Сбербанк реструктуризация ипотеки заявка

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: условия, ставки, необходимые документы и отзывы

В статье рассмотрим условия реструктуризации ипотеки в Сбербанке. Узнаем, на каких условиях можно воспользоваться помощью государства и какие документы для этого понадобятся. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы физических лиц о Сбербанке.

Программы и условия реструктуризации ипотеки для клиентов Сбербанка

В 2018 году Сбербанк предлагает физическим лицам 2 варианта решения проблем с выплатой ипотеки — реструктуризацию и программу помощи от АИЖК (ДОМ.РФ).

Программа по реструктуризации включает три направления:

  • Изменение валюты кредита . Если ипотека была оформлена в долларах или евро, ее можно перевести в рубли.
  • Кредитные каникулы . Сбербанк временно снижает размер платежа по ипотеке за счет отсрочки по выплате процентов или основного долга.
  • Изменение срока кредита . Для снижения размера платежа банк может согласиться продлить ипотеку.

При проведении реструктуризации можно также изменить дату платежа. Например, увеличить срок ипотеки и одновременно перенести дату ближе к зарплате.

Что может стать поводом для реструктуризации

Для проведения реструктуризации необходимо наличие хотя бы одного из следующих оснований:

  • Существенное снижение доходов . Это может быть потеря работы, изменение условий труда (например, введение сокращенной рабочей недели). Если вы сами уволитесь — это не будет поводом для реструктуризации.
  • Утрата трудоспособности . Если при оформлении ипотеки был заключен договор страхования жизни, то страховая компания компенсирует банку часть основного долга.
  • Призыв на срочную военную службу . На период службы в армии Сбербанк может предоставить отсрочку.
  • Отпуск по уходу за ребенком . Отсрочка по кредиту при рождении ребенка может быть предоставлена до момента, когда ему исполнится 1,5 или 3 года.

Как подать онлайн-заявку

Оставить заявку на реструктуризацию можно в отделении или на сайте Сбербанка. Для оформления анкеты в режиме онлайн потребуется выполнить следующие действия:

  1. Зайти на сайт Сбербанка, ввести номер телефона и подтвердить его, указав код из СМС.
  2. Заполнить заявление.
  3. Загрузить копии паспорта и 2-НДФЛ.

Далее вам позвонит менеджер и озвучит решение по заявке. Если реструктуризация одобрена, необходимо подписать договор в отделении.

Совет. При реструктуризации может повыситься переплата по кредиту. Возьмите калькулятор и посчитайте дополнительные затраты до подписания доп. соглашения, возможно, существует другой способ решения проблемы.

Документы, необходимые для реструктуризации ипотеки в Сбербанке

При подаче заявки на реструктуризацию нужно приложить копию паспорта, трудовой книжки, 2-НДФЛ, а также страховой полис на недвижимость.

Подтвердить наличие уважительных причин для реструктуризации можно с помощью:

  • приказа об изменении условий труда, оплаты или об отпуске без сохранения заработной платы;
  • уведомления о предстоящем сокращении;
  • справки о постановке на учет в центре занятости с указанием размера пособия;
  • справки от других кредиторов о размерах задолженности.

Программа помощи ипотечным заемщикам

Сбербанк предлагает снизить нагрузку по ипотеке также в рамках госпрограммы. Она предусматривает реструктуризацию и возврат 30 процентов оставшегося долга из средств бюджета. Максимальная сумма госпомощи — 1 500 000 р.

Важно! Вы не получите деньги наличными. Они будут направлены сразу на погашение долга по ипотеке. Вернуть ранее заплаченные проценты вы также не сможете.

Рефинансировать ипотеку с помощью государства можно в следующих случаях:

  • если воспитываете детей до 18 лет или являетесь родителем ребенка-инвалида;
  • у вас на иждивении находится школьник или студент-очник младше 24 лет;
  • вы являетесь инвалидом или ветераном боевых действий.

Для участия в программе должны выполняться условия:

  • доход на 1 члена семьи за последние 3 месяца — меньше двух региональных прожиточных минимумов;
  • с даты оформления ипотечного договора прошло больше года;
  • квартира, выступающая залогом по ипотеке, является вашим единственным жильем.

Существуют также ограничения по площади квартиры. Она не должна превышать следующих значений:

  • для 1-комн. квартиры — 45 кв. м;
  • для 2-комн. квартиры — 65 кв. м;
  • для 3-комн. квартиры — 85 кв. м.

Необходимые документы

Для участия в программе необходимо написать заявление в свободной форме, приложив к нему паспорт, копию трудовой книжки и справку о доходах.

