Отсрочка платежа 6 месяцев

Отсрочка платежа по кредиту: требования к заемщику, способы оформления

Оформляя кредит, каждый заемщик рассчитывает исправно погашать задолженность, а при возможности – расторгнуть договор с банком, досрочно выплатив всю сумму долга. Естественно, не всем планам суждено сбыться: в жизни нередко возникают форс-мажорные ситуации, которые делают своевременную оплату кредита невозможной. Многие заемщики сразу же обращаются в банк в надежде получить отсрочку по кредиту. Так ли это легко и насколько эффективным может быть такой вид банковской «помощи»? Попробуем ответить на эти вопросы.

Виды отсрочек платежа по кредитному договору

Отсрочку платежей по кредиту еще называют кредитными каникулами. В практике различают следующие их виды:

  1. Каникулы «по телу кредита», или перенос сроков выплаты основного долга. Заемщик оплачивает только проценты по кредиту, а «тело» (основную часть долга) временно не погашает. Вариант не выгоден, так как в итоге возрастает срок кредитования и соответственно сумма переплаты: клиент может в течение 1-12 месяцев платить только фиксированную сумму процентов, которые начисляются на неуменьшающуюся сумму долга. Если кредитные каникулы «по телу» оформляются в начале действия кредитного договора при условии аннуитетного графика погашения ссуды, этот вариант не только не выгодный, но и не эффективный. В общей сумме планового платежа по кредиту на этом этапе превалируют проценты, т.е. существенно платеж уменьшить не получится.
  2. Каникулы «по процентам». Крайне редко встречающийся, но очень выгодный вариант. Заемщик может погашать тело кредита, не выплачивая процентов. Существенно сократить платеж вряд ли удастся, но таким образом резко уменьшается совокупная переплата по кредиту.
  3. Каникулы с возможностью не оплачивать и тело, и проценты. Такую отсрочку банки, как правило, предоставляют на более чем на 1-3 месяца.

Если погашать кредит не получается, даже каникулы «по телу» могут стать спасительным решением для заемщика, но, к сожалению, банки предоставляют такую возможность далеко не каждому клиенту.

Требования к заемщику или кто может получить отсрочку по кредиту

Рассчитывать на кредитные каникулы могут следующие категории заемщиков:

  • граждане, временно лишившиеся источника доходов;
  • женщины, находящиеся в отпуске по беременности и родам или в отпуске по уходу за ребенком до достижения им 1,5 лет;
  • заемщики, которые по медицинским показаниям нуждаются в длительном лечении;
  • лица, лишившиеся кормильца или вынужденные оплачивать лечение близкого родственника;
  • заемщики, планирующие переезд (или переехавшие в другой город);
  • клиенты, которые испытывают материальные трудности в силу независящих от них причин (например, если у заемщика сгорела квартира, угнали автомобиль и т.д.).

Отметим, что во всех вышеперечисленных случаях придется готовить подтверждающие документы и справки. Если вы потеряли работу, банк, вероятнее всего, потребует справку о постановке на учет в центре занятости, чтобы исключить вариант мошенничества (заемщик может трудоустроиться неофициально). Кроме того, будьте готовы к требованию привлечь поручителей: если кредитор усомнится в вашей дальнейшей платежеспособности, в качестве подстраховки он попросит ваших родственников выступить в роли гарантов погашения ссуды.

С большой долей вероятности банки откажут в предоставлении отсрочки следующим категориям клиентов:

  • заемщикам, допускающим просрочки (в т. ч. и имеющим непогашенную задолженность) и людям с испорченной кредитной историей;
  • лицам, которые пользуются кредитом менее 3-х месяцев, или тем заемщикам, срок действия кредитного договора которых закончится через 3 месяца;
  • наемным работникам, уволившимся по собственному желанию (если соответствующая запись есть в трудовой книжке);
  • клиентам, в отношении которых у банка возникает подозрение о мошенничестве.

Если вы понимаете, что можете рассчитывать на отсрочку, не откладывая, обращайтесь с письменным заявлением в то отделение банка, где вы оформляли ссуду. Дальнейший исход будет зависеть от правил работы и кредитной политики финансового учреждения.

Как оформляется отсрочка платежей по кредиту

К оформлению отсрочки по кредиту каждый банк подходит по-разному. В целом, можно выделить 3 общепринятых варианта решения проблемы:

  1. Если в кредитном договоре описаны условия предоставления отсрочки, банк действует в строгом соответствии с данными нормами. В большинстве случаев в договоре указаны допустимые сроки отсрочки, условия ее предоставления (эта услуга может быть платной) и перечень документов, которые требуются от заемщика.
  2. Если в кредитном договоре ничего не говорится о возможности предоставления отсрочки, банк может рассматривать каждое заявление в индивидуальном порядке. Решение принимает коллегиальный орган – кредитный комитет.
  3. Некоторые кредиторы сразу после получения заявления клиента предлагают ему воспользоваться одной из утвержденных стандартных схем реструктуризации займа (можно оформить не только кредитные каникулы, но и выполнить пролонгацию срока кредитного договора, уменьшение ставки и т.д.). По этой схеме работает Сбербанк.

Перечень банков, предоставляющих кредитные каникулы

На данный момент отсрочки платежей предоставляют такие банки, как Банк Москвы, Промсвязьбанк, Хоум Кредит Банк (только в виде одной из программ реструктуризации), Связной Банк, DeltaCredit, Восточный Экспресс Банк, БыстроБанк и т. д.

Например, Восточный Экспресс позволяет заемщикам в течение 1-3 месяцев выплачивать только проценты, при этом срок кредитного договора увеличивается на время ваших кредитных каникул. Предложение актуально не для всех заемщиков, а только для клиентов, обслуживающихся в определенных тарифных планах. Каникулы можно оформлять не ранее чем через 3 месяца после получения ссуды и не более чем 2 раза за весь срок кредита (интервал между каникулами должен составлять минимум 6 месяцев).

