Рассмотрение дел о банкротстве физических лиц

Пошаговая инструкция процедуры признания физического лица банкротом

Признание физических лиц банкротами стало возможным благодаря внесенным правкам в закон о несостоятельности от 2015 года. Теперь каждый россиянин может обратиться в суд и получить законное освобождение от накопившихся неподъемных долгов (или так называемую «кредитную амнистию»).

Признаки признания физического лица банкротом

Первым пунктом пошаговой инструкции признания гражданина несостоятельным являются признаки банкротства.
Для того чтобы физическое лицо признали банкротом он одновременно должен обладать следующими признаками несостоятельности:

  1. Объем задолженности, которую физическое лицо не имеет возможности погасить, должна в совокупности превышать порог в 500 тыс.р. Сюда допускается включить документально зарегистрированные долги по потребительским и ипотечным кредитам, автокредитам, займам в МФО, потребительских кооперативах, задолженность перед физлицами, Налоговой инспекцией, Пенсионным фондом.
  2. Длительность просрочки по долговым обязательствам должна быть не менее 3 месяцев (это период между датой планового платеж по графику и датой подачи искового заявления в суд).

Но если у физического лица накопились неподъемные долги на сумму менее 500 тыс.р., при этом оценочная стоимость всего принадлежащего ему имущества меньше указанной величины, то оно также имеет право на инициацию процедуры банкротства.

Пошаговая инструкция проведения несостоятельности гражданина

Пошаговая инструкция признания физического лица финансово несостоятельным включает следующие этапы:

Назначение финансового управляющего

Финансовый управляющий является одной из важнейшим фигур в процедуре признания несостоятельности гражданина. Без него процесс не состоится, даже в том случае, если должник не располагает имуществом для продажи его на торгах.

Арбитражный управляющий берет на себя ведение бухгалтерии физического лица и распоряжения его имуществом (само физическое лицо лишено в этом смысле самостоятельности). Он призван соблюдать баланс интересов между стремлением должника завершить процесс банкротства гражданина с минимальными издержками и заинтересованностью кредиторов в максимальном погашении задолженности.

Назначается управляющий судом на первом заседании в деле о банкротстве. Первым шагом является направление соответствующего запроса в СРО, которую прописал в своем заявлении должник с просьбой предоставить перечень кандидатов, готовых взяться за дело. Согласно последним поправкам, финансовый управляющий может не иметь предпринимательского статуса, но обязан состоять в саморегулируемой организации. Такая организация следит за уровнем профессионализма своих членов, наличием у них страховки на случай причинения убытков и качеством выполнения ими своих трудовых обязанностей.

Наличие в заявлении должника названий СРО, из числа которого выбирается управляющий, является обязательным. Без него иск не подлежит рассмотрению и судья оставит его без движения.

Стоит учитывать, что управляющий работает не бесплатно и обязанности по перечислению ему вознаграждения ложатся на физлицо-должника. За каждый этап (реструктуризация/реализация/мировое соглашение), который будет введен в отношении должника, нужно будет заплатить по 25000 р. Дополнительно оплачивается 7% от удовлетворенных требований кредиторов в рамках реструктуризации или по результатам торгов.

Реструктуризация долга физического лица

Реструктуризация долга также имеет место в пошаговой инструкции банкротства физического лица.
Реструктуризация в отношении должника утверждается по решению суда при соблюдении следующих условий:

  1. У него достаточный размер доходов, чтобы погасить всю задолженность за 36 месяцев или войти за это время в график платежей. Обычно целесообразность рассрочки рассматривается при доходах более 30 тыс.р.
  2. После внесения ежемесячных траншей у должника должны оставаться деньги в размере не менее прожиточного минимума, а также деньги на содержание иждивенцев (нетрудоспособной супруги, несовершеннолетних детей и пр.).
  3. Он не должен проходить процедуру банкротства в последние 5 лет или следовать графику реструктуризации за 8 лет.
  4. У него не должно быть судимостей по экономическим преступлениям.

Для одобрения реструктуризации не нужно получать согласие от банка-кредитора и иметь хорошую кредитную историю.

После утверждения реструктуризации физическое лицо или его кредиторы должны представить суду его детальный график на три года, который содержит сумму, порядок и сроки платежей.

Мировое соглашение в банкротстве физических лиц

Одним из вариантов прекращения процедуры банкротства в пошаговой инструкции несостоятельности гражданина является заключение мирового соглашения. Данный компромиссный вариант разрешения долговых споров предполагает достижение согласия между кредиторами и физическим лицом (хотя обычно и с определенными уступками). Инициатива в подписании данного документа может исходить от любой из сторон и на каждом этапе процедуры банкротства.

Каковы условия для подписания мирового соглашения? Этот аспект стороны обговаривают между собой. Оно может предполагать внесение правок в заключенный ранее кредитный договор: предоставление должнику кредитных каникул, пересчет кредита по новой процентной ставке, изменение валюты контракта, реструктуризация и пр. Иногда кредитору даже выгоднее списать определенную часть долга или штрафные санкции, чем нести риски вовсе не вернуть свои деньги в ходе процедуры банкротства.

Мировое соглашение предварительно утверждается на кредиторском собрании (за него должно проголосовать более половины кредиторов), а затем — в суде. Представить документ в арбитраж управляющий обязан в течение 10 дне после его подписания.

Реализация имущества при несостоятельности граждан

Завершающим этапом пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица является реализация имущества. Ее основная цель – удовлетворение кредиторских требований через продажу всего имущества гражданина. После чего процесс банкротства приходит к своему логическому завершению и суд выносит вердикт об его окончании.

