Можно ли перевести гражданскую ипотеку в военную

Гражданская и военная ипотеки: особенности и возможность объединения

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСовмещение и взаимозаменяемость военной и гражданской ипотеки не запрещены законом. Однако на практике эти схемы еще не отработаны и редко применяются банками.

Чем отличается военная ипотека от гражданской

Главная разница заключается в принципах оформления права собственности. Жилье, приобретенное в рамках обычной ипотеки, считается совместно нажитым имуществом и может быть оформлено в общую долевую собственность членов семьи. При использовании в кредитном проекте средств материнского капитала такое право долевой собственности перетекает в обязанность: после погашения займа владельцами жилья становятся даже несовершеннолетние дети.

Военная же ипотека подразумевает обеспечение жильем самого военнослужащего. Поэтому ипотечная квартира (или дом) оформляется в индивидуальную собственность участника НИС. Второй супруг не вправе претендовать на выделение ему доли даже после развода, хотя судебная практика показывает, что побороться за это стоит.

Остальные отличия в этапах оформления и погашения ипотечного кредита и касаются:

  1. Процентной ставки. По военной ипотеке она, как правило, ниже за счет гарантии погашения долга со стороны государства.
  2. Максимальной суммы кредита. В рамках военной ипотеки она ограничивается размером средств, которые может получить участник НИС за все время службы. По гражданским проектам сумма займа рассчитывается в зависимости от платежеспособности клиента.
  3. Значимости заработка. Если в гражданской ипотеке справка о доходах – один из ключевых документов, влияющих на принятие решения, то для военнослужащих размер доходов не относится к решающим показателям.
  4. Пакета документов. Стандартный набор сведений дополняется свидетельством участника НИС при оформлении займа военнослужащим.
  5. Требований к недвижимости. Обычный кредит «подчиняется» только требованиям банка, в то время как заём для военных должен соответствовать и условиям, выдвигаемым «Росвоенипотекой».

Можно ли обычную ипотеку перевести в военную

Конечно, такая возможность существует. Более того, она официально закреплена в правилах НИС. Однако на практике погашение, уже существующего кредита за счет средств государства, возможно лишь при достижении соглашения между банком и «Росвоенипотекой». И если последняя с большой долей вероятности одобрит сделку, то финансовой организации такая переквалификация кредита невыгодна по 2 причинам:

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

  1. В случае перевода ипотеки в военную банк должен будет снизить процентную ставку. В противном случае «Росвоенипотека» вряд ли согласится оплачивать кредит.
  2. При одобрении сделки у приобретенного жилья появится второй залогодержатель в лице государства.

Таким образом, переквалификация обычной ипотеки в военную возможна, но не может быть реализована без согласия банка. В 2019 году ситуация с банками такова: ВТБ разрешает воспользоваться средствами НИС только для полного досрочного погашения ипотечного займа, «Россельхозбанк» обещает рассматривать поступающие заявки в индивидуальном порядке, а Сбербанк воздерживается от комментариев.

Возможности объединения ипотек

Погасить ипотечный долг за счет средств НИС можно полностью, если накопленная на специальном счете сумма способна перекрыть существующий долг. Если же имеющихся денег недостаточно для полного закрытия кредита, ипотеку можно переоформить в военную – дополнительным соглашением.

При этом в обязательном порядке должны выполняться следующие условия:

  • ипотека должна быть оформлена исключительно на военнослужащего, без привлечения созаемщиков;
  • банк согласен на изменение условий;
  • сделка одобрена «Росвоенипотекой»;
  • средств, которые уже накопил и еще накопит участник НИС, будет достаточно для надлежащего исполнения кредитного договора.

Источник: http://creditkin.guru/ipoteka/grazhdanskaya-ipoteka.html

Перевести военную ипотеку в гражданскую

Автомобили Lada начали поставляться в Китай и Объединенные Эмираты
Порядок продажи квартиры по военной ипотеке

Перевод военной ипотеки в гражданскую, может понадобиться в случае увольнения военнослужащего со службы, без достаточной выслуги лет. Существует несколько вариантов развития событий в зависимости от наличия льготных оснований для увольнения.

Льготное увольнение с правом на накопления

При льготном увольнении военнослужащего из части в Росвоенипотеку уходят следующие пакеты документов:

  • О выходе военнослужащего из числа членов НИС;
  • О получении накоплений;
  • О получении дополнительных средств.

В свою очередь, чтобы перевести военную ипотеку в гражданскую, военнослужащий должен:
Проинформировать органы Росвоенипотеки о своем увольнении, чтобы залогодержатель приостановил перечисление средств банку на погашение ипотеки.

Если сведения из части об исключении участника из числа военнослужащих пришли с задержкой и сам гражданин своевременно не проинформировал организацию, в связи с чем, она исправно погашала задолженность по военной ипотеке, у военнослужащего образуется долг, который нужно будет вернуть.

Написать заявление в Росвоенипотеку о снятии обременения с объекта недвижимости в пользу государства.

Сообщить банку о своем увольнении и дальнейшем самостоятельном погашении ипотечного кредита. Банк может оставить условия договора без изменения, или перевести ипотеку в гражданскую, пересчитав процентную ставку.

Увольнение на общих основаниях

В этом случае военнослужащий должен не только погасить оставшийся долг перед банком, но и выплатить органам Росвоенипотеки всю сумму, которая была потрачена ими на погашения военной ипотеки.

