Взял кредит а платит другой

Взял кредит для другого человека, а он не платит расписки нет

Сегодня очень распространенной ситуацией, является заем на свое имя для совершенно другого человека. Как утверждает статистика, множество подобных ситуаций заканчиваются крайне неприятно, так как официальные заемщики не могут заставить «неофициального» заемщика выплачивать ссуду.

И это приводит к тому, что под давление банка, возможно и суда, человек чье имя прописано в документе выплачивает «не свой» кредит.

Согласитесь, ситуация довольно негативная и парадоксальная. По доброте душевной многие граждане попадают в настоящую кабалу, становятся жертвами мошенников. Для того, что бы избежать подобного стоит быть внимательным и придирчивым в подобных вопросах, а также прислушаться к нескольким советам.

• Во-первых, давайте рассуждать логически. Почему сам человек, который предлагает Вам взять кредит якобы для него и уверяет Вас, что действительно будет его выплачивать, не хочет оформлять все на себя? Первое, что должно приходить на ум, это тот факт, что у этого человека есть какие-либо проблемы с законом.

Очень часто подобные схемы «настоящего развода» придумывают не просто мошенники, а злостные неплательщики, за плечами которых много разных и не выплаченных ссуд.

• Во-вторых, у Вашего нового знакомого может быть судимость или другие проблемы с законом, и как Вы потом сможете получить свои деньги назад не известно.

Как же получить свой долг и не выплачивать кредит самому?

Многие заемщики после того, как оказывается, что по их кредиту долго не проводились ежемесячные взносы, объясняют сотрудникам банка, что он или она якобы взял кредит для другого человека. Граждане даже не представляют, какому риску подвергают себя.

Отношения банка и заемщика, никоим образом, не могут быть связанными с другим каким-либо лицом. То, как распорядится полученными деньгами (хоть спалить их, хоть раздать, проиграть в казино или что-то купить) – это личное дело заемщика, которые банк совсем не интересует.

Четкие правовые отношения клиента и банка обеспечивают Вас в гарантии исполнения банком его обязанностей, то же касается и клиента по отношению к банку.

Если все же Вы решаетесь взять кредит для другого человека, готовьтесь к тому, что эти деньги Вы, по сути, дарите другому человеку.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Источник: http://infapronet.ru/vo/464-ya-vzyal-kredit-dlya-drugogo-cheloveka.html

Как законно не платить кредит? Известные способы

В современном обществе редкая покупка обходится без оформления кредита. Однако не всегда, оформляя кредит, человек задумывается о том, как будет его возвращать.

Позже возникают определенные трудности: заемщик не может погасить кредит, а финансовое учреждение пытается всеми доступными средствами вернуть деньги.

Почему возникает желание уклоняться от уплаты долга?

Существуют две причины для уклонения от исполнения обязательств по кредиту:

• Материальная, когда изменяется уровень жизни (например, увольнение, потеря трудоспособности и т.д.);
• Психологическая – ввиду особенностей характера человека, который испытывает внутреннее нежелание возвращать долг.

Для решения данной проблемы в УК РФ имеется статья 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». Однако финансовые учреждения стараются решить вопрос мирно, например, предлагают услуги рефинансирования долга, дают отсрочку.

Как можно не платить банку за кредит законно?

• Использовать срок исковой давности

Срок исковой давности по кредиту составляет 3 года с момента появления первой просрочки. По его истечению физическое или юридическое лицо может рассчитывать на защиту своих интересов. Но для этого в течение 3 лет нельзя общаться с сотрудниками кредитной организации по телефону, с помощью писем, а также впускать их в дом. Поскольку каждый контакт с сотрудниками банка будет являться новой точкой отсчета для трехлетнего периода;

• Мирным путем договориться с банком

В данном случае речь идет о том, что заемщик и кредитодатель заключают между собой договор, в котором имеются условия дальнейшего взаимодействия, определенные уступки;

• Воспользоваться помощью антиколлекторских компаний

В случае просрочек по кредиту финансовое учреждение «уступает долг» коллекторскому агентству. Но методы воздействия на заемщиков у подобных организаций не всегда законны и гуманны: постоянные телефонные звонки, визиты домой, оскорбления, запугивания и многое другое.

Как правило, финансовые учреждения предлагают следующие варианты:

• Реструктуризация долга – наиболее популярный способ, который предполагает увеличение срока кредитования с целью снижения размера ежемесячных платежей;

• Рефинансирование долга – предполагает выдачу нового кредита для того, чтобы у заемщика была возможность погасить долг по старому;

• Кредитные каникулы – предполагают предоставление отсрочки. Чаще всего кредитные каникулы выдаются на год, в течение которого можно ежемесячно погашать только проценты.

Перечисленные компромиссы для разрешения сложной ситуации применяются банками на начальной стадии задолженности. Для этого заемщику предстоит подтвердить затруднительное финансовое положение, которое докажет, что ему нечем платить за кредит. И это законно. А кредитодатель, удостоверившись в правдивости информации, идет на уступки заемщику.

Чем грозит судебное разбирательство?

При решении вопроса, как не платить проценты по кредиту, заемщику иногда даже в голову не приходит, что кредитная организация может обратиться в суд. Но банки используют законное право по защите своих интересов весьма успешно.

Стандартным решением суда является взыскание долга по кредиту за счет имущества заемщика, заработной платы. В первом случае посредством открытого аукциона продают собственность. Чтобы ускорить процесс продажи имущества заемщика, банки устанавливают цены ниже среднерыночных.

Во втором случае долг списывается с зарплатной карты автоматически ежемесячно. За исполнением судебного решения следят судебные приставы.