Этап конкурсного производится вводится в отношении должника в исключительных случаях, когда соблюдается одно из следующих условий:

  • реабилитационная процедура банкротства невозможна ввиду недостаточности доходов гражданина или их отсутствия;
  • физлицо допустило неоднократные грубые нарушения графика реструктуризации или мирового соглашения;
  • стороны не успели разработать график реструктуризации или он не был утвержден судом;
  • кредиторское собрание проголосовало против реструктуризации;
  • после реструктуризации остались непогашенные долги.

Процесс реализации имущества при банкротстве физических лиц является многоэтапным, его пошаговая инструкция включает следующие составляющие:

1. Инвентаризация имущества физлица

Должник сам представляет в суд опись всей собственности при первичной подаче искового заявления. В ней указывается информация о принадлежащих ему квартире, даче, земельных наделах, автомобиле, ценных бумагах, долях в ООО и пр.

2. Формирование конкурсной массы

Арбитражный управляющий проверяет фактическое наличие перечисленного имущества и если нужно – корректирует конкурсную массу. Из перечня исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание: единственное жилище, земля, собственность дешевле 10 тыс.р., одежда, обувь, продукты, деньги в пределах МРОТ и пр. Залоговое имущество (ипотечная квартира или земля) подлежит продаже, даже если речь идет о единственном жилище физлица.

3. Анализ сделок физического лица за последние три года

На данном этапе пошаговой инструкции финансовый управляющий запрашивает информацию обо всех совершенных гражданином сделках за последние три года в регистрирующих инстанциях. При необходимости он предпринимает меры по аннулированию сделок и возврату имущества в конкурсную массу.

Читайте так же:  Алименты если меняется фамилия то реквизиты меняются

4. Оценочные мероприятия

За проведение оценки имущества ответственен управляющий. Если физическое лицо посчитает, что оценка конкурсной массы проведена некорректно и стоимость занижена, то он вправе привлечь к процедуре независимого оценщика (при этом оплатить его услуги из своего кармана).

5. Публикация сведений о месте и времени проведения торгов в СМИ

6. Регистрация участников аукциона

7. Проведение торгов

Торги по новым правилам проводятся исключительно в электронном формате. Первоначально все имущество продается, отталкиваясь от рыночной цены с шагом на повышении. Если продать его не удалось, завершает процедуру аукцион с шагом на понижение. Имущество, которое так и не получится реализовать, может быть передано кредиторам или возвращается банкроту.

8. Погашение требований кредиторов

Все вырученные деньги направляются на специально открытый для этого счет. После того как конкурсная масса окончательно сформирована, управляющий начинает погашать кредиторские требования. Также часть денег направляется на погашение судебных издержек или выплату вознаграждения управляющему.

9. Отчетность управляющего перед судом, прекращение дела

Типовая ситуация: вырученных денег для погашения всех долговых обязательств оказалось недостаточно. В этом случае гражданина объявляют банкротом, а остаток задолженности подлежит списанию.

Сроки банкротства физического лица

Должнику стоит морально подготовиться к тому, что процедура банкротства займет немало времени. Только с момента подачи искового заявления до первого заседания по делу может пройти до 3 месяцев (это предельный срок для рассмотрения иска судом по закону). Сам процесс, согласно ФЗ-127, может проводиться в следующие сроки:

  • реструктуризация может длиться до 4 месяцев;
  • на организацию торгов и продажу имущества может уйти еще полгода (на практике – до 8-9 месяцев).

Стоит обратить внимание, что при наличии объективных обстоятельств и по ходатайствам финансового управляющего или кредиторов данные сроки могут продлеваться. Причем, ходатайства от сторон процесса о продлении могут подаваться неоднократно. Хотя обычно ни одна из сторон не заинтересована в искусственном затягивании процедуры.

Источник: http://bankrotstvo-lite.ru/poshagovaya-instruktsiya-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/

Особенности банкротства физических лиц

Содержание:

С 2015 года в России к институту банкротства юридических лиц добавился его аналог для физических. За прошедшие годы он развился и распространился. Сохранив некоторые общие с собратом черты, банкротство физ. лиц (БФЛ) получило и ряд особенностей.

Неимущим гражданин может стать не только из-за лени или безработицы. Иногда к столь плачевному результату приводит его активное участие в финансово-материальных операциях.

Если отсутствие средств для оплаты своих обязательств заставляет вас задуматься о процедуре БФЛ, данная статья расскажет об ее порядке. Для ситуаций повышенной сложности можно использовать помощь юриста соответствующего профиля.

Нет времени читать статью?

Институт банкротства физических лиц

Если заемщик не может выполнить свои долговые обязательства, с точки зрения права он становится несостоятельным. Как и для организации, для гражданина в таком случае может наступить состояние банкротства. Разумеется, если обстоятельства дела будут соответствовать нужным положениям законодательства.

Третий пункт 1 статьи Федерального Закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разрешает применять для банкротства ФЛ положения, касающиеся аналогичного процесса для организаций.

В том числе применяются пункты о порядке конкурсного распределения имущества, возможности частичного удовлетворения кредиторских требований и другие правила.

Поэтому физическое лицо признается банкротом исключительно по судебному решению. Рассмотрение дела может начинаться по заявлению должника. При этом физ. лицо уплачивает госпошлину в размере 300 рублей. Сразу оговоримся, что этим расходы потенциального банкрота на процедуру не ограничатся.

В результате арбитражного судопроизводства неспособность полного исполнения гражданином его обязательств перед кредиторами или по выплате в бюджет квалифицируется как его банкротство.

Вышеуказанный законодательный акт объединяет в гражданском банкротстве три вида: для ИП, КФХ и собственно физического лица. Последний вид действует с 1998 года. В 2018 г. вступили в силу изменения по последствиям признания несостоятельности ФЛ, которых коснемся ниже.

