Лучшие банки для зарплатной карты

Где оформить зарплатную карту? Рейтинг 10 банков

Каждый из нас хочет иметь зарплатную карту, в которой будут собраны только плюсы. Это и огромная сеть банкоматов для бесплатного снятия наличных, и широкая сеть отделений, и проценты на остаток. Так где же оформить такую зарплатную карту? В Сбербанке, ВТБ или иной финорганизации? Сегодня расскажем подробно об этом.

С 2015 года жизнь зарплатных клиентов в стране существенно улучшилась. Перестало действовать так называемое «рабство», когда работник был вынужден получать зарплату на карту того банка, с которым работодатель заключил договор обслуживания.

Хорошо, если это был крупный, солидный банк, предлагающий своим клиентам выгодные условия обслуживания. Однако случалась и «ужасные» истории. Работники не могли снять наличные с зарплатной карты, потому что единственный банкомат находился где-то в соседнем городе, никаких льгот по кредитам не было, зато были драконовские комиссии за SMS-информирование.

Теперь все изменилось. Гражданин сам выбирает банк, в котором хочет получать зарплату. Предположим, гражданин А работает в компании и был подключен к зарплатному проекту фирмы. Позже он решил перевести свою зарплату в другой банк. Согласно ст.136 ТК РФ он имеет полное право на это. Ему нужно лишь за 5 дней до выплаты зарплаты письменно поставить в известность бухгалтерию о том, что реквизиты для выплаты зарплаты сменились.

Примерный образец заявления о смене банка для получения зарплаты

Директору ООО «Финтех Карантин Продакшн»
Сергееву И.И
От менеджера по продажам
Иванова И.И

ЗАЯВЛЕНИЕ

На основании ст.136 ТК РФ прошу осуществлять перечисление моей зарплаты на банковскую карту по следующим реквизитам:

Наименование банка:
Лицевой счет получателя:
Получатель:
БИК:
ИНН/КПП:

09.08.2018 (подпись) Иванов И.И.

Как оформить зарплатную карту?

Оформить зарплатную карту можно двумя способами. Если клиента удовлетворяет банк, с которым сотрудничает его работодатель в рамках зарплатного проекта, то можно оформить зарплатную карту через свою компанию. Для этого нужно лишь обратиться в бухгалтерию работодателя и подписать заявление, которое там распечатают. Поскольку все документы по гражданину у компании уже есть, то фирма просто отправит запрос в банк и через 7-10 дней сотрудник получит зарплатную карту.

Если гражданин решил самостоятельно оформить зарплатную карту, то после выбора подходящего варианта он обращается в отделение банка с паспортом. Там подписывает заявление, иные документы. Через неделю может приходить в банк за картой.

Отличие первого варианта от второго заключается в том, что карта, выпущенная в рамках зарплатного проекта работодателя, обладает такими преимуществами, как бесплатное обслуживание по карте, отсутствие платы или низкая стоимость SMS-информирования. Если гражданин самостоятельно получает карту, то этих преимуществ он может лишиться. Придется, например, ежегодно отдавать банку около 1 тыс. рублей за обслуживание. Конечно, не самая большая сумма, но все равно жалко расставаться с ней.

В последнее время ситуация немного меняется. Отдельные банки стали предлагать гражданам карты, условия по которым практически не отличаются от зарплатных. Однако здесь могут быть несколько условий. Во-первых, необходимо, чтобы юрлицо ежемесячно отправляло деньги на счет гражданина с пометкой о том, что перевод осуществляется в целях выдачи зарплаты. Во-вторых, необходимо, чтобы уровень зарплаты входил в определенные границы, установленные банком.

Кто остается в плюсе от зарплатного проекта?

Надо отметить, что все стороны процесса получают свою выгоду от зарплатных проектов. Например, если говорить о банке, то он, открыв счета сразу всем сотрудникам компании, получает в качестве клиентов хорошую, платежеспособную аудиторию, которой можно будет в последующем предлагать кредитные продукты и зарабатывать на этом. Учитывая, что все движения по счетам проходят у банка на глазах, то там точно знают, какой кредитный лимит можно будет предложить тому или иному сотруднику.

Для работодателя выгоды тоже очевидны. Зарплатные проекты существенно упрощают и облегчают жизнь бухгалтерии. Вместо того, чтобы рассылать зарплату по сотням банков, они одним кликом переводят деньги на счета одного банка. Плюс компания получает в банке особые условия обслуживания, которые дорогого стоят.

И, наконец, сам сотрудник не остается в проигрыше. Он получает зарплатную карту на льготных условиях, которые существенно отличаются от условий по обычным дебетовым картам. Кроме того, у него будет возможность получить в банке, который выпустил карту, кредит по выгодному тарифу. Некоторые специально переводят свою зарплату в нужный банк, чтобы, когда придет время, выгодно оформить ипотеку. Подробнее о выгодных кредитах читайте в материале «Все льготы по ипотеке в 2018 году. Список».

