Ограничения при банкротстве физических лиц

Последствия банкротства физических лиц — что ожидает банкрота?

Безвыходное материальное положение, финансовые затруднения и другие непредвиденные обстоятельства могут привести к тому, что гражданин попадает в непростую жизненную ситуацию. Непорядочность и нечестность представителей финансовых и кредитных организаций порой приводят к стремительному увеличению задолженности. Лучшим решением данной ситуации остается инициирование процедуры банкротства.

Процедура проводится в судебном порядке и обычно длится в течение 8-10 месяцев, но каждый случай индивидуален. Для начала потребуется подготовить все необходимые документы и исковое заявление. После рассмотрения суд вынесет решение о введении соответствующей процедуры. По окончании данной процедуры вы сможете освободиться от долговых обязательств и начнете новую жизнь без давления со стороны коллекторов и кредиторов. Однако мало кто задумывается о возможных правовых последствиях банкротства. О них необходимо знать всем, кто желает начать данную процедуру.

ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ — ЧТО ОЖИДАЕТ БАНКРОТА?

ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА 2020

ОГРАНИЧЕНИЯ И ЗАПРЕТЫ ДЛЯ БАНКРОТА

ПОЛОЖИТЕЛЬНЫЕ МОМЕНТЫ ПРИЗНАНИЯ ФИНАНСОВО НЕСОСТОЯТЕЛЬНЫМ.

В ходе судебного разбирательства по делу о банкротстве назначается финансовый управляющий. Законом о банкротстве определены его полномочия. Дополнительно возникает запрет на реализацию права дарения имущества или же внесения его в уставной капитал компании.

Среди положительных моментов можно отметить, что происходит фиксация размера задолженности, приостанавливается начисление пени, штрафов, процентов. Дополнительно происходит приостановка всех судебных разбирательств, за исключением тех, которые описаны в действующей правовой базе. Помимо этого, прекращаются звонки со стороны коллекторов и представителей кредитных организаций с требованиями погасить задолженность. Рассмотрим более подробно трудности, с которыми может столкнуться гражданин-банкрот.

1. Гражданин не сможет вновь пройти процедуру банкротства в течение 5 лет после окончания реализации имущества

2. Банкрот не сможет занимать руководящие должности в любом юридическом лице в течение последующих 3 лет с момента признания его банкротом.

3. В согласии с законом будет невозможно начать предпринимательскую деятельность в течение 1 года.

4. В последующем при оформлении кредитного соглашения или же договора займа необходимо будет информировать кредиторов об этом в течение 5 лет.

При этом, ограничение в выезде за границу назначается крайне редко и только на основании мотивированного ходатайства кредиторов.

Привлечение к административной и уголовной ответственности

В процессе осуществления процедуры банкротства финансовый управляющий имеет право удостовериться в законности ваших действий. Следующие обстоятельства могут привести к нежелательным последствиям и уголовному делу:

1. Фиктивное банкротство. Например, гражданин направляет соответствующее заявление в суд о признании банкротства, однако при этом у него имеется крупная сумма денег на заграничном счете в банке.

2. Махинации с имуществом. Проведение каких-либо операций с квартирой, дачей земельным участком без ведома финансового управляющего. Перепродажа имущества третьим лицам с использованием различных незаконных схем.

Гражданина могут привлечь к ответственности и за преднамеренное банкротство. При этом финансовый управляющий должен доказать факт преднамеренности.

Мы рассмотрели правовые последствия банкротства физического лица. Всего этого можно избежать, если заранее проконсультироваться с юристами. Они расскажут, как действовать грамотно и при этом защитить собственные права и интересы.

1. Постепенное погашение задолженности с учетом интересов обоих сторон, кредитора и должника.

2. Приостановление исполнительного производства по отношению к гражданину-должнику.

3. Приостановление роста штрафов, пени, процентов, сумма задолженности фиксируется.

Во избежание негативных последствий и иных непредвиденных обстоятельств лучше всего обратиться к юристам по банкротству. Самостоятельное решение вопроса может привести к потере драгоценного времени и эмоциональных сил. Профессиональная помощь юристов поможет успешно пройти процедуру банкротства с минимальными затратами.

Правовое Агентство «Март» предоставляет полный спектр услуг
в сфере банкротства физических лиц.
Звоните: +7 (495) 233-03-58

Источник: http://mosbankrotstvo.ru/info/5-posledstvija-bankrotstva-fizicheskih-lic-chto-ozhidaet-bankrota.html

Закон о банкротстве физических лиц: простыми словами о сложных понятиях

В Российской Федерации возможность банкротства предоставляется физическим лицам с 2015 года. Законодательная база содержит полные сведения о самой процедуре, ее особенностях и последствиях. Однако язык законов зачастую бывает слишком сложен для неподготовленного читателя.

Давайте определим, на что следует обращать внимание в первую очередь. Это поможет предварительно сориентироваться в проблеме и принять решение о том, нужна ли такая процедура в конкретной ситуации. После этого будет проще разобраться в деталях законодательства, если такая необходимость возникнет.

Закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»: от общих положений до нюансов

Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» [1] (далее — Закон) изначально разрабатывался как нормативная база для регулирования процесса банкротства организаций. В 2015 году в него были внесены дополнения, допускающие банкротство физических лиц (Глава Х). В связи с этим претерпели ряд изменений и общие положения Закона.