График погашения задолженности рассчитывается на 10 лет, процентная ставка берется по курсу ЦБ на момент увольнения.

Проинформировать банк и Росвоенипотеку о смене своего статуса следует в кратчайшие сроки после увольнения.

Источник: http://economic.su/perevesti-voennuyu-ipoteku-v-grazhdanskuyu/

Гражданская ипотека для военных

Выбор в пользу ипотеки делают многие россияне, предпочитая быстро решить жилищный вопрос. Государство содействует в льготном кредитовании некоторых категорий граждан. Например, для военнослужащих есть специальная программа, с выдачей субсидий на покупку недвижимости.

В этом контексте часто возникает вопрос, можно ли военному взять гражданскую ипотеку? Расскажем о нюансах жилищного кредитования в 2019 году.

Особенности оформления гражданской ипотеки для военнослужащих

Законодательством РФ закреплено право граждан на кредиты и другие финансовые услуги, независимо от рода деятельности. Взять ипотеку в любом банке может военнослужащий, сотрудник МВД, ФСБ, ВВС, предъявив паспорт и требуемый комплект документов.

Банк рассмотрит заявку и оценит возможности заемщика в срок погашать кредит. Другими словами, военнослужащий должен представить в кредитную структуру подтверждение своей платежеспособности.

Одобрят кредит заемщику, имеющему:

  • собственный капитал для начального взноса (не менее 20% от суммы сделки);
  • стабильный доход, превышающий в два и более раза размер регулярных выплат по ипотеке;
  • имущество в собственности (транспорт, земельный участок, дачу и пр.);
  • хорошую кредитную историю.
Читайте так же:  Образец заполнения справки о доходах госслужащего

Подавая заявку на гражданскую ипотеку, военнослужащий может рассчитывать только на свои возможности. Он может привлечь созаемщиков и поручителей, использовать личные накопления, семейный сертификат и т.д.

В феврале 2019 году средний процент по жилищным ссудам от 10% годовых и эксперты прогнозируют повышение ставок.

В каких же ситуациях военнослужащим выгодно взять гражданскую ипотеку?

Гражданская или военная ипотека, что выбрать

У военной ипотеки есть неоспоримые преимущества, и эксперты рекомендуют военнослужащим вступать в программу НИС. Это даст возможность купить жилье, получив компенсацию от государства: размер субсидии в 2019 году 2,4 млн. рублей. Банки выдают военную ипотеку по сниженной ставке, что также является большим плюсом.

Ограничения НИС в порядке использования средств: субсидия поступает ежегодно, частями. Начинать пользоваться деньгами личного счета можно после трех лет участия в программе.

Для военнослужащих, которым необходимо срочно решить проблему с жильем, эти ограничения критичны. Поэтому они принимают решение оформить ипотеку на общих условиях.

Частые причины для выбора гражданской ипотеки:

  • военнослужащий еще не является участником НИС;
  • разрешенный период для использования средств личного счета не наступил (3 года);
  • есть достаточный собственный капитал и другие ресурсы для оформления ипотеки.

О чем нужно знать, прежде чем оформить военному жилищную ссуду на общих основаниях?

Перевод долга на военную ипотеку

Многие военнослужащие, оформляющие жилищные кредиты, планируют потом погашать их средствами НИС. Можно ли переоформить гражданскую ипотеку на военную?

Такая возможность есть при определенных условиях:

  • договор ипотеки должен быть заключен с единственным заемщиком (без созаемщиков);
  • банк и Росвоенипотека должны одобрить сделку по переводу долга.

Видео на тему «Как использовать накопления по военной ипотеке»

Резюмируем: если вы оформляете стандартную ипотеку, чтобы впоследствии воспользоваться деньгами НИС для ее погашения, подпишите договор с банком в качестве основного и единственного заемщика. Если же вы рассчитываете только на собственные силы, выбирайте банк и заключайте договор ипотечного кредитования на выгодных вам условиях.

Источник: http://infozaimi.ru/grazhdanskaya-ipoteka-dlya-voennyx/

Военная ипотека если есть гражданская ипотека

ОПЕК предоставила комментарии касательно выполнения соглашения по снижению объемов добычи нефти
Военная ипотека если у жены есть квартира

Возможно, ли заёмщику получить ссуду по военной ипотеке, если у него уже открыта ипотека на жильё по гражданской ипотеке?

Случаи рассмотрения по выдаче займов на ипотечное кредитование в каждом случае могут быть различными, всё зависит от ряда причин – возраст заёмщика, военная выслуга (трудовой стаж), задержки по выплатам кредитов, незакрытый долг перед другими банками, общее финансовое положение кредитополучателя и членов его семьи.

Ввиду некоторой схожести в ипотеках военной и гражданской, всё же в них и немало отличий. По военно – ипотечному кредитованию лицо должно прослужить не менее трёх в армии и иметь, начиная с момента начала срока службы, сертификат НИС (накопительно – ипотечный сертификат).

Также военному лицу необходимо не иметь проблем со здоровьем и возраст заёмщика по военной ипотеке не должен быть близок к пенсионному (достижение предельного срока службы).

Для получения военной ипотеки военнослужащий должен оформить письменный рапорт руководству своей воинской части (военного ведомства), который впоследствии передаётся в реестр получателей военной ипотеки.

Получение жилья по военно – ипотечному кредитованию возможно в следующих случаях:

  • Наличие (отсутствие) жилья по наследству.
  • Отсутствие у лица приватизированного жилья.
  • Возможное наличие у получателя любой другой недвижимости в собственности.