Как выбрать зарплатную карту?

Выбирая зарплатную карту, граждане ориентируются на разные параметры. Однако для многих будут иметь значение следующие преимущества:

● Солидный банк с хорошей репутацией
● Широкая сеть отделений
● Большое количество доступных банкоматов для снятия наличных
● Наличие хорошего кэшбека
● Проценты на остаток средств на карточном счете
● Отсутствие платы за обслуживание карты
● Низкая плата за SMS-информирование
● Возможность снять деньги с карты в крупном размере
● Возможность снять деньги в «чужом» банкомате
● Выгодные условия кредитования для зарплатных клиентов
● Удобные банковские сервисы
● Надежная система безопасности

Руководствуясь этими параметрами, мы проанализировали банки из ТОП-50 крупнейших финорганизаций по размеру активов, чтобы составить таблицу из наиболее интересных предложений.

Рейтинг банков по зарплатным картам

Банк Карта Преимущества Лимит выдачи наличных денежных средств Комиссии за выдачу наличных в банкоматах других банков Количество доступных банкоматов Количество допофисов/операционных офисов
Читайте так же:  Порядок увольнения работника при банкротстве
Сбербанк Классическая Кредит за 2 часа по одному документу 150 000 руб в сутки 1% от суммы, но не менее 100 руб 77 000 12928/588 ВТБ Мультикарта Cashback до 10%

Доход на остаток по карте до 6%

350 000 руб в сутки 0% 15 000 672/873 Альфа-Банк Карта с пакетом услуг «Комфорт» (для зарплат от 75 тыс. руб.) Cashback до 10%

Бесплатная страховка для туристов

Возможность 2 раза в год бесплатно снять наличные за границей

500 000 руб в сутки 1% от суммы, но не менее 150 руб 17 000 309/150 МКБ Карта Cashback до 10%

Доход на остаток по карте — 7%

3 000 000 руб в месяц 250 руб 6 000 130/- Юникредит Банк Карта с пакетом услуг Classic Cashback 1%

Спецусловия по кредитам

650 000 руб в день 2 снятия наличных бесплатно. с 3 снятия — 1% от суммы, но не менее 300 руб 1 000 63/14 Райффайзен Банк Classic Спецтарифы по вкладам, накопительным счетам и кредитным продуктам 300 000 руб в день 1%, но не менее 100 руб 3 000 121/58 Росбанк Классическая для зарплат от 20 до 50 тыс. руб 4% годовых на остаток по сберегательному счету 150 000 руб в день 1%, но не менее 200 руб 30 000 132/216 Тинькофф Банк Карта Cashback до 30%

Доход на остаток по карте до 6%

150 000 руб в месяц. В случае превышения лимита взимается комиссия в 2% 0% 200 000 1/- Абсолют Банк Visa Classic Доход на остаток по карте до 7% 150 000 руб в день 0% 35 000 30/23 Россельхозбанк VISA Instant Issue Льготные условия потребкредитования 75 000 руб в день 1%, но не менее 100 руб 4 500 988/252

Прежде, чем делать окончательный выбор, каждому гражданину нужно провести собственное исследование. Для этого следует внимательно изучить новостной фон вокруг банка. Если в последнее время финорганизация слишком часто мелькает в сообщениях с негативной окраской, которые могут свидетельствовать о плачевном финансовом положении, то имеет смысл просмотреть другие варианты.

Кроме того, нужно проанализировать рейтинги банка и сравнить их с рейтингами других организаций. И, конечно, не помешает изучить отзывы граждан. Часто они могут рассказать гораздо больше о банке и его проблемах, чем самые лучшие аудиторские компании. Кстати, отзывы помогут вам не только при выборе зарплатной карты, но и в случае, если нужно оформить микрозайм без отказа.

(Поставьте оценку. Голосов: 8. Балл: 4,75 из 5)

Источник: http://kubdeneg.ru/gde-oformit-zarplatnuyu-kartu-reiting-bankov/

Чем дебетовая карта отличается от зарплатной

Два основных типа пластиковых карт доступны для оформления практически в каждой кредитной организации. Дополнительными разновидностями дебетовых и кредитных карт считаются: корпоративные, карты с овердрафтом, пенсионные, студенческие, зарплатные.

Организации и учреждения, использующие наемный труд, обязаны выплачивать вознаграждения сотрудникам на зарплатные карты. Такие карты выдаются каждой штатной единице в рамках зарплатного проекта. Крупнейший оператор по зарплатным проектам в России — Сбербанк. На карты банка №1 получают заработную плату сотрудники практически всех государственных учреждений и значительной части коммерческих и частных предприятий.

