Взыскание долга перед банком

Долг перед банком в Москве

После подписания договора кредитования, заемщик обязуется соблюдать все его требования. А это означает, что он должен вовремя совершать платежи и вносить средства до указанных там дат. Если условия договорных обязательств перестают соблюдаться заемщиками, банк вправе применять по отношению к ним санкции – штрафы или пеню. Если просрочки продолжаются и дальше, банк инициирует процедуру стягивания.

Как показывает практика, звонки начинаются практически сразу же. Долг перед банком признается проблемным тогда, когда по договору отсутствует движение денег в течение 3 месяцев.

Спустя 90 дней начинаются реальные процессы взыскания задолженности, а в кредитную историю должника вносят записи о просрочке. До этого момента последний общается с сотрудниками банка исключительно в телефонном режиме, а уже потом со стороны финансовой организации начинаются более активные действия.

Порядок взыскания долга перед банком

После 90 дней просрочки за дело берутся сотрудники службы безопасности банка. Должника могут приглашать на беседы, предлагать возможность реструктуризации долговых обязательств или даже прощение части набежавших процентов. Когда к делу приступают коллекторы, с заемщиком начинают работать по-другому.

При этом возможны:

  • постоянные звонки;
  • выезды к должнику домой;
  • звонки родственникам и другим контактным лицам, указанным в договоре;
  • звонки на работу;
  • угрозы;
  • отправка писем и извещений.

Взаимодействие с коллекторскими конторами может продолжаться от 3 до 9 месяцев или дольше. При этом должника могут заставлять платить частями, что является бессмысленным. К этому сроку сумма долга возрастает многократно, поэтому при частичном погашении процесс взыскания усилится.

Если взыскатель понимает, что больше никакие методы воздействия неэффективны, он подает исковое заявление в суд. Заявка рассматривается очень быстро. Предварительно должнику должно прийти извещение о месте проведения судебного заседания, его дате.

Заемщик может и не появляться на процессе – решение все равно принимается в пользу банковской организации. Что касается представителей заявителя, то они также редко посещают подобные заседания, поэтому слушания обычно проходят при отсутствии сторон. По результатам рассмотрения иска и будет вынесено постановление, в котором указана сумма взыскания. В большинстве случаев суд списывает большую часть штрафов или даже все. Теперь долг фиксируется и передается в работу службе судебных приставов.

Исполнители действуют исключительно в рамках действующего законодательства. Нормативная база определяет ключевые нюансы процедуры стягивания долгов:

  • наложение взысканий на часть получаемой заработной платы (максимальный размер – 50%);
  • арест счетов должника – все средства на них передаются банку-кредитору

При этом возможна конфискация как движимого, так и недвижимого имущества.

Срок давности долга перед банком

В судебном порядке возможно взыскание только тех обязательств, срок исковой давности которых еще не истек. Это порождает ряд махинаций со стороны недобросовестных должников, которые сознательно затягивают время для того, чтоб избежать необходимости выплат.

Иногда такое может происходить во время реорганизации банка, его банкротства или объединения с другими финансовыми организациями. Тогда кредитные портфели покупаются другими банками, которые и будут осуществлять дальнейшее взыскание задолженности.

Срок давности долга перед банком – это период, в течение которого за кредитором сохраняется право требовать возращение кредитов, используя процедуру искового производства. Часто он является одним из способов, позволяющих не платить по счетам.

Согласно действующему законодательству, сроки исковой давности по кредитам составляют 3 года. При этом рассматриваемый временной промежуток имеет свои характерные нюансы и особенности начисления. Так, он отсчитывается не с момента истечения срока кредитного договора, а с того дня, когда кредитор узнал о прекращении выплат и воспользовался своими законными правами.

Однако, как показывает практический опыт, в реальности ситуация гораздо более сложная. Она усугубляется тем фактом, что банк зачастую прибегает к услугам коллекторов или подает в суд. В обоих случаях сроки исковой давности обнуляются и начинают исчисляться с момента подачи жалобы или обращения в коллекторскую организацию.

Учитывается даже работа судебных приставов. Поэтому списание возможно исключительно в тех случаях, если банк на протяжении 3-летнего периода не обратился к приставам или коллекторам и не подал иск.

Существует четкая схема определения сроков исковой давности. Она предполагает соблюдение следующих условий:

  • сроки исковой давности могут начинать исчисляться с момента последнего платежа по кредиту;
  • если должник 3 месяца не оплачивал задолженность, банк может предъявить досрочное взыскание;
  • если до наступления искового срока между кредитором и заемщиком была договоренность, завершившаяся подписанием документов, период обнуляется и начинается с момента подписания.

Также часто встречаются ситуации, что сроки исковой давности уже прошли, но с должника продолжают требовать возвращение средств. Такие действия банков или коллекторов является полностью неправомерными. Поэтому для решения подобных ситуаций рекомендуется сразу же прибегнуть к помощи опытных юристов для получения исчерпывающей консультации. Под руководством адвоката можно оформить встречное ходатайство, в котором обозначается момент истечения сроков исковой давности.

Чтобы избавиться от подобных проблем, обращайтесь в Компанию «Правовое решение». У нас работают опытные юристы, которые предоставят грамотную консультацию и исчерпывающую информацию по всем вопросам, сформируют оптимальный вариант реструктуризации или оптимизации долговых обязательств. Мы защитим Ваши законные права и интересы, предотвратив давление со стороны коллекторских контор.

Источник: http://lawr.ru/services/nalogi-sbory/vzyskanie-dolgov/dolgi-pered-bankami

В каких случаях банк не имеет право взыскивать долги

Если ситуация запущена, и человек не предпринял мер по ликвидации образовавшихся долгов, последуют звонки, письма от кредитора с предупреждением о намерении подать в суд. В отдельных случаях банк или нанятый им коллектор уведомляет, что ваше имущество будет конфисковано в счет уплаты долга с судом или без суда. Возникает вопрос, насколько правомерно данное взыскание и стоит ли бояться угроз.