Банк Москвы предлагает клиентам, испытывающим финансовые трудности и не имеющим просрочек, отсрочку погашения части ежемесячного планового платежа на период от 1 до 12 месяцев. Клиенты обязуются выплачивать только проценты или половину начисленных процентов. Возможна пролонгация кредита на срок кредитных каникул. Данная программа реструктуризации действует для клиентов, оформивших потребительские кредиты, «экспресс кредиты», автокредиты и ипотеку.

Промсвязьбанк предлагает клиентам «отложить» 2 полных плановых платежа или 2 платежа по телу кредита с выплатой начисленных процентов. Предложение действует для клиентов, оформивших кредиты после 05.09.2011 года. При этом срок кредитного договора продлевается на срок кредитных каникул.

Банк DeltaCredit предлагает отсрочку по оплате тела кредита заемщикам, оформившим кредит «Ипотека молодым»: условия реструктуризации оговариваются индивидуально после рассмотрения заявления.

Связной Банк предоставляет каникулы по телу не более чем на 1 месяц и не чаще, чем 1 раз в год. Эта услуга доступна для клиентов, у которых нет просрочек, которые пользуются кредитом более 3-х месяцев, при условии, что до окончания срока кредитного договора осталось более 2-х месяцев.

Каникулы в рамках всевозможных акционных программ клиентам предлагает также банк Траст, однако у этого кредитора данная услуга платная, поэтому заемщикам нужно быть осторожными.

Читайте так же:  Алименты удерживают с кредитной карты

Подводя итоги, отметим, что обращение в банк с аргументированным заявлением о предоставлении отсрочки – не только попытка сохранить свою положительную кредитную историю, но и способ защиты. Даже если кредитор вам откажет, у вас возникнет просрочка, и дело дойдет до суда, копия вашего заявления может стать доказательством того, что вы пытались решить проблему цивилизованным путем.

Источник: http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/pogashenie-kredita/kak-poluchit-otsrochku-platezha-po-kreditu.html

Кредит с отсрочкой

Кредит с отсрочкой – удобный сервис, предоставляемый разными банками с целью облегчения платежной нагрузки на заемщика. Условия кредитных каникул оговариваются в момент подписания договора или при возникновении форс-мажорных обстоятельств. Какие банки готовы идти на уступки клиентам, насколько выгодно изменение погашения кредита, и как согласовать «особый» график платежей?

По каким причинам банк предоставляет «кредитные каникулы»

Отсрочка погашения платежей может быть предоставлена клиенту двумя способами:

  1. В рамках отдельной программы кредитования – все условия прописаны в договоре, график погашения составлен с учетом возможностей заемщика.
  2. Реструктуризация кредита – изменение порядка погашения в связи ухудшением финансового состояния клиента. Это вынужденная мера, на которую банки соглашаются только при возникновении форс-мажорных обстоятельств.

Претендовать на получение кредита с отсрочкой платежа могут разные категории заемщиков:

  • учащиеся высших учебных заведений, которые получают образование на контрактной основе (отсрочка погашения на период обучения);
  • клиенты ипотечных программ кредитования (отсрочка/снижение платежей на период проведения ремонтных работ);
  • молодые семьи (отсрочка погашений по кредиту на 1-3 года при наличии маленьких детей);
  • покупатели товаров в кредит (акционные предложения от банков – кредитные каникулы подбираются по желанию клиента, например, на период отпуска заемщика).

Вынужденная отсрочка погашения кредита для клиента возможна в следующих случаях:

  • уменьшение должностного оклада/перевод на новое место работы;
  • задержки в выплате заработной платы;
  • сокращение/увольнение с работы;
  • семейные обстоятельства (болезнь/смерть близкого родственника, из-за которой заемщик некоторое время был нетрудоспособен);
  • форс-мажорные обстоятельства (кража, пожар, ДТП);
  • изменения условий ведения бизнеса (для индивидуальных предпринимателей).

Проведение реструктуризации кредита практически приравнивается к выдаче нового займа – сбор документов, анализ платежеспособности, оценка рисков и т.д. Однако большинство банков идут на уступки добросовестным заемщикам, предоставляя им кредитные каникулы.

Достоинства и недостатки кредита, предоставляемого в виде отсрочки платежа

Оформление кредита с отсрочкой имеет как достоинства, так и недостатки. К числу преимуществ «лояльного» графика погашений можно отнести:

  1. Подбор индивидуальных сроков погашения кредита.
  2. Возможность эффективно перераспределять собственные средства.

Без особой необходимости оформлять кредит с отсрочкой платежа всё же не стоит, так он имеет ряд существенных недостатков:

  1. Необходимость предоставления дополнительных документов. В первую очередь это относится к действующим кредитам, по которым необходимо изменить график погашения. При получении нового займа могут понадобиться документы, подтверждающие предстоящие расходы:
  • Договор покупки недвижимости.
  • План-расчет ремонтных работ.
  • Свидетельство о рождении ребенка.

2. Отсрочка платежа – не бесплатная услуга. Кредитные каникулы, по сути, увеличивают срок погашения займа, а значит – и общую переплату по кредиту. Кроме того, некоторые банки четко прописывают в договоре стоимость предоставления отсрочки по кредиту. Например, за подключение опции «отсрочка платежа на месяц» придется дополнительно заплатить 1000-3000 рублей.

3. Банки готовы идти на уступки и соглашаются «подкорректировать» график платежей только при условии хорошей кредитной истории заемщика.

Важно! Иногда кредит с отсрочкой платежа – единственная возможность получить ссуду. Прежде всего, это относится к кредитам на обучение или финансирование бизнеса с ярко выраженной сезонностью.

