Кредитный брокер кто это и чем занимается

Кто такой кредитный брокер и чем он занимается

Профессия кредитного брокера в России появилась сравнительно недавно. Общими словами это посредник между банком и заемщиком. Человек, который подберет более выгодные условия, договорится с банком.

Работа кредитного брокера не так проста, как кажется. Брокер не отвечает на заявки всех желающих. Выбирает более выгодного для себя клиента. За свою работу брокер получает процент от полученного заемщиком кредита.

В чем заключается работа кредитного брокера:

  • поиск добросовестного кредитора (это не всегда государственные банки);
  • сбор полного пакета документов для получения вами кредита;
  • проверка договора кредитования с юридической точки зрения;
  • объяснение клиенту «подводных камней» кредитного договора;
  • присутствие при заключении договора вместе с заемщиком.

Первая стадия – отбор клиентов. Брокер выбирает определенную процентную ставку займа, анализирует комиссионные взносы. Один из критериев отбора – кредитная история заемщика.

С одной стороны заемщик самостоятельно может подать заявку в банк, собрать пакет документов. Однако не у всех это получается вовремя. Кому-то просто отказал банк, а кредитные деньги необходимы. Тогда и возникает брокер – человек, который добьется для вас кредита. Услуги брокера представляют собой консалтинговые действия.

Откуда взялись кредитные брокеры?

Рынок кредитных услуг с момента возникновения расширился. Появилось много кредитных организаций. Спрос рождает предложение. В банки идут все больше потенциальных заемщиков. Наряду с государственными банками возникают частные кредитные организации, микрофинансовые фирмы. Среди желающих дать взаймы под проценты имеются и мошенники. Они собирают у людей деньги, берут документы и залог. Фирмы-однодневки возникают и пропадают в одночасье. Остаются обманутые заемщики. Именно такие ситуации стали благодатной почвой для возникновения кредитных брокеров.

Брокер обратит внимание на мелкий шрифт в договоре, просчитает проценты по займу. Проработает и проанализирует все пункты кредитного договора. То есть, заемщик не остается в одиночестве. Рядом появляется квалифицированный юрист.

Преимущества и недостатки работы с кредитным брокером

Главное преимущество – кредитная организация не сможет обмануть заемщика. Работа с брокером равна получению профессиональной помощи. Брокер защитит интересы заемщика, не даст попасться в руки мошенников. Посредник проводит отбор не только клиентов, но и кредитных организаций. На что обращает внимание брокер при оформлении сделки:

  • какой рейтинг имеет кредитно-финансовая организация;
  • возраст фирмы;
  • цель и легенда работы фирмы;
  • круг предлагаемых клиенту услуг, их виды.

Если заемщик по каким-то причинам не в состоянии выплачивать кредит, брокер решит проблему. Посредник встретится с представителем банка, договорится о рефинансировании.

Брокер поможет взять кредит неудавшемуся в прошлом заемщику:

  • с плохой историей;
  • без регистрации;
  • безработному.

Хотя вариант получения кредита для безработного заемщика невелика, возможность имеется. К недостаткам также отнесем:

  • брокер может отказаться от сотрудничества без объяснения обстоятельств;
  • консалтинговые услуги стоят дорого;
  • большая вероятность встретить не профессионального брокера, а мошенника.

Как отличить кредитного брокера от мошенника?

Вариант встретить брокера-мошенника велик в сфере кредитных услуг. Аферисты предлагают клиентам подозрительные операции с валютой, предварительную оплату. Чего не сделает профессиональный кредитный брокер:

  • не предложит нарушить закон;
  • не использует фиктивные документы, свидетельства, справки;
  • не просит предварительную оплату;
  • не просит за работу более 25% от полученного заемщиком кредита (обычно это 5-10%);
  • не обещает сиюминутной сделки с банком.

Заемщику следует проверить у брокера документы, регистрацию юридического лица. Если работа посредника законна, документы будут предоставлены. Фирма, где работает брокер, должна иметь:

  • регистрацию юридического лица;
  • офис, куда клиенты вправе приходить;
  • график работы по дням недели;
  • контактный стационарный телефон, возможно несколько номеров;
  • официальный сайт в интернете.

Мошеннические компании не имеют стационарных телефонов, не приглашают клиентов в офисы продаж. Настоящий брокер не соглашается работать с любым клиентом. Не уверяет в стопроцентном получении кредита. Чтобы найти действительно хорошего специалиста, поищите информацию в интернете. Введите в строку поиска фамилию, имя и отчество вашего брокера. Обратите внимание на отзывы бывших клиентов.

Риск встречи с мошенником велик, плюсов работы с брокером больше минусов. Главное, не попасться в руки аферистов. Профессиональный брокер подберет для вас лучшие условия кредитования. Разъяснит все юридические лазейки в договоре с банком. Специалист будет с вами до последнего платежа по займу.

