Военная ипотека при наличии ипотеки

Возможность использования военнослужащим гражданской ипотеки

Возможность использования военнослужащим гражданской ипотеки

Получение займа на жилье и его обеспечение залогом — это право любого гражданина, проживающего на территории РФ. Военнослужащие не являются исключением. Если у армейца есть постоянный доход, и он в состоянии ежемесячно платить кредит за приобретенную недвижимость, то ни одно финансовое учреждение не вправе отказать ему в ипотечном займе. Рассмотрим, в каких случаях контрактники обращаются за обычными кредитами, и можно ли в последующем эти обязательства погасить воспользовавшись программой «ипотека для военнослужащих».

Может ли военнослужащий взять гражданскую ипотеку

Военные обладают всеми правами и обязанностями гражданского населения. Разумеется, конституционные права военнослужащих командование в ряде случаев может ограничивать, но эти ограничения никак не касаются возможности контрактников вступать в кредитные сделки с целью приобретения жилья т.е. ипотека для военнослужащих, не входит в их приорететность .

Чаще всего армейцы берут жилье по обычному жилищному залогу в следующих случаях:

  • они не могут встать на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
  • являются членами НИС, но еще не прослужили 3 положенных года после вступления в членство;
  • еще не стали участниками НИС;
  • не хотят брать ВИ как участники НИС, а рассчитывают только на собственные силы.

Условия гражданской ипотеки для военнослужащих ничем не отличаются от ипотечных обязательств для обычных граждан. Так, например, порядок выдачи рядового кредита под квартиру в Сбербанке на 2018 год:

  • минимальная сумма — 300 тысяч рублей;
  • месячный платеж не должен превышать 30% от ежемесячного дохода семьи;
  • процентная ставка — 10% годовых; срок договора — не более 30-ти лет;
  • сумма договора — 75% от договорной стоимости объекта недвижимости;
  • первоначальный взнос — 25% от договорной стоимости жилья;
  • кроме обязательств по оплате кредита должник также должен застраховать жизнь и здоровье.

Банку все равно, нуждается ли военный в улучшении жилищных условий, где, и в каких очередях он стоит, и есть ли у него в собственности другие объекты недвижимости. Банковскому учреждению нужны: справка о доходе, сведения о составе семьи и экспертная оценка стоимости квартиры, которая будет приобретаться в кредит.

Возможность погашения гражданского кредита использовав ипотеку для военнослужащих

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Как говорилось выше, чаще всего обычный заем на квартиру берут армейцы, которые по каким-либо причинам еще не получили право пользоваться накоплениями в НИС (накопительно-ипотечной системе), но хотят уже сейчас купить жилье. Рано или поздно эти военнослужащие такое право получают, и тогда возникает вопрос о том, можно ли погасить оставшуюся часть гражданской ипотеки военным целевым займом (ВИ)?

Данный вопрос урегулирован ПП РФ №370 от 15.05.2008 года, которым утверждены правила предоставления целевых займов участникам НИС. В соответствии с п.3. ПП РФ №370, армейцы имеют право использовать накопления в НИС для погашения существующих ипотечных кредитов.

Для этого необходимо:

  1. написать заявление в Росвоенипотеку с указанием цели – предоставить ипутеку для военнослужащих;
  2. дать согласие на использование накоплений в НИС.

На основании указанных данных Росвоенипотека оформляет заявителю свидетельство о праве на ВИ. Срок выдачи документа — один месяц с момента подачи заявления.

Военнослужащий должен использовать такое свидетельство в течение следующих 6-ти месяцев с момента получения. Если оно осталось неиспользованным, то по истечении полугода армеец имеет право обратиться за выдачей нового свидетельства.

Свидетельство о праве на участие в ВИ подается в банк, предоставивший гражданскую ипотеку, и на условиях, определенных Росвоенипотекой, осуществляется переоформление действующего договора на новый с учетом правил, отведенных для ВИ.

БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ПО ВОПРОСАМ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ИПОТЕКИ ВОЕННОСЛУЖАЩИМ И НЮАНСАМ ЕЕ ПОГАШЕНИЯ СРЕДСТВАМИ ВОЕННОЙ ИПОТЕКИ ВЫ МОЖЕТЕ ОБРАТИВШИСЬ К НАШИМ ЮРИСТАМ

Ипотека для военнослужащих. Перевод средств для погашения гражданского займа

В том случае, если военный взял ВИ, но не смог отслужить положенные 10 календарных лет, у него возникает необходимость перевести военную ипотеку в гражданскую. Такой перевод осуществляется лишь по согласованию с банком.

Согласно ПП РФ №370, в случае досрочного увольнения из ВС,контрактник, который воспользовался ВИ, в 5-дневный срок обязан подать в Росвоенипотеку сведения для начала процесса по исключению его из участников НИС и по возврату целевого займа относительно вопроса — ипотека для военнослужащих.

Деньги должны быть возвращены с процентами по графику погашения задолженности. Максимальный срок выплаты — 10 лет. Проценты — ставка рефинансирования ЦБ РФ.

Для выплаты долга по целевому займу контрактник может обратиться в банк с просьбой выдать заем для погашения обязательств перед казной. В залог по такому обязательству передается имеющаяся недвижимость. Однако перед тем, как ее передать в залог банку-кредитору, военный должен обратиться в Росвоенипотеку с заявлением о выводе имеющейся недвижимости из-под государственного обременения. Далее для уволившегося контрактника действуют те же условия договора займа, что и для рядовых заемщиков.