Последствия уклонения от погашения кредита

Прежде чем искать способы, как не платить кредит банку законно, заемщику следует помнить о неприятных последствиях подобного решения. Среди них:

• Штрафы;
• Отказы при последующих попытках оформить кредит;
• Запрет выезда за границу;
• Взаимодействие с коллекторами;
• Уголовная ответственность.

Законные способы уклонения от взятых на себя кредитных обязательств реализуются довольно-таки сложно.

Поэтому, оформляя кредит, лучше не думать о том, как не платить банку кредит законно, а объективно оценить свои финансовые возможности.

Источник: http://infapronet.ru/informaciya/3803-kak-zakonno-ne-platit-kredit-izvestnye-sposoby.html

Взяли кредит для другого человека, а он не платит?

Кредитные обязательства – вещь серьезная, и деньги, взятые у банка, рано или поздно придется отдавать. Однако, руководствуясь лучшими побуждениями, многие об этом забывают и берут кредиты на свое имя для родственников и друзей. Но что делать, если кредит оформлен на вас, а человек, обязавшийся погашать платежи, перестал их вносить? Об этом мы расскажем на примере из практики:

Взял кредит для друга, все оформил на себя, за платежами не следил. Неделю назад начали звонить из банка, требовать погасить долг по кредиту. Друг сказал, что денег сейчас нет и попросил внести платеж за него. В банке сказали, что раз кредит на меня, то я и должен его погашать, никакие объяснения, что брал не для себя, не действуют. Можно ли что-то сделать в данной ситуации? Роман, г. Ижевск

К сожалению, подобные случаи в юридической практике не редкость и главный совет всем, кто собирается брать кредит для другого человека: лучше не стоит.

Читайте так же:  Как провести рефинансирование кредита для физических лиц

Банку действительно неважно, куда были потрачены деньги: купили ли вы на них что-то для своего пользования или взяли кредит для друга – юридически все бумаги оформлены на вас и должником по обязательству является именно лицо, подписавшее договор кредитования.

Второй совет: пока утрясаете вопрос с тем, кто все-таки должен платить кредит, рекомендуем все же вносить платежи, чтобы в случае неудачи не пришлось платить пени и штрафы за просрочку.

Есть две возможности вернуть свои деньги:

  • заключить договор переуступки долга
  • вернуть свои деньги в судебном порядке после погашения кредита

В первом случае нужно составить договор, по которому обязанность погашать кредит перейдет на друга, однако помните, что на это банк должен дать свое согласие. Вероятность того, что банк согласится на это, не так высока, поэтому здесь лучше действовать через юриста. Помимо самого договора нужно будет представить документы, подтверждающие, что потенциальный должник имеет необходимый уровень доходов, который позволит ему погашать кредит.

Второй вариант предполагает, что сначала вы выплатите кредит самостоятельно а потом, на основании расписки, через суд будете требовать с друга возврата денежных средств. Тут тоже не обойтись без помощи квалифицированного юриста, который подскажет, какие доказательства нужно представить суду и поможет защитить ваши интересы в споре.

Для защиты своих интересов по денежным спорам обратитесь в Правовой Центр «Аргумент Плюс» – наши юристы помогут вам вернуть деньги и отстоять свои интересы перед банком и в суде.

Источник: http://argumentplus.ru/blog/dolg/vzyali-kredit-dlya-drugogo-cheloveka-a-on-ne-platit.html

Что делать, если взял кредит для другого человека, а он не платит

Каждый может столкнуться с ситуацией, когда взял кредит для другого человека, а он не платит. В таком случае поздно разбираться с причинами этого поступка. Нужно срочно предпринимать меры по возврату денег. Рассмотрим несколько вариантов развития событий.

Переоформление кредитного договора

Российское законодательство предусматривает возможность перевода долга с одного должника на другого, но только с согласия кредитора (ст. 391 ГК РФ). Перевод кредита возможен исключительно по желанию знакомого или родственника, по принуждению перезаключить кредитный договор не получится. Если заемщик не уведомил банк о заключении соглашения с новым должником, такой договор считается ничтожным.

На практике большинство банков отказывается переоформлять договор. Лица, которые пользуются помощью знакомых в оформлении кредита, как правило, имеют проблемы с платежеспособностью или кредитной историей. Кредитор перед переводом долга тщательно проверяет потенциального клиента. Обычно результат проверки отрицательный, но попытаться однозначно стоит.

Возвращение долга по расписке

Расписка – рукописный документ, который подтверждает передачу определенной суммы денег конкретному человеку. Если есть расписка, шансы вернуть долг намного выше. Стороны самостоятельно выбирают способ подтверждения передачи денежных средств: расписку (краткое изложение факта передачи денежных средств) или договор займа (расширенное содержание, включающее в себя права сторон и условия пользования деньгами).

Главные моменты, которые рекомендуется указать при составлении документа:

  • сумма займа;
  • процентная ставка, которая соответствует переплате в банке (годовая ставка + ежемесячная комиссия + страховка);
  • фиксирование факта, что средства получены в долг;
  • график платежей и крайний срок возврата;
  • последствия неуплаты долга – пеня и обращение в суд.

Кроме этого нужно указать паспортные данные, адреса регистрации и фактического проживания, а также контакты обеих сторон. Рядом с подписью должна находиться расшифровка, кому она принадлежит. По желанию сторон расписку можно нотариально заверить, это лишит должника права оспаривать факт получения документа и подлинность своей подписи.

3 законных способа вернуть долг при наличии расписки:

  1. Метод переговоров и убеждения.
  2. Уступка права требования.
  3. Судебное разбирательство.

Переуступить права требования можно коллекторской компании. Перевод долга возможен только по делам, по которым есть судебное решение, подтверждающее действительность сделки.