Что такое зарплатная карта

У каждого учреждения должен быть расчетный счет в любой кредитной организации, действующей на территории РФ. Организации подключаются к зарплатному проекту условного банка, после чего каждому сотруднику выдается именная карта для перечисления на ее счет вознаграждения (карты для зарплаты).

Введение в оборот зарплатных карт произошло по причине необходимости контроля доходов населения со стороны налоговых органов. Кредитные организации передают всю необходимую информацию по первому требованию территориальных органов ФНС.

Зарплатные карты выдаются с нулевым балансом. На их счету не размещается кредитный лимит или овердрафт. По умолчанию они предназначаются только для перечисления заработной платы. Наличие кредитного лимита или овердрафта исключается само собой, так как формальным получателем таких карт является организация или предприятие.

Помимо этого, на таких картах изначально отсутствуют какие-либо дополнительные или платные услуги. Учитывая, что основной поток средств на счет карты поступает в виде заработной платы, организация не может за своих сотрудников решать о подключении тех или иных платных услуг.

Зарплатные карты при этом обладают всеми ключевыми опциями, обязательными для любой пластиковой карты. По ним предусматриваются использование следующих функций:

  • Снятие наличных.
  • Совершение приходных и расходных переводов.
  • Совершение покупок в безналичном виде.
  • Подключение ряда дополнительных услуг — по желанию владельца карты.
  • Использование карты в виде дополнительной к кредитной или дебетовой.
  • Участие в программах и бонусных акциях, разрабатываемых кредитной организацией — по желанию владельца карты.

Следовательно, имея зарплатную карту, ее владелец может пользоваться всеми стандартными опциями и услугами, и распоряжаться своими средствами по личному усмотрению. Любые другие дополнительные / платные услуги клиент подключает самостоятельно — после оформления и получения карты.

Отличие дебетовой карты от зарплатной

Беря в расчет основные признаки самой обычной зарплатной карты, можно сделать вывод, что она является дебетовой. Кардинальное отличие дебетовой карты от кредитной, заключается в отсутствии на первом типе карт кредитного лимита. Банк не доверяет свои средства клиенту, поэтому здесь предусматривается использование только личных денег. Поэтому, считается, что зарплатная карта является разновидностью дебетовой.

Вместе с этим имеется и ряд некоторых отличий. Первое — дополнительные опции. По большинству зарплатных проектов автоматически исключается действие таких программ как Cash-back, накопительные (бонусные) баллы, начисление процентов на остаток по счету и прочие. Кредитные организации выпускают «пустые» зарплатные карты, чтобы доходы клиента было легче контролировать.

Второе отличие заключается в обеспечении безопасности и контроле операций со стороны кредитной организации. Зарплатные карты обладают всеми инструментами, направленными на сохранность средств и безопасное проведение операций. Именно зарплатные проекты контролируются кредитными организациями особенно тщательно, так как сами банки находятся под контролем территориальных органов ФНС.

Читайте так же:  Возможна ли работа несовершеннолетнего по совместительству

Это правило упоминается по той причине, что все зарплатные карты одного проекта связаны между собой. К примеру, если бухгалтер организации намерено или по ошибке совершит операции, подпадающие под вид подозрительных, кредитная организация будет обязана провести проверку, итогом которой может стать блокировка расчетного счета компании.

С блокировкой расчетного счета блокируются и все привязанные к нему зарплатные карты. Пока будет длиться разбирательство, клиент не сможет пользоваться своей зарплатной картой. Сколько именно может продлиться выяснение причин — не известно. И в течение всего этого времени владельцы карт не будут иметь доступа к своим средствам.

Следовательно, зарплатная карта, по сути, не является личной картой пользователя, так как за любое нарушение, допущенное другими лицам, участвующими в проекте, карта и счет будут заблокированы без фактической вины остальных пользователей. Учитывая эти обстоятельства, можно резюмировать следующее:

  • По зарплатной и дебетовой карте предусматривается разный пакет услуг и программ.
  • За дебетовую карту держатель отвечает лично, а зарплатные карты могут блокироваться банком за любое нарушение, допущенное другими участниками проекта.
  • Срок действия карт одинаковый — 3-5 лет;

По зарплатным картам предусматриваются меньшие лимиты на снятие средств и на совершение переводов, чем по дебетовым. Именно поэтому пользователи на одну карту получают заработную плату, а другую используют в личных целях.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной у Сбербанка

По большинству своих программ Сбербанк делает приоритет на сотрудничество с корпоративными или зарплатными клиентами. К примеру, потенциальный клиент нуждается в получении обычного потребительского кредита или кредитной карты из линейки банка. Шансов получить искомый продукт будет намного больше, если соискатель является зарплатным клиентом банка.

