения обязательств по кредиту на основании заключенного договора поручительства.

Если заемщик-родственник умирает.

Если клиент банка скончался, не погасив кредит и при этом условиями кредитного договора не была предусмотрена страховка жизни и здоровья заемщика – это вовсе не означает, что ближайшие родственники умершего должны будут погасить кредит.

Банк сможет предъявить к Вам требование о погашении задолженности умершего только в случае:

  • по истечении 6-и месяцев с даты смерти клиента;
  • по вступлении Вами в наследство умершего.

Ввиду того, что в наследство можно вступить только по прошествии 6-и месяцев с даты кончины родственника. Представители банка или организации занимающейся взысканием просроченной задолженности до истечения этого срока не имеют право требовать от Вас погашения кредитных обязательств.

В случае, если Вы не вступали в наследство – банк не имеет права требовать от Вас погашения обязательств умершего родственника. Если, несмотря на данное обстоятельство Вас, заставляют погасить кредит – обращайтесь в полицию и заявите о вымогательстве.

Когда наследников несколько, обязательства по кредиту делятся соразмерно наследуемой доли имущества.

Важно. Даже если вы вступили в наследство, не следует сразу соглашаться на все требования банка или коллекторов. Осуществлять выплаты по кредиту необходимо только на основании судебного решения. Судебная практика говорит о том, что суд может списать с Вас до 90-95% всех начисленных штрафов, процентов и неустоек за пользование кредитом, а также изменить условия и график выплаты просроченной задолженности.

Как делить обязательства и ипотечную квартиру при разводе?

В действительности, данная ситуация не является нестандартной и все вопросы связанные с ипотекой и совместным имуществом при разводе решаются довольно просто:

  • при разводе все совместно нажитое имущество делится пополам, если какое-либо имущество приобреталось в кредит, соответственно и кредитные обязательства делятся соразмерно получаемым супругами долям;
  • если один из супругов отказывается от какого-либо имущества приобретенного в кредит, то и обязательства по кредиту переходят лицу, обладающему данным имуществом.

Если кредит был оформлен на одного из супругов в личных целях.

При разводе, совместно нажитое имущество и обязательства делятся пополам. Однако, если у одного из супругов есть неопровержимые доказательства, что оформленный кредит был израсходован не на нужды семьи, а например: был оформлен в пользу третьих лиц. То есть возможность в судебном порядке «откреститься» от выплат по данному кредиту.

Когда родственник пропал, не оплатив кредит.

Бывают ситуации, когда, Вам звонят из банка и требуют погасить кредит за кого либо из своих близких родственников. О существовании кредита у вашего родственника Вы могли и не догадываться.

Как правило, банк аргументирует свои требования следующими доводами:

  1. Клиент заявил Вас и Ваши данные в качестве дополнительного контактного лица/родственника, который мог бы за него поручиться. Если вы не подписывали договор поручительства – банк не может предъявлять к Вам претензии;
  2. То что Вы являетесь близким родственником, а заемщик пропал без вести и возможно уже его нет в живых. В случае, если человек действительно пропал, считать его умершим можно только по истечении 5-и лет. Но в данном случае по кредиту истечет срок исковой давности.

Таким образом, в обоих случаях Вы не должны платить по чужому кредиту!

Источник: http://kbnn.ru/dolzhny-li-my-platit-po-kreditu-svoego-rodstvennika.html

Отвечают ли родственники за долги по кредиту

Для многих взятие кредита является единственной возможностью:

  • приобрести жилье (ипотека);
  • машину (автокредит);
  • решить насущные проблемы личного характера (потребительский кредит).

Возврат долга, если он брался на длительный срок или крупную сумму, сопряжен с определенными трудностями. Родственники должника опасаются, не придется ли впоследствии выплачивать кредит. Вопрос возникает, если заемщик пропал без вести или умер.