Источник: http://severpens.ru/vozmozhnost-ispolzovaniya-voennosluzhashhim-grazhdanskoj-ipoteki/

Как гражданская ипотека влияет на участие в НИС

В ряде случаев у офицера, выпускника военного заведения или служащего по контракту возникает необходимость приобрести собственное жилье, но при этом нет возможности ждать, когда накопятся средства на счете накопительно-ипотечной системы. Такая потребность чаще всего связана с семейной ситуацией, например, с рождением ребенка и нежеланием переплачивать за аренду чужой недвижимости. По статистике, в семьях кадровых военных дети рождаются на 25% чаще, чем в обычных семьях. Именно поэтому возникает вопрос: можно ли взять гражданскую ипотеку военному и как это отразится на его праве участвовать в НИС.

Есть и другой вариант: ипотеку человек взял еще до того, как у него появилось право стать участником НИС, и в будущем он хотел бы использовать накопленные средства для погашения уже полученного гражданского кредита. Для всесторонней оценки подобных случаев необходимо вспомнить о том, что собой представляет сама НИС, какие требования предъявляются к ее участникам и при каких условиях размеры отчислений от государства могут быть ограничены.

Ипотека для военных — своя квартира в обозримом будущем

заменила программы по строительству государственного жилья для военных с 2005 года. Сразу стало очевидно, что в современном мире такой подход намного более удобен и правительству, и самим участникам НИС. Справедливости ради следует отметить, что те, кто поступил на службу до 2005 года и нуждается в жилье, будут обеспечены квартирами за счет выделения жилья в натуральном виде, а в некоторых случаях с помощью целевых субсидий, что более удобно.

Читайте так же:  Налоговая инспекция справка о доходах

Участвовать в НИС могут служащие абсолютно любого федерального органа, где имеются военные должности. В первую очередь программа рассчитана на офицеров и выпускников военных учебных заведений. Они получают свой накопительный счет с момента присвоения воинского звания.

Те, кто служит по контракту, могут присоединиться к НИС после заключения второго контракта. Сумма, которая ежегодно перечисляется на счет НИС, одинакова как для офицера, так и для рядового, и не зависит от региона прохождения воинской службы. Размер этих отчислений ежегодно индексируется и устанавливается Законом о федеральном бюджете.

У военной ипотеки есть целый ряд неоспоримых достоинств:

  • есть возможность самостоятельно выбрать жилье;
  • право на участие в НИС не пропадает, даже если у кадрового военнослужащего появляется собственная недвижимость до или во время участия в НИС;
  • недвижимость может находиться в любом регионе страны (но в пределах РФ);
  • кредит выплачивается за квартиру, уже оформленную в собственность;
  • не нужно ждать в очереди: когда накапливается нужная сумма, вы просто выбираете недвижимость и становитесь ее хозяином;
  • сегодня многие банки работают с военной ипотекой, есть возможность выбрать условия кредитования;
  • есть возможность приобрести квартиру по ДДУ на стадии котлована. С учетом строгих условий аккредитации застройщиков, для военнослужащих проблема обманутых дольщиков не актуальна.

Нужно отметить, что на сегодня многие спорные моменты военной ипотеки решены в пользу военных. Кроме положительных моментов, военная ипотека имеет и другие особенности, которые иногда относят к ее недостаткам:

  • предельная сумма займа не может превышать 2,5 млн рублей (в разных банках сумма может отличаться в меньшую сторону);
  • юридическое оформление военной ипотеки требует больше времени, чем гражданская ипотека. При этом оплата этих услуг ложится на плечи будущего собственника;
  • право использовать накопленные деньги для покупки жилья появляется через 3 года после участия в НИС;
  • возраст военного при обращении в банк за военной ипотекой должен быть от 21 до 35 лет (чтобы за оставшиеся до пенсии 10 лет он успел погасить кредит за счет государства);
  • если по службе необходимо переехать в другой регион, а квартира уже куплена, есть возможность продать ее и купить жилье на новом месте. На время совершения сделки военнослужащий получает государственное жилье. Такая сделка связана с некоторыми сложностями в связи с наличием обременения на продаваемой квартире.

Что касается последнего пункта, Росвоенипотека предполагает возможность обмена квартирами между военнослужащими, но на практике такие сделки пока не очень популярны.

Как работает система НИС

Пока участник НИС служит, квартира находится в залоге. Залогодержателями являются Российская Федерация и банк-кредитор. Средства самого военнослужащего привлекаются только в том случае, если денег не хватает для приобретения выбранного жилья.

Важный нюанс: сейчас, если муж и жена являются военнослужащими, они могут объединить свои накопления и перевести их продавцу при оплате общей недвижимости. Раньше этот вопрос был достаточно сложным, но теперь в нем поставлена точка.

Средства военной ипотеки состоят из двух частей. Первая часть — это ежегодные отчисления от государства, которые копятся на личном счете участника НИС. Вторая часть — это жилищные займы, которые выдают сотрудничающие с Росвоенипотекой банки военнослужащим. Такие кредиты выгодны в первую очередь потому, что процент по ним ниже рыночного, хотя ежегодная страховка по-прежнему является обязательной. У банка меньше рисков при кредитовании жилья, обеспечиваемого государством, соответственно и ставка ниже. Изначально в программе военной ипотеки участвовало АИЖК, сегодня уже 10 крупных банков предоставляют военнослужащим получить кредит на покупку жилья.

Дополнительные средства — что это и кому положены

Для военного, который взял гражданскую ипотеку и оформил ее на себя или на члена семьи (чаще всего на жену), не пропадает право участвовать в НИС. До 2016 года в такой ситуации он лишался возможности получать дополнительные средства, что заставляло людей прибегать к разным ухищрениям, переводить недвижимость на родственников. «Допы» выплачиваются уволившимся военным, чей срок службы составляет от 10 до 20 лет. Немалое значение имеет причина увольнения. Дополнительные средства получают те, кто уволился в связи с внутриведомственными организационно-штатными мероприятиями, а также другим категориям военных:

  • уволенные по здоровью, семейным обстоятельствам и возрасту;
  • уволенные по причине негодности (без учета выслуги лет);
  • семьи погибших на службе.