Для увеличения накопления по системе НИС военному лицу следует подавать письменный рапорт заранее, и в установленные законодательные сроки.

При наличии уже открытой гражданской ипотеки у военнослужащего, в некоторых случаях возможно получение военно – ипотечного займа для приобретения своего жилья – гражданская ипотека погашена на 80 – 90 %, предельный возраст военной службы лица ещё не достиг своего порога, отсутствуют задолженности по всевозможным кредитам.

Источник: http://economic.su/voennaya-ipoteka-esli-est-grazhdanskaya-ipoteka/

Выбираем между военной ипотекой и субсидией

Вопрос: «Я военнослужащий с календарной выслугой 3 года, и по закону нуждаюсь в улучшении жилищных условий. В части меня проконсультировали, что в моем случае будет лучше оформить военную ипотеку, но я знаю, что есть еще вариант — можно взять жилищную субсидию. Хотелось бы подробнее узнать о плюсах и минусах каждого из видов обеспечения военнообязанных жильем. Что лучше взять: военную ипотеку или субсидию?»

Плюсы и минусы военной ипотеки

Военная ипотека (ВИ) — относительно новый вид жилищного обеспечения армейцев, и работает с 2005 года. Порядок предоставления ВИ регулируется ФЗ №117 «О накопительно-ипотечной системе жилобеспечения военных», и по состоянию на начало 2020 года ряд категорий военнослужащих имеет право улучшить свои жилищные условия только за счет ВИ, а некоторые категории армейцев могут выбирать между жилищной субсидией, бесплатной передачей жилья и ВИ.

ВИ предоставляется лишь тем военным, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы (НИС) не менее 3-х лет.

В обязательном порядке участниками НИС становятся:

  • лица, получившие первое офицерское звание после 01.01.2005 года;
  • армейцы, отслужившие по контракту в общей сложности 3 года, пребывающие в звании прапорщиков или мичманов;
  • граждане, обучавшиеся в военных образовательных учреждениях, заключившие контракт после 01.01.2005 года, получившие первое офицерское звание.

Перечисленные категории армейцев не имеют права выбора, и могут улучшить свои жилищные условия только за счет ВИ. Все остальные служащие становятся участниками НИС лишь по собственному желанию.

Участники НИС, находящиеся в системе не менее 3-х лет, имеют право получить военную ипотеку (целевой заем) в сумме, которая определяется исходя из расчетной суммы взносов за 10 лет службы этого военного, и после оформления такой ипотеки ежемесячное погашение ипотечных платежей осуществляет не сам армеец, а государственный бюджет.

Положительные стороны ВИ

Получение ВИ станет хорошим выходом для тех военных, которые:

  • не могут встать на учет как нуждающиеся в жилье;
  • не хотят ждать возможности улучшения условий проживания несколько лет, и планируют приобрести жилье в ближайшее время;
  • собираются приобретать несколько объектов недвижимости (например, дом и земельный участок).

Опять же, чтобы получить ВИ, нужно не менее 3-х лет быть участником НИС.

Дополнительные плюсы участия в НИС:

  • супруги военнослужащие могут объединить свои вклады в НИС, и получить ВИ на общую сумму;
  • ВИ можно рассчитаться за ипотеку, взятую армейцем еще в тот период, когда он был на гражданке;
  • более выгодные процентные ставки, чем при гражданской ипотеке.

Орган, занимающийся постановкой на учет в НИС и организацией процесса выдачи ВИ — Росвоенипотека. Специалисты ведомства отвечают на вопросы армейцев в режиме горячей линии.

Читайте так же:  Перевести кредитной карты зарплатную

Отрицательные аспекты ВИ

Колоссальным минусом ВИ, который может перечеркнуть все очевидные плюсы, является то, что государство оплачивает платежи по ВИ только до тех пор, пока военный служит. Если по каким-либо причинам контрактнику приходится уволиться досрочно (до 10-летней календарной выслуги), то мало того, что прекращаются очередные платежи, так армеец еще обязан вернуть государству все полученное по нереализованной ВИ.

Среди военнослужащих ВИ считается своего рода кабалой, при которой контрактник попадает чуть ли не в рабство к командованию, и обязан любыми правдами и неправдами дослужить необходимые 10 лет.

По этой причине армейцам, которые не чувствуют прочной почвы под ногами, и не уверены в том, что хотят посвятить свою жизнь армии, лучше не связываться с военной ипотекой.

Дополнительные сложности в получении ВИ:

  • целевой заем не дают тем контрактникам, кому на момент обращения уже исполнилось 45 лет;
  • у Росвоенипотеки есть ряд требований к объекту недвижимости, и далеко не под каждый объект можно получить ВИ (квартиры в аварийных домах не могут быть взяты в ВИ);
  • нельзя быть дольщиком в строящемся доме.

Следует быть осторожными контрактникам, которые увольняются в запас до наступления 10-летней выслуги. При увольнении счет в НИС закрывается, и даже если в будущем запасник подпишет новый контракт, то начисления в НИС не восстановятся. При переводе из одной службы в другую начисления сохраняются.

Для многих контрактников перечисленные минусы являются решающими, и при наличии выбора они выбирают все-таки право на жилищную субсидию.