Признаки несостоятельности ФЛ

Пределом, после которого можно вести речь о наличии признаков несостоятельности физического лица, считается 3-месячная просрочка исполнения обязательств перед государством или кредитором. Кроме того, суд принимает к сведению:

  • конкретный период, в который должник не выполнял обязанности по кредиту или внесению платежа;
  • сопоставление размера задолженности и стоимости имущества должника;
  • сумму долга.

Для возбуждения дела о БФЛ необходимо наличие следующих условий:

  • прекращение платежей;
  • просрочка от 30 дней в сумме от 10% всех обязательств;
  • недостаточность стоимости имущества для покрытия задолженности;

При отсутствии у должника имущества, которое можно реализовать, кроме перечисленного, необходимо наличие оконченного исполнительного производства. В случае, когда о банкротстве объявляет сам должник, совокупная сумма требований должна превышать 10 000 руб.

У кредитора есть право на обращение в арбитраж при сумме общего долга от полумиллиона рублей. Такой же долг, согласно п. 1 ст. 213.4 того же закона, обязывает должника самостоятельно писать заявление в суд.

На языке права признание несостоятельности на основании недостатка имущества для исполнения денежных обязательств в полной мере называется принципом неоплатности. Отсутствие возможности у заемщика выполнения платежа кредитору — принципом неплатежеспособности.

Основания по первому принципу достаточно сложно подтвердить. Главным образом потому, что это является сложной задачей и занимает много времени. А недобросовестный банкрот может воспользоваться этим временем для нанесения дополнительного убытка кредитору.

Гораздо удобнее второй вариант. Установить неспособность заемщика выплачивать кредит несравненно легче. Именно поэтому его чаще используют.

Судебное производство по делу о БФЛ

Такое производство осуществляет арбитражный суд. Обращаться с заявлением об открытии дела вправе само физическое лицо, его кредиторы, а также гос. структура, облеченная соответствующими полномочиями. Исключение составляют лица, выступающие с требованиями о возмещении ущерба здоровью или жизни, о принудительном взыскании алиментных выплат.

Все категории, лишенные такого права, для предъявления своих требований должны дожидаться состоявшегося признания банкротства должника. Зато их требования остаются в силе даже по окончании данного процесса. Об этом гласит 203 статья 127-го ФЗ.

Следующая статья того же нормативного акта (204) позволяет должнику представить суду план погашения задолженности. В этом приложении к заявлению должны быть отражены:

  • планируемый период погашения;
  • ежемесячная сумма, выделяемая на выплаты долга;
  • ежемесячная сумма, необходимая для жизнеобеспечения должника и его иждивенцев.

Для утверждения судом такого плана нужно согласие кредиторов. Принятие дает возможность приостановить судебное производство на период до 90 дней. В ходе осуществления плана по обоснованному ходатайству какой-либо стороны он может быть изменен.

Коррекции может подвергнуться время осуществления или размер денежных средств. При выполнении плана и, вследствие этого, полном погашении обязательств дело о банкротстве прекращают.

Производство по делу о БФЛ может приостанавливаться после поступления информации о получении должником наследства. Пауза длится до решения вопроса о наследстве в законном порядке.

Также должник может просить отложения дела (на срок до 30 дней) для расчета по долгам или попытки соглашения с кредиторами. В случае неисполнения обоих намерений должник признается несостоятельным, и начинается распределение его имущества по конкурсу.

Читайте так же:  Заявление на увольнение сухари

Виды процедур БФЛ

После признания несостоятельности физического лица есть три варианта процедуры банкротства:

  • вышеупомянутая конкурсная реализация подлежащего ей имущества;
  • заключение мирового соглашения;
  • реструктуризация выплаты долга, если это не влечет за собой банкротство.

Последний вариант обусловлен соответствием должника следующим критериям:

  • наличие источника получения дохода;
  • отсутствие наказания за правонарушения в экономической сфере;
  • отсутствие решения суда о несостоятельности в течение 5 предыдущих лет;
  • отсутствие решения суда о реструктуризации долга на протяжении 8 лет.

Кроме того, закон предусматривает такую процедуру как «наблюдение». При такой форме имущество банкрота подлежит аресту, за исключением того, которое подпадает под действие 446 статьи Гражданско-процессуального Кодекса и 1 пункта 205 статьи ФЗ №127.

Впрочем, согласно пунктам 2 и 3 статьи 205 последнего нормативного акта, суд может не подвергать взысканию и другое имущество по своему усмотрению.

Порядок погашения задолженности

Закон о банкротстве рассматривает порядок погашения обязательств банкрота перед кредиторами в статье 213.27. Так, в ее 6 пункте установлено, что считается погашенной задолженность, которую не погасили по причине нехватки реализуемого имущества.

Вследствие этого по окончании расчетов должник считается свободным от дальнейших претензий, включая и те, которые не были выставлены во время процедуры. Такое право ему дает 3 пункт статьи 213.28 все того же законодательного акта.

Однако для того чтобы воспользоваться таким послаблением, ответчику необходимо, чтобы были соблюдены условия:

  • отсутствие правонарушений в ходе этого судопроизводства;
  • отсутствие актов предоставления суду ложных сведений или непредоставления необходимых данных;
  • отсутствие незаконных действий в ходе процедуры (злостного уклонения от уплаты долга, получения денег путем мошенничества и т.п.).

Как уже упоминалось выше, независимо ни от чего остаются в силе претензии, неразрывно связанные с личностью истца.