Что вправе сделать банк

Практика показывает: ждать, что банк простит вам долг, не имеет смысла. Попав в сложные жизненные обстоятельства, не стоит уповать, что кредитор войдет в ваше положение и оставит в покое. Наоборот, уведомление о личной финансовой несостоятельности грозит ускорением срока обращения в суд и вынесения вердикта суда. Отвечая на вопрос, вправе ли банк взыскивать долг с имущества, необходимо учесть, что подобная мера допустима лишь с согласия суда после рассмотрения дела о взыскания кредитной задолженности.

А пока не будет получен исполнительный документ, банк имеет полное право на следующий ряд действий:

  1. Совершать телефонные звонки с напоминанием о возникшей просрочке. Информировать о долге и необходимости его погасить могут по СМС или путем отправки обычного письменного извещения, оформленного на бланке финансового учреждения
  2. Спрашивать и узнавать, когда вы планируете внести сумму, закрыть кредит, какова сумма предстоящего пополнения.
  3. Информировать проблемного клиента. На дом приходят специальные уполномоченные представители банка. Если нет возможности иным образом связаться с неплательщиком, банк вправе явиться по адресу известного места работы. При этом целью таких посещений является исключительно разговор с должником и информирование о просрочке.
  4. Обсуждать приемлемые варианты решения проблемы с выплатами, пересмотра текущих условий погашения и даже списания части пени.

Если должник уклоняется от бесед, скрывается, категорически отказывается платить, финансовой компании ничего не остается, кроме суда. Если мирно решить ситуацию не удается, впереди ждет принудительное взыскание.

Что не позволено банку?

Пугая судом, кредитное учреждение, скорее всего осознает, что в ряде случаев взыскать будет нечего, либо обстоятельства не позволяют вернуть сколь бы то ни было существенную сумму. У кредитора есть свои ограничения, установленные законом, например:

  1. Нельзя вводить в заблуждение относительно печальных перспектив дальнейшего уклонения от платежей.
  2. Запрещено производить самостоятельное изъятие собственности и личных вещей неплательщика, пока не будет получен исполнительный документ о принудительном взыскании.
  3. Настаивать на оплате дополнительных возмещений, не предусмотренных договором. Все финансовые последствия неплатежей и просрочек указывают в пунктах заключаемого соглашения. Им и будет руководствоваться суд при вынесении окончательного вердикта в отношении должника.
  4. Распространять или халатно относиться к возможности получения доступа посторонних к информации о сумме долга клиента. Если пишется официальное письмо, долговые обязательства нельзя расписывать на внешней части отправления или конверта.
  5. Вести расспросы близких и родственников относительно наличия имущества в собственности неплательщика кредитору запрещено по закону.
Читайте так же:  Коллекторы угрожают судом

Последнее положение встречается редко, так как банки научились решать финансовые вопросы в свою пользу и имеют широкие возможности, включая взаимодействие с юристами, судами, службами судебных приставов и коллекторов. Тем не менее по истечении трех лет (когда закончился срок давности) банк не вправе обращаться в суд или иным способом требовать уплаты давнего долга.

Что взыскивается через суд?

Когда вы слышите по телефону, как банк грозит забрать имущество либо пытается насильно изъять некоторые вещи, рекомендуется фиксировать нарушение и подавать на банк в суд. Это не поможет избавиться от долга, однако отучит непомерно резвых взыскателей действовать незаконными методами.

И все же банк вправе принудить человека расплатиться по долгам, получив с поддержкой собственного юридического отдела нужное постановление суда.

Самые простые суды – по залоговому имуществу, например, по ипотеке. Здесь шансы сохранить жилье, не платя по жилищному займу, равны нулю, а суд будет придерживаться строго регламента закона «Об ипотеке», где четко указаны случаи возможного отчуждения жилья.

  1. Отсутствие согласия законного представителя, надзорного органа (отдел опеки) на совершение каких-либо действий по ипотечному договору, если затрагиваются интересы их подопечных.
  2. Взыскание с собственности предприятия, юридического лица.
  3. Оформление в залог собственности, относимой к категории объектов, имеющих культурно-историческую ценность, или являющейся достоянием общества.
  4. Оформление ипотечного жилья (собственности) на нескольких владельцев, которые не согласны с отчуждением залогового имущества.

Таким образом, когда банк, убеждая клиента изыскать средства на погашение долга, приводит в качестве аргумента риск утраты имущества, не стоит сразу бросаться в панику. Слишком много препятствий на пути банка, чтобы угроза стала реальностью. Однако, чтобы избежать невроза, лучше один раз набраться храбрости и признаться банку в собственной финансовой несостоятельности. Банк, как и вы, заинтересован в мирном разрешении ситуации, избегая затрат на суды, юристов, сопутствующие расходы. Тем более, что путей для разрешения даже самых безвыходных ситуаций множество.

Источник: http://kredit-blog.ru/nuzhno-znat/kogda-bank-ne-imeet-pravo-vzyskivat-dolgi.html

Порядок взыскания долга банками

Все заемщики должны понимать, что задолженность по кредиту в банке возникает на основании ранее заключенного кредитного договора, все пункты которого являются обязательными для выполнения. По этой причине каждый человек, оформивший на себя кредит, обязуется своевременно погашать ежемесячные платежи по кредиту. При несоблюдении со стороны заемщика условий договора, что выражается в возникновении просрочек по кредиту, банк имеет право назначать различные финансовые штрафы и пени.