Гражданину, который задумывается о банкротстве, необходимо знать:

  • Кто и на каких основаниях может быть признан банкротом.
  • Суть процедур, которые могут быть введены в деле о банкротстве.
  • Чье участие в организации всех этапов банкротства обязательно.
  • Какую огласку получает дело о банкротстве.
  • Каковы возможные последствия проведенных процедур.

Ответы на все эти вопросы есть в действующем законодательстве. Прежде всего следует помнить, что после трех месяцев просрочки выплат и при условии, что сумма финансовой задолженности превышает 500 000 рублей, подать заявление о банкротстве — обязанность гражданина. Это делается в арбитражном суде, ближайшем к месту постоянной регистрации. Добровольное банкротство (тоже по заявлению) возможно и раньше: достаточно, чтобы размер просроченной хотя бы на месяц суммы выплат был больше 10% от общей суммы долга. Оценочная стоимость имущества гражданина должна быть при этом меньше суммы финансовых обязательств. Несостоятельность требуется подтвердить документами, приложенными к заявлению.

Необходимо также на платной основе привлечь финансового управляющего из состава членов саморегулируемой организации (СРО). Установленная законом оплата вносится на судебный депозит одновременно с оплатой госпошлины. Квитанции прилагаются к заявлению. Поиском финансового управляющего гражданин занимается самостоятельно или через своего официального представителя, в роли которого может выступать частный юрист или юридическое консалтинговое агентство. Если по каким-то причинам специалист не найден, в СРО для привлечения финансового управляющего обращается суд.

После утверждения судом его кандидатуры именно финансовый управляющий ведет все переговоры и торги, распределяет денежные средства должника, публикует сведения об этапах банкротства в официальных источниках.

Это важно

При банкротстве физлица обязательно делаются публикации в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Публикации платные: в печатном издании это стоит 10 500 рублей, в ЕФРСБ за сообщение нужно заплатить 600 рублей (количество зависит от числа кредиторов). Впоследствии эти данные смогут проверить новые кредиторы, работодатели, любые другие лица.

Банкротство физлиц — длительная процедура, внутри которой могут быть введена реструктуризация долгов или реализация имущества. В крайне редких случаях применяются обе меры. Возможно также подписание мирового соглашения, в котором указываются новые условия погашения долгов, после чего производство по делу о банкротстве завершается.

  • Реструктуризация долга производится по плану, согласованному с заявителем и одобренному советом кредиторов. Он должен быть утвержден судом.
  • Реализация имущества производится по списку, который также утверждает суд. После ее окончания требования кредиторов считаются удовлетворенными, даже если вырученная сумма не покрывает все долги.
  • Мировое соглашение может быть подписано в любой момент по инициативе гражданина, если он изыскал средства на полное или частичное выполнение обязательств перед кредиторами. В этом документе фиксируются условия, на которых прекращается преследование должника. Если он не выполняет условия мирового соглашения, дело о банкротстве возобновляется и начинается реализация имущества.
Читайте так же:  Инвентаризация недостач и потерь от порчи ценностей

Таким образом, при возникновении новых обстоятельств в деле о банкротстве не исключена вероятность прохождения всех трех процедур. Госпошлина, вознаграждение финансовому управляющему, оплата публикаций в газете «Коммерсантъ» и ЕФРСБ должны вноситься при каждой введенной процедуре.

Судебная практика по банкротству физических лиц: «живые» примеры

Практическое применение положений Закона может быть затруднительным даже для арбитражного суда, что порой ведет к принятию ошибочных решений. В этом случае гражданин может обратиться в Верховный Суд РФ. После рассмотрения всех обстоятельств дела в ответ на жалобу выносится определение. Давайте рассмотрим всего несколько типичных ситуаций, которые возможны в подобных разбирательствах.

Непризнание гражданина банкротом может произойти по недоразумению, поэтому очень важно заручиться юридической поддержкой. Например, в трехмесячный срок не был назначен финансовый управляющий. Ни одна СРО не смогла удовлетворить сделанные запросы, поскольку все финансовые управляющие отказывались. Такие случаи бывают, когда гражданин производит поиск наугад, без привлечения специалистов. Однако это не является препятствием для реализации законного права гражданина на банкротство, поскольку он не может и не должен влиять на решения других субъектов (определение Верховного Суда РФ от 28 января 2019 года №301-ЭС18-13818).

Кроме того, со стороны государства должны быть обеспечены все реальные условия для прохождения процедуры банкротства . Если у должника возникли проблемы с поиском финансового управляющего, запросы в СРО делает арбитражный суд — до тех пор, пока специалист не будет найден. На это может уйти больше трех месяцев. Но такой срок имеет чисто организационное значение. Конституционное право гражданина на судебную защиту в данном случае имеет приоритет. Так считают в Верховном Суде РФ. Со свежим прецедентом можно ознакомиться в определении от 29 апреля 2019 года №305-ЭС18-22504.