Этапы судебного процесса:

  1. Направление должнику претензионного письма с обязательным уведомлением о доставке. В письме указывается срок на досудебное урегулирование вопроса – не более 30 дней.
  2. Составление искового заявления. Форма и содержание документа указаны в ст. 131 ГПК РФ.
  3. Составление на отдельном листе расчета по процентам. Процентная ставка указывается в договоре займа (ст. 809 ГК РФ) или рассчитывается по факту просрочки (ст. 396 КГ РФ).
  4. Оплата судебного сбора.
  5. Подача искового заявления с копией всех документов.
  6. Подача ходатайства о наложении ареста на имущество должника.
  7. Судебное рассмотрение – по исполнительному или приказному производству.
  8. Получение денег через судебных приставов.

Судебные разбирательства обычно идут не менее 2-3 месяцев. Заимодавец несет издержки за судебный сбор и экспертизу документов. Подать иск можно на протяжении всего срока искового давности. Для дел по взысканию задолженности этот срок составляет 3 года. Если должник не вносил ни один платеж, то срок исчисляется с момента подписания расписки или передачи денег. Когда происходила частичная оплата долга, то срок исковой давности исчисляется с момента последнего платежа.

Что делать, если нет документального подтверждения передачи денег

Если у заимодателя нет расписки, вернуть деньги намного сложнее. Рассмотрим отдельно варианты возврата долга, переданного наличными или переводом на банковскую карту.

Возврат безналичного перевода

Когда денежные средства передавались не на руки, а перечислением на карточный счет, то можно воспользоваться правом на возврат ошибочного перевода. Для этого сторона, которая давала в долг деньги должна написать претензию заемщику с требованием вернуть ошибочно зачисленные средства. Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо обязано вернуть неосновательное обогащение. В качестве доказательств можно запросить через суд выписку по счетам обеих сторон.

Если должник не реагирует на претензию, можно обращаться в суд с заявлением на возврат суммы неосновательного обогащения. Заемщик не сможет документально подтвердить основания получения перевода. Вероятность положительного решения достаточно высокая.

Взыскание долга, переданного наличными

Чаще всего деньги без расписки дают родственникам или близким друзьям. Поэтому первый способ взаимодействия с должником – переговоры. Если просрочка связана с финансовыми проблемами, можно предложить изменить порядок возврата долга:

  • перенести дату выплаты;
  • разбить долг на части;
  • передать взамен равноценное имущество.

Даже если заимодатель идет на уступки должнику, ему нужно продолжать оплачивать банковский кредит в соответствии с графиком платежей.

Когда попытки вернуть деньги с помощью переговоров не увенчались успехом или должник скрывается от заимодателя, нужно обратиться в полицию. Основание для заявления – ст. 165 УК РФ, в которой говорится о причинении имущественного ущерба путем обмана и злоупотребления доверием. В конце заявления нужно изложить просьбу о проверке на предмет состава преступления. Должника вызывают в участок для выявления признаков мошенничества.

Еще один вариант вернуть долг – подача искового заявления в суд. При отсутствии расписки доказательная база достаточно слабая. Заимодателю нужно предоставить максимальное количество других доказательств, которые прямо или косвенно могут подтвердить факт передачу денег. Это может быть смс-переписка, записанные телефонные разговоры, показания двух и более свидетелей.

Большим плюсом будет, если должник потратил деньги в течение нескольких дней и заимодателю известно, куда они были направлены. Например, заемщик закрыл старый кредит или оплатил операцию. Этот факт также будет выступать косвенным доказательством получения займа.

Если банк уже подал в суд за просрочки, рекомендуется попросить суд привлечь знакомого или родственника к участию в деле как третье лицо. На судебном разбирательстве между банком и заемщиком это никак не отразится. Но решение суда можно будет использовать как доказательство передачи кредитных средств в пользование другому лицу.

Как предостеречь себя от чужих кредитов

Несмотря на близкие отношения с человеком, который просит взять за него кредит, всегда нужно трезво оценивать ситуацию. Для этого можно задать ему и себе несколько вопросов:

  • почему он сам не хочет брать кредит;
  • в скольких банках он подавал заявку;
  • обращался ли в альтернативные кредитные учреждения – МФО, ломбарды;
  • пытался ли исправить кредитную историю, если проблема в ней.
Читайте так же:  Нужен ли санминимум

Если знакомый или родственник обращался в 5 и более банков, и везде получил отказ, этому есть всего три объяснения: большое количество открытых займов, наличие просроченных долгов или уголовное прошлое. Когда получение отказов связано с просрочками, данный факт должен изначально насторожить заемщика. Нет гарантий, что знакомый будет оплачивать кредит, оформленный на другого человека.

Важно помнить, что юридически заемщиком является то лицо, которое значится в кредитном договоре. Не платить по кредиту, только потому, что это не справедливо – опасно. Долг будет расти за счет процентов, пени и штрафов, увеличиваясь в разы за несколько лет. Есть риск взыскания задолженности через конфискацию имущества.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Источник: http://walaw.ru/finansy/vzyal-kredit-dlya-drugogo-cheloveka

Что делать, если взял кредит на другого человека, а он не платит

В наше время довольно часто встречаются ситуации, когда человек берёт в банке кредит по просьбе другого человека. Зачастую такие люди находятся в родственных или дружеских отношениях, либо становятся жертвой мошенников. Желая помочь другому, оформляют на себя кредит по причине того, что нуждающемуся в деньгах, банк не может предоставить кредит из-за несоответствия установленным требованиям.

Если все договорённости соблюдаются, т.е. настоящий кредитополучатель платит, согласно установленному графику, то в выигрыше обе стороны: у одного есть нужная сумма, а у другого положительная кредитная история.