При длительной просрочке банк может инициировать процедуру принудительного взыскания долговых обязательств своих клиентов. По этой причине важно знать, за какую сумму долга могут подать в суд и какие существуют методы взыскания задолженности банков.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Как узнать в каком банке есть задолженность по кредиту

Наверняка многие люди считают, что сам этот вопрос является довольно странным, ведь каждый знает, оформлял ли он кредит в банке или нет.

В действительности иногда возникают определенные специфические ситуации. В результате у человека образовывается долг перед банком, о котором он ничего не знает.

Зачастую подобные ситуации связаны с мошенническими действиями, когда преступники, используя данные человека, оформляют кредит. В таких обстоятельствах необходимо понимать, как банк может взыскать долг, даже если вы на самом деле не имеете к нему никакого отношения.

Благодаря современным технологиям и развитому интернету каждый гражданин может с помощью онлайн-сервисов узнать, есть ли у него задолженность перед банками. Если вас интересует вопрос: «Как узнать в каком банке у меня задолженность по кредиту», вам следует направить запрос в Центральный каталог кредитных историй.

На основе хранящихся в этом сервисе данных вам будет выдан официальный ответ об имеющихся незакрытых кредитах. И уже имея на руках такую информацию, следует продумывать дальнейшую стратегию действий.

Не только специальный онлайн-сервис Центра кредитных историй позволяет узнать перечень незакрытых кредитов. Так же можно направить запрос в службу судебных приставов относительно наличия открытых производств по взысканию просроченных долговых обязательств перед банками.

Может ли кто-то незаконно взять кредит на ваше имя

Из-за активной деятельности мошенников довольно часто возникает ситуация, когда банк может подать в суд на должника, который в действительности не оформлял кредит. Подобное становится возможным, благодаря уловкам мошенников, которые добывают различными способами документы человека, после чего оформляют на него банковский займ.

Зачастую таким способом оформляются довольно крупные кредиты, что приносит преступникам значительный доход. После получения кредитных средств в виде наличности мошенники скрываются, не оставляя после себя никаких следов. Само собой в этом случае никто не занимается погашением кредита, что вынуждает банк начать процедуру взыскания долга.

В подобных обстоятельствах человек узнает о факте оформления на него кредита лишь после того, как к нему начинают звонить сотрудники банка или коллекторы. Когда ситуация доходит до такого развития событий, это означает, что помимо самого кредита банк успел начислить значительные штрафы в виде пени за просрочку.

Как часто могут звонить сотрудники банка должникам по кредитам, расскажет этот материал.

Сколько раз в день и как часто могут звонить коллекторы, читайте здесь.

Что делать пострадавшему

Если вы имеете точную уверенность в том, что вы не оформляли никакого кредита, что все ранее взятые займы вы успешно погасили, о чем вам были выданы соответствующие банковские справки, то вы наверняка стали жертвой мошенников или банковской ошибки. Безусловно, такая ситуация является крайне неприятной, ведь у вас требуют возврата долга, к которому вы не имеете никакого отношения.

На самом деле сильно бояться этой ситуации не стоит. Это связано с тем, что по факту обманутый человек является чистым перед законом. Ответственность за проверку документов и идентификации личности несут сотрудники банка и служба безопасности. Поэтому единственным верным решением в подобных обстоятельствах будет обращение в правоохранительные органы.

Как показывает практика, наша правоохранительная система может затягивать рассмотрение таких дел или же и вовсе пытаться дать отказ от возбуждения уголовного дела. Если события будут развиваться подобным образом, то нужно будет идти в прокуратуру для подачи жалобы на действие сотрудников полиции.

Если же прошло три года и банк не подал в суд за долги, то вам и вовсе не стоит переживать, так как все сроки исковой давности вышли, и банк уже не сможет получить свои деньги обратно. Да и вообще, довольно сложно сказать на самом деле, выгодно ли банку подавать в суд на должника, в особенности, если речь идет о долге размером до 50 тысяч рублей.

Какие методы используют банки для взыскания долга с заемщика

В каждом банке есть собственная служба безопасности, которая так же выполняет функцию отдела взыскания проблемных задолженностей. По сути, все люди, работающие в этом отделе, являются обычными коллекторами, но работающими на банк. Зачастую они имеют за плечами службу в правоохранительных органах, что позволяет им на тонком уровне воздействовать на психику человека.

Как работает отдел по работе с проблемной задолженностью в Сбербанке, расскажет этот материал.

Так как служба взыскания банка работает исключительно в рамках существующего правового поля, они ограничиваются лишь постоянными звонками без каких-либо прямых угроз о физическом насилии. Так же должников могут приглашать в банк для мирного урегулирования ситуации. Нередко на этом этапе, когда банк пытается решить все мирно, должникам предлагают реструктуризацию кредита и частичное или даже полное списание штрафов.

Читайте так же:  Как сделать реструктуризацию долга по кредиту

Если кредит был оформлен при участии поручителя, банки могут инициировать взыскание долга с должника поручителем путем объяснения ему того факта, что именно поручитель будет обязан погасить долг перед банком в случае, если заемщик по каким-то причинам это не может или не хочет делать.

Может ли банк подать в суд на должника

В отдельных случаях банковские организации могут обратиться в суд. Чаще всего через судебный орган банки пытаются взыскать крупные кредиты, в особенности, в которых фигурирует залоговое имущество. Если события будут развиваться именно таким образом, то без помощи квалифицированного юриста будет крайне сложно обойтись.

Перед подачей искового заявления в суд, банк пришлет должнику официальную бумагу с требованием о погашении долга. Если человек в указанные сроки не погасит свой долг банк может инициировать судебное разбирательство по данному вопросу.

Как показывает практика, банки обращаются в суд лишь спустя 9-12 месяцев с момента начала процедуры мирного урегулирования проблемы. В отдельных случаях данный срок может быть еще больше, ведь у юридического отдела банка очень много работы из-за имеющихся проблемных задолженностей.