Программа Сбербанк Онлайн для смартфонов и личный.

Оплата счетов за электроэнергию проводится по квитанциям.

Ипотека относится к наиболее долгосрочным и крупным кредитам для частных лиц.

Огромное государство начинается с молодой семьи. Молодожены –.

Банковские депозиты открываются ежедневно. Миллионы людей доверяют свои.

Держателям банковских карт следует время от времени.

Оформление займа у частного лица под расписку подходит гражданам.

Физические лица могут брать и давать деньги в долг. Законодательство не запрещает.

Карты – самый широко используемый способ управления деньгами. На них сейчас.

После возникновения длительной просрочки по.

Заемщики обращаются в банковские учреждения за кредитом в различных ситуациях, но с.

Ипотека — наиболее долгосрочная разновидность банковского.

Источник: http://nebogach.ru/credit/kto-takoj-kreditnyj-broker-i-chem-on-zanimaetsya/

Кто такой кредитный брокер и чем он занимается

Перед тем как взять кредит, многие люди ищут более выгодные условия кредитования и часто задаются вопросом — кто такой кредитный брокер и чем он занимается? Услуги, предлагаемые брокерскими конторами, относятся к типу консалтинговых. На них в странах СНГ нет такого спроса, как в Америке или Европе; где взять кредит через брокера – вопрос для них нетрудный, а помощь специалистов неоценима ими. В нашей стране такие услуги появились относительно недавно, поэтому часто встречаются аферисты, желающие нажиться на других.

Итак, кредитный брокер – это человек, занимающийся посредничеством между кредитополучателем и банком и помогающий выбрать выгодные условия кредитования. Главный критерий выбора кредитора брокером зависит от процентной ставки получаемого займа, серьезности штрафов за раннее погашение кредита, предполагаемых комиссионных взносов за предоставление обслуживания и выдачу денежной суммы.

Читайте так же:  Ограничения должника по алиментам

Если у человека возникает вопрос о кредите, то ему сразу же хочется найти множество необходимой информации и узнать, как проще всего получить нужную денежную сумму. Ведь, с одной стороны, данная проблема кажется легко разрешаемой, а с другой – не каждый заемщик может быть уверенным в своих силах, возможностях, собранности пакета документов. Главное опасение заключается в том, что одноразовым походом в банк все не разрешится.

Что же делать в том случае, когда осведомленность в кредитных делах не достигает нужного уровня, а времени на ежедневные походы в банк нет? Тогда на помощь приходят кредитные брокеры, готовые оказать свои услуги за определенную плату. Оправдана ли их помощь? Насколько эффективна такая консалтинговая услуга? В этом позволит разобраться углубление в историю появления кредитных брокеров.

История возникновения брокерских контор

Современный рынок кредитных услуг расширяется с каждым днем, на нем появляются все новые продукты, например, кредиты и микрозаймы, не требующие какого-либо залога, с простой процедурой оформления. Данное расширение стало пользоваться немалым спросом среди людей, желающих быстро получить определенную сумму на свои личные нужды. Поэтому с каждым днем число займов увеличивается, как и количество привлекательных предложений.

Конечно же, такой поток денег вызвал большой ажиотаж среди людей, желающих нелегально подзаработать. Таким образом, возникло немало фирм-однодневок, выдающих выгодные кредиты всем, кто этого пожелает. На деле получалось, что данные компании обманывали своих потенциальных клиентов, собирали поборы и просто исчезали. Заемщик не замечал прописанных мелким шрифтом условий, на который обычно не обращают внимания, поэтому работа таких фирм признавалась легальной, а клиент самовольно отдавал свои средства в пуки обманщиков.

Благодаря этому, в мире появились кредитные брокеры. Тогда и начались вопросы: кредитный брокер — кто это, чем он занимается и чем способен помочь? По сути, это человек, помогающий без проблем оформить кредит даже тем клиентам, у кого плохая кредитная история. Главная его работа заключается в том, что он прибывает на сделки вместе с заемщиком, проводит беседы с кредиторами и с особой внимательностью относится к заключаемым договорам, прорабатывая каждый пунктик. Таким образом, заемщик становится неуязвимым к скрытым условиям банка или невыгодным условиям, ведь зачастую брокеры – это опытные финансисты, которых тяжело обмануть.

Чем занимаются кредитные брокеры

Деятельность кредитных брокеров довольно широка. В нынешнее время помощь кредитного брокера заключается в подборе правильного кредита, соответствующего нуждам, профессиональной консультации, сборе полнейшего пакета документации. Иногда они даже заключают договора с банковскими структурами, направляя к ним потенциальных клиентов и получая за это определенную денежную сумму.