Если человек не прослужил 10 лет, дополнительные средства ему не положены (за исключением упомянутых особых случаев). При увольнении по дискредитирующим обстоятельствам либо по собственному желанию военнослужащий, воспользовавшийся военной ипотекой, обязан вернуть государству все перечисленные ему по программе НИС деньги.

До 2016 года претендент на получение дополнительных средств НИС, а также члены его семьи не должны были владеть жильем, кроме купленного на средства НИС. С принятием нового Федерального закона ситуация по этому вопросу изменилась в лучшую сторону. Теперь наличие собственного жилья, купленного по гражданской ипотеке, не влечет потери права на «допы».

Дополнительные средства рассчитываются за период с даты увольнения до даты, когда срок службы гражданина должен был достичь 20-летнего срока. Выплата начисленной суммы производится в течение 3 месяцев с момента подачи претендентом соответствующих документов и заявления.

Гражданская ипотека — условия для военнослужащих

Если в связи с обстоятельствами личного характера участник НИС принимает решение взять гражданскую ипотеку, он может рассчитывать на выгодные предложения от банков, которые благосклонно относятся к военнослужащим. Даже если военный примет решение одновременно выплачивать две ипотеки, при достаточном уровне дохода он может быть уверен в одобрении со стороны банка. Разница в процентах обычно на 1-2% ниже рыночной, но бывают и более щедрые условия по гражданской ипотеке для военных.

Наличие гражданской ипотеки не исключает право на получение средств на счет НИС. Единственное, о чем стоит помнить, так это о целевом назначении денег, которые зачисляются участнику НИС. То есть эти средства могут быть использованы только на покупку недвижимости, а не на автомобиль, образование детей и прочие нужды.

Нередко еще до приобретения права на военную ипотеку человек берет жилищный кредит. Затем однажды у него появляется личный счет, на который каждый год поступают деньги от государства, и он хочет в дальнейшем использовать полученные средства для того, чтобы погасить уже взятый заем. Это не запрещено законом, однако связано с некоторыми юридическими нюансами. Поэтому самостоятельно такую сделку лучше не проводить, а воспользоваться услугами квалифицированного посредника.

Еще несколько способов ускорить решение жилищного вопроса

Хорошей альтернативой гражданской ипотеке для военных, которые не могут ждать, является потребительский кредит на специальных условиях. Сейчас правительство обсуждает эту тему с крупными банками с целью предоставить военным возможность получить потребительский кредит с максимально низкой процентной ставкой. Один момент: если погашение кредита на жилье происходит за счет государства, то за выплату потребительского кредита заемщик будет отвечать совершенно самостоятельно.

Читайте так же:  Отсрочка от армии медкомиссия

Не будем забывать и про такой хороший способ улучшить жилищные условия российской семьи, как материнский капитал. С юридической точки зрения нужно учесть, что при использовании материнского капитала квартира будет оформлена на всех членов семьи. Если жилье приобретается только за счет военной ипотеки, собственником является единолично член программы НИС. Многие застройщики готовы принять оплату с помощью средств НИС и материнского капитала, имеется возможность проводить такие сделки и на вторичном рынке. Единственным неудобством для продавца здесь может стать лишь некоторая задержка в сроках перечисления денег на счет от госструктур. Но зато есть полная уверенность в платежеспособности покупателя, что тоже немало.

Разрешаем самые сложные вопросы по жилищным займам с помощью специалистов

Прежде чем принять решение о походе в банк за ипотечным кредитом, необходимо произвести ряд расчетов и ответить на основные вопросы:

  • какое жилье вы хотите купить;
  • сколько оно стоит;
  • какую сумму вы можете ежемесячно выплачивать за ипотеку без ущерба для жизни;
  • насколько стабильно ваше финансовое положение.

Гражданская ипотека для военного сегодня доступна практически в любом банке, но не стоит забывать о трезвом расчете. Ипотечный кредит — это большая ответственность, и в случае с гражданской ипотекой этот груз ложится целиком и полностью на плечи заемщика, в то время как военная ипотека подразумевает ответственность государства за своевременные отчисления. Несмотря на обилие информации в свободном доступе, нельзя утверждать, что самостоятельно человек сделает правильный и действительно дальновидный выбор. Решить эту непростую задачу вам помогут в кредитно-консалтинговом агентстве «Ипотекарь». Однажды обратившись в эту компанию, вы сразу оцените ее многочисленные плюсы:

  • решение ипотечных вопросов любой сложности;
  • быструю подготовку пакета документов;
  • налаженные связи с ведущими банками;
  • большой выбор новостроек разной степени готовности на любой вкус и кошелек;
  • полное сопровождение сделки;
  • отсутствие предоплаты за услуги ипотечного брокера;
  • выгодные ипотечные ставки.

Обращаясь в «Ипотекарь», вы сберегаете свое время и деньги. Поэтому не откладывайте первый визит — запишитесь на консультацию уже сегодня!

Источник: http://ipotekar.com/articles/gosudarstvennaja_podderzhka_ipoteki/p595-kak_grazhdanskaja_ipoteka_vlijaet_na_uchastie_v_nis/

Эксперт: от военной ипотеки отказываются из-за копящихся долгов

С продвижением военной ипотеки, как основного способа жилищного обеспечения военнослужащих, начали появляться и желающие отказаться от участия в программе. Mil.Estate разобралось, почему военные хотят выйти из Накопительно-ипотечной системы, хватает ли выделенных государством средств на погашение ипотечного кредита и сколько придется доплатить досрочно уволившимся военным.