Плюсы и минусы субсидии

Особенность жилищной военной субсидии (ЖС) для военнослужащих в том, что на нее могут претендовать лишь те контрактники, которые состоят на учете как нуждающиеся в улучшении условий проживания, и кто не является участником НИС.

Жилищная субсидия выплачивается одной суммой, рассчитанной исходя из нормы жилищного обеспечения на каждого члена семьи армейца с учетом стоимости квартир в том регионе, где контрактник планирует постоянно проживать.

Субсидия выдается по рапорту армейца после 10-ти лет календарной службы. Чем больше срок, тем больше сумма субсидии.

Таким образом, положительные моменты ЖС:

  • возможность приобрести строящееся жилье (на первичном рынке);
  • одноразовая оплата государством квадратных метров без дополнительных обязательств со стороны военнослужащего.

Отрицательные стороны ЖС:

  • необходимость пребывания на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  • наличие 10-летней календарной выслуги на момент обращения с рапортом о выплате ЖС.

Основное отличие ВИ от ЖС в том, что получая ЖС, армеец пользуется возможностью улучшить свои жилусловия в качестве своеобразного поощрения за уже отработанные годы ВС. Выплаченные деньги никто не заставит возвращать. С ВИ же все наоборот: контрактник выбирает государственную компенсацию наперед, не имея никаких гарантий, что сможет дослужить в армии необходимый срок (минимум 10 календарных лет). Если возникнет ситуация, при которой армеец должен будет уволиться досрочно, то ВИ нужно возвратить в бюджет.

Если у вас есть вопросы или комментарии по теме жилищного обеспечения военнослужащих, можете оставлять их под текстом.

Источник: http://nagrazhdanke.ru/vopros-otvet/voennaya-ipoteka-i-subsidiya/

Возможно ли перевести гражданскую ипотеку в военную

Содержание вопроса:

На сегодняшний день военнослужащие, у которых есть гражданская ипотека, могут провести рефинансирование с той целью, чтобы эту гражданскую ипотеку погашало государство в лице Министерства Обороны. Однако, чтобы реализовать данную схему, нужно учесть массу нюансов и соблюсти ряд условий.
Главные условия это следующие:
1) Гражданский ипотечный кредит должен быть оформлен только на военнослужащего, то есть, если супруг или супруга военнослужащего выступают в качестве созаёмщика, то реализовать данную схему, скорее всего, не выйдет. Если только банк не пойдет навстречу в решении данного вопроса. Совсем другое дело, если супруг или супруга военнослужащего выступают не как созаёмщик, а в качестве поручителя. В данном случае у супруга (супруги) будет совсем другой статус;
2) Ипотечная квартира, приобретенная по ипотеке, должна быть оформлена только в собственность военнослужащего;
3) Банк, который выдал ипотечный кредит, должен одобрить дальнейшие изменения в договоре.
Также могут существовать и иные дополнительные условия. Поэтому, чтобы всё получилось, стоит предварительно направить проект документов в «Росвоенипотеку», чтобы специалисты одобрили реализацию данной схемы.

Здравствуйте, спасибо за ответ, когда я брала ипотеку, у меня еще не было супруга.На сегодняшний день квартира в моей собственности, но в ней прописан супруг. Значит мне надо подойти в сбербанк и проконсультироваться?

Источник: http://gosvoenipoteka.ru/question/read/vozmozhno-li-perevesti-grazhdanskuju-ipoteku-v-voennuju

Если есть военная ипотека можно ли взять гражданскую ипотеку

Гражданская ипотека для военнослужащих – один из способов скорейшего приобретения жилплощади. Но можно ли брать в этом случае ВИ ? Каковы особенности процесса при положительном ответе? В этих и других вопросах стоит подробно разобраться.

Законодательной базой при решении вопроса: можно ли взять гражданскую ипотеку военному? — выступает Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 N 117-ФЗ (последняя редакция). На его основе служащий по контракту в армии имеет право на гражданский жилищный заем, но так как служивый в этом случае и так будет иметь в собственности жилье, он лишается дополняющих выплат по ВИ.

Их перечисление предусматривает Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 N 117-ФЗ (последняя редакция), ч.1 ст.4 п.3., там же указаны ограничения по этим выплатам. Более подробно порядок начисления описан в главе 11-12 этого же закона.

Многие военные задумываются над вопросом: если есть уже гражданская ипотека, дадут ли военную ипотеку? Законом участия в НИС это не запрещено, но каждый случай выдачи ссуды рассматривается банком, который часто учитывает возраст заемщика, выслугу, имеющуюся кредитную историю, наличие долгов перед другими банками, а также материальное положение самого военного и членов его семьи.

Если у военнослужащего есть уже гражданская ипотека, то военная может быть выдана, если предыдущий заем погашен на 85-95%, нет задолженностей по другим кредитам, а также возраст далек от предельного.

Юристы утверждают, что наличие классического жилищного займа никак не влияет на процесс оформления ВИ , и наоборот – при имеющейся ВИ можно без проблем оформить гражданскую.

Однако важно помнить, что дополнительный заем несет и некоторые риски. Например, еще до оформления нового кредита стоит разумно оценить свои возможности по его оплате вдогонку к уже имеющемуся.

Погасить долг по кредиту за квартиру военный может только в нескольких случаях:

  1. Если средств, которые накопились на спецсчете, достаточно для погашения суммы займа.
  2. Если соблюдены такие условия: заемщиком по обоим кредитам является один и тот же гражданин; финансовое учреждение согласно на составление допсоглашения.
Читайте так же:  Как платят алименты сидящие в тюрьме

В нормативно-правовых актах указано, что финансовое учреждение может быть не аккредитованным, так как военный делал выбор займодателя не как служащий, а как гражданин РФ.