В каких банках можно взять кредит с отсрочкой платежа*

Не во всех банках есть программа кредитования с отсрочкою платежа. Ниже приведены наиболее популярные программы финансовых организаций России.

  • период отсрочки – до 4-х месяцев;
  • процентная ставка на период кредитных каникул остается неизменной;
  • уже погашено не меньше 3-х платежей;
  • отсутствие просрочек;
  • опцию нельзя подключить, если до окончания действия кредитного договора осталось меньше 2-х месяцев;
  • услугой можно воспользоваться один раз в год.

Важно! Если отсрочки платежей в рамках договора недостаточно для решения финансовых вопросов заемщика, то Связной банк может провести реструктуризацию кредита. В этом случае учреждение имеет право изменить ставку по кредиту, срок погашения и размер ежемесячного платежа.

Восточный Экспресс Банк дает возможность своим клиентам не погашать в течение одного-трех месяцев тело кредита, но проценты придется оплачивать согласно графику. Если заемщик воспользуется данной опцией, то срок кредитного договора автоматически продлится на период отсрочки платежа.

Кредитные каникулы можно оформить:

  • если с момента выдачи кредита прошло три и больше месяцев;
  • не чаще двух раз за весь кредитный период;
  • при условии, что после окончания предыдущей отсрочки прошло минимум полгода.

БыстроБанк

выдает кредиты на развитие бизнеса с гибким графиком погашения. В месяцы, когда поступления прибыли минимальны, или требуется дополнительное финансирование деятельности, платеж по кредиту снижается. С клиентом оговаривается сумма взноса, не обременительная для бизнеса. При этом платеж не может быть меньше начисленных процентов за месяц.

Кредит с отсрочкой платежа можно оформить в Промсвязьбанке. Программа действительна для кредитных договоров, заключенных после 05.09.2011 года. Воспользоваться кредитными каникулами можно при выполнении некоторых условий:

  • положительная кредитная история заемщика;
  • внесено не менее шести платежей согласно кредитному графику;
  • до окончания кредитного договора остается не меньше 3-х месяцев;
  • текущий кредит не реструктуризирован;
  • услугой можно воспользоваться 1 раз в год.

Стоимость «кредитных каникул» – 15% от ежемесячного платежа (аннуитетный расчет), но не меньше 2000 рублей. Срок кредита увеличивается на количество дней отстроченных платежей.

Для активации услуги можно принести заявление в отделение банка или заполнить бланк заявки в интернет-банке PSB-Retail. Срок подключения опции – 1 день.

Отложить ежемесячный платеж по потребительскому кредиту можно в Банке Москвы. Отсрочка предоставляется только клиентам с хорошей кредитной историей на таких условиях:

  • услуга доступна только спустя 3 месяца после выдачи кредита;
  • срок кредитных каникул – 1 месяц;
  • отсрочкой можно воспользоваться 1 раз за год;
  • после предоставления услуги изменяется график платежей – увеличивается срок;
  • стоимость оформления отсрочки – 1199 рублей за первый пропуск, 1799 рублей – за каждый последующий.

Важно! Зарплатные клиенты, обслуживающиеся в Банке Москвы более 3-х месяцев, могут получить кредит с отсрочкой первого платежа.

Сбербанк, РосБанк, Банк Союз, Россельхозбанк, Соцгорбанк, ВТБ24 и другие финансовые организации работают по программе кредитования обучения с государственным субсидированием. Кредит на образование можно оформить с отсрочкой платежа на период обучения.

В Сбербанке в рамках программы ипотечного кредитования предусмотрена возможность оформления отсрочки по кредиту. Период кредитных каникул зависит от обстоятельств заемщика.

Условия получения кредита на обучение с отсрочкой платежа

Условия кредита на образование максимально подстроены под нужды потребителей – заемщиков-учащихся. Во многих банках предусмотрена отдельная целевая программа с государственным субсидированием.

Читайте так же:  Снятие дисциплинарного взыскания досрочно образец приказа

Льготный кредит на обучение выдается на следующих условиях:

  1. Сумма займа – до 100% стоимости обучения.
  2. Максимальный кредитный период: срок обучения + 10 лет.
  3. Ставка по кредиту с учетом субсидирования в разных банках составляет 5-10% годовых.
  4. Кредит может выдаваться под поручительство или без обеспечения.
  5. Порядок возврата долга: проценты погашаются ежемесячно, а тело кредита – равными долями спустя 3 месяца после окончания учебного заведения. Задолженность распределяется равномерно на 10 лет.
  6. Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Важно! Льготная ставка для клиента не может превышать ¼ ставки рефинансирования ЦБ РФ, увеличенную на 3 пункта.

Оформить кредит могут граждане РФ, достигшие 14 лет. Для получения займа в банк предоставляют следующий комплект документов:

  • паспорт;
  • завление-анкета;
  • договор между учащимся и образовательным учреждением на предоставление платных услуг;
  • платежный документ от учебного заведения для оплаты образовательных услуг;
  • документы, подтверждающие платежеспособность заемщика (поручителя).

Если образовательный кредит выдается студенту, у которого нет постоянного официального дохода, то обязательно привлечение платежеспособного созаемщика.

Особенности кредита с отсрочкой первого платежа

Далеко не все банки согласны предоставить отсрочку по кредиту с первых дней погашения. Больше шансов получить такой кредит у постоянных клиентов банка. Это могут быть предприниматели, сотрудничающие по расчетно-кассовому обслуживанию с банком, или зарплатные клиенты. Условия выдачи кредита с отсрочкой первого платежа согласовываются индивидуально.