Основные цели деятельности брокеров заключаются в следующем:

  • подборе правильного механизма кредитования;
  • подготовке и дальнейшем оформлении пакета документов;
  • в информировании клиента о возможных подводных камнях;
  • в анализе материального положения обратившегося заемщика;
  • анализе предоставляющихся в данный момент банковских предложений;
  • формировании кредитного досье обратившегося к ним человека;
  • сопровождении заявки на получение денежного займа на протяжении всех процессов оформления;
  • во взятии своего процента от взятой суммы денежных средств за предоставленную услугу.

Брокер выступает в роли посредника и стратега, помогающего заемщику правильно выбрать выгодные условия сотрудничества, не попасть на аферистов и защитить свои гражданские права. Выгодный договор о кредитовании может полностью оправдать затраченные средства клиента, что очень выгодно для обеих сторон.

Преимущества обращения к брокерам по кредитам

Преимуществ у кредитного брокерства, как и у любых других услуг, довольно много. К неисчисляемым достоинствам обращения к брокерам можно отнести:

Минусы обращения к кредитным брокерам

Как у многих услуг, несмотря на всю прекрасность, здесь также можно найти свои недостатки, заставляющие задуматься, точно ли брокер для получения кредита поможет в разрешении вопроса. К минусам можно отнести:

  1. Обязательную оплату комиссии за услуги консультанта-посредника. Хотя, скорее, это нужно воспринимать как данность за проделанную работу кредитного брокера;
  2. Довольно большая вероятность попасть в руки мошенников.

Чтобы избежать таких последствий, необходимо уделить много времени на наведение справок о брокерской конторе, найти отзывы о компании в интернете и придерживаться нескольких важных правил.

Как найти отличия между мошенниками и брокерами-профессионалами

Отличить мошенников от профессионалов довольно просто. Главное — это запомнить несколько показателей, которые могут указать на аферистов:

  1. Брокерская компания, в которой работают профессионалы, никогда не будет предлагать своим клиентам перешагнуть сторону закона и использовать незаконные методики получения денежного займа, подделку справочных либо других документов.
  2. Мошенники зачастую апеллируют быстротой выполнения работы, 100% гарантией используют другие маркетинговые ходы, тем самым набивая цену своим услугам. В таких конторах стоимость работы обычно выше и составляет до 25% от общей суммы взятого кредита.
  3. У мошенников отсутствует легальная регистрация деятельности в качестве юридического лица. Если такой регистрации нет, то, скорее всего, вы нарвались на подпольщиков и мошенников.
  4. У конкурентоспособной фирмы, где работают настоящие брокеры по кредитам, всегда есть хороший офис, собственный неизменный контактный номер телефона, официальный сайт. У мошенников чаще всего имеются лишь мобильные номера, они назначают через них встречи клиентам в барах и никогда не приглашают их в свой офис .

На что стоит обращать внимание при выборе кредитного брокера

К услугам брокерских контор чаще всего обращаются люди, которые не уверены в собственных силах и возможностях, поэтому они и приходят за помощью к специалистам, способным разрешить сложившуюся ситуацию, найти наиболее выгодные условия. Обращаясь в подобные компании, каждый человек должен понимать, что риск попасть на аферистов есть всегда. Применяемых схем мошенничества довольно много. Сотрудничество с мошенниками грозит заемщику огромнейшей потерей денег, в некоторых случаях это чревато уголовной ответственностью. Поэтому так важно знать, как найти брокера для получения кредита без последствий для своего кошелька и репутации.

Читайте так же:  Отпуск без содержания перед увольнением

  1. Брокеры-мошенники зачастую много говорят о своей влиятельности в банковской сфере, многочисленных связях в банках и о том, что отказа в кредите быть не может. На самом деле, как-то повлиять на разрешение вопроса обычный, пусть даже самый профессиональный брокер, не может.
  2. Подделка документов – еще один инструмент работы аферистов. Так называемые нечистые брокеры могут предложить скорректировать документацию с целью достижения максимально желаемого результата в получении кредита.

Не стоит вестись на такие хитрые манипуляции. Лучше отдать предпочтение проверенным фирмам с опытными консультантами, которые рекомендуют знакомые, о которых имеется множество положительных отзывов в интернете. Посредник с хорошей репутацией – это уже 99% успеха. Наличие офисного здания, легализация предприятия – все это признаки достойной конторы. Опытные брокеры никогда не примутся за дело, не проверив предварительно ваше материальное положение и возможность погашать взятый кредит.

Чтобы не ошибиться с выбором и потом не получить «кота в мешке», необходимо сразу обговорить вопрос финансирования подобных услуг. Зачастую кредитный брокер за помощь в получении кредита берет от 5 до 10% от суммы займа. Больший процент, который иной раз достигает отметки 25, должен заставить задуматься о лояльности, профессионализме и легальности конторы. Дабы обезопасить себя, настоятельно рекомендуется не оплачивать преждевременно услуги кредитных брокеров, а лишь по факту получения кредита. Никакие гарантии не должны сбивать заемщика с толку, ведь даже самые убедительные слова не могут гарантировать 100% получение кредита.