Выбор в пользу ипотеки делают многие россияне, предпочитая быстро решить жилищный вопрос. Государство содействует в льготном кредитовании некоторых категорий граждан. Например, для военнослужащих есть специальная программа, с выдачей субсидий на покупку недвижимости.

В этом контексте часто возникает вопрос, можно ли военному взять гражданскую ипотеку? Расскажем о нюансах жилищного кредитования в 2019 году.

Законодательством РФ закреплено право граждан на кредиты и другие финансовые услуги, независимо от рода деятельности. Взять ипотеку в любом банке может военнослужащий, сотрудник МВД, ФСБ, ВВС, предъявив паспорт и требуемый комплект документов.

Банк рассмотрит заявку и оценит возможности заемщика в срок погашать кредит. Другими словами, военнослужащий должен представить в кредитную структуру подтверждение своей платежеспособности.

Видео (кликните для воспроизведения).

Одобрят кредит заемщику, имеющему:

  • собственный капитал для начального взноса (не менее 20% от суммы сделки);
  • стабильный доход, превышающий в два и более раза размер регулярных выплат по ипотеке;
  • имущество в собственности (транспорт, земельный участок, дачу и пр.);
  • хорошую кредитную историю.

Подавая заявку на гражданскую ипотеку, военнослужащий может рассчитывать только на свои возможности. Он может привлечь созаемщиков и поручителей, использовать личные накопления, семейный сертификат и т.д.

В феврале 2019 году средний процент по жилищным ссудам от 10% годовых и эксперты прогнозируют повышение ставок.

В каких же ситуациях военнослужащим выгодно взять гражданскую ипотеку?

У военной ипотеки есть неоспоримые преимущества, и эксперты рекомендуют военнослужащим вступать в программу НИС. Это даст возможность купить жилье, получив компенсацию от государства: размер субсидии в 2019 году 2,4 млн. рублей. Банки выдают военную ипотеку по сниженной ставке, что также является большим плюсом.

Ограничения НИС в порядке использования средств: субсидия поступает ежегодно, частями. Начинать пользоваться деньгами личного счета можно после трех лет участия в программе.

Для военнослужащих, которым необходимо срочно решить проблему с жильем, эти ограничения критичны. Поэтому они принимают решение оформить ипотеку на общих условиях.

  • военнослужащий еще не является участником НИС;
  • разрешенный период для использования средств личного счета не наступил (3 года);
  • есть достаточный собственный капитал и другие ресурсы для оформления ипотеки.

О чем нужно знать, прежде чем оформить военному жилищную ссуду на общих основаниях?

Многие военнослужащие, оформляющие жилищные кредиты, планируют потом погашать их средствами НИС. Можно ли переоформить гражданскую ипотеку на военную?

  • договор ипотеки должен быть заключен с единственным заемщиком (без созаемщиков);
  • банк и Росвоенипотека должны одобрить сделку по переводу долга.

Резюмируем: если вы оформляете стандартную ипотеку, чтобы впоследствии воспользоваться деньгами НИС для ее погашения, подпишите договор с банком в качестве основного и единственного заемщика. Если же вы рассчитываете только на собственные силы, выбирайте банк и заключайте договор ипотечного кредитования на выгодных вам условиях.


Я военный,Хочу взять гражданскую ипотеку,не взяв военную ипотеку,не потеряю ли я военную?сейчас я получаю за наем жилья,могу ли я оформить квартиру на брата и при этом получать так же за наем жилья.не будет ли у меня проблем с этим?!

Ответы юристов ( 1 )

Приобретение вами жилья в гражданскую ипотеку или за наличные денежные средства никак не влияет на ваше право, как участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, воспользоваться накоплениями путем заключения целевого жилищного займа и приобрести жилье, в том числе с использованием военной ипотеки. Однако, если вы приобретете жилье по месту службы, как в гражданскую, так и в военную ипотеку, вы утратите право на служебное жилье и должны будете его сдать. Если вы планируете оформлять ипотеку на брата, то тогда он и должен быть заемщиком, вы можете выступить только поручителем (но не созаемщиком). Т.е. оформить кредит на себя, а собственность на брата не получится.

Источник: http://kredit-za.ru/ipoteka/esli-est-voennaya-ipoteka-mozhno-li-vzyat-grazhdanskuyu-ipoteku

«Росвоенипотека» возобновит программу переезда для участников НИС

«Росвоенипотека» обсудила с одним из российских банков возобновление программы вторичного кредитования военнослужащих-участников накопительно-ипотечной системы (НИС), желающих улучшить жилищные условия или переселиться в другой регион. Ранее механизм переезда с военной ипотекой действовал только в «Мособлбанке», который приостановил выдачу жилищных кредитов на время санации.

Участники накопительно-ипотечной системы (НИС) сталкиваются с рядом сложностей при необходимости обменять квартиру, купленную по военной ипотеке, на жилье большей площади, а также при переезде в другой регион.

«Военнослужащий лейтенантом приобретает однокомнатную квартиру по программе, а через 10 лет у него двое детей и необходимо расширить жилплощадь. Но кредит еще не выплачен, обременения государства и банка висят, он не может ее продать», – объяснил Руслан Босенко, представитель межрегиональной общественной организации участников накопительно-ипотечной системы.