А также нужно подтвердить наличие оснований для получения господдержки, для этого можно представить:

  • свидетельства о рождении детей;
  • заключение медико-социальной экспертизы;
  • справку из института;
  • выписку из ЕГРН;
  • отчет об оценке недвижимости (на дату заключения договора);
  • ипотечный договор и график платежей по нему.

Как снизить ставку по действующей ипотеке

При наличии действующей ипотеки можно подать заявку на снижение процентной ставки. Это может стать альтернативой реструктуризации, если вы не допускали просрочек, а договор со Сбербанком был заключен более года назад.

Оформить соглашение на меньший процент можно по любой ипотеке, кроме военной и программы «Строительная сберегательная касса». Ставка составит от 10,9% (без страхования жизни — 11,9%).

Оформить заявку на снижение процентов можно в режиме онлайн на сайте DomClick.ru. Она будет рассмотрена в течение 30 дней.

Отзывы клиентов о реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Прокашева Кристина:

Шерстова Наталия:

Полищук Борис:

«Мы взяли ипотеку в Сбербанке в 2016 году и нормально платили без задержек, но мой работодатель обанкротился, и я временно остался без дохода. Обратился сразу к сотрудникам Сбера, они попросили заявление на реструктуризацию и трудовую. Через несколько дней банк одобрил кредитные каникулы на полгода».

Топоркова Валентина:

«Мне стало тяжело платить по ипотеке. Проблем и штрафов я не хотела, а потому сразу пошла в Сбербанк. Порадовало, что смогли найти решение. В итоге мне продлили срок ипотеки, и теперь я более-менее спокойно справляюсь с платежами».

Источник: http://kredit-online.ru/ipoteka/restrukturizaciya-ipoteki-v-sberbanke.html

Читайте так же:  Исполнительное производство о взыскании алиментов

Сбербанк реструктуризация ипотеки заявка

Благодарим за вопрос!

Ваш e-mail
Ваш телефон
Ваш регион Москва Правильно указанный регион ускорит рассмотрение вопроса
Тематика вопроса

Если в списке заявок Вы видите статус «Необходимы дополнительные документы», следует нажать кнопку «Добавить документы», и прикрепить их в открывшемся окошке. Здесь следует прикреплять только документы, иллюстрирующие Ваши вопросы по пользованию сервисом, например скриншоты / снимки экрана.

Выбор региона

Условия предоставления сервиса

Условия предоставления сервиса «Личный кабинет клиента»

I. Условия авторизации

1. Общие положения

1.1 Настоящие Условия предоставления сервиса «Личный кабинет клиента» (далее – Условия предоставления сервиса, Условия) регулируют отношения пользователей с Обществом с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКоллекшн» (далее — ООО «АБК»), как Оператора (далее – Оператор) информационного ресурса «Личный кабинет клиента» по адресу сайта в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: https://dr.activebc.ru/ (подсистема сайта https://activebc.ru /).

1.2 Пользователем «Личного кабинета клиента» является любое физическое лицо, прошедшее регистрацию на сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: https://dr.activebc.ru/ .

2. Регистрация пользователей в «Личном кабинете клиента».

2.1 Любой пользователь информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» может по собственной инициативе, бесплатно и самостоятельно зарегистрировать учётную запись пользователя «Личного кабинета клиента».

2.2 Для регистрации в «Личном кабинете клиента» пользователь должен указать действительный номер мобильного телефона, принадлежащий пользователю и зарегистрированный на пользователя.

При регистрации пользователь должен подтвердить, что он имеет доступ к указанному номеру мобильного телефона в целях дальнейшего прохождения по этапам регистрации и использования ресурсов «Личного кабинета клиента».

2.3 Пользователь «Личного кабинета клиента» подтверждает свою личность с помощью кода (шифр из цифр), поступившего на номер мобильного телефона в виде смс-сообщения, направленного ООО «АБК» на мобильный телефон пользователя, указанный пользователем при регистрации в «Личном кабинете клиента». При этом имя отправителя, с которого пользователю поступит смс-сообщение – ActiveBC.

3. Права, обязанности, гарантии и заверения пользователя.

3.1 Пользователь «Личного кабинета клиента» вправе:

• использовать в личных целях свою учётную запись в «Личном кабинете клиента» для санкционированного доступа к информации об услугах ПАО Сбербанк и ООО «АБК», содержащейся в принадлежащих им информационных системах (далее – информационные системы).