Для должника важно снять с себя всякие подозрения в фиктивном банкротстве . Например, банком выдан кредит, но со временем по нему стало невозможно производить выплаты: каждый месяц гражданин должен платить больше, чем получает от своих источников дохода. В результате образуются просрочки, и долги растут. Банк может сделать вывод, что долги накапливались должником преднамеренно — с целью осуществления фиктивного банкротства. Однако в этом случае суд должен в первую очередь рассмотреть обстоятельства выдачи кредита. Если гражданин предоставлял банку достоверные данные о своей финансовой ситуации на тот момент, банк не может ссылаться на неразумные действия клиента по оформлению кредита. Верховный Суд РФ считает, что у банков достаточно возможностей для профессиональной оценки кредитоспособности гражданина (определение от 3 июня 2019 года №305-ЭС18-26429)

Во время процедуры банкротства проценты по договорам кредитования, а также пени и штрафы за просрочки не начисляются. Говоря юридическим языком, на них накладывается мораторий. Но при реструктуризации долга кредиторы имеют право на так называемые мораторные проценты . Это право за ними сохраняется, даже если план реструктуризации не был утвержден. Мораторные проценты, как правило, меньше тех, которые кредитор получал по договору кредитования, но должнику о них следует помнить. Разъяснения по этому вопросу содержатся в определении Верховного Суда РФ от 14 февраля 2019 года по делу №304-ЭС17-2162.

Если после признания должника банкротом возникнут споры о реализованном имуществе, суд может отказать кредиторам в удовлетворении их требований. Такой прецедент имел место в 2019 году, когда Верховный Суд РФ вынес определение по делу №304-ЭС18-26241. Спор возник из-за автомобиля, который входил в залоговое имущество при получении кредита и был продан без ведома залогодателей. Однако банк спохватился слишком поздно — уже после признания банкротства.

Каковы последствия и ограничения для банкротов

Банкротство позволяет покончить с давлением со стороны кредиторов и решить проблемы с долгами. Однако в Законе четко прописано, какие последствия влечет за собой данная процедура.

На время процедуры банкротства судом может быть ограничен выезд гражданина из страны. Но при наличии уважительных причин для выезда ограничение снимается.

После того как гражданин объявлен банкротом, он не сможет подавать новые заявления о банкротстве в течение пяти лет. Если ему потребуется в этот период взять кредит или заём, он обязан указать в анкете-заявлении, что проходил процедуру банкротства.

Кроме того, после признания гражданина банкротом ему запрещается занимать руководящие должности в организациях любого профиля деятельности. Если речь идет о страховых, пенсионных, микрофинансовых, инвестиционных компаниях, то этот срок составляет пять лет, для запрета занимать руководящие должности в кредитных организациях — десять [2] .

Человеку без юридического образования разобраться в тонкостях законодательства бывает непросто, особенно в запутанной жизненной ситуации. Но есть юристы, которые специализируются на ведении дел о банкротстве, — обратиться к ним можно как минимум за консультацией.

Консалтинговое юридическое агентство

На что можно рассчитывать, обратившись к специалистам, рассказывает Дмитрий Инкин, руководитель федеральной сети «ОК Банкрот»:

«Уже на этапе подачи заявления о банкротстве могут возникнуть сложности, ведь требуется собрать целый пакет документов. Часть из них имеет срок действия. Сразу обрадую тех, кто не готов бегать по инстанциям и часами сидеть в очередях. Юридические компании, специализирующиеся на делах о банкротстве, могут сами собрать все документы и сразу провести профессиональную экспертизу. Анализ позволит предупредить ситуацию, при которой непризнание гражданина банкротом возможно.

У таких компаний налажена работа с саморегулируемыми организациями, поэтому поиск финансового управляющего не составит проблемы. Интересы клиента в суде может представлять юрист, который будет действовать по доверенности.

Все эти услуги оказывает федеральная сеть по банкротству физических и юридических лиц «ОК Банкрот». Наши юристы уже списали долги более чем 6000 граждан на общую сумму свыше 5,6 миллиардов рублей. Компания предлагает юридическое сопровождение под ключ с рассрочкой платежей и страховкой — на случай изменений в ФЗ о банкротстве для физических лиц. На сайте «ОК Банкрот» можно получить бесплатную консультацию. Для этого нужно просто заказать обратный звонок или написать на указанный адрес электронной почты — вам сразу ответит дежурный специалист. У клиентов, оказавшихся в сложной ситуации, нет необходимости ехать за помощью в столицу — по всей России работает 51 филиал нашей компании».

P. S. Получить консультацию на сайте федеральной сети «ОК Банкрот» можно в любое время суток и в любой день недели.

Читайте так же:  Федеральный закон российской федерации о коммерческой тайне

Источник: http://www.kp.ru/guide/zakon-o-bankrotstve.html

С какими ограничениями сталкиваются граждане после банкротства?

Выгода процедуры банкротства физического лица понятна — законное списание долгов. Но негативные последствия у банкротства тоже существуют.

Когда человек попал в долговую яму и ему постоянно напоминают о долгах коллекторы и служба взыскания банка, о негативных последствиях банкротства должник не задумывается.

Однако, идя на такую процедуру, нужно представлять себе перспективы целиком — а там не только долгожданное списание долгов, но и ограничения после процедуры банкротства физических лиц.

Что именно нельзя делать после банкротства? Об этом сегодняшняя статья.

Суд может запретить выезжать за границу

Суд может запретить должнику выезд за границу, причём не после банкротства, а сразу, как только должник признан банкротом и введена процедура реализации имущества. Такое право дано суду п.3 ст.213.24 закона «О банкротстве». Для чего может быть введена эта мера?