Варианты решения задолженности по кредиту

В ситуации, когда истинный заёмщик отказывается вносить платежи по кредиту, для кредитополучателя начинаются серьёзные проблемы.

Что предпринять, если истинный кредитополучатель не платит кредит?

С полной уверенностью можно сказать, что какие бы ни возникли причины такого поведения, и о чём бы ранее люди не договаривались, вся ответственность возлагается на лицо, которое по документам является кредитополучателем.

Ведь в договоре по кредиту сказано, что кредитополучатель обязуется оплачивать платежи исправно, и такое правило, без исключений, распространяется на всех.

Даже если вы пойдёте в банк и расскажете всю истинную ситуацию, о том, что кредит был взят для нужд другого человека, ответственность с вас не снимется. Ведь заёмщиком является лицо, на которое оформлен по документам кредит.

Во избежание возникновения подобных ситуаций, нельзя ни в коем случае соглашаться на такие сомнительные схемы.

Но если существуют ситуации, при которых требуется оформление такого кредита, передача денег должна оформлять с помощью документа. В данном случае таким документом выступает расписка.

В самом документе нет необходимости указывать, что для дачи взаймы оформлялся кредит. Но в расписке необходимо прописать сумму, сроки возврата (график), проценты за пользование взятыми в долг деньгами, они должны быть равны процентам, указанным в кредитном договоре.

В случае, когда должник уходит от выполнения взятых на себя обязательств, расписка является документом, посредством которого можно обратиться в суд для взыскания долга.

Довольно сложно решить проблему возврата денег, если последние передавались без какого-либо документального оформления. Просто не платить кредит – это не самое разумное решение.

Как результат не выплаты кредита – испорченная кредитная история и увеличение задолженности на сумму пени и штрафов. А если кредитная организация направит исковое заявление в суд, то кредитополучатель вынужден будет, ко всему прочему, оплачивать и судебные издержки.

Данную ситуацию можно разрешить лишь несколькими способами:

  • Если настоящий заёмщик никуда не исчез, самое разумное – оформить расписку на сумму долга, который остался, а документальному кредитополучателю самостоятельно выплачивать кредит в соответствии с графиком платежей. Но не всегда заёмщик желает оформлять подобные документы, в этом случае придётся постараться убедить в необходимости оформления подобного документа. А после выплаты кредита подать иск в суд о возврате взятых в долг денег.
  • Можно попытаться направить в банк, который предоставил кредит, обращение с просьбой переоформить договор по кредиту на истинного заёмщика. Но такой шаг идут не все банки, и зачастую такой шанс сводится к нулю по причине того, что у настоящего должника либо плохая кредитная репутация, либо его доходы не соответствуют сумме полученного кредита, либо на него уже оформлено много не оплачиваемых кредитов и т.п.

Но ещё сложнее решить проблему, если настоящий кредитополучатель ударился в бега

Первым делом, необходимо направить обращение в банк с просьбой предоставить финансовые каникулы и одновременно направить все силы на поиски должника.

Если такие поиски не дали результатов, и вопрос остаётся открытым, существует только два способа решить проблему: самому гасить кредит или объявить о своём банкротстве.

Видео (кликните для воспроизведения).

Такое возможно, если сумма долга более 100 000 рублей. Процедура банкротства проводится через суд с предоставлением документального подтверждения собственных доходов и расходов.

Такие бумаги должны рассказать о том, что человек не в состоянии выплачивать долг по кредиту. Но такой вариант решения ситуации имеет и обратную сторону.

В течение пяти лет такой кредитополучатель не сможет оформить никакой кредит. Это значит, что соглашаясь взять кредит для другого человека, вы можете «получить» на свою голову массу неприятностей.

Даже грамотно составленные расписка или договор заёма не дают гарантии, что человек будет исправно платить свой кредит.

Вывод, наиболее верное решение, в подобной ситуации сказать твёрдое «Нет!», иначе душевная доброта оберётся настоящей кабалой.


Источник: http://iuristonline.ru/imushestvo_finansi/chto-delat-esli-vzyal-kredit-dlya-drugogo-cheloveka-a-on-ne-platit.html

Что делать, если взял кредит для другого человека, а он не платит

Время на чтение: 5 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно!

Получить кредит на выгодных условиях в последнее время могут только граждане с положительной кредитной историей и стабильным источником дохода. Но что делать, если деньги нужны, а банки отказывают по различным причинам? Выход один – просить близкого друга или родственника оформить кредит и самому платить в банк. Но что делать, если взял кредит на себя для другого человека, а он не платит? Рассмотрим в нашей статье, стоит ли соглашаться на такую сделку, и какие моменты следует учитывать при передаче денег.

Как заемщику защитить себя

Будущий заемщик должен знать что делать, чтобы из-за своей доверчивости не попасть в кредитную ловушку. Неважно, кто просит помочь с кредитом, к вопросу следует походить обдуманно и хладнокровно.

Прежде чем оформлять кредит, следует уточнить, какая сумма нужна и почему нуждающийся сам не может получить деньги. Если у него уже есть много долгов и банки отказывают, следует задуматься. Вы должны быть уверены на 100% в том, что каждый месяц оплата будет поступать.

Если помощь нужна родственнику, который не может получить деньги по ряду серьезных причин, к примеру, в результате отсутствия официальной занятости, то процедуру передачу денег следует оформить правильно. В этом случае составляется расписка.

Расписка о передаче денег составляется между двумя сторонами в свободной форме. Присутствия третьих лиц или нотариальное заверение в обязательной форме не требуется.

В расписке следует указать:

  • личные и паспортные данные каждой стороны;
  • адрес по месту регистрации;
  • координаты для связи;
  • сумму;
  • условия: проценты, срок.

