Отказ от погашения кредита

Сознательное уклонение от погашения кредита: причины и последствия

Отказ от выплаты кредита без убедительных причин приводит к возникновению спорной ситуации, поэтому кредитор будет настаивать на немедленном погашении потенциально опасного долга. В качестве достаточного основания финансовое учреждение использует документальное подтверждение факта нарушения клиентом условий действующей сделки. Если заемщик продолжит умышленно отказываться от выполнения полученных согласно договору обязательств, банк вправе инициировать процедуру принудительного погашения долга.

Объединённое кредитное бюро предоставило неутешительную статистику:

  • Совокупный размер задолженностей россиян перед банками превысил 12 триллионов рублей.
  • За последний год уровень задолженности по кредитным картам возрос на 24%.
  • Общее число заемщиков неуклонно стремится к отметке в 40 миллионов человек.
  • Около 20% получателей кредитов по тем или иным причинам не в состоянии погасить задолженность.
  • Средний размер долга колеблется на уровне 500 тысяч рублей.
  • Свыше 600 тысяч кредитных договоров получили статус проблемных задолженностей.
  • Каждый восьмой неплательщик имеет два или три незакрытых кредитных договора.

В подавляющем большинстве случаев кредиторы используют различные методики, позволяющие со временем восстановить платежеспособность клиентов. Исключением являются только случаи, когда заемщики умышленно уклоняются от выплат. При возникновении просроченного платежа настоятельно рекомендуется обратиться в ближайшее отделение обслуживающего коммерческого банка. Сотрудники организации помогут отыскать оптимальный вариант для решения проблемы, с которой столкнулся клиент. Игнорирование уведомлений и предложений, поступающих от представителей банка, считается первым шагом на пути к принудительному взысканию долга посредством привлечения органов судебной власти и исполнительного производства.

Уважительные причины для перерыва в выплате кредита:

Кредиторы с подозрением относятся к каждому просроченному платежу, поэтому организации идут на мировую сделку только после предоставления клиентом неоспоримых документальных подтверждений факта ухудшения платежеспособности по уважительным причинам. Существенно снизить риск возникновения просроченных выплат в процессе кредитования позволит заключения договора со страховой компанией. Связаться со страховщиком следует, если речь заходит о долгосрочном финансировании. Обычно для снижения риска достаточно страхования ответственности клиента и полученного взаймы или заложенного имущества. Тем не менее каждый заемщик может указать среди страховых случаев ухудшение здоровья и потерю рабочего места.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Сознательное уклонение от погашения кредита предполагает:

1. Умышленный отказ от внесения средств в счет погашения займа.

2. Игнорирование требований кредитора, включая звонки сотрудников банка и SMS-уведомления.

3. Утаивание информации касательно текущего финансового состояния.

4. Грубое общение с представителями кредитной организации или коллекторского агентства.

5. Систематическое игнорирование графика регулярных платежей.

6. Сознательное нарушение условий подписанного кредитного договора.

7. Создание препятствий во время взыскания долга, в том числе затягивание судебного разбирательства.

8. Откровенные мошеннические действия со стороны заемщика.

Допущенные кредитной организацией ошибки, возникающие на этапе формирования параметров сделки и обработки платежных операций, не рассматриваются в качестве достаточного основания для инициирования процедуры принудительного взыскания долга. Однако подобные неурядицы также невозможно отнести к уважительным причинам просроченных платежей. Если клиент предоставляет доказательства факта появления технической ошибки, кредитор приносит официальные извинения. Данные о нарушении условий сделки удаляются из кредитной истории.

Должнику, который сознательно отказывается от погашения кредита, грозит:



1. Наложение штрафных санкций, указанных в согласованном сторонами договоре.

2. Получение уведомлений, официальных писем и звонков от сотрудников банка.

3. Досудебное разбирательство, предполагающее индивидуальную работу с неплательщиком.

4. Привлечение коллекторов. Инициирование активной фазы добровольного взыскания долга.

5. Потеря заложенного имущества или обращение кредитора к поручителю.

6. Судебное разбирательство. Запуск процедуры принудительного погашения кредиты.

7. Исполнительное производство. Привлечение сотрудников службы судебных приставов.

8. Погашение задолженности путем ареста, изъятия и реализации имущества на открытых торгах.

9. Ухудшение кредитной истории. Снижение шансов на получение кредитов в будущем.

Даже если долг возник по причине невнимательности или неумения заемщика распоряжаться финансами, следует приложить все силы для поиска компромисса. Обращение в суд предполагает отказ от начисления штрафов, сбор огромного перечня документов, продолжительные тяжбы и дополнительные затраты. В результате кредиторы используют подачу искового заявления исключительно в качестве крайней меры. Впрочем, существует несколько способов, позволяющих отказаться от выплат по кредиту без особого вреда для заемщика.

Уклониться от погашения кредита поможет:
  • Банкротство физического лица – предполагает полное или частичное списание задолженности.
  • Использование страхового полиса. Выплаты будут доступными только при наступлении страхового случая.
  • Расторжение кредитного договора по согласованию сторон или в результате судебного решения.
  • Получение услуг по рефинансированию, отсрочке или реструктуризации. Обычно эти опции недоступны для должников, которые умышленно игнорируют условия сделки, но случаются исключения из правил.
  • Заключение договора уступки прав требования с последующим выкупом текущего долга третьими лицами.