Чтобы должник не мог скрыться за границей и помешать проведению банкротства. Как правило, об этой мере ходатайствует кредитор, но он должен будет доказать суду, что есть риск выезда должника за пределы России. Если кредитор не приведёт веских аргументов, почему должнику надо запретить выезд за рубеж, то суд откажет в этой ограничительной мере.

В течение трёх лет после банкротства управлять фирмой будет нельзя

Пункт 3 статьи 213.30 закона «О банкротстве» установил, что в течение 3-х лет после банкротства гражданин не может:

  • занимать должности в органах управления юридического лица;
  • иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Что такое «должности в органах управления юридического лица»? Это должности генерального директора, члена совета директоров, учредителя, участника юр лица и иные подобные. Вот их-то и нельзя будет занимать обанкротившемуся гражданину.

Но здесь есть вопросы, например, может ли гражданин после процедуры банкротства руководить муниципальным или государственным унитарным предприятием? По закону «О банкротстве» получается, что нет. Но в законе «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» никаких подобных ограничений нет.

А что значит «иным образом участвовать в управлении юридическим лицом»? Полагаем, здесь речь идёт о фактическом бенефициаре, то есть о человеке, который не значится ни в каких документах как руководитель бизнеса, но фактически им управляет. О фактических бенефициарах говорится в пункте 3 статьи 53.1 ГК РФ.

То есть фактическим бенефициаром компании быть нельзя, как и официальным руководителем.

Но это не все ограничения. В течение 5-ти лет после банкротства нельзя руководить:

  • страховой компанией;
  • негосударственным пенсионным фондом;
  • управляющей компанией инвестиционного фонда;
  • паевым инвестиционным фондом;
  • негосударственным пенсионным фондом;
  • микрофинансовой компанией.

В течение 10-ти лет после банкротства нельзя управлять кредитной организацией. Логично: если человек не сумел грамотно распорядиться своими собственными деньгами, то как он будет распоряжаться финансами кредитной организации?

В Законе «О банкротстве» есть интересный казус. Когда банкротится индивидуальный предприниматель, его статус индивидуального предпринимателя прекращается (пункт 1 статьи 216). В течение 5-ти лет после этого гражданин не может опять стать ИП. А когда банкротится физлицо без статуса ИП, то после банкротства можно стать предпринимателем. Закон «О банкротстве» этого вовсе не запрещает.

Если при банкротстве были махинации, то возникнет административная или уголовная ответственность

Напомним, что в КоАПе и Уголовном кодексе содержатся статьи о фиктивном и преднамеренном банкротстве.

Фиктивное банкротство — это когда человек скрыл имущество и доходы и заявил в арбитражный суд о своём банкротстве. То есть он сделал вид, что у него нет денег платить по долгам, но на самом деле деньги есть. Преднамеренное банкротство — это когда должник специально совершает такие сделки, чтобы обанкротится. Такое встречается у компаний (например, когда компания продаёт имущество в десятки или сотни раз дешевле, чем оно стоит на самом деле, заключает убыточные сделки, например, покупает товар по рыночной цене и продаёт его ниже рыночной), чем у граждан.

Видео (кликните для воспроизведения).

Административная и уголовная ответственность — это разные виды ответственности. При этом административная считается «слабее» уголовной.

Если должник преднамеренно обанкротится, и ущерб, причинённый кредиторам будет более 2 250 000 рублей, то это уголовная ответственность. Наказание — штраф от 200 тыс до 500 тыс руб или лишение свободы до 6-ти лет. Это статья 196 УК РФ.

Если должник осуществит фиктивное банкротство, и ущерб, причиненный кредиторам, составит также 2 250 000 рублей, то это также уголовная ответственность. Наказание — штраф от 100 тыс до 300 тыс руб или лишение свободы до 6-ти лет.

Приведём пример фиктивного банкротства. У гражданина есть кредит, он его выплачивает. При этом у него есть счёт в банке на солидную сумму, позволяющую погасить кредит. Вдруг гражданин снимает деньги со счёта, увольняется с работы и, как следствие, лишается дохода. Заявляет в арбитражном суде, что ему нечем платить кредит. Т.к. у гражданина есть деньги, снятые со счёта, он может оплачивать кредит. Обращение в арбитражный суд с иском о банкротстве в такой ситуации — это фиктивное банкротство.

Если же ущерб кредиторам от фиктивного или преднамеренного банкротства менее 2 250 000 рублей, то уголовной ответственности не будет, а будет административная. В этом случае наказание очень лёгкое: от 1 тыс до 3 тыс руб и никакого лишения свободы.

Но самое серьёзное последствие для должника — это не наказание, а тот факт, что арбитражный суд не спишет долг, если будет установлено, что должник пытался преднамеренно или фиктивно обанкротится. Такая практика есть. Поэтому не следует пытаться обмануть арбитражный суд и финансового управляющего. У них достаточно инструментов, чтобы обнаружить обман.

В течение 5-ти лет после банкротства обанкротиться ещё раз будет невозможно

Это ещё один запрет после банкротится физического лица. В течение 5-ти лет после банкротства гражданин не сможет подавать в арбитражный суд иск о банкротстве (п.2 ст.213.30 закона «О банкротстве»). Но это только полбеды.

Кредиторы и госорганы (например, ФНС) подавать иск о банкротстве должника смогут. Но даже если процедура банкротства пройдёт, суд не спишет долги.