Не лишним к расписке приложить график оплаты, согласно которому должна поступать оплата в счет погашения задолженности.

Пример. Я, Петрова Ольга Васильевна, паспорт 0101 213201, выдан УВД г. Москвы 01.01.2018 г., зарегистрирована по адресу: г. Москва, ул. Пролетарская, д. 14, кв. 162 получила от Максимова Игоря Петровича, паспорт 0202 526341, выдан УВД г. Москвы 14.09.2018 г., зарегистрирован по адресу: г. Москва, ул. Веселая, дом 78 Б, кв. 198 денежные средства в размере 100 000,00 (Сто тысяч рублей 00 копеек). Указанные денежные средства обязуюсь вернуть по графику, который является неотъемлемой частью расписки.

Дополнительно в расписке следует указать такие пункты, как:

  • начисленные просрочки и штрафы по кредитному договору № 123 от 10.01.2020 г. оплачивает Петрова Ольга Васильевна;
  • денежные средства, внесенные в кассу от Максимова И. П. в счет оплаты кредитного договора № 123 от 10.01.2020 г. должны быть возвращены Петровой О. В. в полном размере.

Что делать, если другой человек не платит по кредиту

Крайне неприятная ситуация, когда от банка поступает звонок или приходит письмо с требованием погашения образовавшейся задолженности. В таком случае следует как можно скорее связаться с человеком, за которого был получен займ в финансовой компании.

Читайте так же:  Взять займ у частного кредитора

Однако на практике такие граждане начинают ссылаться на многочисленные проблемы, связанные с отсутствием денег. При этом большинство граждан не отказываются от возврата долга, вот только просят подождать.

Заемщик, который принял решение помочь в такой ситуации должен:

  • обратиться в офис банка и узнать сумму долга на текущую дату;
  • внести деньги через кассу;
  • получить подтверждение.

В рамках закона долг по кредиту должен быть выплачен. Требовать возврата финансовая организация будет с того, кто является заемщиком и ставил подпись в договоре. Если он не будет вносить платежи и ссылаться на то, что деньги оформлялись для другого человека, банк начислит пени или начнет взыскивать имущество в судебном порядке.

Внесенную сумму потребуется взыскать с должника, которому были переданы средства по расписке.

Существует два варианта возврата денег: добровольно или в судебном порядке. В первом случае необходимо передать платежные поручения и запросить деньги обратно. Если нет возможности связаться с человеком, который получил сумму кредита, следует обратиться в суд.

Потребуется:

  1. подготовить иск в суд, в котором указать данные должника по расписке;
  2. приложить расписку и копии чеков, которые подтверждают, что заемщик сам вносил оплату;
  3. получить решение суда.

На практике суд встает на сторону заемщика по кредиту и начинает процедуру принудительного взыскания суммы долга с человека, который не вернул деньги по расписке. Для этого:

  • ставится ограничение на выезд из страны;
  • арестовываются банковские счета;
  • арестовывается имущество по месту постоянного проживания.

Если нет расписки, то заемщику по договору не отстоять свои права. В таком случае останется только ждать, когда человек, которому была оказана помощь, станет возвращать долг. На практике должники не торопятся и зачастую перестают выходить на связь или вовсе скрываются.

Срок исковой давности

Важно знать, что у заемщика есть срок, в течение которого он может требовать от человека, которому помог, возврата долга. Данный период называется сроком исковой давности и длится 3 года. Срок начинает отсчитываться с даты неоплаты долга.

Если спустя указанный срок долг не возвращен и должник, которого выручили, не выходит на связь, то долг аннулируется. Отстоять свои права не получится в суде, даже при наличии расписки.

В результате этого юристы рекомендуют обращаться в суд с целью возврата денег сразу после наступления просрочки, если она не компенсируется в добровольном порядке.

Подведем итоги

В завершение можно отметить, что оформление кредита с целью решения финансовых вопросов другого человека – это серьезная процедура. Прежде чем предоставить свое согласие, следует проанализировать финансовые возможности человека, который просит о помощи и составить расписку. В документе учесть все нюансы, а именно сумму, сроки оплаты и реквизиты для погашения.

Помогать следует только в том случае, если вы уверены в том, что сумма кредита будет возвращена в срок. В противном случае лучше отказаться, поскольку даже при наличии расписки вернуть деньги в судебном порядке будет крайне сложно или практически невозможно.

Источник: http://profinansy24.ru/finance/bank/vzyal-kredit-dlya-drugogo-cheloveka-a-on-ne-platit

Что делать, если вы взяли кредит для другого человека, а он не платит?

Обязательства по кредитам одинаковы для всех. Банку совсем неважно, для каких целей клиент брал кредит, как впоследствии распорядился деньгами. Даже если он взял кредит для другого человека, заемщиком считается тот, чье имя прописано в договоре и кредит отдавать тоже ему. Хорошо, когда попался добросовестный человек и он ежемесячно оплачивает кредит в срок, но чаще бывают совсем иные ситуации, как например, у нашего клиента:

Добрый день! Столкнулся с такой ситуацией, не знаю теперь, что делать. Полгода назад я взял кредит на другого человека: брат моей жены попросил меня оформить кредит на свое имя. Сначала оплата поступала, но последние два месяца он перестал платить. Чтобы не капали проценты и штрафы за просрочку я плачу из своего кармана, но эта сумма практически равняется моему месячному доходу, а платить еще полтора года! Я не брал с него расписки при оформлении кредита, побоялся вызвать чувство, что ему не доверяю, все-таки родственник и т.д. Жена сначала ничего не знала, но начали названивать с банка и пришлось ей рассказать. Выяснилось, что я не один такой, он еще попросил подругу жены оформить его кредит на свое имя тоже на колоссальную сумму. Брат жены уехал в другой город и, судя по всему, просто не в состоянии оплачивать огромные суммы. Как мне поступить в этой ситуации? Я просто не потяну выплачивать такие суммы, я в отчаянии. Что делать? Виктор, г. Ижевск.