В качестве примера таковых мы уже приводили: компенсацию ущерба для здоровья и жизни, задолженность по алиментным выплатам и т.п. (2 пункт 212 статьи 127-го ФЗ).

Последствия признания БФЛ

Уже в процессе выплат по реструктуризации долга банкрот обязан информировать заинтересованные стороны о наличии плана погашения задолженности. Имеется в виду — при оформлении кредита, покупки с рассрочкой и пр. Также, в соответствии со статьей 213.30 127-го Закона, банкрот не вправе:

  • до истечения 5 лет скрывать свою несостоятельность при получении кредитов;
  • В течение такого же срока после реализации имущества подавать в суд заявление о несостоятельности;
  • в течение 3 лет занимать руководящие и управленческие должности;
  • 10 лет — занимать аналогичные должности в кредитно-финансовой организации;
  • 5 лет — руководить негосударственными пенсионными фондами, страховыми компаниями, микрофинансовыми организациями и т.п.

Последние три ограничения обусловлены тем, что факт банкротства гражданина однозначно исключает для него соответствие требованиям деловой репутации.

Источник: http://rtiger.com/ru/journal/osobennosti-bankrotstva-fizicheskih-lits/

Какой суд рассматривает дела о несостоятельности граждан

В июле 2015 года закон «О несостоятельности» должен был вступить в силу, но было решено перенести это событие на октябрь того же года. Причиной таких изменений стало решение передать рассмотрение дел по несостоятельности граждан из районных судов в арбитражные.

Отсрочка со вступлением в силу закона была связана с неготовностью к дополнительной нагрузке арбитражной судебной системы.

Несостоятельность гражданина

Каждый человек может получить банковский и небанковский кредит, при условии своей платежеспособности, который оформляется кредитным договором.

Кто рассматривает дела о банкротстве физ лиц

Судом уполномоченным рассматривать вопросы о банкротстве физлиц, назначен арбитражный суд по месту их регистрации. 01.10.2015 вступил в законную силу Федеральный Закон «О банкротстве физических лиц».

Законодательство о процедуре

Закон предусматривает, что поднять вопрос о неплатежеспособности гражданина имеют право:

  • сам человек-должник;
  • орган налоговой инспекции;
  • кредитор.

Образец шаблона заявления такого типа можно легко найти в интернете, на одном из юридических сайтов и подать его в суд, предварительно узнав, какой суд рассматривает банкротство физических лиц.

Видео (кликните для воспроизведения).

Основные требования для рассмотрения судами заявления являются:

  • сумма задолженности должника минимум 500 тысяч рублем;
  • срок просрочки по кредиту — не меньше чем 3 месяца.

В случае смерти неплательщика вопрос о его банкротстве инициируется судом на основании написания заявления заимодавца, наследников должника или налоговым органом.

Процедура признания банкротства физ лиц

Вначале суд выясняет финансово-материальное состояние должника и его платежеспособность. Наличие у него собственности, которую можно выставить в счет долгов, и получение им каких-либо доходов. Все заимодавцы на протяжении 2 месяцев должны успеть предъявить свои требования несостоятельному лицу.

Последствия

При рассмотрении дела могут быть приняты такие решения:

  1. Мировое соглашение.
  2. Реструктуризация долга банкрота.
  3. Организация торгов.

Если кредитор и должник сумеют договориться и найти компромисс, то будет заключено мировое соглашение. В этом случае должник передает кредитору часть имущества или определенную сумму. Реструктуризация долга при банкротстве физ лиц возможна при имеющемся доходе несостоятельного лица. Меняется сумма ежемесячных платежей, с учетом нужд для проживания должника, и разбиваются они максимум на 3 года.

Таким образом, закон дает возможность людям, оказавшимся на краю экономической пропасти, решить свои долговые проблемы честным и законным способом.

Источник: http://moepravo.pro/blog/2016/11/07/kakoy-sud-rassmatrivaet-dela-o-nesostoyatelnosti-grazhdan/

Порядок прекращения производств по делам о банкротстве

Дела о банкротстве рассматриваются Арбитражным судом. Должник проходит через несколько стадий или процедур, помогающих ему достигнуть основной цели – признания несостоятельности. На каждой из существующих стадий рассмотрение вопроса могут прекратить. Прекращение банкротства производится по требованию заинтересованных лиц.

Прекращение процедуры банкротства, что это такое, законодательная база

Под прекращением рассмотрения судом вопроса о несостоятельности понимают отзыв кредитором претензий к лицу, выступающему в качестве ответчика. Основания для отказа прописывает ст. 57, ФЗ РФ №127-РФ «О несостоятельности».

Но исчерпывающего пояснения в отношении методов удовлетворения всех претензий кредиторов, рассматриваемая статья не дает. Важные пояснения содержит п. 11, Постановления Пленума ВАС РФ №35, от 22 июня 2012 г. Именно этот документ является основой ведения всех дел о банкротстве, при рассмотрении которых возникает необходимость в прекращении самой процедуры.

Основания для прекращения производства по делу о банкротстве

Дело о несостоятельности закрывают при наличии следующих оснований:

  1. Платежеспособность должника восстановлена. Такое возможно, если своевременно были приняты меры в рамках наблюдения, финансового оздоровления или внешнего управления. Суд принимает решение о том, что должник способен оплатить долг (оплата произведена) и дело закрывают.
  2. Заключение сторонами мирного соглашения. Достигнуть взаимопонимания кредитор и банкрот могут на любой стадии дела о несостоятельности. Расторжение такого соглашения также возможно.
  3. Претензии истца не обоснованы и не законны (недостаточность доказательной базы).
  4. Истец от всех претензий отказался. Прекращение обязательств (банкротство физических лиц) перед кредитором.
  5. Произошел возврат всех займов и кредитов.
  6. Отсутствие у должника средств для оплаты долгов.