3.2 Пользователь «Личного кабинета клиента» обязан:

• не производить действия, направленные на нарушение процесса функционирования «Личного кабинета клиента» или информационных систем, подключенных к «Личному кабинету клиента»;

• соблюдать требования конфиденциальности «Личного кабинета клиента», указанные в п. 5 настоящих Условий предоставления сервиса;

• не допускать действий, нацеленных на осуществление предпринимательской деятельности или иное извлечение пользователем прибыли по результатам использования ресурсов информационных систем;

• не использовать сервис и информационные системы в целях, противоречащих требованиям законодательства Российской Федерации;

• использовать «Личный кабинет клиента» в соответствии с настоящими Условиями самостоятельно, для собственных нужд при условии наличия обязательства перед ПАО Сбербанк.

3.3. Пользователь «Личного кабинета клиента» гарантирует и заверяет, что:

• понимает, что в рамках использования сервиса ему становится известной конфиденциальная информация: о внутренних бизнес-процессах работы ПАО Сбербанк, ООО «АБК», сведения, составляющие коммерческую и иные виды охраняемой законом тайны, пр. и обязуется обеспечивать конфиденциальность указанных сведений;

• будет соблюдать требования нормативных правовых актов Российской Федерации (закон и подзаконных актов) при использовании информационных систем;

• является дееспособным лицом, правомочным подавать заявки с использованием информационных систем;

• подача заявок с использованием информационных систем является его доброй волей.

4. Права и обязанности Оператора

4.1 Оператор «Личного кабинета клиента» вправе:

• проводить мониторинг действий пользователя в «Личном кабинете клиента»;

• изменить настоящие Условия предоставления сервиса «Личный кабинет клиента» без предварительного уведомления пользователя;

• направлять пользователю информационные сообщения;

• принимать меры по устранению нарушений, допущенных пользователями, информировать пользователей о таких нарушениях;

• осуществлять иные права в соответствии с договоренностями, существующими между Оператором и ПАО Сбербанк, а также права, содержащиеся в законодательстве Российской Федерации и настоящих Условиях.

4.2 Оператор «Личного кабинета клиента» (ООО «АБК») обязан:

• обеспечить функционирование «Личного кабинета клиента», в том числе бесперебойную работу функции идентификации и аутентификации пользователей «Личного кабинета клиента» при доступе к информационным системам, подключенным к «Личному кабинету клиента», если указанное зависит от Оператора;

• гарантировать целостность и неизменность данных, введенных пользователем в «Личном кабинете клиента», в том виде, в котором они введены пользователем;

• обеспечить защиту персональных данных пользователя в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и требованиями конфиденциальности, указанными в п. 5 настоящих Условий предоставления сервиса.

5.1 ООО «АБК» осуществляет обработку, под которой понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая, но не ограничиваясь, сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, включая автоматизированную, неавтоматизированную и смешанную обработку, следующих персональных данных:

• фамилия, имя, отчество (текущие и предыдущие);

• дата и год рождения;

• страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);

• адреса электронной почты;

• номера контактных телефонов;

• адрес фактического проживания;

• адрес регистрации по месту жительства

• адрес регистрации по месту пребывания

• адрес постоянной или временной регистрации;

• реквизиты документа, удостоверяющего личность;

• информация об источниках получения доходов;

• информация о среднемесячных расходах/доходах;

• сведения о кредитных обязательствах;

Читайте так же:  Взять кредит на год без справок

• иные сведения, отражаемые пользователем при регистрации и использовании сервисов «Личного кабинета клиента», в том числе в графах с «дополнительной информацией», а также сведения, предоставляемые пользователем добровольно.

с целью передачи указанных данных в ПАО Сбербанк в рамках договорных правоотношений, существующих между ПАО Сбербанк и ООО «АБК», и их дальнейшей обработки ПАО Сбербанк в целях исполнения договорных обязательств, существующих между пользователем и ПАО Сбербанк, осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности по кредитному договору, а также разработки ПАО Сбербанк новых продуктов и услуг и информирования пользователя об этих продуктах и услугах, обеспечения информационного обмена между ПАО Сбербанк, ООО «АБК».

5.2 Оператор «Личного кабинета клиента» может передать персональные данные пользователя третьей стороне в следующих случаях:

• если пользователь дал согласие на осуществление передачи своих данных третьей стороне;

• если передача необходима в рамках установленной законодательством Российской Федерации процедуры.

5.3 Оператор «Личного кабинета клиента» обязан принимать необходимые организационные и технические меры для обеспечения конфиденциальности, целостности и доступности персональных данных пользователей.