Какие способы взыскания долгов с физических лиц применяются банковскими учреждениями, читайте здесь.

Какие банки подают в суд на должников по кредитам

В суд на должника может подать абсолютно любой банк. Главным условием для этого является наличие долга у клиента перед этой финансовой структурой.

Чаще всего в суд банки обращаются по поводу крупных займов, размер которых должен превышать 50 тысяч рублей. В ином случае им сугубо с экономической точки зрения нецелесообразно заниматься судебными тяжбами.

Судебные издержки и время на решение проблемы в рамках правового поля значительно превосходят средний размер кредитов. По этой причине кредитным организациям проще продать проблемные долги компаниям, занимающимся их взысканием.

При этом, важно понимать, какие банки сотрудничают с судебными приставами по взысканию долгов. Отдел взыскания всех банков находится в тесном сотрудничестве с судебными приставами, так как они помогают взыскать с должников средства в пользу погашения долга перед банком. Поэтому лучше пытаться договориться с банком мирно, чем тратить время на суды и общение с судебными приставами.

Читайте также, могут ли коллекторские организации подавать в суд на должников по кредитам.

В каком случае банк может отправить долг коллекторам

Многие люди, столкнувшиеся с компаниями, занимающимися принудительным взысканием банковских кредитов, не могут понять, почему банки не подают в суд на должников, а передают долг коллекторам.

Главным образом это связано с общим числом проблемных задолженностей и их средним размером. Банкам выгоднее просто продать долги своих клиентов третьему лицу и таким образом компенсировать хотя бы их часть.

Чаще всего кредиты коллекторам продают через 3-6 месяцев с момента последнего погашения долга. После этого срока и по окончании попыток сотрудников банка вернуть долг в рамках условий, прописанных в кредитном договоре, такое долговое обязательство будет продано компании, занимающейся взысканием кредитов.

Заключение

Как и в любой иной ситуации, намного проще предотвратить саму проблему, чем в дальнейшем пытаться ее каким-то образом решить. Не стоит оформлять кредит, если у вас нет полной уверенности в том, что вам будет по силам его выплатить и уж тем более вовлекать в подобные авантюры друзей и родственников для того, чтобы они выступали в качестве поручителей.

Если же у вас возникли определенные финансовые трудности, то не стоит скрываться от своего кредитора, ведь намного рациональней договориться с ним об отсрочке по кредиту или о его реструктуризации. Не стоит доводить ситуацию до начала судебных тяжб и до разборок с коллекторами, ведь это отнимает не только время и нервы, но и деньги на оплату услуг юристов.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Источник: http://lichnyjcredit.ru/dolgi/banks/poryadok-vzyskaniya-dolga-bankami.html

Взыскание долгов по кредитам судебными приставами

Взыскание долгов по кредитам судебными приставами может осуществляться на основании судебного решения и исполнительного листа, судебного приказа или исполнительной надписи нотариуса на кредитном договоре. Исполнительные документы направляет приставам банк-кредитор либо суд, принявший решение. Если в установленный срок должник не выполнил требование добровольно, не заключил с кредитором соглашение или не получил в суде рассрочку (отсрочку), начинается принудительное взыскание задолженности.

Чего ждать от приставов

В отношении кредитных должников приставы вправе применить весь арсенал средств, предоставленных им Законом об исполнительном производстве. Но, как правило, все начинается с вызова к ведущему дело приставу для обсуждения ситуации и получения объяснения от должника. Уже после изучения ситуации, выяснения финансового и имущественного положения должника пристав примет решение, какие ограничительные, обеспечительные меры и меры к взысканию необходимы в данном конкретном случае.

Если в исполнительном документе, что характерно для исполнительных листов, определен порядок взыскания, то пристав должен придерживаться этого порядка. Как правило, суд, устанавливая процедуру взыскания долга по кредиту, определяет:

  1. Осуществлять взыскание периодическими платежами в определенном размере. Такой порядок устанавливается, если у должника есть стабильный доход – зарплата, пенсия и т.п. И он позволяет приставам в приоритетном перед другими вариантами взыскания порядке направить исполнительный документ по месту получения должником дохода для удержания из него до 50%. Это, пожалуй, самый удобный для должников вариант взыскания: исполнительное производство оканчивается, а процесс взыскания будет идти своим чередом через источник доходов.
  2. Взыскать всю сумму долга в полном объеме в виде единого платежа или без указания порядка взыскания. Это самая проблематичная ситуация для должников, поскольку пристав сначала должен будет обратить взыскание на имущество и денежные средства (арестовать их), и только потом, если активов недостаточно, он вправе направить исполнительный документ по месту получения должником доходов.

Исправить ситуацию можно только путем обращения должника непосредственно или через приставов в суд с ходатайством об изменении порядка взыскания. Это разумнее сделать до того, как имущество, денежные средства и счета будут арестованы. Но следует учитывать, что для суда нужно подготовить мотивированное обоснование, почему порядок взыскания должен быть изменен. Например, ранее неработающие должники мотивируют просьбу устройством на работу. Впрочем, причины могут быть и другими, главное – показать суду, что путем изменения порядка взыскания вы сможете на приемлемых для себя и своей семьи условиях погашать долг.

Если у должника нет постоянного источника доходов, который можно подтвердить официально, суд не будет определять как таковой порядок взыскания и ограничится формулировкой о взыскании долга в полном объеме. В этой ситуации избежать неминуемого ареста имущества и счетов помогает обращение в суд с заявлением об установлении рассрочки или отсрочки погашения долга. Такое заявление может быть сделано как в процессе рассмотрения дела о взыскании кредитного долга, так и после вынесения решения и выдачи исполнительного документа.