Иногда заемщик умышленно отказывается вносить регулярные платежи по причине угроз, скрытых комиссий, ухищрений, уловок и прочих незаконных действий со стороны кредитора или коллектора. Не стоит поступать подобным образом. Отказ от выплат – это прямое нарушение условий сделки, даже если она изначально заключена с нарушениями. Обратиться в суд следует, если права клиента действительно были ущемлены на этапе заключения договора или в процессе сотрудничества с банком. Обманутому клиенту придется привлечь квалифицированного юриста. Эксперт подготовит материалы дела, обеспечив правовую поддержку и защиту интересов нанимателя. Удовлетворение иска заемщика предполагает полное возмещение банком убытков, необоснованных выплат и судебных издержек.

Источник: http://bezkreditoff.ru/blog/soznatelnoe-uklonenie-ot-pogasheniya-kredita-prichiny-i-posledstviya/

Последствия отказа от выплаты кредита: мифы и реальность

Вынужденный или добровольный отказ от погашения кредита может спровоцировать несколько серьезных проблем, с последствиями которых заемщику придется разбираться на протяжении нескольких лет. Однако не стоит безоговорочно верить в различные угрозы со стороны кредитных организаций. Обычно взыскание долга представляет собой длительный, законодательно регулируемый и поэтапный процесс, в ходе которого банковское учреждение предпринимает ряд действий, направленных на стимулирование заемщика к возобновлению регулярных выплат, погашению штрафов и существенному улучшению параметров платежной дисциплины.

Стадии взыскания задолженности

Последовательность применяемых банком инструментов для взыскания долга напрямую зависит от состояния сделки и норм действующего законодательства. Кредиторы зачастую в индивидуальном порядке рассматривают каждый факт нарушения заемщиком условий сделки, концентрируя внимание на возможных последствиях. Ни одна из организаций не перейдет к судебным тяжбам сразу же после появления просроченного платежа. Обычно для этого требуется от трех месяцев до полугода. За это время банк попытается уладить конфликтную ситуацию мирным путем, используя все доступные инструменты для возобновления клиентом ежемесячных выплат.

Читайте так же:  Положение о конкурсе на замещение вакантной должности

Типичная последовательность процедуры взыскания долга:

1. Информирование клиента о появлении просроченного платежа по телефону и в системе интернет-банкинга.

2. Индивидуальная работа с заемщиков, который по объективным причинам не в состоянии вносить платежи.

3. Помощь в восстановлении платежеспособности путем предоставления дополнительных опций.

4. Инициирование отсрочки платежей, пересмотра условий оригинальной сделки или консолидации долгов.

5. Добавление информации о неблагонадежном заемщике в базу данных службы безопасности банка.

6. Конфискация и продажа заложенного имущества, если речь идет об обеспеченной сделке.

7. Привлечение частных сборщиков долгов (местных коллекторских агентств).

8. Подача искового заявления и последующее разбирательство с неплательщиком в арбитражном суде.

9. Арест и конфискация имущества сотрудниками ФССП в рамках исполнительного производства.

10. Реализация на открытых торгах изъятых предметов частной собственности.

Законом установлены четкие правила, позволяющие выполнить взыскание задолженности с минимальным риском для всех сторон. На ранних стадиях после возникновения просроченных платежей сотрудники кредитной организации занимаются исключительно информированием клиента. Тем не менее своевременно обратившись в обслуживающий коммерческий банк, заемщик может поступить к поиску оптимальных решений, позволяющих без особых трудностей погасить образовавшийся долг. В основном участники сделки пытаются решить конфликтные ситуации на досудебном этапе, поскольку передача материалов дела в суд грозит сопутствующими издержками.

Дополнительно банк вправе продать долг третьей стороне, воспользовавшись цессией – процедурой уступки прав требования. Выкупом задолженностей часто занимаются профессиональные коллекторы. Изначальному кредитору подобная процедура грозит ощутимыми затратами, поэтому цессия используется в крайнем случае, когда вероятность благоприятного исхода, заключающегося в погашении кредита, близка к нулю.

Что будет, если не платить кредит?

Заемщики, которые не знакомы с действующим законодательством в области кредитования, часто попадают под влияние сотрудников службы безопасности банка или представителей коллекторских агентств. Во время активной фазы взыскания сборщики могут умышленно запугивать неплательщиков, преувеличивая возможные негативные последствия неуплаты долгов. Законом запрещены подобные манипуляции, однако на практике невозможно доказать факт эмоционального и психологического воздействия на заемщика, если речь не идет о банковском спаме или звонках в неурочное время. В результате умышленное сокрытие данных о результатах судебного разбирательства и откровенное запугивание клиентов до сих пор практикуется сборщиками долгов.

Каждый заемщик обязан ознакомиться с перечнем распространенных заблуждений, связанных с получением и погашением кредитов. Знание основных мифов в области погашения просроченного долга позволит не просто снизить психологическое давление, но и тщательно подготовиться к процессу принудительного взыскания.

Миф No 1: Кредитор привлекает коллекторов сразу же после появления задолженности

Между появления просроченного платежа и этапом привлечения сборщиков долгов проходит более 90 дней. В большинстве случаев банк пытается решить спорную ситуацию мирным путем без обращения к посредникам или помощникам. Таким образом, коллекторские агентства присоединяются к процедуре взыскания только после стремительного роста задолженности в результате возникновения систематических просроченных платежей.

Миф No 2: От кредиторов и приставов следует скрываться

Ни в коем случае не стоит игнорировать уведомления банка или скрываться от кредитора. Должники, которые готовы к сотрудничеству, могут получить различные поблажки. Например, по совместной инициативе кредиторы с клиентами могут пересмотреть условия сделки в рамках процедуры реструктуризации долга или договориться об отсрочке платежей. Уклоняясь от выплаты займа и отказываясь от общения с представителем кредитной организации, заемщик снижает шансы на благоприятный исход. Платить по счетам придется в любом случае, даже если клиент скрываться от банка, привлечённого частного сборщика долгов и назначенных судом приставов.