Полагаем, эта норма была введена, чтобы должники «не увлекались» возможностью банкротства и подходили к планированию своих финансов грамотно и обдуманно.

В течение 5-ти лет после банкротства нельзя будет взять кредит, умолчав об этом факте

Так сказано в п.1 ст.213.30 закона «О банкротстве». Понятно, что этот пункт практически сводит на нет возможность гражданина взять кредит в банке — какой же банк согласится сотрудничать с человеком, который уже однажды не смог грамотно распорядиться своими финансами?

Читайте так же:  Оформление соглашения об уплате алиментов

Впрочем, должник, который только что прошёл процедуру банкротства, как правило, старается держаться от кредитов подальше.

Обратитесь в «Юридическое бюро № 1»

От негативных последствий банкротства мы вас не защитим, потому что они установлены законом. А вот серьёзно облегчить и ускорить процедуру вы с нашей помощью можете.

Мы специализируемся на банкротстве физических лиц, поэтому наши прогнозы дела верны на 99% . Значит, уже на первой консультации вы будете знать перспективу вашего дела.

Все нужные специалисты у нас в штате. Вам не надо отдельно обращаться в СРО арбитражных управляющих , чтобы договориться об участии в вашем деле финансового управляющего.

Мы стараемся сделать жизнь должника во время банкротства комфортнее , например, помогаем доказывать в суде необходимость больших расходов «на жизнь», чем предусмотрено законодательством (обычно во время банкротства должнику выделяется лишь прожиточный минимум, но мы увеличиваем эту сумму).

Звоните! Вам ответит юрист, практикующий в области банкротства физических лиц.

Получить консультацию от практикующего юриста — просто. Заполните форму обратной связи и юрист перезвонит вам сам!

Источник: http://fizbankrot.com/vse-o-bankrotstve/ogranicheniya-fizic-posle-bankrotstva/

Как объявить себя банкротом: все о подаче заявления и процедуре банкротства гражданина РФ

Избавление от долгов по кредитам и займам кажется многим несбыточной мечтой. Но мало кто предпринимает какие-либо действия, чтобы воплотить ее в реальность. И напрасно, ведь существующая в России с 2015 года процедура банкротства физических лиц позволяет начать новую жизнь без долгов и давления со стороны кредиторов. Если гражданин сумеет доказать свою финансовую несостоятельность в арбитражном суде, его долги могут быть полностью или частично списаны.

Причины банкротства граждан

Если человек обращался со своими средствами неразумно, пожалел об этом и хочет, чтобы ему списали долги, это еще не аргумент для суда. Судом могут быть приняты во внимание только объективные обстоятельства, ведущие к банкротству:

  • Сумма долгов превысила стоимость всего имущества.
  • Должник утратил стабильный доход, который позволял оформлять и выплачивать кредиты.
  • Уровень дохода, рассчитанного на одного члена семьи, изменился в худшую сторону (например, из-за рождения детей или ввиду появления других иждивенцев, инвалидности или утраты трудоспособности, по другим причинам).
  • Договоры кредитования были заключены на кабальных условиях.

Физическому лицу, планирующему подавать на банкротство, необходимо ознакомиться с Федеральным законом от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» [1] . Понимание особенностей процедуры увеличивает шансы на положительный исход дела. Правда, не всем хочется углубляться в нормативную базу. Большинству людей это покажется сложным, скучным и неэффективным. В этом случае лучше, чтобы интересы должника в суде представляли профессионалы, специализирующиеся на банкротствах. Это поможет избежать дополнительных проблем.

Тем не менее следует твердо знать свои права и обязанности, хотя бы основные. Согласно №127-ФЗ, если долг составляет более полумиллиона рублей, а просрочка выплат превышает три месяца, то необходимо подавать заявление о банкротстве. Также у должника есть право на добровольное банкротство, если просроченная сумма превысит 10% от всех долгов. При этом достаточно всего месячной просрочки. Важно, чтобы оценочная стоимость имущества не покрывала сумму долга.

  • избавление от долгов;
  • возможность сохранить работу;
  • возможность сохранить жилье и другое имущество, на которое могут претендовать коллекторы или судебные приставы;
  • прекращение прессинга со стороны банков/коллекторов.
  • реализация залогового имущества;
  • передача всех активов финансовому управляющему;
  • риск отмены сделок;
  • запрет на работу в руководящих должностях;
  • запрет на возможность прибегнуть к банкротству в течение ближайших пяти лет.

Многих пугает процедура реализации залогового имущества. Однако из конкурсной массы по просьбе заявителя, адресованной к суду, может быть исключена та его часть, которая обеспечивает его права на достойную жизнь и достоинство личности [2] . Суд просьбу рассмотрит и вынесет соответствующее решение.

Как физическому лицу объявить себя банкротом

Ежегодно в России выносится порядка 60 000 положительных решений в делах о банкротстве граждан [3] . Принципиальная возможность осуществить банкротство есть у физического лица, которое:

  • не имело судимостей за экономические преступления;
  • не привлекалось к ответственности за попытку фиктивного банкротства;
  • не привлекалось к ответственности за порчу или уничтожение чужого имущества;
  • в течение пяти лет до подачи заявления не проходило процедур банкротства.

Это важно!

Фиктивное банкротство — заведомо ложное публичное объявление о финансовой несостоятельности. В случае, если оно повлекло за собой крупный ущерб, предусматривается ответственность по статье 197 УК РФ — штраф или лишение свободы [4] .

Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту регистрации заявителя. Необходимо предъявить паспорт, СНИЛС, ИНН, приложить их копии. Кроме того, обязательны:

  • справки о доходах за последние три года до момента подачи заявления.
  • выписки со всех действующих банковских счетов заявителя (срок действия — три месяца со дня выдачи);
  • опись имущества;
  • долговые расписки, кредитные договоры и прочее, а также перечень кредиторов (должен включать названия и адреса организаций);
  • документы, подтверждающие права собственности (включая результаты интеллектуальной деятельности);
  • выписка из ЕРГЮЛ, подтверждающая, что заявитель не является учредителем юрлица или индивидуальным предпринимателем (срок действия — 30 дней со дня выдачи);
  • две квитанции об оплате: госпошлина — 300 рублей, судебный депозит — 25 000 рублей.

При наличии соответствующих обстоятельств предоставляются также документы:

  • подтверждающие семейное положение (свидетельство о браке или разводе);
  • судебное постановление о разделе имущества;
  • справки из ГИБДД, Росреестра, ГИМС МЧС, Гостехнадзора;
  • документы о сделках за последние три года на сумму от 300 000 рублей;
  • справка из службы занятости о статусе безработного;
  • медицинское заключение о травме или болезни, если они стали причиной возникновения задолженности.

Обратите внимание, что только часть документов имеет неограниченный срок действия. Запоминать сложные графики работы инстанций, сидеть в очередях и ходить за повторными справками бывает утомительно. Лучше доверить сбор документов специалистам.

Процедура банкротства

Рациональным шагом может стать обращение в юридическую компанию, которая проведет экспертизу собранных справок, выписок, договоров и других документов. Это сведет к минимуму правовые и финансовые риски, определит плюсы и минусы сложившейся ситуации, поможет избежать риска непризнания банкротом.

Заявление и приложенные к нему документы после их подачи рассматриваются в суде 14–90 дней. По итогам либо вводится процедура банкротства и назначается финансовый управляющий, либо заявителю будет отказано, и тогда ему придется искать какое-то другое решение.

После введения процедуры определяется, каким образом можно частично удовлетворить требования кредиторов. Ведение всех переговоров, а также управление имеющимися средствами — это обязанность финансового управляющего, который должен отчитываться перед судом в письменной форме. Итогом может стать мировое соглашение, после подписания которого прекращается производство по делу о банкротстве. В противном случае назначается реализация имущества либо реструктуризация долгов. Крайне редко возникает необходимость в двух этих процедурах.

Читайте так же:  Заявление на увольнение пенсионеру без отработки

На процесс судопроизводства уходит от шести месяцев. Каждое новое обстоятельство, жалоба или форс-мажор задерживают момент совершения мирового соглашения. При помощи юристов можно решить эти проблемы гораздо быстрее и в конце концов услышать вынесенное судом итоговое определение — «освободить должника от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами, в том числе не заявившими свои требования в процедуре банкротства» [5] .

Итак, можно объявить себя банкротом самостоятельно, но, как показывает практика, это выбор людей, располагающих большими запасами времени и сил. Те, чья финансовая ситуация находится в плачевном состоянии уже не один год, как правило, к первому типу людей не относятся. Выручить в таком случае способны опытные специалисты, для которых осуществление процедуры банкротства физических лиц — это часть повседневной работы.

В какую юридическую компанию можно обратиться за консультацией?

Мы задали этот вопрос Дмитрию Инкину, генеральному директору федеральной юридической сети «ОК Банкрот»:

«Я бы посоветовал посетить две-три юридических компании для предварительной консультации и знакомства, присмотреться к специалистам и условиям сотрудничества. Человеку, попавшему в беду и решившемуся на банкротство, следует с осторожностью относиться к предложениям типа «списать долги быстро». Спешить не стоит, даже если со стороны кредиторов оказывается давление, — это только усугубит ситуацию. Необходимо найти время, чтобы изучить нормативную базу, представить себе хотя бы в общих чертах, какими могут быть сроки и стоимость процедуры. После этого можно выбирать юристов. Добросовестная компания всегда проводит юридическую экспертизу собранных документов. Об этом легко узнать заранее и сделать для себя выводы. Большое значение имеют и другие моменты: например, наличие обратной связи, готовность специалистов в доступной форме объяснить клиенту, что происходит в тот или иной момент времени и почему, какие действия следует предпринимать, а какие нет.

В «ОК Банкрот» за консультацией можно обращаться в любой день и час, наши юристы на связи круглосуточно даже в праздники и выходные. За период с 2015 года до настоящего момента мы помогли избавиться от долгов более чем 6000 гражданам. Услуги специалисты «ОК Банкрот» оказывают под ключ, сбор документов и юридическая экспертиза объединены в один этап. Условия договора прозрачны, отсутствуют скрытые платежи. Есть возможность оформить страховку на случай, если произойдут изменения в законодательстве. Мы принимаем оплату в рассрочку по согласованному с клиентом графику. Компания бережет свою репутацию и психоэмоциональное состояние клиента — именно поэтому мы не берем в работу заведомо провальных дел. Если выявлены риски непризнания обратившегося к нам гражданина банкротом, наши специалисты готовы предложить другие решения: например, они могут помочь снизить штрафы и неустойку, провести переговоры с коллекторами, защитить интересы клиента в суде».