Важно! Главной проблемой при окончании дела о банкротстве вследствие погашения долга, становится необходимость привлечения средств из нескольких источников для одновременного удовлетворения претензий всех кредиторов. Частичное погашение невозможно.

В судебной практике возникают ситуации, требующие прекратить дело и по иным основаниям. Иногда, закрытие дела является методом борьбы с неправомерным банкротством, фактами мошенничества (когда процедуру используют с корыстной целью).

Читайте так же:  Алименты на ребенка с отпускных

Как подать на прекращение процесса банкротства, порядок действий

Заявить о желании прекратить сам процесс или выйти из него может каждый участник. Для этого необходимо подать соответствующее требование Арбитражу.

Основанием для его подачи являются:

  • наличие процедуры, связанной с обжалованием ранее вынесенного постановления суда (ст. 52, ФЗ РФ 3127-ФЗ);
  • подача иска на решение, принятое собранием кредиторов;
  • иные факторы.

Решение приостановить дело становится препятствием для ведения процесса и принятия актов, о которых говорится в ст. 52 ФЗ РФ №127-ФЗ. Но определения иного рода, касающиеся дела напрямую, все же принимаются. Препятствий для их вынесения не существует.

Образец ходатайства в арбитражный суд

Ходатайствовать о прекращении дела вправе должник или кредитор.

Заявление к Арбитражу составляют по определенному образцу:

  • шапка;
  • основная часть (суть требования);
  • заключительная часть.

При этом можно пользоваться следующим примером:

В Арбитражный суд ___________ области

Третье лицо: _________________________

о прекращении производства по делу

Я _______________________(ФИО) на основании (перечисляются ст. АПК РФ ФЗ РФ №127-ФЗ) прошу прекратить дело о банкротстве в отношении ответчика __________________(ФИО) о _____________________________ (указывается предмет спора, перечисляются все касающиеся дела нюансы), по делу № _______.

Последствия отказа от иска, предусмотренные ст. 150 АПК РФ, понятны

Дата ____________ Подпись___________

Заявление может быть составлено в произвольной форме, но лучше, если над его содержанием поработает профессиональный юрист.

Содержание заявления, что нужно указать?

Помимо данных об ответчике, истце и других заинтересованных лицах, суде, в иске упоминают иные факты, могущие что-либо значить для дела и повлиять на решение суда:

  • обстоятельства дела (когда была начата процедура, кем инициирована, в чем состоит суть конфликта);
  • нормы закона, на которые ссылается заявитель, требующий прекратить процесс;
  • требования заявителя, если таковые имеются (одно из требований – закрыть дело, но могут быть поставлены также и условия, выполнение которых станет поводом для прекращения судебного процесса или отмены заявления);
  • приложенные к иску документы.

Завершают заявление проставлением подписи и даты.

В качестве приложения заявитель вправе использовать:

  • отчет внешнего управляющего о состоянии имущества;
  • свидетельство об образовании юрлица, ИП;
  • документы, которые подтверждают право его на иск (судебные постановления, в которых указаны инициалы заявителя, иные бумаги, свидетельствующие о причастности к делу);
  • запротоколированную запись собрания кредиторов;
  • перечень требований, вынесенных для рассмотрения судом при рассмотрении процедуры.

Важно! Если у заявителя имеются бумаги, касающиеся дела, но не вошедшие в перечень обязательных, перечисленных выше, то он также может приложить их к основным документам.

Последствия прекращения процедуры для гражданина

Главным последствием прекращения производства по делу о банкротстве является сохранение статуса гражданина.

Поскольку процесс не завершен, то в обязательных юридических документах, имеющих связь с финансированием и банковскими операциями, необязательно указывать о несостоятельности.

Определение суда по делу выносится на основании п. 9, ст. 45 ФЗ РФ №127-ФЗ. После этого все ограничения финансового плана с должника снимаются. Он может брать займы, занимать руководящие должности и т.п.

При этом незавершенность процедуры банкротства, является поводом для повторного возбуждения дела о таковом, раньше установленного пятилетнего срока.

Это означает, что, если потенциальный банкрот в 2019 г. не был признан таковым, то в 2020 г., при условии накопления им невыполненных финансовых обязательств, в отношении него вновь начинается судебный процесс. Установленный пятилетний срок, до истечения которого нельзя подавать иск о повторном банкротстве, не учитывается.

Прекращение производства по делу о банкротстве – нередкое явление в судебной практике. Гражданин может вернуть долг или договориться с кредитором еще до признания несостоятельным. В этом случае, дело, главным фигурантом которого он являлся, закрывают.

Источник: http://bankrotstvo-fiz-lits.ru/fizicheskih-lits/protsedura/prekrasenie-proizvodstva-po-delu-o-bankrotstve.html

Банкротство физических лиц: какой суд рассматривает дела о банкротстве

В последнее время все чаще суды выносят решения о банкротстве физических лиц, по спорам между заемщиком и кредитором. Процедура признания банкротом дебитора достаточно сложный процесс, требующий не только физических затрат, но и материальных. При сборе документов и подготовке необходимого пакета бумаг, истец забывает узнать главное, какой суд уполномочен рассматривать подобные дела.

Инструкция по применению процедуры банкротства

Начиная с 2015 года с октября месяца, для физических лиц стало возможным инициировать признание себя финансово несостоятельным в связи с невозможностью выплачивать взятые на себя обязательства по кредитным договорам. До этого момента, процедура банкротства была доступна только для юридических лиц и ИП.