По словам эксперта, один из банков, входящих в ТОП-8 на рынке жилищного кредитования военнослужащих , разрабатывает пилотную программу «Военная ипотека во второй раз», планируя в ближайшее время провести первые шесть сделок. Механизм предусматривает выдачу военнослужащему короткого кредита, позволяющего снять обременение со старой квартиры.

«Обременение снимается коротким кредитованием. Военнослужащий возвращает средства государству и гасит остаток ипотечного кредита, в том числе в другом банке. Далее продает первую квартиру, отдает этот короткий кредит и пишет заново рапорт. Единственное условие – следующую квартиру по военной ипотеке нужно приобрести именно в этом банке», – уточнил Руслан Босенко. Как рассказал Mil.Press Estate источник в финансовой сфере, по данному проекту банком уже проведены переговоры с «Росвоенипотекой».

Программа «Военная ипотека – Переезд» в 2012–2014 годах действовала в «Мособлбанке» , однако ее закрыли вместе с выдачей ипотечных кредитов.

Механизм, который позволяет продать купленную по военной ипотеке квартиру без снятия обременения предлагает сегодня банк ВТБ-24, но с рядом ограничений. Согласно условиям, военнослужащие могут обменяться «обремененными» квартирами, выбрав подходящий вариант на сайте «Росвоенипотеки» в разделе для зарегистрированных пользователей. Опция доступна только для объектов, находящихся в залоге у банка. По состоянию на декабрь 2017 года в базе насчитывалось около 50 таких квартир по всей России.

Снять обременение с квартиры военнослужащему можно также при личной договоренности с покупателем, привлекая банк в качестве гаранта сделки, или с помощью потребительского кредита на короткий срок. Как уточнил источник в сфере жилищного обеспечения военнослужащих, последний вариант приведет к нежелательной и рискованной закредитованности участника НИС.

Источник: http://mil.estate/%D0%9C%D0%BE%D1%81%D0%BA%D0%B2%D0%B0/2018/287938/

Эксперт: от военной ипотеки отказываются из-за копящихся долгов

С продвижением военной ипотеки, как основного способа жилищного обеспечения военнослужащих, начали появляться и желающие отказаться от участия в программе. Mil.Estate разобралось, почему военные хотят выйти из Накопительно-ипотечной системы, хватает ли выделенных государством средств на погашение ипотечного кредита и сколько придется доплатить досрочно уволившимся военным.

Читайте так же:  Совмещение должностей в образовательном учреждении

Основной причиной отказа от участия в НИС стала неочевидная на первый взгляд задолженность, которая может остаться за купившим по военной ипотеке жилье контрактником после перечисления государством всех выделенных средств или вследствие досрочного увольнения. Об этом Mil.Estate рассказал юрист «Военно-правового центра» Андрей Пивовар.

Однако, мало кто обращает должное внимание на утвержденный график и структуру платежей. «График платежей по договору выстроен банками таким образом, что из 21000-22000 рублей, ежемесячно перечисляемых из федерального бюджета на ипотечный счет военнослужащего, в первые 5-10 лет более 20000 уходят только на оплату процентов за пользование кредитом и всего около 1000 рублей идет в счет погашения основного долга. В результате банки зарабатывают невероятные прибыли, а основной кредитный долг военнослужащего погашается очень медленно», — пояснил юрист.

Произведя подсчеты и обнаружив хитрый нюанс, военные пытаются отказаться от участия в НИС. «В моей практике встречалось немало таких случаев. В 2016 году не было индексации, а выстроенный банком график платежей предполагал индексацию и увеличение платежей. В результате, один из обратившихся к нам военных внимательно все посчитал и обнаружил, что после перечисления государством банку выделяемых денег, за ним оставался долг порядка 1800 рублей в месяц. Офицеру пришлось заплатить из своих средств», — рассказал Пивовар.

В такой ситуации недоплаченная сумма становится долгом, на который банк может начислять пении и впоследствии требовать проценты за пользование чужими средствами. Существует также опасность, что долг может перерасти в судебное требование о погашении кредита и арест на квартиру, отметил юрист. При этом стоит учитывать, что иммунитетом от изъятия у должника жилплощадь, находящаяся в ипотечном залоге, не обладает.

Другой существенный нюанс — порядок погашения кредита при досрочном увольнении со службы по уважительным основаниям, например, при приобретении профессиональных болезней и травм, не совместимых с прохождением военной службы. В таком случае накопительный ипотечный счет военного закрывается, но за ним остается право на получение дополнительных денежных накоплений, за счет которых он сможет окончательно погасить ипотечным кредит перед банком.

Для расчета суммы дополнительных накоплений ежемесячную базовую выплату без индексации умножают на количество месяцев, которые должен был прослужить военнослужащий для достижения выслуги в 20 лет. Полученная сумма перечисляется военному одномоментно. Выглядит схема весьма неплохо, однако на деле, по словам юриста, дополнительных накоплений на окончательное погашения кредита не хватает.

Причиной тому становится, во-первых, график платежей, по которому основной долг перед банком гасился медленно и погашен недостаточно, чтобы дополнительных накоплений хватило на выполнение всех обязательств перед банком, и, во-вторых, сама сумма дополнительных накоплений. Так, по словам эксперта, на момент увольнения у военного может оставаться 1,5-2 млн рублей основного долга, при том, что сумма дополнительных накоплений — 0,9-1 млн рублей. «Оставшуюся сумму военнослужащий должен будет вернуть банку самостоятельно», — подытожил эксперт.