5.4. По взаимному согласию пользователя и ООО «АБК» в рамках настоящих Условий предоставления сервиса конфиденциальной признается любая информация, касающаяся предмета и содержания настоящих Условий предоставления сервиса, хода его выполнения и полученных результатов. Каждая из Сторон обеспечивает защиту конфиденциальной информации, ставшей доступной ей в рамках Условий предоставления сервиса, использования информационных систем ПАО Сбербанк и ООО «АБК», от несанкционированного использования, распространения или публикации. Такая информация не будет передаваться третьим сторонам без письменного разрешения другой стороны, если иное не предусмотрено настоящими Условиями предоставления сервисов и использоваться в иных целях, кроме выполнения обязательств по настоящим Условиям предоставления сервиса и предоставления доступа к информационным системам.

5.5. Любой ущерб, вызванный нарушением условий конфиденциальности, определяется и возмещается в соответствии с законодательством Российской Федерации.

5.6. Обязательства Сторон по защите конфиденциальной информации распространяются на все время действия настоящих Условий предоставления сервиса, а также в течение 5 (пяти) лет после прекращения использования информационных систем.

Видео (кликните для воспроизведения).

5.7. Не является нарушением режима конфиденциальности предоставление ООО «АБК» информации по запросу уполномоченных государственных органов в соответствии с законодательством Российской Федерации.

II. Согласие на обработку персональных данных

Я даю свое согласие ООО «АБК» (адрес места нахождения (юридический адрес): Российская Федерация, 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д.19) на обработку, включая, но не ограничиваясь, сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передачу), обезличивание, блокировку, уничтожение, а также на предоставление указанной информации третьим лицам, в том числе автоматизированную, неавтоматизированную и смешанную обработку, следующих моих персональных данных:

• фамилия, имя, отчество (текущие и предыдущие);

• дата и год рождения;

• страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);

• адреса электронной почты;

• номера контактных телефонов;

• адрес фактического проживания;

• адрес регистрации по месту жительства

• адрес регистрации по месту пребывания

• адрес постоянной или временной регистрации;

• реквизиты документа, удостоверяющего личность;

• информация об источниках получения доходов;

• информация о среднемесячных расходах/доходах;

• сведения о кредитных обязательствах;

• иные сведения, отражаемые пользователем при регистрации и использовании сервисов «Личного кабинета клиента», в том числе в графах с «дополнительной информацией», а также сведения, предоставляемые пользователем добровольно,

с целью проведения идентификация меня, как пользователя информационного ресурса (подсистемы сайта https://activebc.ru /) «Личный кабинет клиента», проверки полноты и наличия обязательных сведений, которые требуются для моей идентификации и последующего обеспечения информационного обмена между ПАО Сбербанк, ООО «АБК», а также с целью непосредственного взаимодействия между ПАО Сбербанк и ООО «АБК».

Принимая указанные Условия, я понимаю, что настоящее согласие предоставляется сроком на пять лет. По истечении указанного срока действие согласия считается продленным на каждые следующие пять лет при отсутствии сведений о его отзыве.

Согласие может быть отозвано мной в любой момент путем направления в ООО «АБК» подписанного мною письменного заявления.

Я подтверждаю, что ознакомлен(а) с перечнем операций с моими персональными данными, а также правилами обработки персональных данных ООО «АБК», осуществляемой как с использованием средств автоматизации (автоматизированная обработка), так и без использования таких средств (неавтоматизированная обработка).

Я ознакомлен с документами ООО «АБК», устанавливающими порядок обработки персональных данных, а также с моими правами и обязанностями в этой области.

Настоящее согласие вступает в силу со дня принятия настоящих Условий.

III. Порядок присоединения к Условиям предоставления сервиса.

Источник: http://dr.activebc.ru/private-login

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

К сожалению, в условиях экономической нестабильности нередко может возникнуть ситуация, когда фактический доход заемщика падает и становится нечем погашать долг перед банком, возникает угроза просрочки. В этом случае не нужно отчаиваться. Клиенты ведущих финансовых учреждений России, таких как ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк и, конечно же, Сбер, знают, как поступить в такой ситуации. На помощь придет специальная процедура, о которой мы и расскажем ниже.

Рассмотрим, какими особенностями отличается реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу – 2019, как ее получить, какие требования предъявляются к клиенту и какие документы предстоит собрать, чтобы сделать условия займа более приемлемыми в трудной финансовой ситуации.

Реструктуризация кредита в Сбербанке – ее виды и особенности

Рассмотрим, на каких условиях заемщики могут получить реструктурирования займа в Сбере. По сути, это стандартная процедура, которую используют многие финансовые учреждения.

Важно! Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу доступна только в том случае, если еще не было допущено просрочки по текущему займу. В связи с этим следует обратиться в банк сразу при возникновении риска невыплаты по текущему займу. К сожалению, не все заемщики успевают пройти процедуру до наступления просрочки. В противном случае речь будет идти уже о реструктурировании задолженности.