Основной причиной отказа от участия в НИС стала неочевидная на первый взгляд задолженность, которая может остаться за купившим по военной ипотеке жилье контрактником после перечисления государством всех выделенных средств или вследствие досрочного увольнения. Об этом Mil.Estate рассказал юрист «Военно-правового центра» Андрей Пивовар.

Однако, мало кто обращает должное внимание на утвержденный график и структуру платежей. «График платежей по договору выстроен банками таким образом, что из 21000-22000 рублей, ежемесячно перечисляемых из федерального бюджета на ипотечный счет военнослужащего, в первые 5-10 лет более 20000 уходят только на оплату процентов за пользование кредитом и всего около 1000 рублей идет в счет погашения основного долга. В результате банки зарабатывают невероятные прибыли, а основной кредитный долг военнослужащего погашается очень медленно», — пояснил юрист.

Произведя подсчеты и обнаружив хитрый нюанс, военные пытаются отказаться от участия в НИС. «В моей практике встречалось немало таких случаев. В 2016 году не было индексации, а выстроенный банком график платежей предполагал индексацию и увеличение платежей. В результате, один из обратившихся к нам военных внимательно все посчитал и обнаружил, что после перечисления государством банку выделяемых денег, за ним оставался долг порядка 1800 рублей в месяц. Офицеру пришлось заплатить из своих средств», — рассказал Пивовар.

В такой ситуации недоплаченная сумма становится долгом, на который банк может начислять пении и впоследствии требовать проценты за пользование чужими средствами. Существует также опасность, что долг может перерасти в судебное требование о погашении кредита и арест на квартиру, отметил юрист. При этом стоит учитывать, что иммунитетом от изъятия у должника жилплощадь, находящаяся в ипотечном залоге, не обладает.

Другой существенный нюанс — порядок погашения кредита при досрочном увольнении со службы по уважительным основаниям, например, при приобретении профессиональных болезней и травм, не совместимых с прохождением военной службы. В таком случае накопительный ипотечный счет военного закрывается, но за ним остается право на получение дополнительных денежных накоплений, за счет которых он сможет окончательно погасить ипотечным кредит перед банком.

Для расчета суммы дополнительных накоплений ежемесячную базовую выплату без индексации умножают на количество месяцев, которые должен был прослужить военнослужащий для достижения выслуги в 20 лет. Полученная сумма перечисляется военному одномоментно. Выглядит схема весьма неплохо, однако на деле, по словам юриста, дополнительных накоплений на окончательное погашения кредита не хватает.

Причиной тому становится, во-первых, график платежей, по которому основной долг перед банком гасился медленно и погашен недостаточно, чтобы дополнительных накоплений хватило на выполнение всех обязательств перед банком, и, во-вторых, сама сумма дополнительных накоплений. Так, по словам эксперта, на момент увольнения у военного может оставаться 1,5-2 млн рублей основного долга, при том, что сумма дополнительных накоплений — 0,9-1 млн рублей. «Оставшуюся сумму военнослужащий должен будет вернуть банку самостоятельно», — подытожил эксперт.

Не стоит забывать и тот факт, что сумма накоплений участника НИС не зависит от размера семьи военнослужащего: и семья, состоящая из двух человек, и семья с четырьмя детьми получают одинаковые 2,5 млн рублей, в то время как выплаты по другим программам могут достигать 10 млн рублей. Так, например, военнослужащий Астраханского гарнизона, семья которого насчитывает шесть человек, в октябре 2016 года получил на приобретение квартиры рекордную жилищную субсидию в размере 10,6 млн рублей.

Источник: http://mil.estate/%D0%9C%D0%BE%D1%81%D0%BA%D0%B2%D0%B0/2017/%D0%96%D0%B8%D0%BB%D1%8C%D0%B5%D0%94%D0%BB%D1%8F%D0%92%D0%BE%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D1%852/

Военная ипотека если есть гражданская ипотека

ОПЕК предоставила комментарии касательно выполнения соглашения по снижению объемов добычи нефти
Военная ипотека если у жены есть квартира

Возможно, ли заёмщику получить ссуду по военной ипотеке, если у него уже открыта ипотека на жильё по гражданской ипотеке?

Случаи рассмотрения по выдаче займов на ипотечное кредитование в каждом случае могут быть различными, всё зависит от ряда причин – возраст заёмщика, военная выслуга (трудовой стаж), задержки по выплатам кредитов, незакрытый долг перед другими банками, общее финансовое положение кредитополучателя и членов его семьи.

Ввиду некоторой схожести в ипотеках военной и гражданской, всё же в них и немало отличий. По военно – ипотечному кредитованию лицо должно прослужить не менее трёх в армии и иметь, начиная с момента начала срока службы, сертификат НИС (накопительно – ипотечный сертификат).

Также военному лицу необходимо не иметь проблем со здоровьем и возраст заёмщика по военной ипотеке не должен быть близок к пенсионному (достижение предельного срока службы).

Читайте так же:  Достали коллекторы что делать

Для получения военной ипотеки военнослужащий должен оформить письменный рапорт руководству своей воинской части (военного ведомства), который впоследствии передаётся в реестр получателей военной ипотеки.

Получение жилья по военно – ипотечному кредитованию возможно в следующих случаях:

  • Наличие (отсутствие) жилья по наследству.
  • Отсутствие у лица приватизированного жилья.
  • Возможное наличие у получателя любой другой недвижимости в собственности.

Для увеличения накопления по системе НИС военному лицу следует подавать письменный рапорт заранее, и в установленные законодательные сроки.