Теперь вам стали известны некоторые сведения о том, как работают брокеры по кредитам, стоит ли им доверять, почему можно отдавать предпочтение подобным услугам, из-за чего лучше воздержаться от посещения брокерской конторы или как избежать столкновения с брокерами-мошенниками.

Итог: нужно ли обращаться заемщикам к кредитным брокерам

Конечно, если у вас недостаточно времени на поиски подходящего банка с выгодными условиями кредитования, то обращение к кредитным брокерам – это идеальный вариант.

Обратиться к брокеру по кредитам можно и в случае каких-либо проблем, когда уверенность в собственных силах невелика. Плохая кредитная история, отсутствие регистрации, недостаточное количество денег для дальнейшего погашения кредита не станут преградой для профессионала. Любой хороший специалист способен подобрать выгодные условия кредитования, с которыми клиент точно справится, подробно проинформирует о возможных подводных камнях и будет сопровождать заемщика до момента заключения договора. Довольно часто размер выгоды намного превышает потраченные средства на услуги брокера, поэтому обращаться к кредитным брокерам можно и даже нужно.

Главное в этом деле – это не попасться на удочку компаний-мошенников, которые умеют хорошо себя разрекламировать и обладают невероятной силой убеждения. Понять, кто стоит перед вами, настоящий брокер или брокер-мошенник довольно легко: достаточно поинтересоваться компетенцией фирмы и сотрудников у бывших клиентов и узнать стоимость услуг, проверить регистрацию.

Источник: http://rublgid.ru/dengi/kto-takoj-kreditnyj-broker-i-chem-on-zanimaetsja/

Кто такой кредитный брокер и чем он занимается?

Если вы решились обратиться в банки и не можете определиться с выбором, можно воспользоваться услугами кредитного брокера. Казалось бы, такая популярная фраза, однако мало кто знает её значение и ещё меньшее количество людей пользуется их услугами или пользуется не подозревая. Давайте разберёмся, кто такие кредитные брокеры.

Кредитные брокеры — это люди, которые в курсе всех актуальных банковских продуктов, условий кредитования. Обращаться за их услугами можно в том случае, когда нужно подобрать кредит. Например, вы хотите купить автомобиль. В этом случае услуги кредитного брокера будут актуальны, так как вам помогут подобрать займ с наиболее выгодными процентами и условиями с учётом вашего финансового положения, кредитной истории.

Услуги кредитного брокера

В Украине частный кредитный брокер — это легальная деятельность, которая заключается в подборе для клиента оптимального варианта кредитование. Иными словами, сотрудник помогает установить сотрудничество клиента с банком. При этом брокер не является представителем банка, а просто оказывается помощь кредитного брокера в получении кредита.

Как работает кредитный брокер?

Кредитный брокер помогает взять кредит клиенту на основании анализа его финансовых возможностей. Когда принимается заявка, сотруднику важно оценить:

  • Сумму дохода;
  • Последнее место работы и общий стаж;
  • Есть ли дом, квартира;
  • Есть ли депозит или иной пассивный доход;
  • Семейный статус;
  • Наличие высшего образования;
  • Кредитную историю и были проблемы с выплатами раньше.

Если каких-то данных для получения средств недостаточно, сотрудник подскажет, какие документы можно дополнительно предоставить, о каких данных клиент забыл указать, и какие будут иметь решающее значение. Поэтому переживать о том, как работает кредитный брокер и является ли его деятельность легальной, не стоит, т.к. речи ни о какой подделке документов, данных, быть не может, вам просто предоставляют грамотную финансовую консультацию. Работают кредитные брокеры от фирмы законно.

Помощь кредитного брокера в получении кредита

Видео (кликните для воспроизведения).

Действительно, неважно как помогает кредитный брокер выбрать наиболее выгодные условия, главное — результат. С одной стороны банков в Украине довольно много и сделать выбор с первого раза довольно сложно. С другой стороны, на практике чаще всего сотрудники работают в магазинах и помогают оформить покупку в кредит или в рассрочку.

Какой процент берет кредитный брокер?

Ответ на вопрос о том, какой процент берет кредитный брокер, зависит от того, является ли деятельность легальной, ведь можно встретить черного брокера. Белые брокеры берут комиссию от банка, поэтому для клиента консультация будет бесплатной. Черные кредитные брокеры берут комиссию с клиента (зависит от суммы займа), но связываться с ними не стоит.

На сколько это выгодно для вас?