Когда родственники обязаны выплачивать за должника

Причины, по которым кредитные организации имеют право предъявить долговые обязательства к родственникам, определены законом. Нужно быть готовым к общению с кредитором по поводу возврата денежных средств.

Обстоятельства возникают в случаях:

  1. Родственник являлся созаемщиком или поручителем. В первом случае, он несет одинаковую с должником ответственность перед банком. Чаще всего созаемщиком выступает один из супругов при взятии ипотеки, или автокредита. Во втором случае, если неплательщик отказывается выполнять обязательство, банк потребует погасить задолженность у поручителя. С подобным требованием он может обратиться к неплательщику и поручителю одновременно. Поручитель, имеет право обратиться в суд с регрессным требованием к должнику о возврате уплаченных средств (ст. 365 ГК).
  2. Если, гражданин, взявший в долг, умер, а родственники приняли наследство и вступили в законные права (ст. 1175 ГК РФ).
  3. Если кредит взят одним из супругов во время брака, то в случае развода, вместе с разделом имущества делятся и долги (ст. 45 СК).
Читайте так же:  Ростелеком погашение задолженности

В остальных случаях система взыскания не имеет права требовать от родственников заемщика погашения задолженности.

Важно! Каждое обстоятельство имеет тонкости и нюансы, позволяющие родственникам должника избежать требований кредитора.

Когда поручитель может не платить

Поручителем — лицо, которое обязуется частично или полностью выплатить кредитору долг заемщика, в случае возникновения просрочки.

При оформлении кредитного договора поручитель ставит подпись, которая подтверждает, согласие с суммой кредита, процентами, условиями и сроком действия договора.

Это важно, потому что если срок закончится, банк не сможет предъявить поручителю требований исполнить кредитные обязательства (ст. 367 п6 ГК).

Если в договоре указана дата окончания, то после наступления следующего дня, претензии к поручителю предъявлять нельзя.

Банки указывают неопределенную дату, а срок окончания кредитного договора. Согласно ст. 367 п. 6, если кредитная организация в течение года не обратится к поручителю с иском о погашении задолженности, действие договора будет считаться прекращенным.

Основания, по которым банк не имеет право обратиться к поручителю с требованием выполнить обязательства за должника:

  1. Кредитный договор был изменен без ведома поручителя. Например, увеличен процент, срок, долговые обязательства переведены на другое лицо.
  2. Средства внесены в полном объеме, но банк их списал с нарушением указанной законом последовательности: проценты, основной долг, штрафы.

Поручительство можно отменить через суд на основании:

  • потери дееспособности;
  • отсутствия заработка;
  • осуществление выплат, размер которых составляет более 70 % от доходов в счет уплаты алиментов или содержания недееспособного члена семьи.

Должник умер или пропал

В случае смерти заемщика, близких беспокоит вопрос: переходят ли долги по кредиту на родственников или нет?

Закон, по этому поводу, дает однозначный ответ: переходят, но только в случае, вступления в наследство. Неважно официально оформлено право собственности или нет.

Если наследник проживает в наследуемом жилище, пользуется транспортным средством наследодателя, производит за ремонт, предпринимает определенные действия по сохранению имущества, банк имеет право предъявить требование о выплате долга.

Когда кредитор имеет право предъявить требование

Сделать это, возможно спустя полгода после смерти заемщика, т. к. закон разрешает вступить в наследство только по истечении этого срока (ст. 1114, 1154 ГК). Если срок исковой давности по кредитному договору истек, банк не сможет потребовать от наследников уплаты. Поэтому все звонки и письма родственникам умершего заемщика из банка или коллекторских агентств являются противозаконными.

На 6 месяцев с момента смерти заемщика банк замораживает основной долг и не производит начисление процентов и неустоек.

Если срок принятия наследства пропущен, наследники могут принять или отказаться от него только путем обращения в суд.