Умышленный отказ от выплаты кредита с игнорированием судебных предписаний грозит должнику:

  • 1. Ухудшением кредитной истории, попаданием в черные списки банков и испорченной репутацией.
  • 2. Арестом имущества, включая недвижимость, транспортные средства и действующие расчетные счета.
  • 3. Запретом на выезд за рубеж при превышении задолженностью отметки в тридцать тысяч рублей.
  • 4. Проблемами с трудоустройством на материально ответственные и руководящие должности.
  • 5. Регулярными уведомлениями со стороны кредитной организации и сборщиков долгов.
  • 6. Подозрением в мошеннических действиях.

Досудебное разбирательство пройдет без особых проблем, если неплательщик лично обратиться в банк. Для этого достаточно подать заявку на получение отсрочки или инициировать реструктуризацию долга, дополнительно указав причину появления просроченных платежей. Клиенты, которые проявляют инициативу, могут ощутимо снизить уровень платежной нагрузки, договорившись с кредитором о пересмотре графика выплат и условий сделки.

Миф No 3: Банки могут списать или простить задолженность

Списывается только безнадежный долг, возникающий по причине официального признания неплательщика финансово несостоятельным. Процедура банкротства длится от полугода до трех лет в зависимости от наличия процедур, связанных с реструктуризацией задолженности. По истечению этого срока суд может инициировать исковое производство, направленное на принудительное взыскание денежных средств. Долги будут официально списаны только в том случае, когда у заемщика нет материальных ценностей для погашения задолженности.

Второй вариант списания связан с игнорированием кредитором срока исковой давности. Для этого банку необходимо на протяжении трех лет с момента появления просроченного платежа игнорировать факт нарушения клиентом условий сделки, в том числе отказаться от каких бы то ни было уведомлений. Шансы на забывчивость финансового учреждения всегда равны нулю. Банк простит долг только в том случае, если затраты на погашение будут превышать размер задолженности. Обычно речь идет о необеспеченных долгах в размере пары сотен или тысяч рублей. Однако даже в этой ситуации кредиторы находят способы компенсировать убытки.

Миф No 4: За неуплату кредита предусматривается уголовная ответственность

Просроченные платежи не могут рассматриваться в качестве веского основания для уголовного преследования. К ответственности привлекаются злостные неплательщики, которые подозреваются в мошеннических действиях. Уголовные дела по соответствующей статье грозят только аферистам, которые не возвращают кредиты путем предумышленного уклонения от регулярных платежей. Сумма задолженности при этом должна превышать 1,5 миллиона рублей. В противном случае судом предполагается исключительно материальная ответственность.

Допускаются следующие санкции в случае доказанного факта мошенничества:

  • 1. Удержание средств из любых видов доходов, полученных на протяжении полутора лет.
  • 2. Штрафные санкции в размере, превышающем 200 тысяч рублей.
  • 3. Обязательные работы длительностью до 480 часов или принудительные работы в течение двух лет.
  • 4. Арест на срок до полугода. Обычно речь идет об условном осуждении.
  • 5. Лишение свободы по решению суда сроком до 24 месяцев.

Ограничение свободы на длительный срок допускается только при мошенничестве в особо крупных размерах. Например, если речь идет об аферистах, которые на регулярной основе используют различные обманные маневры для получения кредитов, после чего исчезают с награбленными деньгами. Злоумышленники часто пользуются чужими паспортными данными, которые принадлежат непричастным к мошенническим схемам лицам.

Миф No 5: Техническая просрочка влияет на состояние кредитной истории

Если просроченный платеж возник по вине обслуживающего банка, заемщик может отказаться от выплаты штрафных санкций. Необходимо напрямую обратиться к менеджеру кредитной организации с требованием удалить отметку о просроченном по техническим причинам платеже. Банк делает официальный запрос в БКИ, после чего кредитная история клиента восстанавливается. Если кредитор отказывается от пересмотра параметров выплат, заемщик вправе подать жалобу в вышестоящие органы (Центральный банк и Роспотребнадзор), которые принудят финансовое учреждение рассмотреть вопрос об изъятии сведений о технической просрочке.

Читайте так же:  Организация охраны труда на предприятии бжд

Последствия отказа от погашения кредита

Особую опасность для каждого неплательщика представляет только процедура конфискации имущества. Это единственное действительно неприятное последствие уклонения от уплаты кредита, которое может привести к существенным финансовым потерям. В остальных случаях должники обходятся несколькими далеко не самыми приятными разговорами с коллекторами или сталкиваются с навязчивыми банковскими уведомлениями.

Прежде чем паниковать после появления просрочки, неплательщики должны запомнить следующие факты:

1. Кредитор не может в одностороннем порядке изменить условия сделки.

2. Срок исковой давности составляет три года с момента нарушения условий сделки.

3. Некоторые штрафные санкции, неустойки и комиссионные платежи можно оспорить.

4. Принудительное досрочное погашение долга кредитор может инициировать только по решению суда.

5. Конфискацией имущества, не предоставленного в качестве залога, занимаются только судебные приставы.

После появления просроченного платежа по вине заемщика ухудшается кредитная история, то есть снижаются шансы на получение выгодных кредитов в будущем. Дополнительно кредитор может внести данные о неблагонадёжном клиенте в черный список, но даже в этом случае существует несколько способов защитить свои интересы. Со временем должник может восстановить платёжеспособность и существенно повысить свой кредитный рейтинг.