Тем клиентам, которым потребовалась реструктуризация кредита, Сбербанк предлагает несколько вариантов выхода из сложной экономической ситуации:

Читайте так же:  Военный билет фсб

Требования к заемщику

Реструктурировать займ до наступления просрочки имеют право только те клиенты, которые соответствуют определенным требованиям банка. В числе этих условий – и то, как добросовестно заемщик относится к своим долговым обязательствам, наличие постоянного дохода, а также наличие уважительной причины.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу доступно в том случае, если клиент отвечает следующим требованиям:

  • прохождение заемщиком военной службы по призыву;
  • рождение ребенка в семье должника. Появление нового члена семьи может привести к резкому сокращению финансовых возможностей заемщика, в связи с чем банк, как правило, идет навстречу добросовестному клиенту;
  • смерть, временная или полная утрата дееспособности заемщиком. В этом случае тем, кто принимает на себя долговые обязательства (непосредственные наследники клиента), может потребоваться время на то, чтобы начать платить по кредиту;
  • потеря работы. В этом случае банк принимает во внимание отсутствие вины сотрудника при расторжении трудового договора. Уважительной причиной может стать сокращение, аннулирование организации, в которой работал заемщик. Если речь идет об ИП, потребуется доказать убыточность и последующее закрытие бизнеса;
  • девальвация в результате обвала курса рубля (для тех клиентов, кто взял займ в иностранной валюте);
  • материальные убытки в результате форс-мажора (в числе чрезвычайных происшествий может быть стихийное бедствие, крупная авария и пр.).

Если заемщик сможет подтвердить наличие уважительной причины соответствующими документами.

Необходимые документы

Чтобы реструктурировать займ, следует предоставить банку определенный перечень документов. Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу – 2019 предполагает, что клиент предоставит следующий пакет бумаг:

Это же касается всех справок, которые необходимо предоставить сотрудникам Сбера. Вы можете принести подлинники, а сотрудники банка откопируют их на месте.

Процедура оформления

Если вам выдал заемные средства Сбербанк, реструктуризация кредита (заявка-онлайн может быть оформлена прямо сейчас) будет удобна еще и тем, что вам не придется посещать офис финансовой организации.

Стандартная процедура обращения в банк предполагает следующие шаги:

  • ознакомление с условиями, на которых может быть предоставлена реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу;
  • общение со специалистом банка. Для звонка вы можете воспользоваться номером 8 800 200-8-200. Если вам необходимо реструктурировать ипотечный займ, позвоните по телефону 8 (800) 755-55-00. Если вас больше устраивает переписка, используйте электронный адрес [email protected]). Вы сможете описать сложившуюся ситуацию сотруднику Сбера, после чего вместе вы определите наиболее приемлемый вариант решения проблемы;
  • подача заявки. Вы можете написать заявление в офисе банка или через интернет. Потребуется заполнить анкету, сообщив свои персональные и контактные данные. Если у специалистов банка возникнут дополнительные вопросы, они свяжутся с вами по указанным в заявке телефону или электронной почте. С менеджером Сбера вы можете обсудить вопрос дальнейшей работы по реструктурированию займа, уточнить, какие документы потребуется предоставить банку в случае одобрения вашей заявки.

Далее остается дождаться решения финансовой организации по вашему запросу. Если оно будет положительным, необходимо будет согласовать адрес офиса, в который вы прибудете с документами, и время визита. В отделении Сбера необходимо будет подписать договор выработанного соглашения и действовать в рамках условий, которые в нем перечислены.

Важно! Если вы согласились с определенным вариантом реструктурирования, поменять его на другой в рамках действующего договора не получится. В связи с этим советуем крайне взвешенно подходить к выбору условий изменения договора. Пройти процедуру по текущему кредиту вы сможете только один раз. Если угроза просрочки возникнет второй раз, придется изыскивать другие способы, как ее избежать. Например, вы можете попробовать обратиться в другой банк, который согласится рефинансировать займ, взятый в Сбере.

Заключение

Изменение условий договора в пользу клиента может помочь избежать просрочки, сохранить положительной историю заемщика, избежать штрафных санкций. Следует учесть, что чем раньше вы обратитесь в банк, тем выше будет шанс получить согласие. При этом важно, чтобы в новых условиях вы нашли возможность выплатить займ в полном объеме в установленный срок, в противном случае пройти процедуру повторно не удастся.

Тем не менее, следует правильно оценивать свои финансовые возможности, и если принятые меры не принесут результата, выбрать другой способ выплаты текущего долга. Одной из мер может стать рефинансирование в другом банке. Но выгодным такой шаг будет только в том случае, если процентная ставка и размер ежемесячных платежей по новому займу будут ниже, чем по действующему.