Не стоит забывать и тот факт, что сумма накоплений участника НИС не зависит от размера семьи военнослужащего: и семья, состоящая из двух человек, и семья с четырьмя детьми получают одинаковые 2,5 млн рублей, в то время как выплаты по другим программам могут достигать 10 млн рублей. Так, например, военнослужащий Астраханского гарнизона, семья которого насчитывает шесть человек, в октябре 2016 года получил на приобретение квартиры рекордную жилищную субсидию в размере 10,6 млн рублей.

Источник: http://mil.estate/%D0%9C%D0%BE%D1%81%D0%BA%D0%B2%D0%B0/2017/%D0%96%D0%B8%D0%BB%D1%8C%D0%B5%D0%94%D0%BB%D1%8F%D0%92%D0%BE%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D1%852/

Возможен ли перевод военной ипотеки в гражданскую и оставшуюся часть долга за эту квартиру погашать как гражданское лицо?

Муж военный взял квартиру по военной ипотеке. Что будет с квартирой при досрочном расторжении контракта? Возможен ли перевод военной ипотеки в гражданскую и оставшуюся часть долга за эту квартиру погашать как гражданское лицо?

Закон о военной ипотеке. Федеральный закон РФ N 117-ФЗ от 20 августа 2004 г.

Статья 15. Особенности погашения целевого жилищного займа

1. Погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в статье 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в статье 12 настоящего Федерального закона.

2. При досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу (в ред. Федерального закона от 04.12.2007 N 324-ФЗ).

3. Целевой жилищный заем может погашаться досрочно. При продолжении прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы по контракту после погашения целевого жилищного займа начисления на именной накопительный счет участника производятся на общих основаниях.

Источник: http://www.9111.ru/questions/6660478/

7 банков для рефинансирования гражданской ипотеки на военную

Военнослужащие наравне с другими категориями заемщиков могут обратиться в банк за получением ипотеки. Если их кредитная история не испорчена, получаемого дохода достаточно для выплаты ежемесячный платежей, то сделка будет одобрена. Гражданская ипотека им выдается на стандартных условиях. Но после трех лет участия в накопительно-ипотечной системе (НИС) армеец имеет право на льготную военную ипотеку. Фактически кредит за него погашает государство. Поэтому ему нет смысла выплачивать долг за свой счет.

Как сделать рефинансирование гражданской ипотеки на военную

Военнослужащие могут взять ипотеку на общих основаниях по разным причинам. Например, не хотели ждать три года или решили приобрести недвижимость в других домах, а не те, которые предлагает программа. Каждый сам принимает решение. Но в любом случае, когда пройдет 36 месяцев с момента вступления в НИС, можно рефинансировать кредит.

Для этого должны быть выполнены следующие условия:

  1. Военнослужащий является единственным собственником приобретенного жилья.
  2. Заемщиком по кредиту выступает армеец, а не его супруга.
  3. Клиент является участником НИС более трех лет.

Для смены условий по кредиту необходимо предоставить соответствующее заявление в Росвоенипотеку. Обращение будет рассмотрено и принято по нему решение.

Если сумма положенной ипотеки покрывает остаток по кредиту, то происходит смена залогодержателя. Теперь у заемщика будут обязательно только перед государством, а выплата кредита осуществляется за счет бюджетных средств.

Читайте так же:  Запросить справку об отсутствии задолженности

Если остаток по кредиту больше лимита по целевой программе, то он должен быть погашен силами самого военнослужащего.

Итак, можно сделать вывод, что перевод гражданской ипотеки в военную возможен. В льготном кредите отказать не имеют права.

Как проводится рефинансирование

Процедура переоформления зависит от того, в каком изначально банке был получен жилищный кредит. Если в этом учреждении действует программа «Военная ипотека», то нужно будет внести незначительные изменения в кредитный договор. В частности, указать, что выплачивать задолженность теперь будет государство и изменить процентную ставку.

Если заемщик брал деньги в банке, который не выдает льготный кредит, то изменить условия будет сложнее. Обращение клиента рассмотрят в индивидуальном порядке и примут соответствующее решение.

В каких банках можно изменить гражданскую ипотеку на военную

В рамках государственной программы военнослужащих кредитуют многие финансовые учреждения. Среди них лидеры рынка Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, а также столь крупные банки, как Севергазбанк, Саратов, Сибсоцбанк, Таврический.

К выбору нового кредитора нужно относиться серьезно. Если военнослужащий решит уйти в отставку досрочно, то выплачивать кредит ему нужно будет самостоятельно.

Условия по этому продукту представлены в следующей таблице.

Банк Ставка, годовых Максимальная сумма, рублей Аванс, %
Банк Россия 9,5 2,5 млн 10
Алтайкапиталбанк 9,0 2 486 535 20
ВТБ 9,8 2,45 млн 15
Банк «Санкт-Петербург» 10,75 100 млн 15
СКБ-Банк 10,3 2 368 978 20

Ипотека в банке Россия

Военнослужащим в данном финансовом учреждении предлагают следующие условия обслуживания:

  • процентная ставка зафиксирована на отметке 9,5% годовых;
  • кредитный лимит от 300 тысяч рублей до 2,5 млн рублей;
  • минимальный авансовый взнос – 10%;
  • срок кредитования равен 20 лет.