Источник: http://bezkreditoff.ru/blog/posledstviya-otkaza-ot-vyplaty-kredita-mify-i-realnost/

Уважительные причины неуплаты кредита или как законными методами не платить кредит банку

Не платить кредит можно по нескольким причинам.

Уважительные причины неуплаты кредита

Итак, мы выяснили, что делать, если нечем платить кредит, и какие действия лучше не предпринимать при возникновении такой ситуации. Теперь перейдем к вопросу о том, как не платить банку по кредиту законными методами или, по крайней мере, как получить значительную отсрочку в оплате.

Погашение кредита страховкой

Сегодня оформление страховки наряду с кредитным договором является достаточно распространенным моментом, так как такое действие значительно снижает риски банка в отношении клиента. Однако, оказывается, страховка может помочь и самому клиенту в ситуации, когда наступил страховой случай (обычно это потеря трудоспособности или потеря работы) и ему нечем платить кредит.

Страховка – это однозначно очень дорогое удовольствие, однако она может спасти в трудной ситуации.

Так, если клиент банка заболел и временно не может осуществлять платежи по кредиту, то он должен получить медицинскую помощь в больнице и предоставить банку и страховщику информацию о своем положении и о том, что ему нечем платить по договору кредитования. В таком случае страховая компания будет покрывать платежи клиента до тех пор, пока его трудоспособность не восстановится и он не сможет заниматься оплатой счетов самостоятельно.

Оформлять или не оформлять страховку – это личный выбор каждого заемщика. Большинство клиентов отказываются от нее, так как стоит она очень дорого и из-за нее возникает большая переплата по кредиту. Однако, как можем увидеть, в некоторых ситуациях оформление страховки оправданно и стоит потраченных денег.

Потеря работы

Еще один законный способ временно избежать платежей по кредиту – это подтверждение того, что вы потеряли работу из-за ликвидации или банкротства фирмы. Для этого нужно предоставить банку:

  • справку о том, что вами было потеряно место работы с причиной возникновения такой ситуации;
  • свидетельство того, что вы встали на учет в службу занятости.
  • Такие документы станут подтверждением того факта, что вы не можете вносить ежемесячные платежи по кредиту по уважительной причине. Также они будут сигналом для банка о том, что вы являетесь надежным клиентом и стремитесь к решению проблемы с кредитом, и банк предоставит вам кредитные каникулы.

    Чем больше документов будет представлено банку, тем больше у заемщика шансов не только получить кредитные каникулы, но и выиграть потом на суде (если вдруг до него дойдет дело).

    Но даже после оформления этих документов стоит продолжать вносить небольшие платежи на кредитный счет и погашать хотя бы небольшую часть образовавшейся задолженности.

    Потеря трудоспособности

    При возникновении данного случая заемщику необходимо собрать медицинские справки и заключения врачей, которые подтвердят факт нетрудоспособности. При наличии этих документов банк рассмотрит предложение заемщика решить возникшую проблему и подскажет пути выхода из ситуации.

    Таким образом можно получить большую отсрочку в выплате кредита или решить вопрос продажей залогового имущества. А наличие соответствующих справок не позволит банку начислять на заемщика штрафы за несвоевременную уплату.

    Рождение ребенка

    На сегодняшний день точно предоставят отсрочку в платежах Сбербанк и Промсвязьбанк, причем в первом отсрочка составит 3 года (программа «Молодая семья»), а во втором – всего 3 месяца. Для того, чтобы получить отсрочку в этих банковских учреждениях, необходимо предоставить такие документы:

    Нужно учитывать, что рождение ребенка воспринимается как уважительная причина при неуплате долга только несколькими банками.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    В других банках можно также попробовать пролонгирование срока платежей за счет уменьшения суммы ежемесячных выплат банку.

    Банкротство

    Банкротство может быть мягким и жестким, в зависимости от сложности сложившейся у заемщика ситуации.

    Мягкое банкротство предусматривает рефинансирование долгов клиента банка вместе со списанием штрафов. Таким образом, клиент получит возможность уплачивать задолженность по кредиту меньшими частями по измененному графику платежей. Также по решению суда может быть списана некоторая часть долга, которую клиент банка будет не в состоянии уплатить.

    Что касается жесткого банкротства, то в этом случае у должника будет конфисковано имущество для последующей его продажи и списания суммы задолженности за счет продажи. Если после такой продажи остался непогашенный долг, то его суд также может списать.

    Таким образом, в случае возникновения чрезвычайной ситуации может спасти наличие страховки по кредиту или наличие документов по таким случаям:

    • потеря работы (можно получить кредитные каникулы);
    • потеря трудоспособности (продолжительные кредитные каникулы, продажа залогового имущества или иное решение);
    • рождение ребенка (уважительная причина не во всех банках);
    • банкротство (решение принимается в зависимости от вида банкротства).
    • Источник: http://pro-banki.com/education/borrower/note/uvajitelnye-prichiny-neuplaty-kredita-ili-kak-zakonnymi-metodami-ne-platit-kredit-banku

      Отказ от кредита – до и после подписания договора

      Заемщики могут столкнуться с ситуацией, когда кредит по каким-либо причинам становится неактуальным. Возникает вопрос: как отказаться от кредита в банке? Процедура отказа и последствия этого действия зависят от нескольких факторов – от вида кредита, от того, сколько времени прошло после подписания. Давайте разберемся подробно в тонкостях отказа от кредита.