Если кредит был обеспечен залогом, в решении суда и исполнительном листе оговаривается вопрос обращения взыскания на залог. В этом случае приоритетный порядок взыскания для приставов – за счет залога. Он может быть реализован с торгов, и тогда долг погашается или уменьшается за счет вырученных средств. А может быть передан банку-кредитору в счет долга, и тогда долг будет считаться погашенным, либо уменьшится на стоимость залога. Здесь большое значение имеет позиция банка.

Читайте так же:  Устройство и принцип работы турбокомпрессора
Видео (кликните для воспроизведения).

Выдача судебного приказа или получение исполнительной надписи нотариуса на кредитном договоре (новшество с 2016 года) предполагают взыскание кредитного долга в полном объеме. В этом случае взыскание долга приставами начнется с ареста имущества, счетов и денежных средств должника, и только при недостаточности активов приставом будет рассмотрена возможность удержаний из доходов. Должник может изменить ход событий только путем обращения в суд с заявлением об изменении порядка взыскания.

Арест имущества

Арест активов должника применяется приоритетно, если:

  • установленный порядок взыскания не предусматривает взыскания периодических платежей;
  • у должника нет источников доходов (зарплаты, пенсии и т.п.), их невозможно установить либо на имеющиеся у должника доходы нельзя обратить взыскание, как, например, в случае с некоторыми социальными выплатами или алиментами.

Что описывают судебные приставы в квартире за долги по кредиту – все что угодно: деньги, имущество, ценные бумаги. В приоритетном порядке арестовывают денежные средства в рублях, если их недостаточно – валюту, а затем только имущество. Должник вправе указать приставам, какое имущество он считает необходимым описать в первую очередь, но окончательное решение – за приставами. Стоимость арестованного имущества не должна превышать размер непогашенного долга. Следует учесть, что при описи активов правила ст. 446 ГПК РФ, устанавливающей перечень имущества, на которое нельзя обратить взыскание, в чистом виде не применяются. Позиция Верховного Суда – наложить определенные ограничения на такое имущество можно, нельзя его изъять и реализовать. Поэтому арестовать могут и вашу единственную квартиру, установив, например, запрет на сдачу ее в аренду или продажу.

Арестованное имущество, за исключением указанного в ст. 446 ГПК РФ, подлежит реализации с торгов. Активы стоимостью до 30 тыс. рублей могут быть реализованы должником самостоятельно либо, если должник этого не сделал, приняты банком и оставлены за собой в счет долга. Нереализованное имущество передается банку-кредитору по стоимости на 25% меньше оценочной и засчитывается в счет погашения долга. Если банк откажется принять такое имущество, оно возвращается должнику.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-sudebnye-pristavy-vzyskivayut-dolgi-po-kreditam

Что делать если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту?

Для подавляющего большинства заемщиков, которые ввиду определенных материальных проблем перестали выплачивать ранее взятый кредит, ситуация, когда вынесено решение суда о взыскании задолженности является по-настоящему ужасной. В таких обстоятельствах чрезвычайно важно понять, что дальше делать, если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту.

В действительности для самой банковской структуры обращение в суд в подобных ситуациях не является приоритетом. Это связано с тем, что кредитор ставит перед собой задачу по сохранению первичных правоотношений со своим заемщиком. По этой причине банки часто охотно идут на шаги по реструктуризации кредита или же на подписание мирного соглашения даже в том случае, если ситуация уже успела дойти до судебного разбирательства. Рассмотрим, что делать, если пришло решение суда на взыскание долга по кредиту.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Процедура взыскания долга по договору займа по решению суда

Все проценты по кредиту начисляются банковской структурой на момент подачи искового заявления по взысканию долговых обязательств с заемщика. Поэтому итоговый размер долга будет заметно меньше, чем при погашении займа в порядке, указанном в кредитном договоре.

При этом каждый заемщик обладает правом заявлять ходатайство суду об уменьшении или полной отмене штрафных санкций и неустоек, указанных в кредитном договоре в случае неуплаты займа.

Зачастую отечественные суды освобождают заемщиков от значительной части долга перед банками путем отмены уплаты пени и штрафов. Согласно современной судебной практике, суды в таких делах оставляют лишь само тело кредита, а также проценты по нему, что были прописаны в кредитном договоре.

Каждый гражданин, попавший в трудную ситуацию, может предъявить свои требования, согласно 333 статье действующего Гражданского кодекса о пересчете ранее начисленных штрафных санкций по неуплате кредита.

Как показывает практика, лишь каждый десятый должник использует данное право, которое ему гарантируется российским законодательством. Очень важно сделать это до того, как будет вынесено решение суда о взыскании долга и процентов по договору займа, ведь большая часть долга зачастую представляет собой штрафы и пеню.

Что будет после вынесения решения о взимании задолженности?

При оформлении потребительского кредита, не имеющего никакого обеспечения, в отношении клиента банка суд может принять следующие меры:

  • запрет на выезд за границу;
  • наложение ареста на недвижимое и движимое имущество должника до момента полного погашения долга, таким образом должник не сможет воспользоваться своим правом по продаже или дарению имеющегося у него имущества;
  • удержание из зарплаты должника или его пенсии определенной части денег, которая будет идти на погашение его долговых обязательств.

В том случае, если кредит был оформлен с материальным обеспечением (залогом), то судебное решение о взыскании долга может предполагать конфискацию залогового имущества. Действующее законодательство допускает даже возможность конфискации жилья у недобросовестного заемщика и в том случае, если оно у него является единственным.

При этом банковские организации крайне редко предпринимают столь жесткие меры по возврату долга. Это связано с тем, что банкам крайне невыгодно заниматься неосновными видами действия. По этой причине банк будет делать все возможное для того, чтобы клиент самостоятельно погасил свой долг. При возникновении просрочки по кредитным платежам по уважительным причинам банк самостоятельно может пойти на списание штрафов и пени.

Как будут взыскивать долг?

Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору предполагает наличие определенных условий по оплате долга.