В этом случае не потребуется подтверждать ни стаж работы, ни уровень платежеспособности, так как банк все это «видит» без предоставления лишних документов со стороны клиента. Если не учитывать набора опций и некоторых отличий в правилах пользования картами, то кардинального отличия в дебетовых и зарплатных картах Сбербанка — нет.

Для удобства использования собственных средств держатели оформляют дополнительные дебетовые карты к зарплатной. Делается это для того, чтобы, получив заработную плату, деньги можно было бы перевести на личную карту, которая не будет блокирована банком по вине сотрудника бухгалтерии или другого участника зарплатного проекта. Целесообразнее всего оформлять дополнительную дебетовую карту в другой кредитной организации.

Применительно к Сбербанку действует правило, согласно которому программа «Спасибо» действует и в рамках зарплатных проектов. Для этого обладателю карты необходимо позвонить на линию банка и воспользоваться помощью оператора.

По дебетовым картам программа «Спасибо» подключается тем же самым образом. Следует также помнить, что зарплатные карты автоматически блокируются банком при прекращении трудовых отношений держателя карты со своим работодателем.

Источник: http://brobank.ru/chem-debetovaja-karta-otlichaetsja-ot-zarplatnoj/

Лучшие зарплатные карты 2019 года

Как правило, зачисление заработной платы происходит на карту, выданную работодателем. Когда владелец карты недоволен условиями обслуживания, он вправе поменять ее, сообщив об этом бухгалтерии.

Какой зарплатной карте отдать предпочтение? В представленной статье можно ознакомиться с лучшими предложениями известных банковских учреждений.

Получение зарплатной карты

Как правило, любая компания ведет сотрудничество с финансовыми учреждениями для подключения к зарплатному проекту.

В данной ситуации зарплатные карты предоставляются каждому сотруднику бесплатно. Для получения зарплатной карты по зарплатному проекту сотрудник должен обратиться к собственному начальству или в бухгалтерию. Карта получает имя сотрудника и предоставляется бесплатно.

Если выданная карта не подходит владельцу, он вправе поменять ее по следующему алгоритму:

  1. Следует выбрать необходимый продукт любого банка.
  2. Осуществить заказ карты.
  3. Предоставить необходимые документы в офис банковского учреждения.
  4. Получить карту.
  5. Отправиться к начальству или в бухгалтерию.
  6. Оформить заявление о переводе заработной платы на новую карту и указать ее данные.

Зарплатный проект дает преимущества как руководству, так и сотрудникам. Начальство может установить банкомат прямо в офисе, получить карты бесплатно, самостоятельно определить дизайн карт и так далее.

Лучшие зарплатные карты

Любая банковская организация предлагает держателям зарплатных карт определенные льготы. Такими льготами оказываются кредит по сниженной ставке, оформление особого депозита и кредитной карты со значительным лимитом и иные услуги.

В нижеприведенной таблице указаны лучшие зарплатные карты в 2019 году.

Предложение банка

Кэшбэк

Другие преимущества

11% Ежемесячные переводы на сумму до 20 тыс. рублей не облагаются комиссией;

Обналичивание средств в любом банкомате происходит без комиссии

МИР, JCB, MasterCard или Visa Связь-Банк 1%

На сумму от пяти тысяч до трехсот тысяч начисляется 5% годовых;

Если сумма больше или меньше указанной, начисляется 0,01% годовых

2% Обналичивание средств на сумму до 150 тысяч рублей без комиссии;

Отправка средств в другие банки на сумму до 100 тысяч в месяц без комиссии

«МожноВСЁ» Росбанк 10%

Начисляется до 8% на оставшуюся сумму специального счета

15% На баланс начисляется до 7% годовых;

Обналичить средства можно до пяти раз в месяц без комиссии

Tinkoff Black банк Тинькофф 30%

На остаток начисляется до десяти процентов годовых; Обналичивание средств на сумму от 3 до 150 тыс. рублей без комиссии; Отправка средств в другой банк на сумму до двадцати тысяч рублей без комиссии

Начисляется на остаток до 6% годовых;

Обналичивание средств по России без комиссии

Далее будут представлены главные преимущества зарплатных карт, а также рассмотрим, какой банк лучше выбрать для зарплатной карты.

Банк «Открытие»

По зарплатному проекту клиентам выдаются карты, на которых предоставляется бесплатное:

  • смс оповещение о поступлении на карту заработной платы;
  • обслуживание;
  • доступ к интернет-сервисам, чтобы управлять счетом;
  • отправка до двадцати тысяч рублей в месяц на карту другого банка.
Читайте так же:  Заявление на увольнение начальнику отдела

Кэшбэк в размере до 11% предоставляется за приобретения по специальным категориям и до 3% – за другие расходы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы средства вернулись на карту, владелец обязан следовать некоторым условиям финансовой организации. К примеру, для возврата 1% за любую покупку необходимо за месяц потратить не менее 5000 рублей.