Искать выгодные условия нужно тогда, когда вам важно получить большую сумму денег (например, нужна квартира в ипотеку или автокредит). Перед взятием важно оценить все риски и переплаты. Если же у вас уже есть проблемный кредит, то получить новый кредит с отрицательной кредитной историей, если нужна даже небольшая сумма, будет сложно, поэтому обращаться за брокерскими услугами — лишняя трата времени, тем более что всегда есть риск, что вам попадутся чёрные кредитные брокеры.

Читайте так же:  Изменения в законе об алиментах

Какие есть варианты?

Чтобы не переживать о возможных рисках, всегда можно занять кредит без справки о доходах, например в Майкредит. Независимо того, сколько вы получаете и где работаете, за 15-20 минут, можно получить займы на карту с плохой кредитной историей. Сумма может составлять до 10000 гривен, а новые клиенты получают средства практически под 0 процентов. Кредит в Интернете — быстрый способ решения проблем без траты времени на обращение в брокерские организации.

Источник: http://mycredit.ua/ru/blog/kto-takoj-kreditnyj-broker-i-chem-on-zanimaetsya/

Кто такой кредитный брокер и зачем он нужен?

Кто такой кредитный брокер ? Кредитный брокер – это консультант-посредник, который помогает потенциальному кредитополучателю подобрать лучшие из доступных условия кредитования, предложенные различными банками. Поиск наилучшего варианта ведется с учетом процентной ставки по кредиту, наличия возможных штрафов за досрочное погашение займа, с учетом скрытых комиссий банка за обслуживание и выдачу кредита.

Когда перед человеком встаёт вопрос о получении кредита, то сразу хочется собрать немного полезной информации. И узнать, как же всё-таки легче получить необходимую сумму денег.

Получить кредит, с одной стороны, очень легко, а с другой, сложно. Не каждый заёмщик полностью уверен в том, что сможет с первого раза собрать необходимые документы для получения крупной суммы займа. Многие люди опасаются, что одним походом в банк ограничиться не удастся.

Но что делать, если Вы плохо разбираетесь во всех тонкостях оформления кредитных займов, и у вас нет времени для многократных посещений банков?

Многие люди обращаются за помощью к кредитным брокерам, которые за небольшое вознаграждение готовы вам помочь. Однако оправдывает ли себя обращение к таким брокерам-помощникам? Какую же помощь при оформлении кредита сможет оказать вам нанятый посредник?

Зачем нужен кредитный брокер?

Основная задача кредитного брокера – обезопасить своего клиента от проблем и “скрытых подводных камней” при получении займа и подобрать для него кредитный продукт с оптимальными условиями.

Кредитный брокер подбирает наиболее подходящий в конкретной ситуации механизм кредитования. Также он может заниматься сбором и оформлением необходимых документов, то есть играть роль своеобразного помощника и курьера.

Кредитный брокер осуществляет анализ финансового положения обратившегося к нему заказчика, а так же всех подходящих и действующих на данный момент предложений по кредитам со стороны банков.

Далее происходит формирование кредитного досье потенциального заемщика, обратившегося за помощью, с последующим сопровождением его заявки на получение кредита в течение всех этапов взаимодействия с банком-кредитором.

За свои услуги кредитный брокер берет комиссию до 5% от суммы взятого вами кредита.

Что нужно знать при выборе кредитного брокера?

Очень часто услугами кредитных брокеров пользуются те, кто не уверен в собственных силах или не имеет достаточно свободного времени для самостоятельного изучения всех вариантов и поиска наиболее подходящего.

Однако нужно знать, что обращаясь к консультантам за помощью, можно столкнуться с риском стать жертвой нечестных на руку брокеров или, проще говоря, мошенников.

Схем мошенничества множество. Некоторые из них могут окончиться для заёмщика потерей средств, но в некоторых случаях даже повлечь за собой уголовную ответственность.

  • Обычно брокер-мошенник сообщает о собственных связях в банке и утверждает, что ему в кредите точно не откажут. Хотя вмешаться в процесс изучения и рассмотрения вашей заявки банком ему не представляется возможным.
  • Ещё один способ, который вам могут предложить нечистые на руку брокеры – подделать документы, подтверждающие уровень вашего дохода. Это может повлечь за собой тяжёлые последствия и грозить уголовной ответственностью.

Поэтому, необходимо ответственно подходить к выбору консультанта в получении кредита и почитать отзывы в интернете о кредитных брокерах, чтобы выбрать надежного и профессионального посредника с хорошей репутацией.