Как показывает практика, часто подобные махинации оборачиваются против заемщика по документам. Насколько бы близкими не были отношения между людьми, заставить «неофициального» заемщика оплачивать кредит становится сложно. Бывают случаи, когда человек, получив деньги просто пропадает. А в некоторых случаях, как в описанном выше, таких добрых людей, взявших на себя обязательство по кредиту для одного человека, может быть несколько.

По собственной инициативе или под давлением банка, или даже суда, человек, который оформил на себя чужой кредит, начинает исправно его выплачивать. Ситуация не самая приятная, но все же люди продолжают попадаться в эту ловушку. Причины могут быть совершенно разные. Некоторые просто доверяют и берут кредит для друга, а третьи просто не могут отказать родственнику или близкому другу.

Как не попасть в такую ситуацию?

Чтобы не попасть в подобную ситуацию, нужно быть более придирчивым и внимательным в подобных вопросах. Кем бы вам не приходился этот человек, задайте себе и ему несколько вопросов:

1. Почему он сам не хочет взять кредит? Возможно, не дают в банке. Причины, по которым отказывают в кредите могут быть следующие: · Уголовное прошлое; · Активные непогашенные кредиты; · Просрочки по прошлым займам.

В любом случае у человека существуют какие-либо проблемы с законом или банком. Если он не выплатил прошлые кредиты, то где гарантия, что он будет оплачивать этот? Данный факт должен вас изначально насторожить. Многие люди используют данный метод развода. Они просто берут кредит на чужое имя, а потом пропадают. Как правило, это злостные неплательщики займов и таких, как вы, кто взял кредит для другого человека, у них несколько.

2. Задумайтесь о том, что если человек боится оформить официальный договор, по которому он должен будет выплачивать заем, то как вы получите с него деньги. Вряд ли он подпишет какие-либо бумаги, свидетельствующие о его долге перед вами. Но все же настоятельно рекомендуем заключить договор займа или составить расписку перед тем, как вы передадите кредитные денежные средства.

Читайте так же:  Покрытый безотзывной аккредитив без акцепта

Что делать, если кредит уже оформлен?

Многие заемщики осознают всю тягость ситуации, когда по кредиту перестают совершаться выплаты. Дабы не накапливать проценты, заемщик исправно вносит свои деньги, но это сильно бьет по бюджету семьи, да и не приятно платить за другого человека. Тогда должник пытается объяснить банку, что кредит на самом деле брал не он, а совсем другой человек. Но в данной ситуации банку неинтересно как вы распорядились деньгами. По документам проходите вы, все подписи совершались от вашего имени, а значит и долг отдавать вам.

Подписанный договор гарантирует исполнение банком своих обязательств и не освобождает клиента, который взял кредит для другого человека, от его обязательств.

Какими же должны быть ваши действия в такой ситуации?

1. Продолжайте платить кредит. Так вы не увеличите сумму кредита за счет процентов и штрафов за просрочку. Постарайтесь реструктуризовать свой долг, что позволит снизить ваши ежемесячные расходы пока вы будете выяснять ситуацию в суде или лично с другом.

2. Попытайтесь достучаться до человека, который попросил вас оформить кредит и не платит за него. Убедите его оформить расписку о получении денежных средств задним числом, укажите в расписке срок погашения задолженности.

3. Постарайтесь заключить договор переуступки долга. На это могут пойти не все банки, но это возможный вариант снять с себя обязательства по кредиту. Именно поэтому лучше обращаться в банк через юриста. Необходимо будет предоставить документы, которые подтверждают платежеспособность нового заемщика. Если банк пойдет вам навстречу, можно увеличить срок кредита, чтобы сократить ежемесячный взнос и он был посилен для должника.

4. Если у вас есть расписка от друга, то вам необходимо будет выплатить весь кредит, а после на основании документов из банка и расписки через суд требовать у него деньги обратно. Процесс этот длительный и не всегда результат на вашей стороне. Поэтому рекомендуется прибегать к помощи квалифицированного юриста, который имеет опыт работы в данной сфере и поможет предоставить вам весомые аргументы и собрать полный пакет документов.

Источник: http://argumentplus.ru/blog/dolg/chto-delat-esli-vy-vzyali-kredit-dlya-drugogo-cheloveka-a-on-ne-platit.html

Свой чужой кредит: что делать, если вы взяли кредит для друга, а он перестал платить

Моей подруге не давали кредит, и она попросила меня взять кредит. Она обещала сама рассчитываться по кредиту, поэтому я согласилась. Через полгода я узнала, что она вообще не платила банку. Из суда мне прислали иск о взыскании с меня долга по кредиту. Что мне делать?

Каждый дееспособный гражданин самостоятельно и от своего имени заключает договоры, а значит, сам приобретает права и обязанности по ним и несет ответственность за неисполнение договора. Кредитный договор подписали именно вы, поэтому именно вам банк выдал сумму кредита, именно вы распорядились ею по своему усмотрению (отдали подруге), именно вы считаетесь должником банка и именно вам нужно будет возвращать банку кредит с процентами и набежавшими неустойками за просрочку.

Недобросовестная подруга никак не фигурирует в договоре с банком, поэтому, к сожалению, переложить долг на нее нельзя. По действующему законодательству (статья 391 Гражданского кодекса РФ) перевести долг на другое лицо можно только с согласия кредитора (банка). Маловероятно, что банк согласится взыскивать долг с вашей подруги, которой (наверняка по причине проблем с кредитной историей и платежеспособностью) банк отказывался давать кредит. Поэтому вам придется гасить долг перед банком самостоятельно.