      Можно ли отказаться от кредита?

      У потребителя есть законодательное право отказаться от кредита в банках России. Оно предоставляется:

      • Гражданским кодексом РФ;
      • Федеральным законом №352;
      • Законом о защите прав потребителей.
      Читайте так же:  Арест имущества осуществляется

      Отказ не является нарушением обязательств по договору и не влечет наложения штрафа.

      Действия клиента по отмене обязательств зависит от того, на каком этапе находится соглашение:

      • заполненная онлайн заявка на кредит отправлена, обработана банком и предоставлено одобрение ссуды;
      • кредитный договор подписан, но деньги еще не предоставлены;
      • банк перевел деньги на счет заемщика или продавца услуг (при целевом кредите).

      Как оформить отказ от кредита?

      Самый простой вариант отказа, когда стадия отношений между банком и клиентом находится на этапе одобренной заявки. Никаких письменных обязательств потенциальный заемщик не предоставлял, поэтому можно просто позвонить в банк и сообщить менеджеру, что необходимость в кредите отпала.

      По сути можно даже не обращаться в банк с разъяснениями, а просто не продолжать процедуру оформления. Но все-таки лучше не портить отношения с банком и информировать сотрудников.

      Заявления об отказе от кредита — образец

      В заявлении на отказ от кредита должна быть следующая информация:

      • Юридическое наименование банка, адрес.
      • ФИО заявителя и данные.
      • Дата заключения договора и его номер.
      • Сумма, ставка и срок по кредиту.
      • Суть заявления: отказ от кредита.
      • Дополнительная информация при необходимости.
      • Дата, ФИО, подпись.

      Можно ли отказаться от кредита после подписания?

      Если договор о потребительском кредитовании уже подписан, то согласно Федеральному закону №352 кредитополучатель имеет право в течение 14 дней обратиться в банк и расторгнуть договор. При этом необходимо возместить ущерб банку – выплатить проценты за прошедшие дни.

      То есть, чтобы отказаться от кредита, нужно:

      1. Обратиться в банк в течение 14 дней после заключения договора с письменным заявлением и личными документами. В заявлении должны быть указаны – ФИО, паспортные данные, номер договора и дата его подписания, полученная сумма, причина отказа.
      2. Дождаться ответа от банка.
      3. Вернуть банку нужную сумму, включая проценты.
      4. Получить справку о полном погашении долга.

      Указание причины отказа в заявлении – это необязательное условие.

      Расторжение договора по ипотеке, автокредиту и кредитной карте

      Указанный 14-дневный период отказа от кредита касается только нецелевого потребительского кредита. У остальных кредитов есть свои особенности.

      Срок отказа от ипотеки и отказа от автокредита – от целевых кредитов – законодательно увеличен до 30 дней.

      Остальные условия расторжения договора остаются неизменными:

      • Необходимо обратиться в банк с письменным заявлением;
      • Финансовые организации не имеют право взимать штраф за отказ от ипотеки или автомобильного кредита;
      • Необходимо вернуть не только сумму ссуды, но и начисленные проценты за истекший срок.

      Отказаться от взятого кредита с залогом сложнее, чем от потребительского. Это связано с тем, что банк переводит деньги не на счет заемщика, а на счет застройщика (ипотека) или дилера (автокредит).

      Застройщик и продавец автомобиля могут отказаться от возврата денег. Тогда вернуть деньги банку можно только после продажи транспорта или недвижимости. Это может вызвать небольшие денежные потери. Например, автомобиль, купленный вчера в салоне, уже считается бывшим в употреблении. Соответственно, его цена будет меньше, чем заявленная в салоне.

      Отказ от кредитки проходит так же, как и в случае с потребительским кредитом. Но есть способ не переплачивать проще:

      • Не активировать кредитную карту – то есть не расплачиваться ей. Обязательство по возврату денег наступит только после того, как часть средств с карты будет снято;
      • Если карта предусматривает льготный период, то нужно вовремя погасить потраченную сумму – и больше не пользоваться кредитным продуктом.

      Когда нельзя отказаться от кредита?

      Термин «отказ от кредита» подходит только для 14-дневного или 30-дневного периода, который описывался выше. Как отказаться от кредита после указанного срока?

      Отказаться в таком случае нельзя, а вот досрочно погасить кредит – можно. Суть и той, и другой процедуры одинаковая – погашение кредитных обязательств. Но есть небольшие тонкости в процедурах отказа и досрочного погашения.

      Главное отличие между этими двумя понятиями:

      • В течение 14 или 30 дней после подписания кредитного договора клиент может без предварительного уведомления внести сумму, которую предоставил ему банк (отказ от кредита);
      • После истечения 14 или 30 дней клиент обязан заранее уведомить о своем желании вернуть деньги (досрочное погашение).

      С 2011 года после внесения поправок в Гражданский кодекс РФ кредитополучатели могут досрочно погашать долг без взимания комиссий за эту услуг. Но при этом нужно обязательно заранее сообщить банку о своем намерении.

      В ГК указано, что сделать это нужно за 30 дней до даты внесения средств. Однако в кредитных договорах банков этот срок может быть уменьшен. Некоторые банки вносят еще одну корректировку в закон – досрочно погасить ссуду можно после 2 или 3 месяцев с момента подписания соглашения.

      Получается, что процедура отказа от кредита позволяет потребителю сэкономить собственные средства. Внести деньги можно в любой момент разрешенного законодательством периода – переплата за использование банковских средств будет минимальной.

      В случае с досрочным погашением переплата за кредит увеличивается.