Некоторые банки (Азиатско-Тихоокеанский Банк, Кредит Европа Банк) менее требовательны к заемщику, и согласны выдать потребительский кредит с отсрочкой первого платежа. Конечно, услуга эта не дешевая. Банки перекрывают свои риски повышенной процентной ставкой (25-35%) или взимают с клиента отдельный платеж за использование отсрочки.

Целесообразность оформления кредита с отсрочкой платежа на 3 месяца

При возникновении кратковременных сложностей с погашением кредита клиент может обратиться в банк с просьбой отсрочить платеж на 1-3 месяца. Если в рамках договора такая опция не предусмотрена, то изменение графика будет рассматриваться как реструктуризация кредита.

Важно! Любая реструктуризация кредита негативно сказывается на кредитной истории заемщика!

При оформлении платежной отсрочки надо обратить внимание на ряд важных моментов:

  • порядок изменения графика – увеличение срока или платежа;
  • стабильность процентной ставки;
  • наличие дополнительных комиссий за услугу;
  • изменение общей переплаты за кредит.

Пример.

Клиент банка оформил потребительский кредит – 50000 р. сроком на 1 год, процентная ставка – 24% годовых. Первоначальный график погашения и предполагаемая переплата представлены ниже.

Через два месяца заемщик решил оформить полную отсрочку платежей на 3 месяца в связи с семейными обстоятельствами. На этот момент размер основного долга составлял 42469,48 р. Банк согласен пойти на уступки клиента на следующих условиях:

  1. Проценты, начисленные за период отсрочки, прибавляются к сумме основного долга.
  2. Основной долг на момент окончания отсрочки составит: 42469,48 + (849,39*3) = 45017,65 р.
  3. Срок кредитного договора увеличивается таким образом, чтоб платеж остался практически неизменным.
  4. Стоимость услуги – 2000 р.

Последующий взнос по кредиту клиент должен внести в ноябре, сумма платежа – 4599,64 р. Можно подвести итог. Переплата по кредиту без изменения графика составляет 6735, 76 р. После изменения графика стоимость займа возросла до 9505,44 р.:

  • 2000 р. – фиксированная плата за отсрочку;
  • 1925,44 р. – проценты, начисленные за первые 2 месяца кредита;
  • 5580,07 р. – проценты, которые оплатит клиент после окончания кредитных каникул.

В данном случае отсрочка по кредиту на 3 месяца обойдется клиенту в 2769,68 р. Если бы сумма займа была больше (ипотека, автокредит), то и стоимость кредитных каникул обошлась бы заемщику дороже.

Целесообразность отсрочки надо рассчитывать в каждом отдельном случае индивидуально. Если решить финансовые трудности за 3 месяца не удается, то можно рассмотреть вариант рефинансирования кредита с пролонгацией графика. Это позволит снизить ежемесячные платежи.

Кредит с отсрочкой платежа на год: порядок оформления «кредитных каникул»

Возможность длительной отсрочки платежа предусмотрена в некоторых ипотечных программах. Порядок предоставления данной услуги отработан в Сбербанке.

Клиент может получить отсрочку платежа по ипотеке на год и более в следующих случаях:

  1. При рождении ребенка в период действия ипотечного договора. Период отсрочки ограничен возрастом ребенка (3 года).
  2. Отсрочка на выполнение ремонтно-строительных работ. Срок кредитных каникул рассчитывается по формуле: 24-t, где t – количество месяцев со дня выдачи кредита до дня оформления отсрочки.

Порядок оформления отсрочки:

  1. Обратиться в банк с письменным заявлением об изменении графика погашения ипотеки.
  2. Предоставить документы, подтверждающие изменение обстоятельств (свидетельство о рождении ребенка, проектно-расчетная документация).
  3. Получить оповещение от сотрудника банка о принятом решении.
  4. Подписать дополнительное соглашение к Договору и новый график погашения.

Советы

  1. Кредит с отсрочкой платежа всегда обходится дороже, чем стандартный способ погашения займа. Поэтому не стоит без важной причины оформлять кредитные каникулы.
  2. Переплата по кредиту зависит от периода предоставления отсрочки платежа. В начале графика погашения «каникулы» обойдутся дороже, так как основная часть тела кредита еще не погашена.
  3. Изменения графика погашения в рамках кредитного договора всегда предпочтительнее реструктуризации. Выбирая программу кредитования надо заранее уточнить, предусмотрена ли возможность отсрочки платежа.

*Дата актуализации данных – 01.06.2015 г.

Источник: http://cbkg.ru/articles/kredit_s_otsrochkojj1.html

Как получить отсрочку платежа по кредиту в банке

При оформлении кредита мало кто задумывается о финансовых проблемах, от которых заемщик не застрахован.

В целях сохранения взаимовыгодных отношений между кредитором и клиентом на законодательном уровне утверждена процедура оформления отсрочки при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Однако существует категория заемщиков, которые пытаются всеми силами испортить отношения с банком.

Одни граждане пытаются добиться отсрочки из-за элементарной задержки заработной платы, другие же при возникновении малейших сокращений доходов. В таких условиях кредиторам непросто найти «золотую середину» установить баланс между требования заемщика и своими возможностями.

Что такое отсрочка платежа по кредиту?

Отсрочка по займу – это установленная законодательством прерогатива заемщика на перенос сроков выплат кредитных обязательств, в силу возникновения непредвиденных обстоятельств, которые не позволяют ему исправно платить за кредит. Из этого понятия можно заметить, что законодательство четко очертило основания, при которых банк должен идти навстречу клиенту. Клиент же в свою очередь обязан полностью аргументировать свое право на получение отсрочки.