При наличии уже открытой гражданской ипотеки у военнослужащего, в некоторых случаях возможно получение военно – ипотечного займа для приобретения своего жилья – гражданская ипотека погашена на 80 – 90 %, предельный возраст военной службы лица ещё не достиг своего порога, отсутствуют задолженности по всевозможным кредитам.

Источник: http://economic.su/voennaya-ipoteka-esli-est-grazhdanskaya-ipoteka/

Военная ипотека

Cтавка от 4,9%

Кредит до 8 660 000 руб

Преимущества

  • Возможность приобретения квартиры без привлечения банка, за счет собственных накоплений и средств по сертификату НИС.
  • Специальные условия по потребительскому кредитованию для военнослужащих, под минимальные процентные ставки.
  • Увеличенная сумма по военной ипотеке, свыше 3 млн рублей.
  • Возможность приобретения квартиры, военнослужащими из любого региона РФ.
  • Возможность оформить Военную ипотеку с условиями семейной ипотеки, под ставку в 4,9%.
  • Возможность купить квартиру, объединив сертификаты НИС супругов.

Работаем с ведущими банками страны, а также с ФГКУ Росвоенипотека.

ЧТО ДЕЛАТЬ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ИПОТЕКИ

Получить одобрение банка

После одобрения ФГКУ РОСВОЕНИПОТЕКОЙ, подписать ДДУ с застройщиком

После регистрации договора, обратиться в банк для выдачи кредита

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://a101.ru/ipoteka/choices/voennaya-ipoteka/

Преимущества гражданской ипотеки для военнослужащих

Гражданская ипотека для военнослужащих – один из способов скорейшего приобретения жилплощади. Но можно ли брать в этом случае ВИ ? Каковы особенности процесса при положительном ответе? В этих и других вопросах стоит подробно разобраться.

Два кредита — гражданский и военный. Совместимы ли они?

Условия НИС не запрещают пользоваться привилегиями покупки жилплощади по программе «Военная ипотека», даже если была ранее взята обычная ипотека. Также возможна и обратная ситуация – военнослужащий уже взял ВИ , но возникла необходимость в оформлении классического жилищного займа. Если ближе второй вариант, то кредиты для военнослужащих можно частично погашать, например, средствами материнского капитала. Согласно законодательным нормам, военному не обязательно быть признанным нуждающимся в жилье для включения в реестр НИС .

Нормативно-правовая сторона вопроса

Законодательной базой при решении вопроса: можно ли взять гражданскую ипотеку военному? — выступает Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 N 117-ФЗ (последняя редакция). На его основе служащий по контракту в армии имеет право на гражданский жилищный заем, но так как служивый в этом случае и так будет иметь в собственности жилье, он лишается дополняющих выплат по ВИ.

Их перечисление предусматривает Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 N 117-ФЗ (последняя редакция), ч.1 ст.4 п.3., там же указаны ограничения по этим выплатам. Более подробно порядок начисления описан в главе 11-12 этого же закона.

Можно ли оформить военную ипотеку, если есть гражданская

Если у военнослужащего есть уже гражданская ипотека, то военная может быть выдана, если предыдущий заем погашен на 85-95%, нет задолженностей по другим кредитам, а также возраст далек от предельного.

Сложно ли оформить ВИ, если есть гражданская

Юристы утверждают, что наличие классического жилищного займа никак не влияет на процесс оформления ВИ , и наоборот – при имеющейся ВИ можно без проблем оформить гражданскую.

Однако важно помнить, что дополнительный заем несет и некоторые риски. Например, еще до оформления нового кредита стоит разумно оценить свои возможности по его оплате вдогонку к уже имеющемуся.

Можно ли при помощи ВИ погасить уже имеющийся жилзаем

Погасить долг по кредиту за квартиру военный может только в нескольких случаях:

  1. Если средств, которые накопились на спецсчете, достаточно для погашения суммы займа.
  2. Если соблюдены такие условия: заемщиком по обоим кредитам является один и тот же гражданин; финансовое учреждение согласно на составление допсоглашения.

Как показывает практика, последнее условие сложнее всего соблюсти, так как банку не выгодно изменять график погашения долга. Кроме того, не стоит забывать, что в сделке будет участвовать и новый залогодержатель – «Росвоенипотека», что при увольнении военного может повлечь за собой дополнительные трудности, если придется продавать имущество.

Есть ли возможность объединения гражданской и ВИ

На законодательном уровне эта схема имеет место, но практически она не отработана в полную силу. Если решите объединить оба вида займов, то для этого необходимо, в первую очередь, обратиться в финансовое учреждение для подачи заявления о пересмотре имеющегося кредитного договора. Аналогичное заявление необходимо подать и в «Росвоенипотеку».

После того, как будут согласованы некоторые тонкости с банком (вплоть до решения об изменении порядка погашения займа), а также вхождение в договор «Росвоенипотеки», станет возможным предметный разговор о том, что объединение произошло успешно.

В нормативно-правовых актах указано, что финансовое учреждение может быть не аккредитованным, так как военный делал выбор займодателя не как служащий, а как гражданин РФ.

По словам экспертов, самым главным вопросом при взятии военной и гражданской ипотеки одновременно является согласование с «Росвоенипотекой». Кроме того, возникает немало нюансов, например, разница в процентных ставках. Поэтому процесс слияния кредитных договоров в один основывается только на договоренностях между банком и «Росвоенипотекой».

Таким образом, решая вопрос о том, можно ли взять гражданскую ипотеку, имея военную, оптимально обратиться сразу и в банк, и в «Росвоенипотеку», чтобы выяснить реальность такого объединения и новые правила игры.