      Последствия отказа от кредита

      Отказ от получения кредита – это невыгодная процедура для банков, потому что они теряют прибыль из-за невыплаченных за весь срок процентов. Поэтому расторжение обязательств может сказаться на репутации заемщика. Каким образом?

      Негативным последствием для клиента может стать изменение кредитной истории. В бюро кредитных историй хранятся данные о каждом банковском клиенте. Там указано, насколько кредитополучатель вовремя вносил платежи, сколько у него невыплаченных кредитов, как часто подавались заявки на кредит. После отказа там может появиться и отметка о досрочном расторжении договора.

      Повлияет ли это на дальнейшую работу с банком? Если отказ прошел мирно, с объяснением причин и со своевременной выплатой долга, то, скорее всего, – нет.

      Если были судебные разбирательства и просрочки по платежам, то можно не рассчитывать на дальнейшее сотрудничество с кредитной организацией.

      Чтобы процедура отказа прошла с наименьшими потерями:

      • Внимательно читайте договор перед подписанием;
      • Обращайтесь в банк с письменным заявлением, а не только с устной просьбой;
      • Вовремя погашайте долг;
      • Обязательно берите справку о полном погашении задолженности.

      Источник: http://ru.myfin.by/terminy/kredity/otkaz-ot-kredita

      «Тогда я фиксирую отказ от оплаты по кредиту, так!?» Что означают эти слова?

      17 комментариев к записи “«Тогда я фиксирую отказ от оплаты по кредиту, так!?» Что означают эти слова?”

      Добрый день. Есть кредиты общей суммой около 500000 остаток, сейчас возможности платить нет. Работаю официально, но половину вычитают за алименты, бывшая жена подала 3 месяца назад еще за прошедший год, хотя мы с ней договорились, что пока кредиты не заплачу, на алименты она не подает. В итоге уже по одному звонят коллекторы, угрожают что придется после суда отдавать всю зарплату, еще залезли в мои соцсети, и предлагают, что сами обзвонят моих родственников и друзей с просьбой дать мне в долг или заплатить за меня, законно ли это. Имущества никакого у меня нет, а с зарплаты остается 12000. Плюс снимаю жилье. А ежемесячные платежи один 12000, потом 3000, и еще 8000. Сам не знаю что делать

      Читайте так же:  Трудовой кодекс рф сокращение численности штата

      Имеет ли право ЦБ РФ выдавать лицензию ком банкам или всё же на это упалномочен налоговый орган

      Лицензию выдаёт только регулятор.

      Час назад был такой разговор, значит я правильно сказала что отказываюсь под запись разговора?)))

      Здравствуйте! Есть кредитная карта Сбербанка, там задолженность, оплачиваю частями,т.к. нет возможности платить полностью, хотя требуют погасить всю просрочку единоразово.От коллекторов пришло смс о том, что завтра приедет по адресу приедет юрист для подписания отказа об оплате кредита. Он на самом деле может приехать или это очередной способ запугивания?

      Больше юристу делать нечего:) Вот какой-нибудь обычный коллектор или пару коллекторов-могут приехать

      Добрый день!
      Если Банк просить приехать и подписать отказ от погашения кредита. Что делать? При этом говорят, что если я не оплачу до назначенной даты, то моей подписи и не подтребуется.

      Моя мама платит кредит сестры…Но попала под очень большой процент,ей предложили перекредитоваться…а теперь отказывают…а пеньсия у нее маленькая.Как быть в таком случае,можно ли не платить кредит.

      Здравствуйте, Елена. Если банк не идет навстречу, а у мамы нет средств, либо же она платит кредит, а на проживание не остается, кончено, нет смысла платить кредит и терять свое здоровье. Это проблемы банка получить деньги с заемщика. Пусть подают в суд и мама будет выплачивать 50% от своей пенсии, если она вообще юридически причастна к кредитам сестры, а так будет платить сестра.

      Здравствуйте, такой вопрос- отнесла в банки заявление на реструктуризацию, задолженность по уплате платежей 2 месяца, банки отказываются идти на реструктуризацию объясняя это тем что 1. у вас карта, 2. у нас отменена реструктуризация, банки настаивают на оплате, я бы и рада платить, но нечем, что делать? (общая задолженность большая)

      Здравствуйте, Алена. Если нечем платить, ждите пока банк подаст на вас в суд, при этом можете, если получается откладывать какие-то деньги, дабы после начала исполнительного производства можно было что-то заплатить, тем самым, пойдя навстречу судебному приставу-исполнителю, который, возможно, ответить тем же. Дальше как обычно в таких делах — 50% вашей зарплаты будет идти на гашение долга.

      После какого срока не уплаты кредита банк обычно доводит дело до суда? И второй вопрос: если платить ежемесячно не весь платеж, а его часть, то банк вправе взыскать задолженность через суд?

      Может банк дать отсрочку заемщику на месяц ? И как правильно ее оформить? В этом месяце нет возможности оплатить платеж по кредиту как правильно написать об отсрочке на месяц.