Некоторые граждане, полагая, что банк не согласиться на условия отсрочки просто прерывают связь с кредитной организацией и ждут, пока нормализуются их финансовые возможности. Такой подход корнем отличается от принципов банка. Нужно понять что неустойка, которая появляться при просрочках заемщика не входит в интересы банка. Кредитору выгодно постоянно находиться в контакте с клиентами, чтобы прогнозировать свою дальнейшую политику.

Можно ли отсрочить платёж по кредиту?

Практика показывает, что из-за низкого уровня правой культуры большинство заемщиков и не подозревают о возможности отложения сроков взноса платежей. Вместо этого, люди бегают от коллекторов или берут дополнительные кредиты. Главное правило при возникновении сложностей с погашением займа – своевременное уведомление банка.

Читайте так же:  Уралсиб рефинансирование кредитов других банков

Основные формы предоставления отсрочки

  1. Заемщик погашает исключительно проценты. Это схема считается наиболее эффективной, польку кредитная нагрузка для заемщика становиться минимальной и ему предоставляется достаточно времени для поправления финансовых возможностей. Тело кредита не погашается, а платежи по процентам вносятся каждый месяц.
  2. Полная отсрочка. Доступен только надежным клиентам, которые имеют хорошую кредитную историю и не первый раз сотрудничают с банком. Характеризуется краткосрочным периодом – от 2 до 3 месяцев.
  3. Пересмотр условий путем реструктуризации займа. Клиент просит кредитора изменить действующие условия займа. Реструктуризация позволяет установить оптимальные условия, подходящие под индивидуальные возможности клиента. Процедура непростая, требует предоставления большого количества справок. Банки неохотно смотрят на подобную инициативу клиента, поскольку при реструктуризации прибыль кредитора снижается.
  4. Изменение графика платежей. Предусматривает возможность предоставления «кредитных каникул». Суть заключается в том, что заемщику предоставляется определенный период, в течение которого его полностью освобождают от кредитных обязательств, но с условием, что по окончании выделенного срока клиент сможет исправно вносить платежи.

Что происходит на практике?

Воспользовавшись одним из способов, заемщик получит возможность подправить свои денежные возможности или найти альтернативный источник дохода для продолжения сотрудничества с банком. Предоставление конкретной формы отсрочки будет зависть от объемов просрочек перед кредитором, а также возможностями самого банка.

На практике кредитные организации принимают заявление о предоставлении отсрочки, но условия подстраивают под себя и в конечном итоге клиент сильно переплачивает.

Как получить отсрочку по кредиту

Основным способом получения отсрочки по кредиту являться – подача заявления установленной формы . Заявление отражает сущность требований заемщика и возникшую проблему с оплатой кредита. Стоит отметить, законом не предусматривается определенный перечень моментов, которые должны соблюдаться при оформлении отсрочки. Прерогатива отнесена в ведение банка, который по своему усмотрению определяет условия и механизм пролонгация сроков.

Существуют банки, которые непосредственно в кредитном соглашении отражают условия предоставления отсрочки. В таком случаи клиенту остается действовать по инструкции кредитора. Кредитная организация может по-своему предусмотреть условия сроков, определить конкретный вид отсрочки, который будет применяться.

  • Другая категория банков не фиксирует возможность предоставления отсрочки по кредиту. При возникновении обстоятельств, требующих продления или изменения условий, руководство банка созывает кредитный комитет, члены которой определяют целесообразность предоставления отсрочки.
  • Например, клиенты Сбербанка могут самостоятельно выбрать удобную систему реструктуризации долга. Получить информацию об условиях отсрочки можно на портале Сбербанка. Информация является открытой, и каждый заемщик может оценить свои возможности перед оформлением займа.
  • Реструктуризация кредита предусматривает возможность изменения условий в отношении всего займа, отсюда эта процедура устанавливается лишь в исключительных случаях, когда банк удостоверится в безвыходности заемщика.

Оформить отсрочку можно путем предоставления, следующего пакета документов:

  1. Справка, свидетельствующая о доходах гражданина.
  2. Трудовая книжка. Она свидетельствует о том, что работника уволили с места работы или перевели на другую работу.
  3. Справка о состоянии здоровья. Нужна, когда заемщик мотивирует свою неплатёжеспособность – ухудшением состояния здоровья.
  4. Паспорт заемщика.
  5. Справка из Пенсионного учреждения. Нужна, если клиент ссылается сокращение пенсионных выплат.

Статистика задолженности по кредиту в банках

Кто может претендовать на отсрочку?

Получить отсрочку могут:

  1. Тяжелобольные люди, которые признаны нетрудоспособными в соответствии с медицинским заключением
  2. Клиенты, которые столкнулись с форс-мажорными обстоятельствами (попали в ДТП, оказались в эпицентре природных катаклизмов или подверглись краже имущества).
  3. Заемщики, которые сменили официальное место жительство. В этом случаи отсрочка предоставляться в течение нескольких месяцев пока человек будет адаптироваться к новым условиям.
  4. Временно лишившимся источника дохода. Это в основном работники, включенные в список сокращений.

Банк имеет право отказать заемщику в условиях предоставления отсрочки, если удостовериться что:

  • клиент не предпринимал никаких шагов для достижения консенсуса с кредитором;
  • ранее нарушал условия кредитного соглашения;
  • с момента оформления кредита прошло меньше 6 месяцев;
  • не предоставил веские аргументы своей неплатёжеспособности.
Видео (кликните для воспроизведения).

Что нужно учитывать

Отсрочка, в какой бы форме она ни устанавливалась – нежелательная процедура для банка. Это должен помнить каждый заемщик и нужно быть готовым к тому, что кредитор потребует максимальный объем доказательств, подтверждающий безвыходное положение.

К примеру, человек сетует на сложности в трудовой деятельности, то в первую очередь нужно собрать весь перечень справок которые подтверждают :

  • увольнение работника;
  • сокращение штаты и факт того, что заёмщик оказался в списке сокращенных;
  • снижение заработной платы;
  • перевод на другую должность.