Согласно данным банков и кредитных организаций, в России активно оформляет займы примерно 30 миллионов человек и у половины возникают проблемы с погашением обязательств. По этой причине указанные 50 процентов заемщиков оформляют новые кредиты, чтобы иметь возможность погасить существующую ссуду.

Из-за кризиса многие финансовые организации, занимающиеся кредитованием населения, отказывают гражданам в выдаче ссуды, если только фамилия соискателя появляется в черных списках бюро кредитных историй. Сразу после вступления закона о банкротстве в силу больше 15 процентов должников, имеющих проблемные кредиты, сразу подали заявление на признание их несостоятельными в финансовом плане. Суд тщательно рассматривает предоставленные документа. Особенно внимательно будут просматривать бумаги тех физических лиц, которые используют процедуру банкротства, как попытку обмануть государство.

Правила подачи документов и обращения к суду на признание финансовой несостоятельности

Хорошо, когда адрес регистрации и места жительства находятся в городе, куда будут отдаваться документы, а именно в суд. Здесь разработчики законодательного акта предусмотрели вероятность того, что заемщик не проживает в городе, где был взят кредит.

Конечно, человеку придется отправиться в город, где расположен суд, рассматривающий заявление по банкротству, чтобы собственноручно сдать пакет в канцелярию. Как только судья примет документы, будет назначена дата слушаний. В указанную дату гражданин должен явиться в здание судебной инстанции.

В случае, когда выезд в другой город не возможен, то истец имеет право прийти в суд, расположенного в районе регистрации физического лица и присутствовать на заседании посредством видеосвязи. Последняя мысль хоть и имеет положительные признаки, но еще далеко до реализации задуманного в жизни.

Исходя из сказанного, становится понятно, что человеку придется регулярно ездить на судебные заседания.

Какой суд рассматривает заявления на признание банкротом

Начиная с 2015, когда в силу вступил федеральный закон «О банкротстве физических лиц», уполномоченным по рассмотрению и вынесению решений по делам о банкротстве физических лиц назначается арбитражный суд.

Именно сюда несут заявления все те, кто попал в сложную экономическую ситуацию и не в состоянии выплатить взятые на себя ранее финансовые обязательства перед кредитными организациями.

Указанный закон был разработан еще в 2005, но на протяжении десяти лет шло активное обсуждение дополнение и корректирование документа. В частности в законодательном акте говориться о том, что неплатежеспособность гражданина может быть установлена судебной инстанцией по запросу следующих лиц:

Читайте так же:  В каком банке оформить автокредит

В частности в законодательном акте говориться о том, что неплатежеспособность гражданина может быть установлена судебной инстанцией по запросу следующих лиц:

  • Подать заявление может само физическое лицо;
  • Орган, отвечающий за своевременность поступления налоговых отчислений, а именно налоговая инспекция;
  • Банк или любая другая кредитная организация, выдавшая ссуду.

Что делать после определения подсудности

Образец того, как правильно написать заявление на признание банкротом, можно найти на любом юридическом портале. Далее шаблон заполняется и относится в суд, который и будет рассматривать документы и принимать решение. Но здесь несколько условий, когда физическое лицо имеет право на получение статусы финансово несостоятельного гражданина. Их всего два, но они обязательны:

  • Сумма, которую необходимо выплатить по всем обязательства должника должна превышать полмиллиона рублей;
  • Срок, который прошел с момента необходимости внесения регулярного платежа составляет три месяца.

Если должник внезапно умер, не погасив все долги по кредитным соглашениям, то в арбитражный суд подается заявление для признания такого человека банкротом следующими категориями лиц:

  • Кредитором, выдавшем займ;
  • Наследниками, после вступления в права;
  • Налоговой инспекцией.

Как проходит судебная процедура признания физического лица банкротом

  1. Сразу после подачи заявления в канцелярию, где гражданин прочит признать свою финансовую несостоятельность по погашению кредитов, суд обязан проверить достоверность предоставленных сведений о финансово-материальном состоянии должника.
  2. Здесь устанавливается, каким имуществом владеет заявитель, чтобы погасить долги, есть ли дополнительные доходы. Выяснением, описью и оценкой имеющихся средств должника, занимается специально назначенный финансовый управляющий.
  3. Именно он на протяжении период до судебного рассмотрения дела, подает запросы в различные инстанции.
  4. В частности, запросы подаются в банки, чтобы найти расчетные счета, открытые на указанного гражданина, выяснить, сколько денег там находится. В отношении имущества, то дебитор должен самостоятельно подготовить список предметов и вещей, которые можно продать, чтобы погасить часть долгов.
  5. При этом драгоценности и ценные вещи, если их стоимость превышает 100 тысяч рублей, должны быть реализованы через открытые торги. В то время, как иное имущество может быть продано на закрытых аукционах.
  6. Финансовый управляющий подает собранные сведения судье и на их основании выносится решение о признании физического лица – заявителя банкротом.
  7. На протяжении двух месяцев, пока идет проверка физического лица, все заимодавцы, имеющие претензии к заявителю, должны подать свои требования на возврат денежных средств.

Следует отметить, что только арбитражный суд имеет право устанавливать несостоятельность гражданина по оплате накопившихся долгов. Никто другой не может самовольно изымать имущество и денежные средства у должника, без решения судебной инстанции.