Банк уже предъявил иск в суд.

  • Крайне не рекомендуется бегать от банка и не получать повестки.
  • Если у вас есть возможность погасить хотя бы часть долга, вы можете связаться с банком и попробовать договориться о мировом соглашении и установить для себя вменяемые сроки и условия погашения долга.
  • Если денег нет совсем, тогда получайте решение суда о взыскании с вас суммы долга и уже на стадии исполнения гасите долг судебным приставам (или просите рассрочку исполнения решения суда).

Как вернуть деньги за взятый для другого человека кредит?

Мы очень надеемся, что у вас есть расписка от подруги, в которой она обязуется вернуть вам взятую у банка сумму с процентами. Если вы не взяли с нее расписку сразу, постарайтесь сделать это сейчас. В таком случае вы сможете в судебном порядке взыскать с подруги свои деньги.

Полезный совет:
В рамках судебного процесса о взыскании с вас суммы долга попросите суд привлечь вашу подругу к участию в деле третьим лицом. В таком случае решение по вашему делу будет иметь обязательную силу при последующем рассмотрении спора между вами и вашей подругой, и вы сможете использовать его как дополнительное доказательство вашей правоты.

Что делать, если расписки нет, а подруга сменила номера телефонов и скрывается от вас? Стоит обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Действительно, в такой ситуации подруге может грозить уголовное дело:

… в 2013 году вологжанка познакомилась с мужчиной. Месяц спустя возлюбленный сообщил женщине, что хочет купить машину. Для приобретения понравившегося авто ему не хватало 100 тысяч рублей. Он попросил сожительницу оформить кредит на себя, а деньги дать ему в долг. Наивная вологжанка согласилась. Когда кредит был оформлен, а деньги отданы, возлюбленный исчез. Целый год потерпевшая не могла разыскать своего обидчика и обратилась за помощью в полицию. Сейчас по факту мошеннических действий возбуждено уголовное дело. Злоумышленнику грозит до 2 лет лишения свободы (Пресс-служба УМВД России по Вологодской области).

Отдел полиции, в который можно обратиться, ищите на сайте своего регионального управления Министерства внутренних дел. Скорее всего, полиции удастся найти вашу подругу, а перспектива уголовного дела может простимулировать ее вернуть вам ваши деньги.

Источник: http://paritet.guru/stati/svoy-chuzhoy-kredit-chto-delat-esli-vyi-vzyali-kredit-dlya-druga-a-on-perestal-platit.html

Кредитный донор или что делать, если вы взяли кредит для друга, а он перестал платить

Моему другу (родственнику) не давали кредит, и он попросил меня взять кредит. Он обещал сам рассчитываться по кредиту, поэтому я согласился. Через полгода я узнал, что он не платил банку. Сначала начали звонить коллекторы.

Теперь из суда мне прислали иск о взыскании долга по кредиту. Теперь не дают нигде кредиты, потому что у меня испорченная кредитная история.

Каждый дееспособный гражданин самостоятельно и от своего имени заключает договоры, а значит, сам приобретает права и обязанности по ним и несет ответственность за неисполнение договора. Кредитный договор подписали именно вы, поэтому именно вам банк выдал сумму кредита, именно вы распорядились ею по своему усмотрению (отдали другу), именно вы считаетесь должником банка и именно вам нужно будет возвращать банку кредит с процентами и набежавшими неустойками за просрочку. Людей берущих в кредит в счет других лиц часто называют кредитным донором.

Недобросовестный друг не фигурирует в договоре с банком, поэтому, к сожалению, переложить долг на него нельзя. По действующему законодательству (статья 391 Гражданского кодекса РФ) перевести долг на другое лицо можно только с согласия кредитора (банка). Маловероятно, что банк согласится взыскивать долг с друга. Поэтому вам придется гасить долг перед банком самостоятельно.

Статистика и ее последствия

Объем кредитов, оформляемых «не для себя» около 5% от общего числа займов. При этом почти всегда это те беззалоговые займы, которые банки выдают «на неотложные нужды».
Результатом становятся испорченность кредитной истории, финансовые убытки и, конечно же, потеря дружеских отношений.

При этом нередко такой финал спровоцирован не потому, что друг, попросивший об услуге, изначально намеревался вас обмануть, а по причине его каких-то финансовых затруднений. Правда, вам, попавшему в число банковских должников, вряд ли станет от этого легче.

Читайте так же:  Алименты по заявлению работника

Ты – мне, я — тебе

Процесс взаимного одалживания является неотъемлемой частью жизни большинства россиян – от пары сотен «до зарплаты» до пары миллионов, которых не хватает на открытие бизнеса. Какое-то суммы мы занимаем и одалживаем «под честное слово», какие-то – под расписку, а то и вовсе с заключением договора частного кредитования. В то же время если нужна крупная сумма, выручить наличными сможет далеко не каждый друг. Вот и обращаются россияне к друзьям не за наличностью, а за тем, чтобы те взяли кредит на свое имя.

Обман во благо

Конечно, друзья познаются в беде, и если вы можете помочь другу, вы должны это сделать. Правда, не в ущерб собственному благополучию – даже сами банкиры рекомендуют отказываться от оформления кредита для друга, если последовала такая просьба. Психологи же советуют «разбавить» свой отказ фразами типа «я уже выплачиваю один заем и второй мне просто не одобрят», «нет возможности собрать пакет документов», «принципиально не связываюсь с банками». Как вариант – вы можете предложить другу выступить поручителем по его займу.

Как не попасть в такую ситуацию?