Заключение

Отсрочка платежа – удобный инструмент, позволяющий банкам нормализовать отношения с клиентом. Заемщик, в свою очередь, получает возможность отодвинуть кредитный период на несколько месяц для восстановления платежеспособности. Основное преимущество отсрочки – обоюдный учет интересов кредитора и заемщика при взаимодействии в кредитных отношениях.

Источник: http://kreditkarti.ru/kak-poluchit-otsrochku-platezha-po-kreditu-v-banke

Договор с отсрочкой платежа (образец)

dogovor_s_otsrochkoy_platezha_obrazec.jpg

Похожие публикации

Договор с отсрочкой платежа – это одна из тех возможностей, которая позволяет юридическим лицам заключать договоры продажи или поставок на более выгодных финансовых условиях. В каких случаях составляется такой договор, как его оформить и какие нюансы следует учесть в его содержании, чтобы максимально обезопасить сделку и предоставляемый под отсроченный платеж товар, расскажем в этой статье.

Договоры с отсрочкой платежа: правовая платформа

Заключение договоров купли-продажи и поставки товара с возможностью единовременной оплаты спустя некоторое время в согласованный срок, регламентировано рядом статей ГК РФ, которые устанавливают порядок взаимодействия сторон, вопросы предоставления отсрочек по платежным обязательствам, статус товара до момента погашения отсроченных финансовых обязательств. Например:

ст. 488 ГК РФ регламентирует саму возможность заключения сделки с оплатой полученного товара через определенное время и устанавливает полномочия сторон в случае, если действия одного из участников нарушают условия сделки. Фактически отсрочка платежа приравнивается к коммерческому кредиту, а п.5 ст. 488 устанавливает статус полученного/переданного товара — до момента полного погашения оплаты он считается состоящим в залоге. В случае неоплаты товара в срок, он должен быть возращен поставщику, при этом может уплачиваться неустойка, пени и т.п.;

порядок оплаты (в данном случае – отсрочка платежа) должен быть установлен условиями заключаемого договора (п.1 ст. 516 ГК РФ);

п.1-3 ст. 395 ГК РФ устанавливает пределы ответственности сторон за недобросовестное исполнение денежных обязательств – регламентирует начисление процентов и их величину;

п. 2 ст. 328 ГК РФ предоставляет право одной из сторон-участниц сделки приостановить свои обязательства в случае, если вторая сторона игнорирует исполнение своих обязательств;

Читайте так же:  Бланк расписки о денежном долге

ст. 450 ГК РФ предусматривает основания, которые позволяют изменить сторонам условия заключенного договора продажи с отсрочкой платежа, или расторгнуть его;

ст. 314 и 486 ГК РФ устанавливают порядок действий и сроки погашения финансовых обязательств в случае, если при подписании договора сторонами не были согласованы существенные условия по предоставляемой отсрочке. Так, общий срок для уплаты, после предъявления претензии поставщиком, будет составлять 7 дней.

Как мы видим, нормативная база, регламентирующая передачу или поставку товара с предоставлением отсрочки по платежам достаточно обширна и всеобъемлюща. Учитывая, что данный вид договорных обязательств, в основном, присущ для сделок по крупнооптовым продажам и реализации товаров с высоким ценником (автомобилей и комплектующих к ним, изделий из драгметаллов, и проч.), это позволяет максимально обезопасить сделки и обеспечить сторонам договора правовую защиту интересов при рассмотрении претензий в судебных инстанциях.

Договор купли-продажи с отсрочкой платежа: образец указания на порядок расчетов

В ряде экономических отраслей и сфер продаж отсрочка платежей — оптимальный вариант расчетов за предоставляемый к реализации товар. Однако для того, чтобы этот вид расчетов был выгоден обеим сторонам договора купли-продажи или поставки, перед его заключением контрагенты должны не только согласовать, но и детально расписать в договоре условия предоставления отсрочки.

Памятуя, что при любых рассмотрениях претензий в арбитражных инстанциях суд трактует написанное в договоре буквально, во избежание двусмысленности, в соглашении следует прямо указать на сам факт предоставления отсрочки:

«Стороны предусмотрели отсрочку оплаты за предоставляемый товар».

В случае, когда стороны взаимодействуют в формате долгосрочного сотрудничества (при котором неизбежны изменения в стоимости товара) с множественными поставками, в договор купли с отсрочкой платежа следует внести пункт о заключении дополнительного соглашения к основному договору при каждой поставке:

«Стороны договорились об отсрочке оплаты цены при каждой поставке, условия которой оговариваются в дополнительном соглашении к Договору».

Договор с отсрочкой платежа содержит высокую долю риска. Именно поэтому перед заключением договора следует провести тщательный анализ контрагента на предмет надежности (например, при помощи > онлайн-сервисов > ФНС). Учитывая, что законодатель не ограничивает право сторон детализировать порядок расчета (если его условия не ухудшают и не нарушают законодательно предусмотренные права контрагентов), составляя договор, следует ориентироваться, в т.ч., и на принадлежность покупателя к той или иной группе риска, и чем ниже оценка, тем более детально должны быть расписаны как «Порядок расчетов», так и «Ответственность сторон».

Поставка с отсрочкой платежа: образец указания на существенные условия

Поставки с применением отсрочки по платежным обязательствам нередко касаются товаров продовольственной группы. При этом, указанная отсрочка платежа в договоре поставки, которую необходимо указать в «Порядке расчетов», по продолжительности не может превышать (ст. 9 закона о госрегулировании торговли от 28.12.2009 г. № 381-ФЗ):

8 календарных дней – для продукции со сроком годности 10 суток;

25 календарных дней – для продовольственной продукции со сроком годности от 10 до 30 суток;

40 календарных дней – для продукции со сроком годности свыше 30 суток и алкогольсодержащей продукции.