Как наследники будут платить

Отвечать по долгам наследодателя будут все наследники. Банк может предъявить требование по полному погашению долга и от всех наследников, и от каждого по отдельности (ст. 1175 п. 1 ГК; ст. 323 ГК).

Однако каждый отвечает соответственно части наследуемого имущества. Например, если сумма задолженности составляла 1 млн рублей, то лицо, принявшее наследство в размере 200 тыс. должно вернуть банку именно эту сумму, но никак не больше.

Как не платить долг

Отказаться от наследства

Нередко случается, что задолженность умершего заемщика превышает стоимость всего имущества. Наследники, имеют право отказаться от вступления и избежать выплаты. Отказаться могут в пользу другого наследника либо полностью. Если желающих наследовать имущество не окажется, оно станет вымороченным и перейдет государству, долг при этом будет списан.

Страховка

В некоторых случаях при взятии кредита на крупную сумму и длительный срок заемщик заключает договор страхования жизни. При наступлении страхового случая компания выплатит долг банку полностью или в соответствии с договором. Излишне уплаченные деньги будут взысканы с наследников. Однако в ряде случаев страховая компания может отказаться это сделать. Например:

  • заемщик умер в результате хронического заболевания и скрыл болезнь от сотрудников компании;
  • страховой случай не попадает под условия договора.

Заемщик пропал без вести

Если заемщик пропал без вести, родственникам необходимо написать заявление в правоохранительные органы. Пока пропавший гражданин не будет признан умершим, кредиторы не имеют право предъявлять к потенциальным наследникам никаких требований.

[warning]Согласно ст. 45 ГК, суд признает гражданина умершим, спустя пять лет, если предпринятые в течение этого времени действия правоохранительных органов по розыску окажутся безрезультатными. За это время истечет срок исковой давности, а вместе с ним исчезнет, и возможность кредиторов предъявить требования по взысканию долга.[/warning]

Если причиной пропажи гражданина сотрудники правоохранительных органов предполагают, несчастный случай или преступные действия иного лица, срок будет составлять 6 месяцев и основание невозможности предъявить требование к наследникам заемщика в связи с истечением срока исковой давности может оказаться неприменимо.

Если наследник несовершеннолетний

Несовершеннолетние граждане, являющиеся наследниками умершего заемщика, вместе с наследством получают и долги. Но пока они не достигли совершеннолетия, решать принимать им наследство или нет, а также выплачивать долги должны законные представители. Как правило, ими являются родители, реже опекуны.

Как банк взыщет долг

Взыскание долга, осуществляется по решению суда, путем подачи искового заявления, в котором в обязательном порядке должна содержаться сумма, проценты, начисленные до дня наступления смерти заемщика и необходимые документы, подтверждающие правомочность требований кредитора к наследникам заемщика.

Как правило, суд отменяет выплату наследниками штрафов и неустоек за просрочку платежей, снижая общий размер задолженности.

Если должник супруг

Когда один из супругов берет кредит, банки требуют от второй половины письменное согласие. Все долги, приобретённые в браке и взятые на решение насущных семейных проблем, автоматически становятся общими для обоих членов семьи.

Да выплачивать долг обязан тот, кто его сделал, но в случае невозможности выплат, банк может потребовать выделить из совместно нажитого имущества долю второго супруга, которую он мог бы получить при разводе и обратить на нее взыскание (ст. 45 п. 1 СК).

При разводе и разделе имущества, ответственность по кредиту будет делиться пополам между семейной парой (ст. 39 СК).

Этого можно избежать, если:

  • был заключен брачный договор или мировое соглашение о разделе имущества;
  • заем брался на личные цели супруга (обучение, лечение, приобретение драгоценностей) и есть доказательства этого.

В остальных случаях банк имеет право требовать у супруга погасить задолженность второй половины.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://procollection.ru/otvechayut-li-rodstvenniki-za-dolgi-po-kreditu/

Долг по кредиту переходит на родственников
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here