Преимущества обращения к кредитным брокерам

  1. Вы получаете профессиональную помощь посредника, который защищает ваши интересы в процессе взаимодействия с банками-кредиторами.
  2. Брокер обладает полной информацией обо всех тонкостях и этапах получения кредита и сможет подобрать для вас действительно наилучший вариант.
  3. Если Вы берете большой кредит, то разница в условиях кредитования, предлагаемых различными банками, позволит сэкономить вам существенную сумму денег. Консультант-брокер сравнит предложения по кредитам десятков банков и, учитывая все тонкости банковских программ кредитования, подберет для вас оптимальный вариант.
  4. Кредитный брокер знает все тонкости требований к заемщикам, предъявляемым в том или ином банковском учреждении. Поэтому он сможет грамотно оформить вашу заявку на получение кредита, собрать весь пакет нужных документов и подать вас с самой лучшей стороны.
  5. Если финансовое положение клиента в процессе погашения кредита ухудшится, брокер сможет договориться с банком-кредитором об изменении условий погашения займа, и даже организовать рефинансирование кредитного займа в другом банковском учреждении на гораздо более выгодных условиях.

Среди минусов обращения к брокерам-посредникам следует отметить следующие:

  1. Необходимость платить комиссию за услуги консультанта-посредника.
  2. Возможность нарваться на мошенников.

Данную возможность можно свести к нулю, если перед обращением к брокеру-посреднику навести о нем справки, почитать отзывы, а так же воспользоваться информацией следующего раздела данной статьи.

Как отличить надежных кредитных брокеров от мошенников?

  • Надежная брокерская компания никогда не будет предлагать незаконные способы получения кредита, подделку справок о доходах и других документов.
  • У мошенников обычно стоимость услуг гораздо выше, в районе 10-25% от суммы кредита.
  • Надежный брокер всегда имеет официальную регистрацию своей деятельности как юридического лица. Частным (или подпольным) образом ведут деятельность только мошенники.
  • Серьезный брокер имеет свой офис, городской телефон и сайт в интернете. Мошенники же имеют только мобильные телефоны, работают обычно без постоянного офиса и предлагают свои клиентам встречи в барах и кафе.

Теперь Вы знаете, кто такой кредитный брокер и зачем он нужен. Остается только взвесить все “за” и “против” и решить для себя, стоит ли обращаться к нему за помощью?

Читайте так же:  Как добиться выплаты долга по алиментам

Источник: http://masterdohodov.ru/kredity/kto-takoj-kreditnyj-broker-i-zachem-on-nuzhen.html

Кто такой кредитный брокер и как он может помочь

Такой специалист, как кредитный брокер, для нашей страны пока в новинку. Рекламируя свои услуги, он часто обещает оформить кредит даже тем, кто испортил кредитную историю или не имеет официального дохода. Расскажем подробнее о деятельности брокера, стоимости услуг и о том, чем он может помочь людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Просто о сложном

Кредитный брокер – это участник финансового рынка, который играет роль посредника между банками и клиентами, а также оказывает консультационные услуги. К нему обращаются потенциальные заемщики, которым не удается получить кредит. Посредник берет на себя подбор программы кредитования, общение с банками и сопровождение сделки. В итоге кредитные организации получают новых потребителей своих продуктов, а клиенты – долгожданный займ.

В развитых странах кредитные брокеры действуют давно и успешно, являясь полноценными составляющими рынка. Что касается постсоветского пространства, то здесь данный вид услуг появился недавно и только набирает обороты. Правда относительная молодость кредитного брокериджа и немалое количество мошенников не располагает к доверию такого рода специалистам. На тематических форумах даже можно встретить точку зрения, что обращение к ним бесполезно, и ничего сверхъестественного, по сравнению с действиями клиента, они совершить не могут.

Сфера деятельности

Услуги кредитного брокера включают:

Рассмотрим преимущества, которые получает клиент от использования услуг брокера:

  1. Повышается вероятность одобрения кредита. Это достигается за счет того, что брокеры устанавливают партнерские отношения с банками. По словам директора Национального союза кредитных брокеров, заявки от кредитных брокеров одобряют больше примерно на треть, чем по самостоятельным обращениям.
  2. За счет все того же сотрудничества с кредитными организациями уменьшается время рассмотрения заявки. Быстрее происходит и сам подбор продукта, и оформление заявки. Ведь брокер имеет опыт в составлении последних и знает тонкости работы многих банков.
  3. Возможно уменьшение процентной ставки по кредиту. Часто экономия на переплате по кредиту с лихвой перекрывает комиссию за работу специалиста. Особенно это актуально для больших займов. Например, средняя скидка по ипотеке составляет 0,25%-1%.

Теневой бизнес

Белые брокеры – это официальные законные посредники. В своей работе они руководствуются действующими законодательными нормами и никогда не предложат их нарушить, даже в угоду быстрого и гарантированного результата. Если случай клиента безнадежен, они прямо сообщат об этом. Такие компании имеют постоянный адрес, городской телефон и официальный статус. Основной признак белого брокера – наличие членства в профессиональных ассоциациях.