Результатом судебного заседания не всегда становится решение о признании банкротства. Судебная практика говорит, что есть и другие варианты для выхода из сложившейся финансовой ситуации:

  1. Заключение мирового соглашения, где условия удовлетворяют каждую из сторон. Достижение компромисса между участниками процесса, путем передачи должником части своего имущества или погашение определенной суммы заемных денег;
  2. Подписать договор о реструктуризации долга дебитора. Такое решение позволит должнику постепенно погашать ссуду, а кредитору иметь гарантию возврата денежных средств. В этом случае происходит изменение в графике платежей, меняется размер процентной ставки, увеличивается период возврата долга, в соответствии с имеющимся доходом истца. Следует обратить внимание, что оплата растягивается не больше чем на три года с момента подписания нового графика платежей. При этом у должника должна оставаться на руках сумма, необходимая для обеспечения минимально необходимых нужд его и членов его семьи;
  3. Создание торгов. Считается крайней мерой. Такое решение принимается в случае, если с должником невозможно заключить мировое соглашение, он не идет на компромиссы. Имущество, принадлежащее злостному неплательщику подлежит описи с последующим арестом и выставлением на торги. Денежные средства, полученные после реализации, направляются на погашение заявленных задолженностей.

Не всегда после продажи собственности должника удается удовлетворить запросы всех кредиторов. В этом случае долги, которые остались, подлежат списанию. Если же после продажи собственности заявителя, погашения всех обязательств по кредитным договорам, остались неизрасходованные денежные средства, тогда деньги возвращается истцу в полное его распоряжение. Физическое лицо в ходе рассмотрения дела арбитражным судом и вынесения решения о признании банкротом, получает шанс решить долговые проблемы, используя законные и честные способы.

Возможно, вам будут интересны следующие статьи:

Юрист. Образование: ФГБОУ ВО УдГУ, специальность «юриспруденция», гражданско-правовая специализация. С 2015 года юрист по вопросам гражданского права ( консультирование граждан, ведение дел в судах общей юрисдикции и арбитражных судах).

Источник: http://yurid-sovet.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits/bankrotstvo-fizicheskih-lits-kakoj-sud-rassmatrivaet-dela-o-bankrotstve.html

Рассмотрение дел о банкротстве физических лиц

Много людей, успевших накопить долги за прошлые кризисные годы, надеются на вторую половину 2018 года. Ввиду этого рассмотрение дел о банкротстве физических лиц — достаточно распространенная процедура. Люди устали находиться под бременем долговых обязательств, они хотят избавиться от этого груза и все чаще обращаются в судебные учреждения с целью провести процедуру банкротства.

Естественно, прежде чем это сделать, нужно тщательно изучить все нюансы данного вопроса, узнать, какие существуют “подводные камни”, а затем уже составлять исковое заявление.

Особенности процедуры в 2018 г.

В предыдущий год было принято одно из самых главных решений, касающихся закона федерального уровня за номером 127. Поправкой от 2017 года был значительно снижен размер госпошлины. Она упала с 6000 до 300 рублей . Дело в том, что подать на процедуру банкротства физическому лицу на практике стоит больших денег. Учитывая, что он и так достаточно много должен, сделать это проблематично. Теперь стоимость процесса значительно снизилась, сделав банкротство доступнее для простых людей.

Ожидание многих граждан нашей страны не оправдалось, закон об упрощенной схеме банкротства так и не приняли в предшествующем году. Именно благодаря нему физическое лицо, желающее подать на банкротство, понесло бы минимальные убытки.

Особенности банкротства физических лиц в этом году сводятся к следующим правилам:

  1. Величина долга для заемщика не имеет значения. А вот кредитор может подать на него в суд исключительно тогда, когда данная цифра окажется больше 500000 рублей.
  2. Физическое лицо вправе обратиться в суд с иском, в котором содержится просьба о банкротстве, даже без единой просрочки платежей. Ввиду этого нет смысла ждать, когда начнут нарастать штрафы, пени и прочие дополнительные суммы. Значительно лучше, когда сумма долга остается неизменной. Тем более что заемщик чаще всего заранее предвидит факт ухудшения собственного финансового положения.
  3. Когда успешно завершается процедура банкротства физ. лиц, кроме долговых обязательств, списываются все необходимые платежи — штрафы от ГИБДД, налоги, долги по остальным договорам. Другими словами, все обязательства должника подлежат списанию.
  4. Банкротство — достаточно долгосрочная процедура. Не стоит надеяться на быстрый исход дела. В зависимости от каждого конкретного случая дело рассматривают от полугода до года. Если долг подлежит реструктуризации, она не может проходить больше 3 лет.
Читайте так же:  Ответственность поручителя в случае смерти заемщика

Документы для проведения процедуры банкротства 2018

Для подачи иска о банкротстве в суд, заявитель должен быть готов собрать достаточно большой пакет документов. Конечно, главным из них является само исковое заявление . Подают его несколькими способами:

  • посетив лично судебное учреждение;
  • отправив туда своего законного представителя;
  • передав документы по почте с получением уведомления;
  • используя сеть Интернет, на официальном сайте Арбитражного Суда.

Кроме того, ничего не мешает подать заявление самому кредитору, но сделать это он может с одной оговоркой: если сумма задолженности превышает 500000 рублей . Однако в этом случае все судебные издержки ложатся на самого кредитора, и истребовать их он сможет только в том случае, когда выиграет дело.

Определенной формы для составления документа не существует, законодательством не установлено никаких предписаний для этого. Зато есть некоторые рекомендации по порядку заполнения документа. Если нет возможности доверить составление данной бумаги профессионалам, можно подать документы самостоятельно.

Перечень бумаг для каждой конкретной ситуации будет свой, но приведенная ниже шпаргалка поможет сориентироваться в том, какие именно документы могут понадобиться:

Кредитный договор составляется обычно на долгий срок. Поэтому случаи потери данного документа — достаточно распространенное явление. Если выяснилось, что должник не помнит, куда положил документ либо он точно уверен, что потерял его, можно прийти в финансовую организацию, в которой составлялось соглашение и получить там копию контракта. Пытаясь получить бумагу, нужно помнить, что восстановление договора кредитования — это платная услуга. Размер оплаты зависит от конкретной кредитной организации.