Источник: http://www.vbr.ru/banki/help/credity/restrukturizaciya-kredita-v-sberbanke-fizicheskomu-licu/

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Реструктуризация кредита является одним из способов решения проблем с выплатой ипотечного кредита посредством использования соответствующей программы банка.

Как правило, суть такой программы сводится к комплексу мер банка по пересмотр условий кредит и изменению графика платежей с целью облегчения финансовой нагрузки на заемщика.

Что подразумевается под реструктуризацией?

Предлагаемые Сбербанком разновидности реструктуризации ипотеки зависят от конкретного случая, но в целом подразумевают:

  • изменение графика платежей в течение года по индивидуальной программе, что обоснованно в случае сезонной зависимости заработка заемщика;
  • кредитные каникулы – отсрочка уплаты процентов на определенный период. При этом выплата основного долга осуществляется в прежнем режиме;
  • продление срока кредита при условии, что не превышен максимального периода кредитования (30 лет). При таком варианте уменьшается сумма ежемесячного платежа, однако итоговая переплата растет;.
  • смена валюты кредита- редко применяемый вид реструктуризации, актуальный для нынешних заемщиков, оформивших кредит до 2015 года.
  • полная отсрочка ежемесячного платежа на определенный период времени. Сбербанк применяет ее крайне редко в случае полной неплатежеспособности клиента. По истечении срока освобождения от платежа, процент по кредиту обычно возрастает.
  • Списание пени. По закону, именно они погашаются в первую очередь, и только потом гасятся проценты и основной долг. Поэтому прощение штрафов в рамках реструктуризации ипотеки в Сбербанке физическому лицу выгодно и позволяет ему избежать набора других долгов.
Читайте так же:  Как оформляется отпуск с последующим увольнением

Кто имеет право?

Право на реструктуризацию ипотеки Сбербанка могут заемщики документально подтвердившие снижение дохода вследствие:

  • Потери работы не по своей вине (сокращение персонала, ликвидация компании), а не при увольнении по собственному желанию.
  • Вынужденного простоя в работе или снижения заработка.
  • Наступления инвалидности или болезни, препятствующей получению дохода.
  • Рождения ребенка, повлекшего ухудшение финансового состояния заемщика.
  • Смерти родственника или созаемщика по ипотечному кредиту, приведшей к уменьшению дохода.
  • иных причин на усмотрение банка.

Этапы обращения

Полный цикл действий при обращении в Сбербанк по вопросу реструктуризации ипотечного кредита состоит из этапов:

  • Получить первичную консультацию у сотрудников Сбербанка;
  • заполнить анкеты-заявки и ее предоставление в Сбербанк (лично либо через сайт банка);
  • дождаться итога рассмотрения заявки;
  • в случае положительного решения Сбербанка- предоставить полный пакет документов на реструктуризацию;
  • ознакомиться с документами о внесении изменений в кредитный договор, подписать их и получить новый график платежей.
  • обеспечить полное исполнение своих обязательств по кредитному договору.

Документы

Обращение в банк по вопросу реструктуризации должно быть подкреплено:

  • заявлением с подробным описанием проблемы;
  • паспортом гражданина РФ;
  • справками о доходах заемщика;
  • копией трудовой книжки и справкой с места работы;
  • документами о семейном положении;
  • действующим кредитным договором;
  • выпиской из ЕГРП о недвижимости, находящейся в собственности у заемщика;
  • копией страхового полиса на жилье;
  • полный комплект документов на жилье, в том числе договор приобретения, техпаспорт, кадастровый паспорт;
  • выпиской из домовой книги о количестве проживающих в объекте недвижимости.

С заявления необходимо снять копию, на которой работник банка должен поставить свою подпись. Копия остается у вас, ее нужно сохранять до окончания выплат по ипотеке. Заявление будет рассмотрено сроком в 10 дней, а результат придет в виде уведомительного письма. Отказ в реструктуризации может произойти из-за предоставления неверных данных либо не полностью предоставленных документов.

Подготовьте документы, подтверждающие значительное ухудшение вашего финансового положения, для получения реструктуризации :

  • при увольнении не по своей воле – копию приказа о сокращении и копию трудовой книжки или уведомление о будущем сокращении;
  • при снижении заработной платы или наличие отпуска без содержания – копию соответствующего приказа об изменении условий трудового договора;
  • при получении инвалидности, полной либо частичной нетрудоспособности – медицинское заключение;
  • в случае гибели созаемщика – свидетельство о смерти.