Также, заключаемый на поставку продукции договор (с отсрочкой платежа), образец которого будет отвечать базовым законодательным требованиям, должен содержать:

указание на период (с определением его начальной и конечной даты), по прошествии которого покупатель погасит свои финансовые обязательства по договору;

ссылку на обстоятельство, которое определяет начало периода отсрочки платежа (к примеру: «Стороны предусмотрели отсрочку оплаты в размере 100 (ста) % в течение 15 рабочих дней со дня поступления предоставленного товара в распоряжение покупателя»).

Ниже вы можете скачать бланк типового договора продажи с отсрочкой платежа, образец которого соответствует основным требованиям, предъявляемым к данному виду соглашений. Предлагаемый образец может быть дополнен пользователем с учетом индивидуальных условий.

Источник: http://spmag.ru/articles/dogovor-s-otsrochkoy-platezha-obrazec

Образец договора купли-продажи с рассрочкой платежа

Образец договора купли-продажи с рассрочкой платежа весьма актуален, потому что гражданским законодательством не устанавливаются самостоятельные правила составления и заключения таких договоров. Это порождает практические ошибки и может повлечь срыв сделки, особенно если ее предметом выступает недвижимость.

Особенности купли-продажи с отсрочкой платежа

Сделка по купле-продаже какого-либо имущества в кредит (т. е. с отсрочкой платежа), как и всякая иная, обладает рядом индивидуальных особенностей, которые подчиняются нормам Гражданского кодекса о продаже товара в кредит. К таковым в том числе относятся следующие характеристики:

  • помимо общих обязательных условий для всех сделок по продаже имущества, в отношении данных видов договоров предусмотрены дополнительные существенные условия — ст. 488 ГК РФ;
  • в случае невнесения очередного платежа в срок покупатель признается удерживающим чужие денежные средства, за что несет ответственность — ст. 395 ГК РФ;
  • продавец в случае невнесения платы (ее части) покупателем имеет право расторгнуть сделку, возвратив полученную часть средств — ст. 328 ГК РФ.

В остальной части договор купли-продажи с отсрочкой платежа должен отвечать общим требованиям о купле-продаже.

Договор купли-продажи в рассрочку: условия, образец

На основании п. 3 ст. 489 и п. 5 ст. 488 ГК РФ главным отличительным условием договора в рассрочку (что в силу ст. 489 ГК РФ является частным случаем продажи в кредит) является способ защиты прав продавца в виде нахождения переданной, но не оплаченной в полном объеме вещи у него в залоге. В силу указанных норм вещь находится в залоге по умолчанию, однако договором можно предусмотреть и иное. В любом случае лучше согласовать данное условие письменно в самом договоре с учетом положений § 3 Главы 23 ГК РФ.

Исходя из положений п. 1 ст. 489 и иных норм Главы 30 ГК РФ существенными условиями договора купли-продажи с рассрочкой платежа являются:

  • наименование и индивидуализирующее описание товара, указание его количества;
  • стоимость передаваемого имущества;
  • суммы платежей, их количество, сроки и периодичность.

Их несогласование влечет незаключенность договора.

Кроме того, желательно указать способ оплаты, момент перехода права собственности, ответственность сторон.

С образцом договора купли-продажи с рассрочкой платежа можно ознакомиться непосредственно на нашем сайте.

Итоги

В заключение отметим, что рассрочка платежа — лишь одно из условий договора купли-продажи, подчиняющегося общим нормам о продаже товара. При этом сделки с рассрочкой имеют некоторые отличительные особенности, связанные с особым порядком оплаты покупателем полученного имущества, а также нахождением данного имущества (по общему правилу) в залоге у предыдущего собственника.

Источник: http://nalog-nalog.ru/dogovory/obrazec_dogovora_kupliprodazhi_s_rassrochkoj_platezha/

Как взять отсрочку по кредиту?

Как показывает практика, порой обязательные платежи по кредитам и другим долговым обязательствам становятся обременительными. При этом любая просрочка может стать не только причиной снижения кредитного рейтинга, но и началом серьезных финансовых проблем.

Читайте так же:  Сумма накоплений по военной ипотеке

Не допустить развитие ситуации может официальная отсрочка платежа по кредиту. О том, что это такое и как получить услугу, мы сегодня и поговорим.

Можно ли у банка попросить отсрочку платежа по кредиту?

Важно понимать, что предоставление такой услуги – это не обязанность финансовой организации, так как законодательного регулирования кредитных каникул в России нет. Но в последнее время банки чаще идут навстречу своим клиентам, ввиду принятия процедуры банкротства. Отсрочка является наиболее выгодной для кредитной организации, чем та ситуация, когда заемщик объявит себя банкротом и банк в этом случае ничего не получит.

На 6 месяцев

Отсрочка на 6 месяцев может быть предоставлена заемщику в случае увольнения или болезни.

На 1 год

Отсрочка на год возможна, к примеру, из-за увольнения заемщика по причине потери трудоспособности или же при прохождении срочной службы.

На 2 года

Период отсрочки зависит от периода кредитования и может длиться до 2 лет. Также кредитные каникулы от 1,5 до 3 лет предоставляются женщинам, находящимся в декретном отпуске.

Каких видов бывает?

Отсрочка платежа по кредиту в банке предоставляется в нескольких вариантах:

  • перенос сроков выплаты;
  • по оплате процентов;
  • реструктуризация;
  • смена графика погашения.

Заемщику в случае переноса сроков выплат необходимо погашать только фиксированную сумму процентов долга. А каникулы по оплате процентов позволяют погашать лишь основную часть долга.