Абсолютно иначе ситуация обстоит с черными брокерами . Ради обещанного результата они готовы пойти на нарушение закона. В ход идут фальшивые справки о доходах и наличии собственности, привлечение посторонних лиц в качестве поручителей, воздействие на оценщика с целью повысить оценку имущества, использование чужих паспортных данных. К тому же не всегда черные брокеры действуют в интересах клиентов. Они могут неверно или не полностью толковать заемщику условия займа, скрывать наличие комиссий и страховок, подбирать заведомо невыгодные кредитные продукты, в т.ч. убеждать провести рефинансирование при отсутствии очевидной выгоды.

Как распознать нечестного брокера? Обычно прослеживаются следующие признаки:

  • сотрудники компании оставляют для связи номера личных мобильных телефонов;
  • чересчур заманчивые предложения в рекламе, например, обещание получить кредит за час или в день обращения;
  • брокер предлагает использовать «альтернативные» способы решения проблемы;
  • расположение и обустройство офиса также могут вызвать сомнения в том, законно ли действуют эксперты;
  • наличие дополнительных расходов, помимо оплаты комиссии. Например, сотрудники требуют плату за консультации;
  • стоимость услуг таких компаний обычно в разы завышена по сравнению со среднерыночной комиссией брокерских услуг. Подробнее о ценах легальных брокеров в следующем разделе.

Таких брокеров важно выявить как можно скорее. Полбеды, если сделка просто сорвется, кредит не будет получен, а клиент потеряет деньги за комиссию эксперту и время. В серьезных ситуациях возможны проблемы с законом, а именно, обвинение в мошенничестве.

Помимо стандартных законных и теневых участников рынка, выделяют серых брокеров . Как правило, ими становятся бывшие банковские работники, которые сохранили с коллегами хорошие отношения. Они не нарушают закон напрямую, однако действуют не совсем корректно. Пользуясь своими связями, они всеми силами стараются убедить выдать кредит сомнительному заемщику. Плохая кредитная история для них не помеха. Среди методов их работы – брокер якобы находит уважительные причины, которые ранее помешали вовремя вносить ежемесячные платежи. Если же ситуация совсем безнадежна, он подыскивает частных инвесторов. Причем свою комиссию за совершение сделки эксперт получит, а вот выгодность получаемого займа его обычно не волнует. Ставка кредита вполне может быть на уровне среднесрочной, однако деньги будут выданы под залог. Причем сумма займа обычно не превышает 60% от стоимости залога. Кредитор в любом случае окажется в выигрыше, чего не скажешь о клиенте.

Стоимость услуг

Если рассматривать зарубежную практику, то там клиенты не оплачивают услуги брокеров. Последние получают комиссию от банков, чьи кредитные продукты они реализуют. В России же такая ситуация скорее исключение из правил. Некоторые брокеры на главных страницах своих сайтов обещают комиссию от 0%, однако предоставление услуги будет бесплатным далеко не во всех случаях.

Комиссия за брокеридж может взиматься как в виде фиксированной платы, так и в виде процента от суммы полученного кредита. Первый вариант обычно применяется в случае оформления небольшого займа. За кредит до 1-3 млн. руб. придется отдать порядка 40-60 тыс. рублей. Если рассматривать комиссию в процентах, то обычно она составляет до 10%. При этом чем больше кредит, тем меньше ставка вознаграждения эксперта. Например, за посредничество в оформлении ипотечного займа возьмут 0,5-3%, за автокредит 1-2%, а за потребительский 3-10%.

Читайте так же:  Дополнительная неделя отпуска работающим пенсионерам

Крупные кредитные брокеры часто работают по предоплате. Однако по такой же схеме часто действуют и эксперты вне закона. Чаще используется вариант, когда оплата услуг происходит после получения кредита. Так обычно работают мелкие и средние компании, но так могут поступить и черные брокеры. Они проводят сделки в банках за откат, т.е. сделка = деньги, вне зависимости от остальных условий.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Источник: http://walaw.ru/finansy/kto-takoj-kreditnyj-broker-i-chem-on-zanimaetsya

Кто такой кредитный брокер и когда стоит обращаться к нему за помощью

Специализация кредитных брокеров — это посредничество между кредиторами и заемщиками. За брокерской помощью обращаются люди, стабильно получающие отказы во всех банках или те, кого не устраивают условия по одобренным кредитам. В первом случае ради получения нужной суммы заемщики готовы согласиться даже на высокую ставку. При этом задача брокера состоит в том, чтобы не просто найти организацию, которая согласится дать деньги, но и оформить сделку с максимальной выгодой для клиента.

Кредитный брокер — это специалист или целая организация людей, которые знают кредитный рынок «от и до», что позволяет им в сжатые сроки находить оптимальный вариант кредитования для каждого заказчика.

В каких случаях стоит обратиться к брокеру

Брокерские услуги оказывают частные лица и консалтинговые компании, которые имеют много разных специализаций, помимо кредитного посредничества. По оценкам экспертов, в России действуют более 3000 кредитных посредников.