Следует осознавать, что реструктурирование долга по ипотеке является хорошим способом обслуживания долга при снижении дохода. Однако, в стесненных финансовых условиях вероятность наступления просрочки также велика. При этом нужно помнить о необходимости ежегодного страхования объекта недвижимости, отсутствие которого является существенным нарушением кредитного договора.

Длительность льготного периода в Сбербанке обычно составляет от полугода до года и очень важно приложить в течение этого срока все усилия для восстановления своей платежеспособности. Случаи повторной реструктуризации банками не одобряются и при наличии очередной просрочки кредитор будет настаивать на погашении долга посредством продажи объекта недвижимости с аукциона.

Источник: http://sber-info.ru/restrukturizaciya-ipoteki-v-sberbanke/

Все о реструктуризации ипотеки с помощью государства в Сбербанке в 2020 году

Ключевая процентная ставка изменяется в соответствии с указаниями Центрального банка Российской Федерации. В связи с чем, кредиторы снижают стоимость банковского продукта кредитного типа. Многие ипотечники имеют право воспользоваться программой рефинансирования или реструктуризации, если они оказались в сложном финансовом положении.

Что это такое

Реструктуризация кредита – это изменение текущих условий по действующему договору заимствования. Например, изменение срока кредитования, отсрочка об уплате, минимизация процентной ставки, изменение валютной позиции. То есть все то, что минимизирует проблемы должника в текущий момент времени.

Если у него упали доходы, то просрочка платежей – стандартная позиция заемщика. И с каждым днем задолженность все больше и больше возрастает. И лучшим предложением в этой ситуации становится реструктуризация. Но далеко не все кредитные учреждения готовы идти на уступки и предлагают реструктуризацию долговых обязательств.

Реструктуризация позволяет облегчить оплату долга. То есть не уменьшить нагрузку, а сделать возможным возврат обязательств.

Каждый кредитор заинтересован в возвратности прибыли. Именно поэтому, многие идут на уступки и предлагают со своей стороны помощь. Во всех ситуациях предложение ведет к росту стоимости и переплате. Но позволяет клиенту несколько выиграть время.

Работники рекомендуют получать программу сразу, как человек почувствовал, что не сможет оплатить текущие обязательства. Например, при увольнении с постоянного места трудоустройства или при выходе на длительный больничный.

Нередко само кредитное учреждение обращается к заемщику с предложением о реструктуризации. Происходит это уже при допущении просрочки в 2 месяца. Но при этом у клиента не имеется собственности для взыскания.

Существует несколько условий для рассмотрения заявки на программу данного типа:

  1. документальное подтверждение уважительной причины не оплаты. Например, при сокращении доходной операции, ликвидации организации;
  2. если ранее заемщик не обращался в кредитное учреждение за рефинансированием или реструктуризацией;
  3. ранее не было просрочек по платежам;
  4. возрастное ограничение – до 75 лет.
Читайте так же:  Патент и разрешение на работу разница

Некоторые кредиторы не берут на рассмотрение заявки, если имеется двухмесячная просрочка. Например, ВТБ24 или Альфа банк.

Реструктуризация позволяет клиенту получить следующие положительные возможности:

  1. существенно не испортить кредитную историю. Как правило, сведения о просрочках отправляются только после двух месяцев не оплат;
  2. избежать судебных трениях с кредитным учреждением;
  3. сохранить собственность от принудительного взыскания;
  4. возвратить заемные средства в оговоренный срок.

Для кредитного учреждения – это положительный момент, так как позволяет несколько сократить количество невозвратных обязательств. Стоит помнить, что для банка может это послужить отзывом лицензии, ели имеются обязательства с просрочкой свыше 120 дней.

Реструктуризировать обязательства могут далеко не все граждане.

Основные условия:

  1. увольнение произошло по причине сокращения или закрытия кредитора;
  2. если работодатель официально оговорил снижение зарплаты;
  3. индивидуальнее предприниматели, если их бизнес потерпел существенные убытки;
  4. валютные заемщики, кто пострадал по причине девальвации;
  5. все те, кто пострадал в стихийных бедствиях.

Все основания должны подтверждаться документальным образом.

Преимущества и недостатки

Заемщик может получить следующие преимущества от процедуры:

  1. отсрочка от уплаты платежей;
  2. минимизация процентной ставки;
  3. увеличение срока кредитования;
  4. восстановление в финансовом плане.

Из недостатков стоит учесть:

  1. существенная переплата;
  2. внесение сведений о реструктуризации в кредитную историю, что также читается негативной отметкой.

Требования к участникам

Банковские учреждения предъявляют особые требования к клиентам, решившим получить программу реструктуризации:

  1. возрастное ограничение аналогичное стандартной программе;
  2. оплата производиться не может в связи с выше перечисленными причинами.