Источник: http://posobie.net/obshhie-voprosy/ipoteka-i-kredity/dadut-li-voennuyu-ipoteku-voennosluzhashhim-odnovremenno-esli-est-grazhdanskaya.html

Гражданская ипотека для военных

Выбор в пользу ипотеки делают многие россияне, предпочитая быстро решить жилищный вопрос. Государство содействует в льготном кредитовании некоторых категорий граждан. Например, для военнослужащих есть специальная программа, с выдачей субсидий на покупку недвижимости.

В этом контексте часто возникает вопрос, можно ли военному взять гражданскую ипотеку? Расскажем о нюансах жилищного кредитования в 2019 году.

Особенности оформления гражданской ипотеки для военнослужащих

Законодательством РФ закреплено право граждан на кредиты и другие финансовые услуги, независимо от рода деятельности. Взять ипотеку в любом банке может военнослужащий, сотрудник МВД, ФСБ, ВВС, предъявив паспорт и требуемый комплект документов.

Банк рассмотрит заявку и оценит возможности заемщика в срок погашать кредит. Другими словами, военнослужащий должен представить в кредитную структуру подтверждение своей платежеспособности.

Одобрят кредит заемщику, имеющему:

  • собственный капитал для начального взноса (не менее 20% от суммы сделки);
  • стабильный доход, превышающий в два и более раза размер регулярных выплат по ипотеке;
  • имущество в собственности (транспорт, земельный участок, дачу и пр.);
  • хорошую кредитную историю.

Подавая заявку на гражданскую ипотеку, военнослужащий может рассчитывать только на свои возможности. Он может привлечь созаемщиков и поручителей, использовать личные накопления, семейный сертификат и т.д.

Читайте так же:  Автокредит для граждан снг

В феврале 2019 году средний процент по жилищным ссудам от 10% годовых и эксперты прогнозируют повышение ставок.

В каких же ситуациях военнослужащим выгодно взять гражданскую ипотеку?

Гражданская или военная ипотека, что выбрать

У военной ипотеки есть неоспоримые преимущества, и эксперты рекомендуют военнослужащим вступать в программу НИС. Это даст возможность купить жилье, получив компенсацию от государства: размер субсидии в 2019 году 2,4 млн. рублей. Банки выдают военную ипотеку по сниженной ставке, что также является большим плюсом.

Ограничения НИС в порядке использования средств: субсидия поступает ежегодно, частями. Начинать пользоваться деньгами личного счета можно после трех лет участия в программе.

Для военнослужащих, которым необходимо срочно решить проблему с жильем, эти ограничения критичны. Поэтому они принимают решение оформить ипотеку на общих условиях.

Частые причины для выбора гражданской ипотеки:

  • военнослужащий еще не является участником НИС;
  • разрешенный период для использования средств личного счета не наступил (3 года);
  • есть достаточный собственный капитал и другие ресурсы для оформления ипотеки.

О чем нужно знать, прежде чем оформить военному жилищную ссуду на общих основаниях?

Перевод долга на военную ипотеку

Многие военнослужащие, оформляющие жилищные кредиты, планируют потом погашать их средствами НИС. Можно ли переоформить гражданскую ипотеку на военную?

Такая возможность есть при определенных условиях:

  • договор ипотеки должен быть заключен с единственным заемщиком (без созаемщиков);
  • банк и Росвоенипотека должны одобрить сделку по переводу долга.

Видео на тему «Как использовать накопления по военной ипотеке»

Резюмируем: если вы оформляете стандартную ипотеку, чтобы впоследствии воспользоваться деньгами НИС для ее погашения, подпишите договор с банком в качестве основного и единственного заемщика. Если же вы рассчитываете только на собственные силы, выбирайте банк и заключайте договор ипотечного кредитования на выгодных вам условиях.

Источник: http://infozaimi.ru/grazhdanskaya-ipoteka-dlya-voennyx/

Разбор: как военная ипотека поможет погасить гражданский кредит на квартиру

Военнослужащие регулярно обращаются к юристам с вопросами о совмещении гражданской и военной ипотеки. Помимо распространенного заблуждения, что наличие гражданского кредита на жилье может помешать приобретению квартиры по Накопительно-ипотечной системе (НИС), контрактников интересует возможность погасить гражданскую ипотеку средствами с накопительно-ипотечного счета. Вместе с экспертами и представителями банков Mil.Estate разбиралось в особенностях работы кредитной системы.

Затрудняет ли наличие гражданской ипотеки получение военной?

Нет. По словам юристов, наличие гражданской ипотеки не станет помехой для оформления военной ипотеки в будущем. Это правило работает и наоборот.

«Наличие обычной ипотеки не мешает получению военной. В нашей практике встречались также случаи, когда военнослужащие приобретали вторую квартиру с помощью гражданской ипотеки», — пояснил Mil.Estate эксперт в области военной ипотеки, генеральный директор агентства недвижимости «Столица Квартир» Владимир Чмеленко.

Однако стоит помнить, что дополнительный ипотечный договор несет в себе и дополнительные риски. «Военнослужащий может взять второй кредитный договор, но в состоянии ли он будет исполнять обязательства по двум ипотечным договорам? В данном случае гражданин принимает на себя очень большие риски», — отметил юрист «Военно-правового центра» Андрей Пивовар.

Можно ли объединить гражданскую и военную ипотеки?

Для объединения двух ипотек военному нужно обратиться в банк, выдавший кредит, с просьбой пересмотреть имеющийся договор кредитования. Такое же заявление нужно отнести в ФГКУ «Росвоенипотека». После согласования нюансов организации разработают дополнительное соглашение, которое позволит изменить порядок погашения долга по кредиту и войти в состав участников договора ФГКУ «Росвоенипотека».