      НЕ МОГУ Я ОТВЕЧАТЬ НА ЗВОНКИ- ПРОДАЮ КВАРТИРУ- ПРОСРОЧКИ 1-3МЕС- — ПРОДАМ ЗАКРОЮ ВСЕ- МОГУ Я НЕ ОБЩАТЬСЯ С НИМИ- ЧТО БУДЕТ? ПОЕДУТ? Я С ВАМИ -ЛЕГКО А ОДНА НЕ ХВАТАЕТ ХАРАКТЕРА ДА И ЧТО ТЯНУТЬ. КРЕДИТОВ МНОГО БРАЛА НЕ СЕБЕ- ПЛАТИТЬ ПЕРЕСТАЛИ -УЖЕ 6 МЕС. ПЛАТИЛА САМА-ПРОДАЛА ВСЕ -ПОГИБ МУЖ… КВАРТИРА ЕДИНСТВЕННОЕ ЖИЛЬЕ. ЗНАЮ НЕ ЗАБЕРУТ, НО ЖИТЬ ХОЧУ СПОКОЙНО СКОЛЬКО МОЖНО НЕ ОТВЕЧАТЬ НА ЗВОНКИ? НЕ ХОЧУ ЕСЛИ БЫ ВЫ ВИДЕЛИ МОЕ СОСТОЯНИЕ

      Здравствуйте, Ирина. Просрочка 1-3 месяца считается незначительной. На этом этапе банк будет банально давить на вас, либо же попытается запугать уголовными статьями. Не стану врать, что понимаю как вам тяжело и трудно, но все же, думается, квартиру продавать лишнее, тем более так рано. Как вы верно заметили, ее не заберут, а банки могут после суда претендовать на 50% ваших законных доходов и мебель. Разговаривать или нет с работниками банка или коллекторами зависит только от вас. Если не хотите с ними говорить, не говорите, но и бояться их не стоит. Можно вообще каждый раз повторять одну и тут же фразу: «Я буду ждать суда! Точка!». Если есть вопросы, выясним все в суде, банк ведь законопослушный, так? Тогда чего он так не хочет суда? Вы же не против него, и сами на нем настаиваете. Против лома, нет приема. Все фразы о том, что вы будете платить больше и намного, по суду — фантазия работников банка и коллекторов.

      Источник: http://xn--b1afncvo7h.xn--p1ai/fiksiryu-otkaz-ot-oplaty.html

      Как законно не платить кредит, если платить нечем?

      Чем больше банковский сектор и коллекторы увеличивают давление на должников, тем активнее последние ищут способы законно не гасить кредит, особенно в тех случаях, когда платить нечем. Возможно ли такое? Сегодня наш кредитный юрист даст вам несколько действенных советов и рекомендаций по данному вопросу.

      Первоначально надо сказать, что полностью избавиться от кредитного долга не позволяет ни один из допустимых законом способов. И если кто-либо предлагает вам такие услуги, то за этим кроется очевидное введение в заблуждение с простым намерением нажиться на вашей проблеме.

      В то же время существует масса реально работающих и абсолютно законных способов либо на время прекратить платежи по кредиту, либо существенно снизить объем выплат. Но если вы будете изначально рассчитывать на то, чтобы вообще не платить по кредиту, даже не возвращая ни копейки основного долга, то с высокой долей вероятности такие действия будут расценены как мошенничество (ст.159 УК РФ) либо злостное уклонение от погашения кредитного долга (ст.177 УК РФ).

      Договор страхования как «подушка безопасности»

      Большинство заемщиков видят в страховке дополнительное финансовое бремя, а потому стараются всячески ее избежать. Да, как правило, существующие кредитные страховые продукты направлены на страхование банковских рисков, а вовсе не рисков заемщика. Но ничто не мешает самому заемщику предпринять меры по страхованию своих рисков, отдельно заключив договор страхования своей ответственности перед банком на случай ухудшения финансового положения, в том числе потери работы, трудоспособности и т.д.

      Такой подход разумен при существенном размере кредита по отношению к уровню доходов заемщика и (или) при получении кредита на длительный срок, например, свыше 5-7 лет. Стоит подумать о покупке страховки и в ситуациях получения кредита в валюте, отличной от валюты дохода, а также при нестабильности финансового положения и ежемесячных доходов.

      Что дает наличие договора страхования? Очень многое. При наступлении обусловленного страховкой случая долг может быть полностью или, по меньшей мере, частично покрыт за счет страховой компании.

      Перестать платить, ожидания решения суда

      Очень многие заемщики, столкнувшись с финансовыми проблемами, опускают руки и просто перестают платить по кредиту, действуя по принципу «будь, что будет». На это, конечно, можно пойти, но следует быть готовым к довольно-таки серьезному давлению со стороны банка и коллекторов.

      Читайте так же:  Заявление об отмене приказа об увольнении образец

      Что последует за отказом осуществлять платежи по кредиту? Во-первых, долг будет накапливаться, дополняясь, помимо основных платежей и процентов, суммами пени и штрафов. Во-вторых, избавиться от звонков, а то и визитов по поводу возврата долга можно, лишь сменив телефон и место жительства. Но в этом случае велик риск того, что вас не сможет найти и суд, а при достижении задолженностью размера 1,5 млн рублей вас вполне могут обвинить в злостном уклонении от погашения кредита и привлечь к уголовной ответственности.

      С другой стороны, если платить по кредиту действительно нечем, пойти на судебное разрешение ситуации вполне разумно, если, конечно, нервная система позволит выдержать психологическое давление взыскателей.

      Доведение вопроса взыскания долга до суда – это законное право заемщика и позволяет выстроить стратегию защиты таким образом, чтобы снизить размер кредитного долга до минимума, по крайне мере, исключив из него требования об уплате пени и штрафа за просрочки. При очень хорошем развитии ситуации можно не только уменьшить размер долга, но и по решению суда воспользоваться отсрочкой или рассрочкой платежа.

      К слову, суды в последнее время охотно встают на сторону заемщика, если последний сумеет продемонстрировать сложность своего финансового положения и доказать, что только это является проблемой своевременного погашения долга.