Существует несколько видов реструктуризации:

  1. кредитные каникулы;
  2. отсрочка по уплате основного долга;
  3. отсрочка по уплате процентов;
  4. отсрочка по уплате всех платежей;
  5. минимизация процентной ставки;
  6. изменение валюты.

Как правило, используется либо первый вариант, либо второй.

Процедура с помощью государства

Нередко происходит ситуация, когда ежемесячный платеж для заемщика становится невозможным для оплаты. И многие переходят на программу реструктуризации. Особенно, если дело касается ипотечного кредитования.

И прежде, чем пойти с требованием о проведении, нужно знать, кто именно может рассчитывать на предложение:

  1. семьи, кто имеет несовершеннолетних детей – двоих или более;
  2. заемщики, кто имеет статус ветеранов боевых действий;
  3. граждане, имеющие инвалидность любой категории;
  4. родители, под чьи опекунством дети–инвалиды. Также сюда относят опекунов.

Основным основанием считается минимизация среднемесячного дохода семейства. Но далеко не каждое уменьшение считается основанием для приобретения программ.

Уважительной причиной становится сокращение больше чем на 30% по сравнению с предыдущим периодом. Если это иностранная валюта, то причиной может быть увеличение платежа на 30%.

Если потенциальный заемщик подходит под выше перечисленные требования, то можно получить следующие условия:

  1. снижение стоимости обязательств от первоначальной суммы, но не более чем до 9,5% годовых;
  2. минимизация основного долга на 10% от текущего остатка. Как правило, процент составляет не больше 600 рублей;
  3. возможность проведения с конвертацией в национальную валюту;
  4. заморозка обеспечения на полтора года.

Банковское учреждение несет определенные риски при предложении оформить данную программу. Но они активно идут на такие меры, так как государство поддерживает кредиторов, особенно если они считаются партнерами АИЖК. Данная организация предоставляет послабления для клиентов для минимизации их затруднений.

Видео: Заявление

Процесс оформления

Процесс оформления выглядит следующим образом. Как только прошлый банк уступает права по залогу АИЖК, а последний возвращает банку займ. Фактически, клиент становится заемщиком АИЖК, а не банка.

То есть государственной инстанции. Но он также оплачивает денежную ссуду в банковское учреждение. В сделке участвуют несколько участников. При возникновении проблемной задолженности требования снова переходят банку.

Для клиента алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. сбор документации, подтверждающей ухудшение текущего финансового состояния;
  2. обращение в отделение Сбербанка, предоставление документации;
  3. заявление, установленного образца. Заполняется от руки и отправляется операционисту для ознакомления;
  4. ожидание решения. В течение 5 рабочих дней банк принимает решение, после чего производится действие по переуступки прав требования, если это оформляется с государственной поддержкой.

Нюансы

Стоит помнить, что нюансом во всем этом деле становится общая сумма переплаты за счет пролонгации срока кредитования.

Мало того, все действия по реструктуризации отображаются в кредитной истории, что негативно сказывается на дальнейшем получении обязательств.

Список документов

Для оформления потребуется предоставить обширный перечень документации:

  1. свидетельство о рождении несовершеннолетних, усыновлении, решение суда о попечительстве, справка об обучении, документация с ПФР;
  2. при подтверждении наличия инвалидности – справка из медицинской социальной экспертизы с указанием группы и срока инвалидности;
  3. если это ветеран боевых действий, то документация, подтверждающая статус;
  4. если это сложное финансовое положение, то справка о доходах семьи (каждого члена), копия трудовой книжки, безработные предоставляют с центра занятости справку об отсутствии пособия, выписки с лицевого счета ПФР.

На основании представленной документации выносится решение о реструктуризации текущих обязательств.

Как поступить при отказе

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2020 с помощью государства – сложная процедура. Далеко не всем выдается положительное решение по заявке.

При отказе человек может обжаловать данное действие в судебной инстанции. Но, в большинстве случаев, происходит и здесь отказ.

Тогда единственными методами становятся оформление рефинансирования в другом кредитном учреждении или подача на банкротство. Последний метод позволяет в принудительном порядке с банка получить предложение о реструктуризации.

Не стоит понятие путать с рефинансированием. Последнее – это получение займа в другом финансовом учреждении на лучших условиях. Возможно это еще до просрочки и при возможности подтвердить платежеспособность в текущий момент времени.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://posobie03.ru/restrukturizacija-ipoteki-v-sberbanke-s-pomoshhju-gosudarstva/

Сбербанк реструктуризация ипотеки заявка
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here