Присутствует ли банк, выдавший ипотеку, в перечне аккредитованных по программе военной ипотеки — не важно. «Если банк не входит в перечень аккредитованных банков, это не является каким-то запретом для реализации такой схемы. Когда гражданин заключал сделку, он делал это не как военнослужащий, а как гражданин», — пояснил Пивовар.

По словам эксперта Владимира Чмеленко, главная сложность при объединении гражданской и военной ипотеки — согласовать все нюансы с ФГКУ «Росвоенипотека». «Предположим, гражданин берет ипотеку на вторичном рынке под 14% годовых. После этого вступает в НИС, и, получив право использовать накопления, обращается в «Росвоенипотеку» с просьбой погасить кредит за счет денежных средств с накопительно-ипотечного счета. Возникает вопрос. Ставка у всех 10,9%, а у военнослужащего почему-то 14%. Согласится ли «Росвоенипотека» платить по более высокой ставке?», — привел пример Чмеленко.

Другой эксперт в области военной ипотеки, пожелавший остаться анонимным, пояснил, что ставка в такой ситуации может как остаться прежней, так и измениться в меньшую сторону. Зависит это от соглашения, к которому пришли стороны — банк и «Росвоенипотека».

«Схема такая нигде не ограничена законом. Может ли она быть применена — вопрос достижения согласия сторон — банка, заемщика и ФГКУ «Росвоенипотека», — подтвердил юрист Андрей Пивовар.

Регулируется ипотечное кредитование участников накопительно-ипотечной системы постановлением Правительства РФ №370.

В каких случаях возможно объединение гражданской и военной ипотек?

Погасить гражданскую ипотеку средствами с накопительного счета военнослужащий может в нескольких случаях. Самый простой вариант — если скопившейся на счете участника НИС суммы хватит для полного досрочного погашения взятого кредита.

Второй вариант — когда остаток по кредиту больше, чем скопившаяся на счете участника НИС сумма. В этом случае, участник НИС сможет использовать свои накопления для погашение ранее взятой ипотеки, только если будут выполнены несколько условий:

  • кредит оформлен строго на одного человека, то есть военнослужащий — единственный заемщик в договоре;
  • остаток обязательств по кредиту не превышает суммы, которую военнослужащий мог бы получить по НИС для покупки жилья. Например, если сумма задолженности по гражданской ипотеке составляет 5 млн рублей, перевести ее на погашение средствами с накопительно-ипотечного счета не получится;
  • банк согласен на заключение дополнительного соглашения.

Эксперт, пожелавший остаться анонимным, отметил, что основной проблемой может стать именно готовность банка заключить дополнительное соглашение и изменить порядок погашения долга, ведь зачастую гражданская ипотека для кредитно-финансовой организации более выгодна.

«Банк выдал гражданский кредит и по плану получает свои проценты. Какой интерес банку что-то с этим кредитом делать и переводить его на новые условия?», — пояснил эксперт. Не стоит забывать, что банку придется пустить в сделку для обременения квартиры второго залогодержателя — ФГКУ «Росвоенипотека». Соответственно, если дело дойдет до реализации имущества, например, при увольнении военного, возникнут дополнительные сложности.

Готовы ли банки на пересмотр договора?

В пресс-службе ВТБ24 корреспонденту Mil.Estate сообщили, что воспользоваться накоплениями в рамках НИС клиенты банка могут для полного досрочного погашения ранее взятого гражданского ипотечного кредита.

В «Россельхозбанке» отметили, что ограничения по использованию средств целевого жилищного займа для погашения ранее полученного ипотечного кредита не установлены.

«На текущий момент заявки на пересмотр порядка погашения кредита за счет средств ЦЖЗ по ранее заключенным ипотечным кредитным договорам в Банк не поступали. В случае возникновения данной ситуации такие заявки будут рассмотрены в индивидуальном порядке», — уточнили в пресс-службе банка.

Читайте так же:  Взять кредит под залог машины

«Связь-Банк» от комментария воздержался, а «Сбербанк» и вовсе ничего не ответил редакции.

Источник: http://mil.estate/%D0%9C%D0%BE%D1%81%D0%BA%D0%B2%D0%B0/2017/245232/

Преимущества гражданской ипотеки для военнослужащих

Человек, который проходит службу в ВВС РФ, МВД, ФСБ и других структурах имеют одинаковые конституционные права с гражданскими лицами. А как складывается ситуация в отношениях с банками? Может ли военный наряду с ипотекой по НИС пользоваться кредитами банков как гражданское лицо? На какие законы опираться, чтобы выбрать самый выгодный вариант кредита или совместить обыкновенную ипотеку с военной? Разберемся в этих вопросах.

Два кредита — гражданский и военный. Совместимы ли они?

Отличия в гражданской и военной ипотеке (ВИ), конечно, есть. Основное преимущество гражданской в том, что сумма кредита ограничивается только собственным доходом, можно привлечь несколько созаемщиков, не зависит от уволнения. В каждом случае свои плюсы, но и недостатки тоже есть. Перед вами сравнительная таблица для более объективной оценки двух видов ипотек, которые востребованы в России в 2018 году:

Вид ипотеки
Гражданская Военная
Срок ипотечного кредитования, лет До 25 – 30 До 20
Процентная ставка банков, % На усмотрение банка – от 6 (по льготной программе) Рекомендованная — 9
Сумма кредита, млн. руб., В зависимости от доходов заемщика (созаемщиков) до 100 и более Максимум – 24
Налоговый вычет Полагается всем, кто платит подоходный налог. Заполнение декларации обязательно. Не полагается
Наличие созаемщика Предусмотрено (до 4) Не предусмотрено, но возможно формально, если оба супруга участники НИС
Страхование Обязательно Не обязательно
Ипотека на строительство дома Есть Редко, только при соответствии порядку ст. 10 ФЗ 117
Источники погашения ипотеки Собственные средства заемщиков, заработок, доход, накопления Средства ЦЖЗ и собственные накопления. Возможен дополнительный потребительский кредит
Использование материнского капитала Разрешено, с условием защиты жилищных интересов детей
Кто погашает ипотеку после увольнения с работы (службы) Сам заемщик из собственных источников
Кредитная история Обычно учитывается многими банками Не учитывается
Возможность досрочного погашения Есть
Залог Ипотечная квартира, любое жилье, недвижимость. Залогодержатель — банк Ипотечная квартира. Обременение в пользу РФ и банка

Обычно банк не выдает 2 ипотеки одновременно на одного человека. Это положение не зависит от того, военная она или гражданская. Но военнослужащие часто сталкиваются с тем, что суммы такого займа по ЦЖЗ и собственных накоплений не хватает на приобретение понравившейся квартиры. В этом случае можете получить в банке потребительский кредит и как военный, и как гражданское лицо. Основное условие – ваша платежеспособность. Сумма дополнительного займа будет не выше 17% от стоимости квартиры.

Если ваш доход позволяет совместить две ипотеки, то решение – выдавать ипотечный кредит, когда уже есть один действующий, или – нет, принимает только банк.

Можно ли оформить ВИ, если есть гражданская ипотека?

Приобретение квартиры по гражданской ипотеке никак не влияет на участие в программе жилья для военнослужащих.

Если вы сами уволитесь со службы, то кредит переводится в разряд обычной, гражданской ипотеки.

Вопрос о соединении двух видов займа в одну, военную, требует другого подхода. Итак, вы военнослужащий и брали гражданскую ипотеку до вступления в НИС. После вступления в НИС прошло 3 года. Теперь хотите перевести этот кредит в военный. Закон разрешает сделать это, но при определенных условиях:

  • займ был оформлен на единственного заемщика в лице участника НИС;
  • гражданский ипотечный кредит взят до вступления в НИС;
  • остаток задолженности не больше суммы ЦЖЗ;
  • банк дал согласие на проведение такой операции.

То есть, если в гражданской ипотеке военнослужащий и его супруга (гражданское лицо) выступали созаемщиками, то нужно получить специальное разрешение в Росвоенипотеке, а потом и в банке.

Если ипотека была оформлена на супруга (гражданское лицо), то переделать ее на военную не получится – одна квартира – одна ипотека.

Если к моменту, когда вы можете воспользоваться ЦЖЗ как участник НИС, у вас есть кредит, погашаемый, например, материнским капиталом и собственными средствами, то вы – участник НИС можете взять в ВИ другую квартиру.

То есть, вы, как военный, имеете право на ВИ, а как гражданин РФ – на другие виды кредитования банков. Использовать дополняющие накопления денежных средств могут уволенные военные, перечень которых в ст. 4 Федерального закона № 117-ФЗ.

Если оба супруга военные, то каждый из них имеет право на участие в НИС. ЦЖЗ обоих могут пойти на приобретение одной или двух отдельных квартир. В первом случае обязательно предъявление копии свидетельства о браке. В военной ипотеке кредит будет оформляться на одного из супругов, поэтому, когда вы покупаете на общие средства НИС одну квартиру, деньги второго супруга переведут на того, чьи документы фигурируют в договорах.

Важно! Военная ипотека должна быть погашена до момента отставки, увольнения. Если вы не попадаете под категорию ст. 4 ФЗ 117, то дальнейшее ее погашение, после увольнения, будете осуществлять собственными средствами.

Можно ли при помощи ВИ погасить уже имеющийся жилзаем?

Да. Можно, если кредит был оформлен на одно и то же лицо (заемщик гражданской ипотеки и участник НИС – один военнослужащий), а сумма остатка по кредиту погашается ЦЖЗ. Самое главное – банк должен быть согласен.

Вообще военные, как граждане РФ могут приобретать любую недвижимость, как на территории РФ, та и за рубежом, если это не противоречит Уставу, секретности службы и другим служебным нормам.

Регулирующие нормативно-правовые документы

  1. Конституция РФ http://www.constitution.ru/.
  2. ГК РФ, гл. 42, ст 808, ст 1,2. http://kodeks.systecs.ru/gk_rf/gk_glava42/.
  3. НК РФ ст, 73.
  4. Закон «О защите прав потребителей».
  5. ФЗ 76 «О статусе военнослужащих».
  6. ФЗ «О банках».
  7. ФЗ 117 «О НИС жилобеспечения военнослужащих».
  8. Постановление Правительства РФ № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников НИС».
  9. Постановление Правительства РФ № 686 об утверждении Правил выплаты дополнительных накоплений».
  10. Приказ Минобороны Российской Федерации № 245б утверждении порядка реализации НИС»

Нормативных документов по военной ипотеке достаточно много – на апрель 2018г. из самых значимых около 30. Всех их можно прочитать на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека» в разделе «Правовая база» rosvoenipoteka.ru.

По вопросам обычной ипотеки обращайтесь к ГК РФ и Закону «О защите прав потребителей». В основном, все проблемы решаемы, особенно, если перед подписанием договоров внимательно прочитайте их содержание. Обратите внимание на то, что вы не только военнослужащий и обязаны исполнять требования Устава, но и гражданин РФ, поэтому имеете право в обычной, семейной жизни пользоваться благами и возможностями гражданских лиц без всяких ограничений, не противоречащих Законам России.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://ipoteka.finance/voennaya-ipoteka/preimushhestva-grazhdanskoj-ipoteki-dlja.html

Военная ипотека при наличии ипотеки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here