На протяжении десяти дней после того, как суд вынес решение о взыскании долга, должник имеет право направить заявление мировому судье с просьбой об отсрочке уплаты долга.

В этом случае можно требовать отсрочек по платежам не только для самого должника, но и для лица, выступающего в качестве поручителя по кредиту. Зачастую суды удовлетворяют подобные просьбы после проверки заемщика на предмет отсутствия у него мошеннических мотивов.

Также важно не игнорировать все повестки, которые присылают судебные приставы. Тут следует понимать, что основной задачей приставов является исполнение судебного решения. Для того чтобы не доводить ситуацию до принудительного ареста и даже конфискации имущества, лицо, являющееся должником, должно самостоятельно направиться к судебным приставам для составления заявления о добровольном удержании определенной суммы в счет погашения долга.

При наличии официального ежемесячного дохода в виде заработной платы, банк может направить письмо работодателю должника об удержании до 50 процентов его заработной платы. Также могут быть арестованы все имеющиеся банковские вклады.

При наличии крупного долга вполне возможно инициирование процедуры по изъятию имущества. В этом случае будет конфисковано все имущество должника, стоимость которого превышает 10 тысяч рублей. Жилье не смогут конфисковать, если оно является единственным у должника, но данное условие не распространяется на недвижимость, находящуюся в ипотеке или в кредитном залоге.

Возможно ли добиться отсрочки выплаты задолженности

Зачастую основным условием для того, чтобы суд предоставил заемщику отсрочку по уплате его банковского долга, является наличие у должника несовершеннолетних иждивенцев. К соответствующему заявлению в суд необходимо приложить пакет документов, который может подтвердить данный факт (свидетельство о рождении ребенка, справки о нетрудоспособности родственников и так далее).

Также к веским аргументам для получения отсрочки можно отнести: обязательства по содержанию недвижимого имущества (квитанции по погашению коммунальных платежей), наличие других долговых обязательств и кредитов, а также поручительство по кредитам других лиц.

С образцом расчета задолженности по кредиту для суда вы можете ознакомиться на нашем сайте по ссылке.

Также рекомендуется к соответствующему заявлению приложить собственноручно составленный график погашения задолженности вплоть до момента ее полной уплаты.

Читайте так же:  Срок действия зарплатной карты сбербанка

Чаще всего суды идут навстречу должникам при наличии ранее перечисленных факторов. При этом график погашения долговых обязательств может быть изменен, исходя из имеющихся интересов самого банка и специфики ранее подписанного кредитного договора.

Перед тем как предоставить заявителю отсрочку по уплате кредитного долга, суд должен получить определенные доказательства того факта, что должник ждет наступления некого события, после которого он сможет приступить к выплате долга.

Варианты развития событий

Что делать после получения решения арбитражного суда о взыскании задолженности и как повернуть данную ситуацию в свою пользу? Подобным вопросом задаются многие должники.

Важно помнить, что на любой стадии судебного разбирательства должник и банк могут прийти к общему согласию. При отсутствии мирного соглашения после суда первой инстанции, апелляционная жалоба кредитора может быть отменена при составлении мирового соглашения между заемщиком и банком. Подобная возможность прямо прописана в пункте 1 статьи 326 российского Гражданского процессуального кодекса.

Если вы не можете самостоятельно решить проблему, лучше будет обратиться к квалифицированному юристу, разбирающемуся в судебных спорах между банками и заемщиками.

Не нужно исключать такой вариант развития событий, когда даже после того, как будет обжаловано решение суда, стороны так и не смогут самостоятельно прийти к единому решению о формировании порядка и графика погашения долговых обязательств заемщика перед кредитором.

В этом случае апелляционный суд может вынести решение о сохранении всех условий судебного решения первой инстанции либо же об уменьшении размера долга путем полной или частичной отмены насчитанных банком издержек и штрафных санкций.

Существующая судебная практика была сформирована таким образом, что все финансовые претензии банков к их заемщикам зачастую признаются в качестве бесспорных. Поэтому такие судебные иски удовлетворяются в полном объеме.

Возможно ли оспорить решение суда и что для этого нужно?

Заемщики, а также их поручители, выступающие в качестве ответчиков в рамках судебного разбирательства по кредитному долгу, должны помнить о том, что даже после оглашения итогового судебного решения еще не наступает обязанность по полному погашению долга перед банком.

Гражданский процессуальный кодекс прямо указывает на то, что исполнение судебного решения должно производиться лишь после его вступления в свою законную силу.

Для того чтобы это произошло, должно пройти определенное время, выделяемое законодательство для обжалования решения суда. Данный срок равен одному месяцу, в течение которого все несогласные лица могут подать апелляцию на судебный приговор.

Процесс обжалования решения суда подразумевает составление апелляционной жалобы, подающейся в тот же суд, что ранее выносил судебное решение.

Заключение

На сегодняшний день в большинстве ситуаций банки выходят победителями в судебных спорах. При этом это не означает, что заемщики не могут отстаивать собственные права в суде. Каждому банковскому должнику стоит знать свои права и обязанности согласно действующему законодательству, чтобы избежать большинства последствий неуплаты долга.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28


Источник: http://lichnyjcredit.ru/dolgi/banks/chto-delat-reshenie-suda-po-kredity.html

Как банк проводит взыскание кредитной задолженности, могут ли забрать имущество за долги?

Подписывая договор кредитования, вы обязываетесь соблюдать все его пункты. А это значит, должны соблюдать приложенный к нему график платежей и вносить деньги на счёт до указанных дат. Если заёмщик перестаёт соблюдать условия договора, то банк применит к нему санкции в виде штрафов и пени. По «Закону о потребительском кредитовании» максимально допустимая пеня — это 0.1% от суммы просроченного долга в день. Если клиент продолжает совершать просрочки, то банк начинает процесс взыскания.