P. S. На территории России представлено 42 филиала федеральной юридической сети «ОК Банкрот».

Источник: http://www.kp.ru/guide/bankrotstvo-grazhdan.html

Последствия признания гражданина банкротом для него и его родственников

Банкротство или отсутствие платежеспособности – популярный способ разобраться с задолженностями юрлиц. Но обычные граждане смогли получить статус банкрота в 2015 и пока не успели разобраться, какие последствия для должников при банкротстве физических лиц. А последствия при банкротстве для физлица достаточно серьезные, чтобы задуматься – а стоит ли новый статус и мнимое послабление кредитных обязательств тех проблем, которые после этого возникают.

Именно потому нужно говорить, чем чревато банкротство физического лица, чтобы люди не брали кредит, в надежде, что им его простят. Финансовые дела нужно вести с умом, и признавать свою неспособность выплачивать долги только если это действительно так, четко понимая, чем грозит банкротство физического лица. Это не только материальные потери, но и огромный список ограничений, что по рукам и ногам связывают должника на протяжении, как минимум, пятилетия.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Последствия банкротства

Последствиями банкротства для физических лиц в 2018 году являются ограничительные меры. Эти ограничительные факторы влияют на должника, получившего статус банкрота, и на его родню. Последствия банкротства для гражданина можно условно разделить на несколько видов. Сразу после подачи бумаг его жрут следующие последствия:

  • Невозможность купить или продать хоть что-то (недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги, украшения и т.п.). Подобные сделки можно возможны исключительно после согласия финуправляющего. Но реализацией вещей занимается управляющий на открытых торгах, без участия должника.
  • Дарить активы нельзя, также как вносить их в уставной капитал компаний или т.п. Регистрационные действия выполняет только управляющий, который отстраняет банкрота от любых финансовых операций.
  • Ограничения в личных правах. Должник, оформляющий документы о банкротстве, не может быть поручителем или любым другим гарантом. Ему нельзя покупать акции. Возможен запрет на путешествия заграницу, но его могут не вводить. Запрещено открывать или закрывать счет в банковских учреждениях.
  • Ограничения, касающиеся долгов. Всё фиксируется – проценты замораживаются, штрафы, неустойки также застывают. Приостанавливаются дела, которые рассматривались судебными приставами (но есть ограничения, например, дела по алиментам).

Знать, какие последствия ждут должника после признания банкротства тоже очень важно:

  • невозможность повторно оформить банкротство сроком 5 лет;
  • недопустимость заниматься предпринимательством;
  • сложность брать кредиты или занимать средства, не сообщив о банкротстве в биографии.

Потому последствия банкротства для гражданина достаточно серьезные.

Отрицательные моменты

Наиболее очевидны отрицательные последствия признания гражданин банкротами. Их список довольно внушительный:

Негативных последствий от банкротства много, и они серьезно осложняют жизнь должника. Кроме того, период ожидания решения суда может затянуться по причине занятости этого органа. Это создает лишний психологический дискомфорт.

Положительные последствия

Удивительно, но есть радостные последствия признания гражданин банкротами, потому должники с радостью продолжают прибегать к этой мере:

  1. Останавливается калькулятор штрафных санкций. Это нужно чтобы зафиксировать общую сумму долга. Для должника выгода очевидна – он может не переживать, что с каждой новой минутой его долг растет. А после подсчета, долг так и остается фиксированным, пока его не оплатят.
  2. Останавливаются большинство процедур, открытых против должника. Это и разборки с коллекторскими службами, и постоянные звонки из банка. Должник получает время чтобы спокойно перевести дыхание.
  3. Устанавливается график платежей, который подходит конкретному должнику. Эта процедура называется — реструктуризация. Финансовый консультант разрабатывает план, согласно которому должник выплачивает долг такими платежами, которые не столь критично сказываются на его бюджете. Правда, есть ограничение – у должника должен быть официальный и стабильный источник заработка, а его суммарный доход быть не меньше 25-30 тысяч рублей.
  4. Должнику оставят минимум средств и необходимые для жизни вещи. Обычно оставляют и жилье, но если оно не залоговое. Потому даже банкроты могут рассчитывать не на самую роскошную, но относительно комфортную жизнь.
  5. Если получится выплатить долги по измененному графику, гражданину не прикрепят ярлык «банкрот», и он сможет избежать львиной части ограничений.
Читайте так же:  Есть расписка от должника как вернуть долг

Странно представлять, что последствия банкротства для должников могут быть положительными. Главное вовремя попросить помочь, и стараться сделать все, чтобы «банкрот» не стоял в автобиографии.

Ограничения после процедуры

Ограничения после банкротства беспокоят, особенно когда их долги растут в бешеном темпе. Но получив статус, оказывается, что банкрот на многое не имеет права. Например, реализация имущества:

  • обязанность уведомлять банки о своем банкротстве 5 лет;
  • потеря шанса повторно пойти на банкротство 5 лет, (но банкротства человека могут добиваться уполномоченные органы);
  • списать долг повторно не смогут, даже если у должника за душой ни копейки — долг нужно выплачивать полностью;
  • 3 года нельзя быть учредителем или становиться руководителем юрлица (вход в бизнес банкроту закрыт).