«Связь-Банк»

Для бесплатного обслуживания карты ее владелец обязан в течение месяца потратить установленную сумму средств. Данный момент следует принимать во внимание при подборе зарплатной карты.

Категория карты

Ежемесячная сумма для обслуживания без комиссии

Размер комиссии

Видео (кликните для воспроизведения).

MasterCard/JCB Standard, Visa Rewards/Classic, «МИР» Классическая

От 5000 руб. Пятьдесят рублей Visa/JCB/MasterCard Gold От 20 000 руб.

Двести пятьдесят рублей

JCB Platinum, «МИР» Премиальная

От 20 000 руб. Триста рублей Visa Infinite От 50 000 руб.

Две тысячи рублей

На сумму остатка от 5 до 300 тысяч рублей осуществляется начисление 5%годовых. Если остаток на карте больше или меньше указанной суммы начисляется 0,01 процента годовых.

Зарплатный клиент автоматически подключается к программе Признание, которая позволяет копить баллы за расходы.

Величина получаемых бонусов соответствует виду карточного продукта.

Когда клиент подключается к программе, ему начисляется 1000 баллов в качестве подарка, если он является владельцем Visa Infinite, и 300 баллов владельцам других карт.

Промсвязьбанк

Определяясь, какую зарплатную карту лучше выбрать, нельзя обойти вниманием предложение Промсвязьбанка. Главные преимущества тарифа «Все включено» от Промсвязьбанка:

  1. смс оповещение о переводе на карту заработной платы осуществляется бесплатно;
  2. возврат средств в размере 2% за расходы до трех тысяч рублей и 1% за расходы на сумму больше указанной;
  3. переводы в другие банки на сумму до 100 тысяч рублей без комиссии;
  4. на остаток карты начисляется до 8% годовых;
  5. обслуживание пластика бесплатно;
  6. обналичивание средств в месяц на сумму до 150 тысяч рублей без комиссии в любом терминале.

Любой клиент может стать владельцем четырех дополнительных карт бесплатно. За годовое обслуживание одной карты ему придется заплатить пятьсот рублей.

Росбанк

Зарплатные карты предоставляются бесплатно. Их обслуживание происходит в соответствии с определенным пакетом услуг или индивидуальным тарифом. Обналичить средства или внести на карту деньги можно бесплатно в любом терминале банковского учреждения или партнеров.

Зарплатная карта представленного банка обладает следующими преимуществами:

  • самостоятельное определение программы лояльности;
  • возможность открыть четыре счета в различной валюте;
  • оповещение через смс бесплатно;
  • на остаточные средства карты начисляется до 8% годовых.

Клиент станет обладателем кэшбэка в один процент за любую покупку и получит десять процентов за приобретения из избранных категорий. Наибольшее количество процентов можно получить за расходы от 80 до 300 тысяч рублей в месяц.

Вместо кэшбэка клиент может выбрать travel-бонусы. Величина таких бонусов также обусловлена размером суммы ежемесячных покупок.

Можно получить от одного до пяти баллов, на протяжении месяца пользователю банковской карты дается не более пяти тысяч бонусов.

Хоум Кредит Банк

Лучшей банковской зарплатной картой 2019 года представленного банковского учреждения является карта Польза.

По ней можно получить возврат средств в размере 15% за покупки, сделанные в аптеке, 10% – за приобретение топлива на автозаправках, 3% – за расходы по избранным категориям и визиты в кафетерии, 1%– за другие расходы.

По зарплатному проекту обслуживание карты бесплатное. Если на карте имеется остаток до 300 тысяч рублей и в случае превышения расходов в месяц более 5 тысяч рублей, происходит начисление 7% годовых.

Если сумма больше указанной или владелец карты истратил меньше 5 тысяч, ставка снижается до трех процентов.

Финансовое учреждение предлагает бесплатно:

  • изготовить и обслужить зарплатные карты;
  • отправлять смс о зачислении на карту заработной платы;
  • осуществлять переводы между банками без каких-либо ограничений в сумме.

Зачисление средств на карту осуществляется в тот же день, когда бухгалтер передает соответствующее поручение.

Сотрудники руководящих должностей становятся обладателями премиальных карт, которые имеют разные привилегии и возможность начисления до семи с половиной процентов годовых на остаток. Интернет и мобильный банкинг предоставляются бесплатно.