Нужно быть более внимательным в подобных вопросах. Кем бы вам не приходился этот человек, задайте себе и ему несколько вопросов:

Почему он сам не хочет взять кредит?

Возможно, не дают в банке. Причины, по которым отказывают в кредите могут быть следующие:

  • Уголовное прошлое;
  • Активные непогашенные кредиты;
  • Просрочки по прошлым займам.

В любом случае у человека существуют какие-либо проблемы с законом или банком.

Если он не выплатил прошлые кредиты, то где гарантия, что он будет оплачивать этот? Данный факт должен вас изначально насторожить.

Многие люди используют данный метод. Они просто берут кредит на чужое имя, а потом пропадают. Как правило, это злостные неплательщики займов и таких, как вы, кто взял кредит для другого человека, у них несколько.

Задумайтесь о том, что если человек боится оформить официальный договор, по которому он должен будет выплачивать заем, то как вы получите с него деньги. Вряд ли он подпишет какие-либо бумаги, свидетельствующие о его долге перед вами.

Но все же настоятельно рекомендуем заключить договор займа или составить расписку перед тем, как вы передадите кредитные денежные средства.

Что мне делать, если банк уже предъявил иск в суд.

  • Не рекомендуется уклоняться от банка и не получать повестки.
  • Продолжайте платить кредит. Так вы не увеличите сумму кредита за счет процентов и штрафов за просрочку. Постарайтесь реструктурировать свой долг, что позволит снизить ваши ежемесячные расходы пока вы будете выяснять ситуацию в суде или лично с другом.
  • Можете связаться с банком и попробовать договориться о мировом соглашении и установить для себя вменяемые сроки и условия погашения долга.
  • Если денег нет совсем, тогда получайте решение суда о взыскании с вас суммы долга и уже на стадии исполнения гасите долг судебным приставам (или просите рассрочку исполнения решения суда).
  • Постарайтесь заключить договор переуступки долга. На это могут пойти не все банки, но это возможный вариант снять с себя обязательства по кредиту. Необходимо будет предоставить документы, которые подтверждают платежеспособность нового заемщика. Если банк пойдет вам навстречу, можно увеличить срок кредита, чтобы сократить ежемесячный взнос и он был посилен для должника.
  • Если у вас есть расписка от друга, то вам необходимо будет выплатить весь кредит, а после на основании документов из банка и расписки через суд требовать у него деньги обратно.

Как вернуть деньги за взятый для другого человека кредит?

Если есть расписка от друга, в которой он обязуется вернуть вам взятую у банка сумму с процентами. Если вы не взяли расписку сразу, постарайтесь сделать это сейчас. В таком случае вы сможете в судебном порядке взыскать с друга свои деньги.

Полезный совет:
В рамках судебного процесса о взыскании с вас суммы долга попросите суд привлечь вашего друг к участию в деле третьим лицом. В таком случае решение по вашему делу будет иметь обязательную силу при последующем рассмотрении спора между вами и другом, и вы сможете использовать его как дополнительное доказательство вашей правоты.

Что делать, если расписки нет, а друг сменил номера телефонов и скрывается от вас? Стоит обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Действительно, в такой ситуации другу может грозить уголовное дело.

Как исправить уже испорченную кредитную историю и вернуть возможность получать кредиты в банках

Кредитную историю, испорченную даже не по вашей вине исправить нельзя, на то она и история. Но ее можно улучшить – то есть наполнить ее положительной информацией о в срок погашенных кредитах.

Со временем, негативная информация отойдет на второй план, и банки снова будут к вам лояльны.

Но как улучшить кредитную историю, если ни один банк не дает кредит.

В любом случае, после того, как вы погасите задолженности, получить быстро кредит не удастся. После закрытия последней просрочки, должно пройти достаточно длительное время, чтобы она перестала оказывать свое влияние.
Например, для самого крупного банка страны просрочка более 180 дней, это безусловный запрет на выдачу кредитов в течении пяти лет. И такая политика есть во многих крупных банках.

Это время можно сократить, только формируя положительную кредитную историю, доказывая кредиторам, что Вы больше не допустите ошибок и исправно платите.

Чтобы не терять время, вы уже сейчас можете это делать, постепенно восстанавливая репутацию надежного клиента.

Сначала в нашей программе улучшения кредитной истории, где кредит с целью формирования положительных записей вы получите при любом состоянии кредитной истории, без отказа.
Со временем, мы порекомендуем получить кредитную карту в банке, который отправляет данные в три бюро (мы порекомендуем когда и где, если ее нет), будете ей правильно пользоваться и сможете получить денежный кредит, в менее крупном банке.
Затем, банки сами начнут направлять вам предложения, как только увидят, что вы платящий клиент. (Не секрет, что банки постоянно «мониторят» каждого клиента для этого).

Вы будете обладать достаточной информацией о том, что происходит в кредитной истории, и что нужно сделать, чтобы добиться нужного результата. И конечно, мы станем вашим помощником для его скорейшего достижения, у нас для этого есть и экспертиза, и опыт, и необходимые навыки, и инструменты.

Наша база знаний

Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:

Что такое кредитная история?

Кредитная история — личное досье о том, как вы пользовались кредитами. Банки при рассмотрении заявки проверяют её, чтобы удостовериться, что вы вернёте кредит.

Кредиторы передают информацию о пользовании его кредитами в кредитную историю, для того, чтобы другие банки и финансовые организации могли оценить вас.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В РФ сейчас четыре крупных бюро, в которые банки передают и запрашивают информацию о кредитах. Банк сам решает в какие бюро передать информацию.

Чтобы увидеть всю картину вашей кредитной истории, нужно проверять отчёты во всех четырёх бюро.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://progresscard.ru/pages-kreditniy-donor

Взял кредит а платит другой
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here