Когда банк начинает взыскание кредитной задолженности?

По идее, звонки начнутся почти сразу, уже дня через три должнику начнут звонить и интересоваться причиной просрока, спрашивать когда будет закрыта просрочка, обязательно расскажут о начисленных штрафах, Но это ещё далеко не процесс взыскания, это просто регулярные звонки без давления.

Взыскание кредитной задолженности

В банках проблемным признаётся договор, по которому нет движения средств в течении 90-та дней. Именно спустя это время начинается реальный процесс взыскания задолженности по кредитному договору, а также в кредитную историю заёмщика вносится неутешительная запись о просрочке, превышающей 90 дней. До этого момента заёмщик беседует только с сотрудниками банка по телефону, а после появляются и иные действия со стороны банка.

Работа службы безопасности банка

Эта служба может именоваться отделом взыскания. Теперь банк возьмётся за этот процесс более основательно. Сотрудниками специализированных отделов обычно являются представительные мужчины в пиджаках и галстуках. Они прошли специальное обучение, часто являются бывшими сотрудниками правоохранительных органов. По сути, это те же коллекторы, только работают они на банк.

Теперь звонки могут поступать чаще, разговоры будут более жёсткими, но при этом не будет прямых угроз, потому как служба взыскания действует в рамках закона и кроме убеждения ничего к должнику применять не может. Должника могут приглашать на беседу в банк, чтобы урегулировать вопрос в добровольном порядке.

Вообще, на этом этапе должнику могут предложить реструктуризацию кредитной задолженности или даже простить часть набежавших процентов. Также можно ожидать визита представителя банка по месту прописки и проживания должника. Здесь также проводится беседа, должник информируется о сумме долга, обсуждаются дальнейшие действия для закрытия долга.

К делу приступают коллекторы

Вот теперь жизнь должника может круто измениться, потому как коллекторские агентства особо церемониться не будут. Их сотрудники получают зарплату, пропорциональную взысканной задолженности по кредиту, поэтому они приложат максимум усилий, чтобы заставить вас вернуть долг.

Действия коллекторов в отношении должника:
— регулярные звонки (по закону запрещается звонить в ночное и вечернее время);
— выезд на дом к должнику;
— звонки родственникам должника, а также контактным лицам, указанным в анкете на кредит;
— звонки на рабочий номер;
— отправка писем, извещений.

Но это, по сути, поверхностные действия, которые допускает закон, но способы воздействия коллекторских агентств на должников куда более изощрённые, ведь это службы специфические, во многих случаях закон им не чужд, поэтому должнику следует быть готовым к следующим методам психологического воздействия:

— звонки на номер непосредственного руководителя (рабочая обстановка будет накалена);
— регулярные звонки родственника пожилого возраста (а все мы знаем как они относятся к долгам);
— беседа с соседями должника (унижение в глазах окружающих);
— угрозы, но они не будут носить прямой характер, будут косвенными. Например, у должника могут спросить не боится ли его жена возвращаться поздно с работы. Вроде ничего такого, а страшно;
— порча входной двери. Могут ее исписать, залить клей в замочную скважину;
— порочащие надписи типа «Сидоров — крыса, верни долг» могут появиться на доме или в подъезде у квартиры должника;
— расклеивание порочащих листовок по дому.

В общем, жизнь не покажется сладкой. Конечно, не все коллекторы применяют действия, переходящие грань закона, но обращение кредитора к чёрным коллекторам исключать нельзя. Чаще с ними сотрудничают микрофинансовые организации, а крупные банки стараются заботиться о своей репутации и предпочитают работать с агентствами, которые действуют только законными методами. Но если банк продал долг коллекторам, то церемониться особо никто не будет.

Рекомендуем подробнее прочитать на нашем сайте про то, как защититься от коллекторских агентств HBon.ru/sposoby-zashhity-ot-kollektorskix-agentstv.

Взаимодействие с коллекторами может длиться долго — 3-6 месяцев или даже дольше. Должника будут пытаться всеми способами заставить платить долг по кредиту частями, но это вообще бессмысленно. К этому моменту из-за штрафов сумма, необходимая к возврату, может вырасти в разы. Если должник начнёт частично гасить задолженность, то процесс взыскания ещё более увеличится. Коллекторы будут выжимать из должника всё возможное, но в суд обращаться не будут, чтобы получить как можно больше штрафов. Да и сумму долга постепенное погашение не изменит, он всё равно будет ежедневно расти.

Читайте так же:  Алименты ребенку 14 лет

Взыскание кредитной задолженности через суд

Если взыскатель понимает, что всё, никакие методы на должника не действуют, платить в добровольном порядке он отказываются, то приходит время подачи искового заявления в суд. Если банк продал долг коллекторам, то они и будут подавать в суд. Если это был просто агентский договор, истцом будет сам кредитор.

Взыскание задолженности в суде

Для начала должнику пришлют требование о полном возврате долга, потом придёт бумага, указывающая, что банк подаёт в суд. Допустим, это будет предупреждение, что если в течении 10-ти дней гражданин не погасит долг в полном объёме, то кредитор обратится в суд. И только по истечении этого срока банк обращается в соответствующий орган. В течении 3-х месяцев банк будет стараться лояльно вернуть должника в график платежей, потом около полугода долгом будут заниматься коллекторы. Получается, что если просто взять и не платить кредит, то суд будет только через 9-12 месяцев, а порой можно ждать и дольше.

Исковое заявление в суд о взыскании кредитной задолженности рассматривается быстро. Предварительно должнику-ответчику придёт извещение о месте проведения процесса, о его времени и дате. Он может и не являться на процесс, всё равно решение будет принято в пользу банка. Представители истца также редко посещают такие мероприятия, так что, судебный процесс чаще всего проходит при отсутствии обоих сторон.