Тинькофф Банк

Обслуживание и выпуск зарплатных карт бесплатные. Индивидуально по согласию клиента дополнительно подключается овердрафт. Оповещение посредством смс в месяц стоит 59 рублей.

Главные преимущества карты:

  1. увеличенный кэшбэк 5% в трех избранных категориях и до тридцати процентов у партнеров;
  2. начисляется до 10% годовых на средства, оставшиеся на счету;
  3. обналичивание средств на сумму до 150 тысяч рублей в любых терминалах не облагается комиссией;
  4. внесение средств на карту через терминалы банка и партнеров бесплатно;
  5. возврат средств в размере 1% за любую покупку;
  6. счет можно открыть в любой валюте;
  7. переводы в другой банк на сумму до двадцати тысяч рублей бесплатны.

Увеличенный кэшбэк в 5% действует на протяжении двенадцати месяцев при оплате счетов в кафетериях и ресторанах.

Альфа-Банк

Карта этого банковского учреждения является лучшей для зачисления дохода от ведения трудовой деятельности. Любой клиент может рассчитывать на бесплатные услуги в рамках получения банковской карты:

  • обслуживание;
  • выпуск карты;
  • смс-банк;
  • обналичивание средств в любом банкомате.
  • обналичивание средств в любой точке мира бесплатно;
  • можно получить дополнительный доход;
  • специальные сервисы бесплатны.

В случае превышения ежемесячных расходов более 10 тысяч рублей осуществляется начисление кэшбэка в размере 1,5%, при расходах на сумму более 70 тысяч рублей – 2%.

Наибольший ежемесячный размер выплат составляет 15 тысяч рублей. Если расходы в месяц составляют более 10 тысяч рублей, а остаток на балансе равен до 300 тысяч рублей, на карту начисляется 1% годовых.

Какому банку отдать предпочтение при заказе зарплатных карт?

Если вы стали зарплатным клиентом, у вас появляется как возможность использовать специальную дебетовую карту и некоторые привилегии, так и шанс приобрести определенные льготы.

Читайте так же:  Компенсация за дополнительный отпуск беременной

Вы можете оформить ипотеку или кредит, заказать кредитную карту или открыть вклад на индивидуальных условиях.

Выбирая, какая зарплатная карта лучше, рекомендуем обратить внимание на стоимость обслуживания – в идеале за него не нужно платить.

Также есть программы, позволяющие получать небольшой пассивный доход при условии, что на балансе карты будет поддерживаться стабильный неснижаемый остаток – это выгодно.

Карта, которая самостоятельно может заработать деньги, весьма удобна для ее владельца. Если вам нужна карта с повышенным кэшбэком, рекомендуем обратить внимание на такие финансовые учреждения, как Росбанк, Открытие, Тинькофф, Хоум Кредит Банк.

Источник: http://bankiweb.ru/karty/luchshie-zarplatnye-2019/

Рейтинг ТОП-15 зарплатных проектов банков: тарифы и условия, подача онлайн-заявки и отзывы

В статье мы рассмотрим, как выбрать зарплатный проект на основе рейтинга банков. Мы подготовили для вас тарифы и условия ТОП-20 банков, рекомендации по выбору банка и пошаговую инструкцию подачи онлайн-заявки на открытие зарплатного проекта.

Можно ли открыть зарплатный проект без открытия расчетного счета

Зарплатный проект представляет собой услугу, которую финансовые учреждения оказывают для оплаты труда сотрудников компаний на банковские карточки.

Такие проекты обладают рядом преимуществ как для руководства, так и для самих сотрудников:

  • снижается уровень нагрузки на бухгалтерский отдел;
  • сама процедура выдачи заработной платы становится проще;
  • существенно экономится время в дату выдачи средств.

Что касается открытия зарплатного проекта без открытия расчетного счета, то это зависит целиком от политики выбранной банковской организации. В каких-то из них открытие РС (расчетного счета) обязательно, в других — нет. Уточнять этот нюанс нужно непосредственно в банке.

ТОП-15 банков с выгодными зарплатными проектами

Проведем сравнение банков по нескольким критериям, то есть составим своего рода рейтинг по зарплатным проектам.

Учитывая при принятии решения приведенные данные, вы сможете выбрать для своей компании лучший зарплатный проект в 2017 году.

Онлайн-заявка на открытие зарплатного проекта

В любом банке можно подать заявку на зарплатный проект в режиме онлайн. Рассмотрим подробнее, как это сделать:

  1. Определитесь, с каким банковским учреждением хотите сотрудничать.
  2. Зайдите на официальный сайт банка, найдите форму для заполнения заявки.
  3. Укажите свои личные данные и наименование вашей компании.
  4. Укажите контактный номер телефона и адрес электронной почты.
  5. Обозначьте свой регион и количество сотрудников в фирме.
  6. В некоторых заявках предусмотрена строка «Ежемесячный Фонд оплаты труда», выберите сумму из выпадающего списка.
  7. При необходимости введите код с картинки.
  8. Подтвердите свое согласие на обработку персональных данных.
  9. Нажмите кнопку «Отправить заявку».