В каких случаях предоставляется?

Отсрочка или реструктуризация может быть предложена в таких ситуациях, как:

  • потеря работы;
  • резкое сокращение дохода;
  • дорогостоящее лечение;
  • инвалидность;
  • смерть родственника;
  • прохождение срочной воинской службы;
  • беременность и уход за ребенком;
  • потеря имущества при непредвиденных обстоятельствах.

Как правило, отсрочка предоставляется добросовестным клиентам с хорошей кредитной историей.

Какие требования предъявляются?

Кредитная организация не будет рассматривать прошение о предоставлении заморозки выплат в следующих случаях:

  • увольнение по собственному желанию;
  • получение ссуды менее 3 месяцев назад;
  • окончание срока действия договора через 3 месяца;
  • несвоевременное погашение займа;
  • наличие просроченных платежей.

Если отсрочка предполагает значительный пересмотр условий кредитного договора, банк может потребовать поручительство или залог.

Как получить?

Если в договоре не предусмотрен пункт об отсрочке – необходимо обратиться в отделение банковского учреждения со следующим пакетом документов:

  • паспорт РФ;
  • договор;
  • график платежей;
  • заявление-ходатайство;
  • документы, подтверждающие необходимость отсрочки.

Как правило, подтверждающими документами специалисты банков считают трудовую книжку с записью об увольнении либо приказ о сокращении штата. В случае серьезной болезни необходимо предоставить банку справки из больницы, подтверждающие заболевание и лечение. При рождении ребенка следует приложить свидетельство о рождении.

После подачи заявления придется ожидать рассмотрения банком от нескольких дней до 1 месяца.

Какие банки предоставляют отсрочку?

Кредитные договоры некоторых банках содержат условия о предоставлении заморозки платежа. Если же в договоре пункта об оказании такой услуги нет, то финансовая организация рассматривает каждый случай индивидуально. Для этого заемщик должен обратиться в банк с заявлением-ходатайством и необходимыми документами, которые будут являться веским основанием для начала процедуры.

«Сбербанк»

Отсрочка платежа по кредиту в «Сбербанке» для физических лиц предоставляется на период от 12 до 24 месяцев и распространяется только на сумму основного долга. Кроме того, предложение о реструктуризации задолженности позволит изменить условия погашения займа, где варианты будут предложены в индивидуальном порядке в зависимости от сложившейся ситуации.

«ВТБ 24»

Для длительной отсрочки «ВТБ 24», как и «Сбербанк», предлагает реструктуризацию кредита, с помощью которой можно решить несколько задач посредством:

  • смещения срока окончания договора;
  • составления нового графика выплат;
  • изменения суммы ежемесячного платежа;
  • конвертации кредита.

«ВТБ 24» предоставляет собственным клиентам возможность пропуска платежа 1 раз в год без объяснения причин. При этом дата погашения долга в таком случае переносится, а срок договора увеличивается.

«Хоум Кредит»

«Хоум Кредит Банк» предлагает своим заемщикам, попавшим в трудную ситуацию, воспользоваться специальным продуктом «Оптимизация задолженности». С его помощью можно снизить долговую нагрузку, увеличив срок кредита. Кредитная организация принимает решение в течение 7 календарных дней, после чего клиент должен обратиться в офис и оформить заявку.

Кроме того, банк также предлагает опцию «Консолидация», которая подойдет заемщикам, имеющим просроченную задолженность. Клиенту будет предложено оформить новый кредит на более длительный срок, специально для погашения имеющихся долгов.

«Почта Банк»

«Почта Банк» рекомендует использовать заемщикам специализированные опции «Пропускаю платеж» и «Отсрочка платежа». Первая услуга удобна для людей, у которых возникли краткосрочные трудности, предоставляется при следующих условиях:

  • отсутствие задолженности в других кредитных учреждениях;
  • произведенные ранее погашения по кредиту;
  • положительная кредитная история.

Продукт «Уменьшаю платеж» выгоден тем, у кого финансовое положение не улучшится в ближайшее время. В этом случае происходит уменьшение обязательной суммы платежа и увеличение срока погашения.

«Альфа-Банк»

«Альфа-Банк» может предоставить заемщикам частичную или полную заморозку задолженности после коллегиального рассмотрения заявления. Кредитные каникулы могут быть различной продолжительности и предусматривают освобождение от выплаты основного долга, сохраняя выплату процентов каждый месяц или беспроцентной выплаты всей ежемесячной суммы. Отсрочка в последнем случае предоставляется на период от 3 месяцев до 1 года.

Стоит учесть, что рассмотрение заявки происходит в течение 30 дней, поэтому заблаговременное обращение позволит избежать начисления штрафа за непогашенный платеж.

«ОТП Банк»

Как и большинство кредитно-финансовых учреждений, «ОТП Банк» идет навстречу своим клиентам, предлагая реструктурировать обременительный долг. Также в банке предусмотрена услуга переноса даты платежа, которая позволит погашать кредит в удобные для заемщика дни.

Где скачать образец заявления на отсрочку платежа по кредиту?

Найти шаблон такого заявления вы можете здесь: https://yadi.sk/i/V1PbCoyGsHaFiw

Следовательно, получение отсрочки платежа – это оптимальный вариант для заемщика, у которого возникли материальные сложности во время погашения кредита. Но стоит помнить, что каждое финансовое учреждение проводит глубокий анализ и тщательно проверяет все предоставленные для подтверждения документы, поэтому причина для рассмотрения и одобрения должна быть серьезной. Необходимо тщательно взвешивать свои возможности перед принятием решения о получении ссуды, а при возникновении сложностей с погашением кредита следует оперативно оповестить банк.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/otsrochka-platezha-po-kreditu.html

Отсрочка платежа 6 месяцев
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here