По итогу рассмотрения иска буде вынесено решение, определится сумма, которую необходимо вернуть заёмщику. К радости должника может быть списана большая часть штрафов, а порой и все они. Теперь долг будет зафиксирован и передан в работу службе судебных приставов.

Как приставы взыскивают долги по кредиту?

Все действия судебных приставов регламентированы законом, за рамки которого они никогда не выходят.

Взыскание кредитной задолженности судебными приставами

Законодательство определяет основные моменты процедуры взыскания долга по судебному решению:

Шаг №1. Наложение на взыскание части получаемой должником зарплаты. Для этого пристав направляет запрос в налоговую, чтобы узнать где именно трудоустроен должник. Теперь по адресу места работы направляется исполнительный лист, согласно которому с гражданина будет удерживаться 50% от получаемой им зарплаты. Через обращение в суд можно снизить этот процент при объективных причинах. Многие должники работают неофициально, поэтому к ним данный метод взыскание не применим. Тогда пристав переходит к следующим шагам.

Шаг №2. Арест счетов должника. Пристав узнает в каких банках имеются счета, зарегистрированные на имя должника. Если такие обнаруживаются, то на них накладывается арест. Все средства, имеющиеся там и в дальнейшем поступающие, будут переведены банку-взыскателю. Это распространяется и на депозитные счета, то есть, вклады, на них также может быть наложен арест. Не подлежат аресту счета с пособиями и государственными выплатами. Точнее, сначала они могут быть арестованы, так как пристав не видит откуда поступают средства, но должник может снять санкцию, обратившись в службу судебных приставов. Если уж и счетов у должника нет, то остаётся последний вариант действий — изымание имущества.

Что могут забрать за долги?

Это уже крайняя мера, к которой приставы приступают очень редко, за исключением вариантов, когда был оформлен кредит под залог имущества. В этом случае банк изначально обращается в суд с целью изъятия и дальнейшей реализации залога. Если это был автокредит, выносится решение об изъятии машины. Если это был кредит под залог недвижимости или ипотека, имущество также будет продано с молотка. Часто в этом случае споры возникают именно вокруг недвижимости. Но здесь всё однозначно — заёмщик заложил имущество банку, значит, тот его может забрать, независимо от никаких обстоятельств, поэтому могут забрать за долги и квартиру.

Если же это был простой беззалоговый кредит, то вопрос решается иным образом. До фактического изъятия имущества может пройти много времени, потому как это крайняя мера. Да и вообще служба судебных приставов работает очень медленно, так как просто завалена различными делами.

Итак, если должник официально не работает и не имеет счетов, то происходит заключительная стадия процесса взыскания долгов судебными приставами. В первую очередь внимание приставов привлекает собственное транспортное средство должника. Если таковое имеется, то на него автоматически накладывается арест. Сначала это просто арест, о нём можно узнать через проверку на сайте ГИБДД. Вообще, арест может быть наложен ещё на первоначальной стадии взыскания кредитной задолженности, это делается на всякий случай, чтобы должник не успел продать машину или переписать её на другого человека.

Если в итоге пристав выносит постановление об изъятии транспорта, то для начала этот транспорт следует найти. Первые мероприятия поиска — место прописки должника, потом нужно выяснить где он проживает. Бывает, что должники прячут машины, именно для таких случаев совершаются рейды приставов совместно с ГИБДД.

Изъятие квартиры за долги

Больше всего должники боятся за свое недвижимое имущество и многих интересует вопрос о том, могут ли забрать за долги квартиру. Тут хочется сразу сказать, что сумма взыскиваемого долга должна сопоставляться стоимости возможного для изъятия имущества. Допустим, если у гражданина дол составляет 200 000 рублей, а квартира стоит 20 000 000, то ни о каком изъятии речи быть не может. Если же долг большой, то забрать недвижимость за кредитные долги могут.

1. Если это единственное жильё должника. Если кроме этой квартиры или дома у должника более нет никакой жилой собственности, то забрать квартиру за долги не могут. Даже если должник проживает в квартире своей супруги, а в этой живут квартиранты. Обстоятельства не имеют никакого значения.

2. Если часть недвижимости принадлежит несовершеннолетнему или ребёнок даже просто прописан в этом жилье. Закон и органы опеки не допускают ситуаций, когда могут быть ущемлены права несовершеннолетнего, поэтому и изъятие квартиры в таком случае даже за крупные долги невозможно.

Если же имущество должника не относится к законным методам исключения, то изначально на него накладывается арест, а позже выносится решение о выселении должника и продажи жилья с молотка. Если должник добровольно не покидает бывшие когда-то родные стены, его и его вещи «эвакуируют» в принудительном порядке.

К описанию имущества, находящегося в месте проживания должника, прибегают редко. Но если это случается, то пристав устанавливает место проживания должника и приходит к нему в сопровождении понятых. Здесь проводится опись ценного имущества, на него накладывается арест. Изначально это просто арест, сами ценные вещи чаще всего так и остаются в пользовании должника. Если в указанное приставом время долг так и не будет погашен, то вот тогда только это имущество и забирают.

Мы постарались вам объяснить, что будет, если не платить кредит и надеемся на ваше благоразумие. Конечно, бывают ситуации, когда пристав не может определить место работы должника, не находит его счетов, не может определить его место проживания. Тогда после очередной неудачной попытки поиска он направляет банку-взыскателю документ, в котором указывается о невозможности взыскать долг с ответчика. Банку остаётся только смириться или вновь обратиться к службе судебных приставов. На деле ежегодно банки списывают огромное количество долгов, которые невозможно взыскать с должников.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://hbon.ru/kak-bank-provodit-vzyskanie-kreditnoj-zadolzhennosti-mogut-li-zabrat-imushhestvo-za-dolgi

Взыскание долга перед банком
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here