После этого ожидайте, пока с вами свяжется специалист банковской организации. Уточните по телефону все интересующие вас нюансы.

Как выбрать банк для зарплатного проекта

Давайте разберемся, как выбрать самый выгодный среди банковских зарплатных проектов. Конечно, дать однозначный ответ на этот вопрос сложно. Влияние на выбор оказывает множество факторов, среди которых и личные предпочтения руководителя, и сфера, в которой ведется бизнес, а порой и реклама, которую предприниматель случайно увидел или услышал.

Среди основных критериев, на которые вам нужно обратить внимание, можно назвать:

Насколько надежен банк. По этому критерию в выигрыше банки, у которых обширная сеть филиалов, а сами они широко известны.

Стоимость подключения проекта. Немаловажный пункт для начинающих предпринимателей, которые пока не готовы платить большие деньги за подключение услуги.

Скорость подключения. Предпринимателю всегда важно, как скоро услуга будет подключена. Если требуется проводить дополнительные встречи с представителями банковской организации, подписывать массу документации, то, скорее всего, вы будете искать другой банк.

Свойства проекта. Сюда входят: уровень зарплатных карт, простота работы с интернет-банком, возможность выезда специалиста в ваш офис и так далее.

Наличие спец. предложений для предпринимателей. К примеру, возможность открыть кредитную линию и прочее.

Ваш личный опыт и опыт ваших знакомых.

Близость банковской организации к офису вашей компании. Это позволяет упростить процедуру общения с банком, сократить временные затраты на подпись документации и т. д.

Если вы решите оформить зарплатный проект в том же банке, в котором ваша компания находится на расчетно-кассовом обслуживании, то сможете существенно уменьшить время зачисления средств на карточки сотрудников. Однако, только вам решать, где выгоднее и лучше заключить договор на открытие зарплатного проекта.

Уточним, что многие банковские организации предлагают зарплатные проекты бесплатно и никакого комиссионного сбора за начисление заработной платы не берут.

Далее проанализируем подробно, какие условия для зарплатного проекта предлагают в Сбербанке и ВТБ 24.

Зарплатный проект в Сбербанке

Сбербанк осуществляет ведение зарплатных проектов более 450 000 компании в РФ. В рамках проекта выпускаются различные карты, в том числе в корпоративном дизайне. Открытие РС не является обязательным условием для подключения зарплатного проекта, все обсуждается в индивидуальном порядке.

По отзывам действующих клиентов, зарплатный проект от Сбербанка — выгодное и удобное решение для любой компании. Тарифы на обслуживание карт в рамках зарплатного проекта:

Зарплатный проект в ВТБ 24

В рамках зарплатного проекта в данном банке можно выбрать пакет обслуживания, который соответствует количеству сотрудников в вашей фирме и размеру их заработной платы.

Вы можете воспользоваться зарплатным проектом как с открытием расчетного счета в банке, так и без такового. Кроме того, данной услугой могут воспользоваться индивидуальные предприниматели, написав соответствующее заявление. Организации, относящиеся к бюджетной сфере, также могут стать клиентами финансового учреждения.

Читайте так же:  Процесс списания долгов по кредитам

Виды выпускаемых зарплатных карт:

Мультикарта. Позволяет получать до 7% на остаток средств по счету, есть возможность пользоваться овердрафтом до 10 000 рублей.

Классическая, с возможностью оплаты покупок смартфоном.

Золотая. Дополнительно выпускаются две бесплатные карты в валюте по выбору, доступны бесплатные СМС-оповещения.

Платиновая. Платежи и переводы без комиссии, бесплатная страховка для тех, кто часто путешествует, 700 приветственных бонусов.

Привилегия. Премиальное обслуживание, консультации персонального менеджера, 3 бесплатных снятия наличных в банкоматах других банков, тех. поддержка в формате 24/7.

По зарплатным картам ВТБ 24 ваши сотрудники могут получать скидки на товары и услуги до 30%, причем по всему миру. Кроме того, благодаря бонусной программе «Коллекция», есть возможность получать подарки за покупки по зарплатной карте.

Сравнение зарплатного проекта в Сбербанке и ВТБ 24

Сбербанк и ВТБ 24 входят в число ведущих банковских организаций нашей страны. Предлагаем далее провести сравнение тарифов по зарплатным проектам в этих финансовых учреждениях.