Обращение к брокерам имеет смысл, когда вам нужен крупный кредит от миллиона рублей, а разница в условиях кредитования позволит сэкономить существенную сумму. Самостоятельный анализ предложений занимает много времени и не всегда приносит нужный результат, а брокер сделает эту работу профессионально и максимально эффективно.

Большинство банков презентуют свои продукты в самом выгодном свете, умалчивая о дополнительных сборах и «накрутках», которые способны удвоить переплату. Профессиональные посредники разбираются в таких нюансах и сразу отсеивают варианты с неоправданно завышенной стоимостью.

Еще одна функция брокера — помощь людям, которым постоянно отказывают все финансовые организации. Ни один специалист не может дать 100%-й гарантии одобрения займа, но он сделает все возможное, чтобы повысить вероятность положительного результата.

Обращение к брокеру выгодно для получателей ипотеки и больших целевых кредитов. А для соискателей выгодных потребительских кредитов посреднические услуги целесообразны только в том случае, если самостоятельные попытки приводят к постоянным отказам.

Какие услуги оказывают брокеры

Кредитные посредники решают целый комплекс задач:

Основная цель обращения за посредническими услугами — это экономия средств. Крупные брокерские компании ведут деятельность в тесном сотрудничестве с большим количеством банков, страховых и оценочных организаций, чтобы удовлетворить запросы всех клиентов.

Пользуясь своими связями, брокеры «выбивают» для заказчика удобные условия кредитования. Банки, с которыми посредники сотрудничают на постоянной основе, делают их клиентам скидки и рассматривают заявки вне очереди. Кроме того, брокер может подобрать надежного страховщика, если по условиях кредита требуется страховка.

Процедура оформления кредита через брокера

Сотрудничество заемщика с брокером предполагает стандартный порядок действий:

  • клиент подает заявку на сайте или обращается за консультацией в офис;
  • стороны заключают договор на обслуживание;
  • посредник анализирует кредитные предложения, подбирает варианты с учетом пожеланий и возможностей клиента;
  • заемщик выбирает оптимальный вариант, после чего брокер дает список документов и справок для обращения в банк, и составляет заявку на кредит;
  • при необходимости посредник сопровождает клиента на собеседовании с кредитным менеджером и участвует в переговорах;
  • при положительном решении заемщик подписывает договор, получает деньги и оплачивает брокеру комиссию, указанную в соглашении.

Сколько стоят услуги посредника

Во всех странах комиссию брокера с каждого кредита оплачивает банк, в России эти расходы ложатся на плечи клиента. У всех «белых» брокеров есть фиксированные расценки на стандартные услуги (сбор документов, составление заявки), которые не зависят от результата и в любом случае оплачиваются клиентом.

Второй вид вознаграждения — это комиссия от полученной ссуды. Профессиональные брокеры принимают комиссию только в случае положительного результата, как правило, это 1-5% от одобренной ссуды.

Кредитные посредники не берут плату за первую консультацию. Если вероятность получения займа ничтожно мала, специалист может отказаться от работы.

Обращение к опытному брокеру всегда влечет за собой немалые расходы. Но в большинстве случаев эти затраты компенсируются выгодной ставкой полученного займа, особенно если речь идет о миллионных суммах.

Как отличить честного брокера от мошенника

Главное отличие заключается в наборе используемых инструментов. «Белый» брокер работает законно, не предлагает оформить поддельную справку 2-НДФЛ и свидетельство о праве собственности или скрыть информацию в анкете. Человек, который дает согласие на изготовление «липовых» справок, автоматически попадает под действие УК РФ.

Вот несколько очевидных признаков мошенничества:

  • Профессиональные посредники официально зарегистрированы в качестве ИП или юрлица и стоят на учете в ФНС.
  • «Черные» брокеры запрашивают за свои услуги 10-20% от размера ссуды, причем берут комиссию до начала работ.
  • Мошенники рекламируют свои услуги через спам-рассылку и бесплатные объявления в газетах.
  • Профессиональные посредники не дают 100%-ой гарантии получения денег, тем более клиентам с испорченной КИ, также они не обещают решения вопросов за считанные часы. На достижение нужного результата может потребоваться несколько дней.
  • «Белые» брокеры имеют офис, собственный сайт и городской телефон. Мошенники работают вне офиса, указывают только мобильный телефон, назначают клиентам встречи на улицах или в кафе.

На некомпетентного специалиста можно наткнуться и при обращении в официально действующую брокерскую компанию. Например, в некоторых организациях клиентам просто выдают список банков, не оказывая никакой помощи в создании заявки и сопровождении сделки.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://usloviyakredita.ru/kreditnyj-broker

Кредитный брокер кто это и чем занимается
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here