На момент погашения задолженности заемщику не должно быть больше 45 лет. Заявитель не должен документально подтверждать свои доходы, так как выплачивать за него долг будет государство. Но банк проверяет его кредитную историю. Если она испорчена, то в кредитовании откажут.

Финансовое учреждение работает только с добросовестными плательщиками. В случае увольнения военнослужащего, именно он будет погашать заем. Поэтому рисковать банк не будет и с просрочниками не согласится работать.

Ипотека от Алтайкапиталбанка

Военнослужащие в возрасте 25-45 лет за получением жилищного кредита могут обратиться в Алтайкапиталбанк. Для них установлены следующие тарифы:

  • процентная ставка 9% годовых;
  • минимальная сумма выдачи 500 тысяч рублей, а максимальная — 2 486 535 рублей;
  • авансовый взнос – 20%;
  • срок выплаты долга 20 лет.

В течение всего срока кредитования заемщик за счет собственных средств должен оплачивать имущественное страхование. К потенциальному заявителю банк предъявляет единственное требование – наличие постоянной регистрации на территории РФ.

Ипотека от ВТБ

Один из лидеров финансового сектора страны предлагает следующие тарифы военнослужащим:

  • процентная ставка равна 9,5% годовых;
  • кредитный лимит от 500 000 до 2,45 млн рублей;
  • авансовый платеж 15%;
  • на погашение долга дается 20 лет.

При выходе из НИС процентная ставка по кредиту повышается на 0,2%. Решение по заявке принимается в течение двух дней.

Ипотека от банка «Санкт-Петербург»

Крупную сумму на покупку жилья военнослужащие могут получить в банке «Санкт-Петербург». Для них утверждены следующие условия договора:

  • процентная ставка 10,75% годовых;
  • выдача на сумму 100 млн рублей;
  • минимальный аванс 15%;
  • срок кредитования – 20 лет.

Перечень запрашиваемых документов стандартный – паспорт и свидетельство участника НИС. Получить кредит в этом учреждении можно даже по временной прописке.

Ипотека от СКБ-банка

Жилищный кредит военнослужащий в этом банке сможет получить на таких условиях:

  • процентная ставка 10,3% годовых;
  • лимит от 300 000 до 2 368 978 рублей;
  • обязательный аванс 20%;
  • срок кредитования 20 лет.

Решение по заявке СКБ-Банк сообщит в течение двух дней.

Итак, переоформить гражданскую ипотеку на военную можно во многих банках. Нужно помнить, что есть ограничение по сумме льготного кредита. В среднем размер целевого займа не превышает 2,4 млн рублей. Долг должен быть выплачен в полном объеме до ухода военным в отставку, то есть до 45 лет.

Мнение эксперта

Первого июля 2020 года начнут действовать поправки, касающиеся военной ипотеки. Теперь военнослужащим будут открывать эскроу-счета, которые обязательны при покупке жилья в недостроенных домах.

Именно на этих счетах будут храниться деньги армейца до того момента, пока дом не будет сдан в эксплуатацию. Таким образом, правительство защищает заемщиков от недобросовестных застройщиков.

Ситуации, когда деньги с накопительных счетов военных списаны, а строительство так не и завершили, к сожалению, встречались очень часто. Теперь такой вариант полностью исключается. После внесенных поправок в законодательные акты по долевому строительству банки смогут контролировать возведение жилья и сроки завершения процесса.

Контролировать качество недвижимости будут независимые эксперты. Застройщик будет заинтересован построить качественное жилье без нарушения сроков введения в эксплуатацию. Только после этого строительная компания получит положенный ей деньги.

Олег Жердев, учредитель российской ассоциации юристов силовых ведомств «Гвардия»

Вопросы и ответы

Что будет с ипотекой в случае смерти военнослужащего?

В этом случае, все средства, которые были на накопительном ипотечном счету, списываются на погашение задолженности перед банком. Оставшуюся часть средств могут погасить наследники заемщика. Например, жена, дети, родители. Именно они и станут собственниками жилья после выплаты ипотеки.

Какие затраты несет клиент при оформлении военной ипотеки?

Несмотря на то, что выплата жилищного кредита ложится на государство, часть затрат военнослужащий все же понесет.

В первую очередь нужно оплатить услуги оценщика. Также деньги потребуются на нотариальное оформление сделки. К постоянным затратам относится и имущественное страхование. Приобретенное жилье должно быть застраховано от всех рисков в течение всего срока кредитования.

Какое жилье можно приобрести по военной ипотеке?

Армейцев в данном вопросе практически не ограничивают. Они могут выбрать недвижимость, как на вторичном, так и на первичном рынке. Застройщик должен быть аккредитован банком. Если покупается готовое жилье, то документы тщательно проверяются на юридическую чистоту, определяется реальная стоимость, и только после этого принимается окончательное решение по заявке.

Военнослужащие, которые не стали ждать трех лет участия в НИС, и взяли гражданскую ипотеку, могут без проблем ее перевести на военную. Эта схема еще не совсем банками отработана. В любом случае обращение будет рассмотрено в индивидуальном порядке. Изменения в договор будут внесены, а ответственность за выплату долга снята с военнослужащего.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://goodcreditonline.com/7-bankov-dlya-refinansirovaniya-grazhdanskoj-ipoteki-na-voennuyu/

Можно ли перевести гражданскую ипотеку в военную
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here