Банк Комиссия за обслуживание карты Комиссия за снятие наличных Начисление % на остаток
Сбербанк 0 — 3 500 р. через устройства банка не взимается, в сторонних устройствах — минимум 150 р. начисление не осуществляется
ВТБ 24 платное, до 2 400 р. в банкоматах группы ВТБ — 0 р., в сторонних банкоматах — от 100 р. отсутствует

Что лучше для зарплатного проекта — ВТБ или Сбербанк — каждый руководитель решает сам. В конце концов, законом не запрещается ведение двух зарплатных проектов в разных банках. В частности, в некоторых организациях у сотрудников бывает 4 — 5 зарплатных карточек одновременно.

Зарплатный проект для ИП без сотрудников

Если вы индивидуальный предприниматель, и сотрудников у вас нет, то воспользоваться услугой зарплатного проекта вы не сможете, так как она предусмотрена только для ИП с сотрудниками. В том случае, когда банковская организация предлагает вам воспользоваться данным сервисом, поставьте специалистов в известность, что работаете без сотрудников, скорее всего, они просто об этом не знают.

Вы же, в свою очередь, можете оформить карточку, на которую будут поступать денежные средства от ваших клиентов, при этом в качестве зарплатной она оформлена не будет. В такой ситуации специалисты рекомендуют обращаться за консультацией непосредственно в банк, с которым вы сотрудничаете.

Если банк отказал в открытии зарплатного проекта

Обратиться в банковскую организацию для того, чтобы открыть зарплатный проект, может любая компания, которая выплачивает своим сотрудникам официальную, «белую» заработную плату. Если раньше такой услугой пользовались только крупные предприятия и фирмы, то в настоящий момент подключить ее может организация, в которой всего 2 десятка работников, при этом она получит значительную выгоду для себя.

Но бывают случаи, когда банк отказывает в открытии зарплатного проекта. Разберемся, почему это происходит и что предпринять в такой ситуации.

У банковских организаций широкий перечень причин, по которым компании могут отказать не только в ведении зарплатного проекта, но и в расчетно-кассовом обслуживании. В этот список входят:

  • в качестве учредителя, руководителя и бухгалтера выступает один и тот же человек;
  • сумма уставного капитала равна минимальному значению либо превышает его незначительно;
  • непредоставление полного пакета документации;
  • открытие в отношении компании процедуры банкротства;
  • нарушение требований налогового законодательства;
  • нахождение компании в списке экстремистских или террористических организаций;
  • иные причины, которые определяет само финансовое учреждение.

При этом четкую причину сотрудники банка обычно не называют, что вызывает у руководства компании замешательство. Если вы уверены, что отказ не имеет под собой законных оснований, вы вправе обратиться в судебные органы. Но перед этим можно попытаться самостоятельно выяснить причину отказа. При этом лучше сделать это лично, а не по телефону.

Что касается обращения в суд, то велика вероятность, что он встанет на сторону банковской организации, так как расплывчатые формулировки в законе » О противодействии легализации отмывания доходов» позволяют банку отказывать в предоставлении услуг только на основании подозрений.

Предприниматели, которые сталкивались с подобной проблемой рекомендуют обращаться в другую банковскую организацию вместо выбранной ранее. Бывает и так, что вам отказали в ведении зарплатного проекта в главном офисе финансового учреждения, а в отделении, которое расположено на другом конце города, договор заключили.

Отзывы о зарплатных проектах банков

Альберт Игоревич:

«Наша компания выбрала для подключения зарплатного проекта Сбербанк. Сотрудники вполне довольны: нравится Сбербанк Онлайн, возможность оплачивать услуги, не выходя из дома. Все расходные операции совершаются через интернет: оплата ЖКХ, детского сада и прочее. К тому же бонусы «Спасибо» от Сбербанка с зарплатной карты тоже начисляют.
Если вам предлагают зарплатную карту Сбербанка — смело соглашайтесь. Карта просто отличная, да и обслуживание на высоте».

Анна Викторовна:

«У нашей фирмы в рамках зарплатного обслуживания заключен договор с Росбанком. Я бухгалтер, и для меня важно, чтобы работать было удобно, и время экономилось. С этим банком все именно так. Лишний раз бегать в отделение не нужно, зарплата людям зачисляется быстро, на данный момент я очень довольна».

Петрушин Е.Г., предприниматель:

«Был удивлен предложением от Тинькофф. Зарплатный проект в большинстве банков осуществляется только после внесения определенной суммы, тут же никаких взносов с меня не требовали. Сотрудники получают зарплату вовремя, деньги ни разу не терялись. Бухгалтер тоже доволен, значительно экономится время».

Источник: http://rko-bank.ru/zp/rejting-zarplatnyh-proektov-bankov-tarify-i-usloviya.html

Лучшие банки для зарплатной карты
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here