      Расчет на несоблюдение срока подачи иска

      Еще несколько лет назад, когда кредитные долги не превратились в реальную проблему общероссийского масштаба, многим заемщикам удавалось на законных основаниях не гасить кредит, используя просрочку банком 3-летнего срока исковой давности, в рамках которого он мог подать в суд на заемщика. Сегодня воспользоваться такой возможностью крайне затруднительно, поскольку:

      • банки уже выработали «иммунитет» на подобного рода действия заемщиков и почти моментально предпринимают меры к взысканию;
      • если заемщик начинает скрываться, в суд подают еще быстрее, а значит, срок в любом случае будет соблюден;
      • объявление должника в розыск приостановит действие срока давности.

      В принципе, вариант использования срока исковой давности законен, но исходя из текущей ситуации на рынке кредитования и взыскания долгов, считается разве что теоретически возможным.

      Договориться с банком об отсрочке (кредитные каникулы)

      Законно и цивилизованно – так можно обозначить способ урегулирования вопроса с кредитным долгом в рамках соглашения с банком. Самым популярным вариантом, позитивно воспринимаемым как банками, так и заемщиками, являются кредитные каникулы.

      Кредитные каникулы – период, в течение которого заемщик на законных основаниях прекращает все или некоторые обязательные выплаты по кредиту. Как правило, каникулы предоставляются на платной основе. Стоимость может составлять определенный процент от суммы ежемесячного обязательного платежа, фиксированную сумму или быть заложенной в стоимость кредита, и тогда сами каникулы фактически будут предоставлены бесплатно.

      Каникулы могут быть отдельной опцией, которую можно подключить по мере возникновения необходимости, либо являться одним из пунктов условий кредитного договора. Полная отсрочка предоставляется редко, но дает возможность полностью не платить кредит в течение оговоренного срока. Частичная отсрочка обычно освобождает от платежей по основному долгу, сохраняя обязанность платить проценты. Возможны и персональные условия, о которых банк и заемщик договариваются в индивидуальном порядке.

      Перекредитование (рефинансирование)

      Перекредитование не является в полном смысле способом освобождения от кредита, но может позволить значительно снизить объем долгового бремени. При использовании этого механизма новый кредит берется либо в банке-кредиторе, либо в другом банке. Главное – найти условия рефинансирования, которые будут реально выгоднее, чем текущие условия кредита. В рамках перекредитования средства, полученные по новому кредиту, в полном объеме направляются на погашение старого долга, а связанный с ним договор прекращается в силу его исполнения.

      Поискать лазейки в кредитном договоре

      Законный способ не платить кредит банку – признать действующий договор кредитования или договор уступки права требования долга недействительным. Задача эта, надо сказать, крайне сложная, но вполне реальная, ведь банки тоже ошибаются.

      При намерении воспользоваться механизмом оспаривания договора необходимо:

      • внимательно проанализировать условия, вооружившись знаниями законов и судебной практики, а лучше – заказать правовой анализ договора у компетентного юриста;
      • обратиться с иском в суд, заявив требование о признании договора недействительным полностью (позволяет вернуть в будущем только основной долг) или в части отдельных положений (дает возможность сократить долговое бремя).

      В ситуациях, когда реально есть что оспорить, можно даже попытаться взыскать с банка (коллекторов) материальный и моральный вред, что может покрыть часть или весь долг.

      Банкротство физического лица

      Банкротство как способ на законных основаниях не платить по кредиту – актуальная тема с октября 2015 года.

      Для обращения в арбитраж с заявлением о начале процедуры банкротства необходимо наличие:

      • долга (долгов), превышающего полмиллиона рублей;
      • более чем 3-месячной просрочки по исполнению обязательств;
      • признаков реального банкротства (не умышленного и не фиктивного) в силу неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества для покрытия долга (долгов).

      В чем выгоды инициирования процедуры:

      • вводится мораторий на погашение всех долгов и исполнение исполнительных документов;
      • приостанавливаются начисления штрафных санкций, пени, процентов, за исключением текущих платежей;
      • может быть введена процедура реструктуризации долга, предусматривающая в период до 3-х лет постепенное погашение задолженности с начислением процентов согласно ставке рефинансирования, которая несравнимо меньше ставок по кредитам;
      • если применение процедуры рефинансирования не приведет к погашению задолженности, а имущество заемщика после его распродажи не позволит погасить долг в полном объеме, то за признанием банкротства последует фактическое списание всех непогашенных долгов.

      Основная сложность процедуры банкротства – необходимость четкого, последовательного и безошибочного выполнения всех этапов. Это действительно сложно, и без юридической помощи не обойтись. Кроме того, и для многих именно это вызывает проблемы, необходимо наличие финансовой возможности исполнения некоторых текущих платежей, в частности, связанных с оплатой услуг юриста, выплатой вознаграждения управляющему, несения обязанности по оплате судебных издержек и затрат, связанных с реализацией имущества в счет долга.

      В целом же банкротство заемщика в силу невозможности исполнения обязательств по кредиту обычно рассматривается как крайняя мера – когда другие средства и способы законно не платить долг не помогают. Последствия банкротства, которые будут действовать в течение 3-5 лет после завершения процедуры, могут серьезно сказаться на реализации физическим лицом своих будущих планов в части получения займов (кредитов) и занятия некоторыми видами деятельности.

      Видео (кликните для воспроизведения).

      Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-zakonno-ne-platit-kredit

      Отказ от погашения кредита
      Оценка 5 проголосовавших: 1

      ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

      Please enter your comment!
      Please enter your name here