Закон от 29.07.2017 No 281-ФЗ дополняет список:

  • нельзя состоять в кредитных организациях – действует 10 лет;
  • не разрешается участвовать или руководить страховыми и микрофинансовыми фирмами, пенсионными фондами – запрет на 5 лет.

Запреты действуют даже если после продажи всего ценного, что принадлежало должнику, долг был полностью покрыт.

Скрытые последствия

Полный масштаб последствий объявления себя банкротом не всегда проявляется сразу. Часть неприятных моментов становится актуальными уже после получения нового статуса физическим лицом, к чему гражданин часто оказывается совершенно неготовым. Чтобы не было неожиданностей, рассмотрим подробнее, какие скрытые последствия банкротства физического лица могут настигнуть человека. В основном, они скрыты в уголовной и административной ответственности, настигающей должников, возомнивших себя самыми умными, и попробовавших хитрить с законами.

  1. Не фиктивное ли у должника банкротство. Оформлять новый статус, не имея для этого оснований, считается фильсификацией. Обмануть закон очень сложно, так как задача фин-эксперта оценить финансовую состоятельность должника от и до. Причем банкротство могут признать фиктивным даже если со стороны человека не было преднамеренных действий – достаточно даже того, что после подачи заявления дела у должника пошли вверх, и появился доход, способствующий погашению долга.
  2. Обвинение в обманных действиях и подлоге информации. Если человека уличат в фальсификации финансового состояния, он может нести ответственность по обвинению в мошенничестве. Цель фиктивных доказательств – получение отсрочки для оплаты долга или списание остатков невыплаченной суммы.
  3. Неправомерные действия с имуществом. К этой категории правонарушений относится тайная продажа, утаивание, умышленное уничтожение и т.п. Но криминальная ответственность наступает если нарушитель нанес ущерб на сумму более 1,5 миллиона рублей. Если убытки меньше, нарушителя притягивают к административной ответственности по статьям 14.12., 14.13 КоАП РФ. А также ответственность может наступить по статьям из уголовного ст. 159.1 УК РФ и административного ст. 14.11 КоАП РФ кодексов.

Если обсуждается факт банкротства, задача финуправляющего – доказать это, иначе должника нельзя будет заставить отвечать за прегрешение. Примером подобной ситуации является случай, когда человек купил имущество, переписал на кого-то из друзей, и не выплачивает долг, объявив себя банкротом.

Чтобы избежать неприятных последствий нужно:

  • не фальсифицировать бумаги;
  • нежелательно недоговаривать об обстоятельствах, чтобы создать представление, будто средств нет;
  • манипулировать имуществом тоже опасно, тем более любую сделку можно оспорить.

За делами о банкротстве следят кредиторы, ожидая своей части компенсации. Они не позволят мошенничества. Не помогут сговоры с арбитражными управляющими, тем более что большинство из них честные люди.

Долги что нельзя списать при банкротстве

Последствия признания должников банкротами мы уже рассмотрели, но есть ситуации, когда после банкротства физлица, его долги не списываются. Должнику все равно нужно будет платить при наличии следующих долговых обязательств:

  • Алименты. Независимо от того, банкрот родитель или нет, он обязан помогать своим детям до тех пор, пока они не достигнут совершеннолетия. Проще говоря, статус банкрота ничего существенного в этой обязанности не меняет — родитель должен обеспечивать своих детей и выплачивать им алименты.
  • Долги, образовавшиеся из-за возмещения материальной компенсации за вред нанесенный здоровью или жизни гражданина, его имуществу или материальному благосостоянию. Обычно этот вид задолженности появляется впоследствии совершенного преступления. Кстати, банкротство не поможет избавиться от долгов за любое неправомерное действие.
  • Задолженность из-за субсидиарной ответственности. Для примера, если руководитель или ответственное лицо привело компанию к убыткам, он должен их компенсировать.
  • Долги ИП по заработной плате, которую он не выплатил своим сотрудникам.

Если человека признали банкротом, выплачивать долги этого характера он должен. Но есть нюанс, касающийся услуг ЖКХ. Их могут списать, но если компания, предоставляющая эти услуги, подаст иск на возмещение убытков, его, скорее всего, удовлетворят.

Грозят ли последствия родственникам банкрота

К сожалению, последствия признания банкротства человека, могут коснуться и его родных. Рассмотрим последствия для родственников:

  1. Супруга/супруг. Если имущество супружеской пары общее, то его продадут, а половину вырученной суммы отдадут второму супругу. Но проблема в том, что имущество продают по минимальной цене и компенсация тоже будет небольшой.
  2. Семья и другие родственники. Если родственники получили от должника подарок за последние три года, они могут лишиться этого подарка. Финансовый управляющий оспаривает сделку и реализует имущество. Родственнику никакой компенсации не предусмотрено. То же касается владельцев долевой собственности. Оспариваются не только сделки дарения, но и продажи.

Именно потому, думая о последствиях процедуры банкротства так важно помнить о сделках, совершаемых за последние три года. Если с родственниками совершались финансовые сделки, банкротство лучше не оформлять, поскольку, скорее всего, эти сделки будут оспорены, и имущество, которое по сути уже не принадлежит должнику, будет отобрано.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://gidbankrot.ru/dolzhniki/bankrotstvo-fizicheskih-lic-posledstviya

Ограничения при банкротстве физических лиц
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here