Проще всего воспользоваться помощью профессионалов в решении всех вопросов. Человек, впервые занимающимся данным делом, может собирать документацию от 2 дней до месяца. Согласитесь, это достаточно большой срок. Ведь за такое время неустойки по кредитам продолжат начисляться. Происходит это потому, что отменить их может исключительно решение суда.

Долги, не подлежащие списанию

В 2018 году на банкротство подают с единственной целью — избавиться от долгов. Это могут быть любые займы, кредиты и пр. Однако не все обязательства подлежат списанию. По закону нельзя сбрасывать со счетов денежные средства, связанные с:

  • возмещением вреда здоровью и жизни другого человека;
  • алиментами;
  • оплатой ущерба, нанесенного чужой собственности;
  • оплатой труда работнику;
  • задолженностями, причиной которых стало совершенное преступление;
  • другими долгами, имеющими непосредственное отношение к личности физического лица.

Кто не может подать на банкротство?

В 2018 году правом подать заявление в суд на банкротство могут воспользоваться не все должники. Сделать это нельзя гражданам:

  • которые проходили обвиняемыми по уголовному либо административному делу, касающемуся попыток признать фиктивное банкротство. Если хоть раз данный факт присутствовал в жизни граждан, им уже нельзя воспользоваться банкротством для списания долгов;
  • привлекавшимся к уголовной либо административной ответственности за порчу имущества другого лица;
  • имеющим непогашенную судимость за экономические преступления;
  • Участвующим в процедуре реструктуризации либо признанным банкротом меньше 5 лет назад.

Таким образом, у физических лиц, не относящихся ни к одной из данных категорий, есть полное право подать заявление о признании банкротом в 2018 году, независимо от того, сколько у них долгов, много ли собственности и какой они получают доход.

Последствия несостоятельности

Физические лица, решившие подать на банкротство не должны думать о том, что это простая процедура, в результате которой долговые обязательства спишутся безвозмездно. Это далеко не так. Процедура в целом происходит по следующему плану:

  1. Всем имуществом, денежными средствами, банковскими счетами и прочими ценностями управляет теперь специальный человек, который называется финансовым управляющим.
  2. Процедура банкротства может проводиться во второй раз не раньше, чем пройдет 5 лет от первого процесса.
  3. Должнику запрещается первые 5 лет становиться руководителем организации, являться акционером либо учредителем.
  4. Также заёмщик больше не имеет права целых 5 лет быть в составе руководства МФО либо НПФ.
  5. Целых 10 лет нельзя руководить банками.
  6. 5 лет после банкротства физическое лицо при составлении возможных договоров, касающихся займа денежных средств, должен отмечать, что он уже был банкротом.

Однако не стоит думать, что это полностью невыгодная для гражданина процедура. Она содержит в себе немало положительных сторон, а именно:

  • После того, как была инициирована процедура банкротства, любые штрафные санкции, проценты, пени и прочие дополнительные начисления отменяются.
  • Судебные приставы и коллекторы больше не имеют право беспокоить должника.
  • Как уже было указано выше, во время процедуры привлекается финансовый управляющий. Именно он теперь распоряжается всеми финансовыми делами должника, но это не значит, что заёмщик вообще будет все это время без денег. Ему обязаны выдать прожиточный минимум. Кроме того, эту сумму можно увеличить, если делом будут заниматься профессионалы.

Когда человек находится в арбитражном суде ему необходимо знать, что суд может наложить запрет на выезд из страны. Но это в теории. На самом деле такая возможность используется судьями очень редко. Хотя любой опытный юрист может отменить данный запрет. На это понадобится всего пару дней.

Процедура упрощенного банкротства

Упрощенное банкротство предполагает значительную разницу со стандартной процедурой. Воспользоваться возможностью запустить процесс можно:

  • при долговом диапазоне от 50000 до 700000;
  • когда гражданин не менял обычного места проживания последние как минимум 4 месяца;
  • если заявителем является физическое лицо, не зарегистрированное как индивидуальный предприниматель и не являющееся акционером либо учредителем какой-либо организации;
  • когда инициатором является только сам будущий банкрот;
  • величина заработной платы в течение трех последних лет оказалась меньше прожиточного минимума, принятого в регионе.

Отличительной особенностью является то, что нельзя в процессе упрощенного банкротства реструктуризировать долги. Облегченный метод банкротства предоставляет возможность сэкономить на отсутствии арбитражного управляющего. Дело в том, что обычно он в подобной процедуре не участвует, а если и принимает участие, основываясь на ст.4 законопроекта, оплата его труда будет происходить из средств, вырученных от продажи имущества должника. Таким образом, финансовая нагрузка на само физическое лицо не увеличится.

Кроме того, нет необходимости публиковать информацию про банкротство в издании “Коммерсантъ”. Расходы на процедуру банкротства по упрощенной схеме должны колебаться в среднем около отметки в 10000 рублей. Для сравнения стандартная процедура обойдется заявителю в 60000-100000 рублей в зависимости от сложности конкретной ситуации. Предполагается, что рассмотрение такого дела займет всего около четырех месяцев.

Заключение

Ознакомившись со статьей, каждый человек, оказавшись в сложной ситуации, теперь сможет ответить на вопрос — нужно ли ему подавать на банкротство, устраивают ли его все условия его проведения или стоит попробовать выйти из ситуации другим законным способом.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://infobankov.ru/law/rassmotrenie-del-o-bankrotstve-fizicheskih-lic

Рассмотрение дел о банкротстве физических лиц
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here